Qué es CECODHAS – Vivienda Europea?
CECODHAS – Vivienda Europea es la federación de cooperativas y vivienda social pública..
… una Red de federaciones de
entidades estatales y regionales de vivienda que incluye 4.500
organizaciones públicas de vivienda publica, y 28.000 cooperativas de vivienda.
Juntos, los 42 miembros de 18
estados de la UE, gestionan 25
millones de viviendas
Como está estructurado el mercado de la vivienda? Algunos retos comunes de la UE
Precios elevados para los más vulnerables
Falta de viviendas (y la demanda continua creciendo)
Cambios en el subsidio de vivienda (gasto público reducido, supone que el subsidio de la vivienda se reduce también: llevando más lejos la vulnerabilidad ya existente)
Algunas de las características comunes de las necesidades que se tratan en las políticas de vivienda
Un vistazo a la situación de la vivienda en los paises UE
Con especial énfasis en los impactos de la crisis
Crisis de la Vivienda: algunos ejemplos en la UE
GRAN BRETAÑA: cuenta con tres principales fuentes de financiación: las reservas de las asociaciones de viviendas, subvenciones estatales y la financiación privada, que consiste en préstamos bancarios o fondos aumentó en los mercados de capitales. Los beneficios de vivienda también son importantes.
Actual reforma: ‐ 63% del presupuesto de desarrollo (pero más flexibilidad en la fijación de las rentas) + recortes en las prestaciones de vivienda: caída drástica de las ayudas públicas a la vivienda social> la construcción de más renta en el mercado (80% de la renta de mercado)
Los altos precios y de los alquileres en el sector privado, los préstamos en entorno restrictivo + tendencias demográficas (demanda muy alta) Más de 900,000 beneficiarios de prestaciones de vivienda trabajan
Más de 10 millones de libras de subsidio de vivienda (dinero de los contribuyentes) al año están dirigidos a propietarios/as privados
PAISES BAJOS: Vivienda Social: El 32% del mercado de la vivienda, no recibe ayudas estatales. Para aumentar los recursos públicos, se ha creado un impuesto especial para recaudar 660 millones de € anuales de los proveedores de viviendas sociales. (lo que reduce recursos y posibilidades del sector para invertir en más viviendas asequibles
Auge y Caída de la Vivienda
Irlanda y España experimentaron el mayor auge de la vivienda.
Irlanda: tradicionalmente los préstamos públicos financiaban hasta el 100%
del proyecto. Desde 2010 esto se acabó, y ahora los préstamos de los bancos deben llevar garantía pública y ser en régimen de arrendamiento. Las listas de espera de vivienda social se han duplicado en 3 años.
AHORA: salida de mucha vivienda al mercado, problemas de atrasos del pago de la hipoteca, desigualdades, reducción del patrimonio e impacto general sobre la economía
Problemas derivados de la crisis
El aumento de la pobreza y las desigualdades como consecuencia de la crisis =supone mayor presión sobre el sector de vivienda social
Reducción de las condiciones socioeconómicas de los inquilinos /as= lleva al riesgo de disminución de los ingresos por alquileres, y a una mayor dependencia de subsidios de vivienda.
Disminución de la ayuda pública (a través de impuestos directos)
Más dificultades en el acceso al crédito
Los mecanismos vinculan la financiación de viviendas
sociales con el mercado de la vivienda inestable
20 años de demanda de políticas paralelas: Impacto en los costes de la vivienda
Los costos de vivienda = un 22,5% de la renta disponible (41% en riesgo de pobreza)
Sobrecarga de la vivienda = 10,1% (37% en riesgo de pobreza)
Los gastos relacionados con la Vivienda = 22,9% del gasto total en consumo doméstico
Un tercio de los hogares europeos cuentan con costos desproporcionados
de vivienda, y aumenta la percepción de empeoramiento de la
accesibilidad para quienes no la tienen.
