NOMBRE DEL CLIENTE
FLUJO DE FONDOS PROYECTADO: EXPRESADO EN (QUETZALES / DOLARES -SEGÚN EL CLIENTE INDIQUE)
AÑOS año 1 año 2 año 3 año 4 año 5 año 6 año 7 año 8 año 9 año 10 TOTAL Ingresos
Sueldos u Honorarios 0
Aguinaldos y Bono 14 0
Comisiones 0
Rentas o Alquileres 0
Dividendos 0
Intereses (Inversiones a plazo, Ctas ahorro,
Etc) 0
Otros (Especificar) 0
Préstamos:(reportar aquí la solicitud que está efectuando)
Financiera Industrial (Solicitud Nueva) 0
Otros Bancos (Nva. Sol. especificar)
0
Total Ingresos 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Egresos
Gastos Personales y Familiares 0
Gastos de Vehículos 0
Seguros (Especificar)
0
Gastos Varios (especificar) 0
Amortización de Tarjetas de Crédito 0
Compra de Activos Fijos (Inversión) Pago capital Ptmo. Financiera Industrial
(Nva. Sol) 0
Pago intereses Ptmo. Financiera
Industrial (Nva.Sol) 0
Pago capital Ptmo. Financiera Industrial
(Ptmos. Vigentes) 0
Pago intereses Ptmo. Financiera Industrial
(Ptmos. Vigentes) 0
Pago capital Ptmo. Otros Bancos 0
Pago intereses Ptmo. Otros Bancos 0
Total Egresos 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Flujo Neto (Ingresos - Egresos) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Saldo Inicial de Caja (Indicar el Monto registrado en su estado patrimonial en
renglon de "Caja y Bancos" 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Saldo Final o Disponibilidad 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
SUPUESTOS
Relación Egresos/Ingresos #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0! #¡DIV/0!
Tasa interés préstamo solicitado 10.00% 11.00% 12.00% 13.00% 14.00% 15.00% 16.00% 17.00% 18.00% 19.00%
Tipo de Cambio 8.08 8.50 8.75 8.75 9.00 9.25 9.50 9.75 9.50 9.75
CONTROL DEL PAGO DE PRESTAMOS:
AÑOS 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 TOTAL
Saldo Inicial de Préstamos Pagos a capital programados Desembolsos préstamos nuevos Saldo Final de Préstamos Monto de Intereses Calculados No. pagos capital por año
Firma:
1)
2)
3) 4) 5)
1 Qué porcentaje ha estimado de crecimiento/disminución de sus Ventas:
(INDIQUE EN EL AÑO BASE EL MONTO Y EN LOS SIGUIENTES AÑOS QUE ESTIMA)
Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10
% % % % % % % % % %
2 En que basa el crecimiento/disminución de sus ventas o ingresos proyectados? (Marque todos los incisos que le afectan)
a Aumento o disminución en el precio del producto o servicio
Aumento; Explique Disminución, Explique
a.1 Cuánto proyecta incrementar o disminuir en el precio con relación a su histórico:
(INDIQUE PRECIO DE LOS 3 PRINCIPALES Y UN PROMEDIO DEL RESTO* DE PRODUCTOS O SERVICIOS)
Precio año
Base Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10
(Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) 1
2 3 4 Resto*
b Aumento o disminución en el número de unidades
Aumento, Explique Disminución, Explique
b.1 Número de unidades base o promedio tomado para el cálculo:
Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10
1 2 3 4 Resto*
c Ingreso o salida de líneas de negocio o productos.
Ingreso; Explique Salida, Explique
d Manejo de contratos nuevos:
3 Estima alguna situación de mercado en los siguientes años que le favorezca o le perjudique en sus ventas. Explique Cuáles son, con quién los tiene y Explique
Producto /Servicio
*Resto: Favor de indicar cuántas líneas de producto posee adicionales a los ya reportadas y detallar un monto total en forma global.