Crisis y vivienda: chequeos de la realidad
Efectos “Visibles”
Alto nivel de deuda hipotecaria (del 32% en el 98 al 52,4% en 2010)
Aumento de la morosidad (8,6% y 20%)
Pobreza energética (52,08 millones de personas)
% de Endeudamiento Hipotecario GDP
Aumento de los atrasos en el pago de Utilidades
Hipoteca / alquiler
Lecciones de la crisis?
Mercado de la vivienda altamente disfuncional, la deuda privada es además tan importante como la deuda pública para la estabilidad económica.
Inestabilidad del mercado financiero, como consecuencia de la burbuja inmobiliaria: identificar en qué regulación se podrían apoyar los
proveedores de vivienda social.
Por el momento sólo hay consenso sobre la consolidación de las finanzas públicas, estrictamente, sin políticas de crecimiento.
Importancia de los intermediarios/ dedicados a las fuentes de financiación :
Francia: subvenciones de las autoridades estatales y locales, pero limitada. 2,5% de los empleadores cuentan con subvenciones o
préstamos. La fuente principal es lo que denominan Livret A (libro de
ahorro de las familias) e importantes incentivos fiscales.
VIVIENDA EN ALQUILER ECONOMICA EN LA EUROPA DE LOS 27
Mas amplio en NL, seguido por AT and DK.
UK, FR, SW and FI también tiene un sector amplio de vivienda social/
pública.
Sin embargo, el nivel de vivienda
Differente modelos de systema de protection social, y de
vivienda social
Trends in tenures: 20 years of targeting the most vulnerables
Home‐ownership in European OECD countries (1980‐2004)
Social housing in selected EU countries (1980‐2008)
Affordable price
Financing social housing: the economic model simplified
Market price
Rent/share paid by tenants
Housing benefits
Equity/ own capital
Loan/bond
Subsidies Land / Share…
Social/protection policies counted as social expenditure
It depends on history of affordable housing supplier
Better conditions if:
•Public guarantee
•risk sharing mechanisms
•Good financial track records ….
• Public grants generally decreasing
• tax advantages
• Land at preferential price (or not)
• Community land trust,….
• Or shared ownership…
DEMAND SIDE SUPPLY SIDE
Rent Total cost
Households expenditure
Políticas y Vivienda UE en una cáscara de nuez
Facilitadores directos: Fondos Estructurales, período 2007‐2013: 9 millones € potencialmente elegibles para la actualización de la vivienda de la energía, y miles de millones para la renovación urbana y la vivienda para comunidades marginadas. A partir de 2012, se habían invertido menos de 2 mil millones. Siguiente periodo : será elegible la vivienda para la eficiencia energética y para el desarrollo comunitario: la posibilidad de más presupuesto, en curso de negociación actual.
Restricciones directas: las normas sobre ayudas estatales: para recibir el apoyo público será misión de la vivienda social claramente definido para responder a las brechas del mercado. En cuanto a la Directiva de Eficiencia Energética: se encuentra en discusión en el Parlamento y el Consejo UE la obligación de renovar un % del parque de viviendas públicas; EPBD: a partir de 2018, todas las nuevas viviendas con apoyo de presupuesto público serán viviendas con energía casi zero > Costos específicos con ningún esquema de financiación claro.
A los cuales la política de vivienda puede contribuir positivamente y ser impactado por ellos!
3% de déficit público, y máximo del 60% de la deuda pública: programa de consolidación fiscal incluyendo la restricción en beneficio de la vivienda y las políticas de protección social ( política fiscal menos favorable a la vivienda en propiedad).
La prevención de las burbujas: para que el precio de la vivienda sea más estable, y la deuda privada sea sostenible.
Prioridades económicas para la mejora del crecimiento: el sector vivienda crea empleo.
Objetivos UE 2020 sobre la lucha contra la pobreza, y el cambio climático: un gran potencial en el sector de la vivienda.
Cada año: un informe de cada país en proceso diferente, y analizados por otros países.
Ninguna decisión por cualquier Parlamento, ni debate sobre qué política elegir
Múltiples procesos y prioridades de la UE
Sigue habiendo una amplia variedad de estrategias de financiación ....
Irlanda Modelo de ayudas públicas’
Subvenciones enfocadas a los proveedores de la construcción, intermediación financiera reglamentada, proporcionar préstamos a bajo interés para la adquisición de tierras, interés financiado por el gobierno central, donaciones limitadas desde las autoridades locales
UK ‘Igualdad de
la deuda Financiación de la deuda ajustada con la equidad de subvención (50%), futuros ingresos por alquiler social garantizado por el aumento de los alquileres, y un generoso subsidio de vivienda, así como terrenos con descuento y contribuciones para el desarrollo en la disposición "Sección 106“.
Francia ‘Modelo de esquema de ahorro
Esquema de ahorro para los proprietarios/as de vivienda libres de impuestos (CDC), financiamiento de créditos fuera del
Sin embargo, los acuerdos mixtos de financiamiento son aun más comunes ...
Austria ‘Modelo
financiero estructurado
A largo plazo, hay préstamos a bajo interés y subvenciones públicas, junto con los préstamos comerciales planteadas por los Bonos de HCC. Patrimonio y costo de la vivienda en alquiler estrictamente regulados y con beneficio limitado.
Promoción de vivienda con el apoyo de la política de tierras municipales ,y los bancos de tierras.
Suiza Modelo
financiero cooperativo
Préstamos comerciales, préstamos de emisión de bonos de cooperación, préstamos renovables, patrimonio propio y el apoyo de la política municipal urbana y la banca de la tierra/terrenos. Una política liberal de alquiler que permite que los propietarios/as aumenten las rentas para recuperar los costos, incluidos los costos de financiación cambiantes.
Paises Bajos
Modelo de
fondo rotatorio Sustituidos los préstamos directos y subsidios, con préstamos garantizados por el mercado de capitales y la asistencia de alquiler. Fondo de garantía holandés (WSW) y Fondo Central (CFV) garantiza la seguridad y ayudan a reducir los costes de financiación . Las asociaciones son libres de determinar la estrategia de inversión propia, y su base de activos y excedentes se destinan a ser utilizados como un fondo rotatorio para abordar la tarea social.
Alemania Modelo de
Impuesto especial
El Programa Federal de Préstamos público ha cesado. El sistema tributario cuenta con canales de inversión en vivienda asequible a través de las empresas lucrativas, y aquellas con ganancias limitadas , con esquemas variable de estado.
Suecia ‘Modelo de
mercado de Las empresas de viviendas municipales están exentas del impuesto de sociedades, y siempre han sido financiados por préstamos del mercado de
Más ideas de mecanismos de financiación...
ABORDAJES
Programas de préstamos rotatorios públicos financiados por un porcentaje máximo de los ingresos fiscales.
Esquemas de ahorro favorables para los proprietarios/as de vivienda como canal para la inversión en vivienda social
Financiación conjunta fondos rotatorios
Privilegiados mecanismos de financiamiento de los bonos
ILUSTRACIONES
Acuerdos inter gubernamentales de Austria, Austria y Suiza de préstamos públicos renovables y el diseño del programa provincial: la vivienda se considera una parte integral de la política económica y de gestión. Los préstamos públicos se utilizan para estabilizar los mercados de vivienda y de las industrias relacionadas, y lograr resultados apropiados de vivienda.
Livret Francia‐Un circuito de ahorros libre de impuestos revisable y un nuevo papel de los bancos privados en la canalización de estos (desde noviembre de 2008)
Gobierno de Suiza y el sector de los fondos renovables destinarán conjunta t trimestralmente, en competencia, y en relación calidad‐precio, un buen diseño e innovación en la inversión.
Impuestos, por lazos privilegiados de Austria, para una inversión bien definida, y el papel del gobierno en garantizar su uso apropiado.