(INDIQUE EL NÚMERO DE UNIDADES DE MEDIDA DE LOS 3 PRINCIPALES Y UN PROMEDIO DEL RESTO DE PRODUCTOS O SERVICIOS) Tal y como se indicó en el numeral anterior, la medida en que irán reflejadas las unidades dependerá del tipo de producto, por lo tanto, se debe indicar las tres líneas de producto más importantes y su medida (toneladas, quintales, Lbs. , sacos, etc.)
Producto/
servicio
Unidades Producidas en año Base
"Año Base": Es el año que sirve de referencia para el cálculo de los siguientes años proyectados, por lo general es el último año histórico trabajado el cual contiene el movimiento de 12 meses.
INGRESOS
VENTAS: PRODUCTO/ SERVICIO
AÑO BASE (monto en Q ó $)
SUPUESTOS DE FLUJO DE FONDOS PROYECTADO
Instrucciones: Aplican para Personas Jurídicas e individuales que califiquen como solicitantes empresariales
Los supuestos que se presentan a continuación deben de ser respondidos en su totalidad adaptándolos al giro de su negocio; los que no apliquen consignar la abreviatura N/A.
Las respuestas a los supuestos deben guardar relación con la información que proyecta en el formato del Flujo de Fondos Proyectado.
Especificar el tipo de moneda bajo la cual realiza la proyección.
Proyectar cada año, considerando períodos de 12 meses que finalicen en Diciembre de cada año.
2 Indicar si cambiará su política de crédito a. Ventas al contado
b. Ventas al crédito Tiempo de recuperación. Días
INSTRUCCIONES: LA SELECCIÓN DE LOS SIGUIENTES DATOS SE DEBERÁ REFLEJAR EN SU FLUJO DE FONDOS PROYECTADO
1 Si percibe otros ingresos, ESPECIFICAR si provienen de uno o varios de los siguiente incisos:
a) Intereses en inversiones; Explique origen de los mismos
b) Dividendos percibidos; Explique origen de los mismos
c) Venta de Activos Fijos; Explique Explique:
d) Otros. (Especificar puntualmente, QUÉ SON y de dónde provienen los otros ingresos)
1 SOLICITUD Banco Industrial, Westrust Bank, Financiera Industrial, Otra empresa de Corporación BI
2 SOLICITUD otras Instituciones financieras del Sistema
NUEVA SOLICITUD DE PRESTAMO BI Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
INSTRUCCIONES: REFLEJAR EN SU FLUJO DE FONDOS PROYECTADO EL INGRESO DE LOS FONDOS DE LA NUEVA SOLICITUD
Indique el destino que le dará a las nuevas solicitudes; tal como Inversión de activos fijos (tipo de activos y montos); Consolidación de deudas; (tipo de deudas y monto, ya sean bancarias, con acreedores, mixtas, Etc.); Costo de producción/ventas/administrativo;
otros.
Está tramitando o proyectando tramitar créditos en otros bancos, indique el destino: tal como Inversión de activos fijos (tipo de activos y montos); Consolidación de deudas; (tipo de deudas y monto, ya sean bancarias, con acreedores, mixtas, Etc.); Costo de producción/ventas/administrativo; otros.
RECUPERACIÓN DE CUENTAS POR COBRAR
OTROS INGRESOS
Si el solicitante posee inversiones en bonos o títulos de inversión, depósitos, certificados a plazo, Etc. en Instituciones Financieras nacionales o extranjeras indicando el nombre de la misma.
Si el solicitante posee acciones en otras empresas las cuales le generan ingresos
INSTRUCCIONES: NO INCLUIR EN ESTE RUBRO LAS DEPRECIACIONES GASTO
1 Porcentaje de incremento o reducción que estima en sus costos de producción y/o ventas indicar.(INDIQUE EN EL AÑO BASE EL MONTO Y EN LOS SIGUIENTES AÑOS EL PORCENTAJE QUE ESTIMA)
MONTO, AÑO
BASE Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10
(Q Ó $) % % % % % % % % % %
2
a Aumento/disminución en los precios de la materia prima, insumos y materiales.; Explique b Aumento/disminución en sus unidades producidas; Explique
c Planea un aumento o reducción en su personal de operación; Explique. ¿En qué porcentaje y en cuánto tiempo?
1 Planea un aumento o reducción en su personal administrativo? Explique el por qué? En qué porcentaje y cuánto tiempo:
2 Espera un incremento/disminución en los gastos administrativos? (Materiales de oficina, servicios básicos, etc.) Explique el por qué.
1
Otros. (Especificar puntualmente, QUÉ SON y de dónde provienen los otros gastos)
INSTRUCCIONES: LA SELECCIÓN DE LOS SIGUIENTES DATOS SE DEBERÁ REFLEJAR EN SU FLUJO DE FONDOS PROYECTADO
Si registra otros gastos, ESPECIFICAR qué los origina: Diferencial cambiario, Compra/Venta de Activos Fijos, Gastos de períodos anteriores
OTROS GASTOS
EGRESOS
COSTO DE PRODUCCIÓN Y/O VENTAS
En que basa el crecimiento/disminución proyectado de sus costos de producción y/o ventas? De los siguientes incisos seleccione todos aquellos que le afectan y explique.
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y VENTAS
IMPORTANTE: LOS SIGUIENTES DATOS LOS DEBE DE CONSIGNAR EN SU FLUJO DE FONDOS PROYECTADOS
** Pagos a capital e intereses de la nueva solicitud en Banco Industrial
**Pagos a capital e intereses de otros prestamos vigentes en Banco Industrial, Westrust Bank, Financiera Industrial.
**Pagos a capital e intereses de préstamos en otros Bancos y Financieras del Sistema.
1
Indicar las tasas de interés en sus préstamos con Corporación BI ( la tasa actual como la proyectadas)
FINANCIERA INDUSTRIAL (Incluir la nueva solicitud y las ya existentes) Préstamo
Indicar Saldo Tasa Base Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10
(Q ó $) % Tasa % Tasa % Tasa % Tasa % Tasa % Tasa % Tasa % Tasa % Tasa % Tasa %
2
Tasa
1 2 3
3
Indicar los pagos extraordinarios previstos, el origen de los fondos y el año en que efectuará los mismos.
Saldo Actual Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5 Año 6 Año 7 Año 8 Año 9 Año 10
(Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) (Q ó $) 1
2 3
Origen de los fondos
Fecha de elaboración: _______________/________________/_______________
Firma del representante legal_________________________________________ Firma de quien lo elaboró____________________________________________
Nombre Nombre
BASE LEGAL, REGLAMENTO PARA LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO: Según Resolución de Junta Monetaria JM-93-2005, Art. 16 y 17 Información Financiera de Solicitantes y Deudores Empresariales Mayores y Menores respectivamente:
Las instituciones deberán obtener, respecto de los solicitantes y deudores empresariales mayores y menores:
Flujo de Fondos Proyectados, para el período del financiamiento, firmado por funcionario responsable de la empresa y por el representante legal, así como los supuestos utilizados para su elaboración y las variables que darán los resultados esperados, que permitan establecer la factibilidad del cumplimiento de sus obligación con la institución.
Nombre de la Institución
(ESTAS TASAS DEBEN DE TOMARSE EN CUENTA AL MOMENTO DE REALIZAR SUS PROYECCIONES EN EL FLUJO DE FONDOS)
Detallar la deuda que tiene vigente en otros bancos y financieras del sistema, así como aquella que se encuentre en trámite.
Nombre de la Institución Saldo Actual (Q - $) Periodicidad del Pago Monto programado de pago a capital
Status (Vigente / Trámite
