Enrique Garcia-Dubon, Secretaría Ejecutiva - CMCA III Taller de Vigilancia de Sistemas de Pago
Guatemala,
16 - 18 de octubre de 2013
Notas sobre el modelo de vigilancia del Sistema
de Interconexión de Pagos del CMCA, SIP
Referencia
• Par t i c i p ac i ó n E n r i q u e G ar c i a -D u b o n d e l a S e c r e t ar í a E j e c u t i va d e l C o n s ej o M o n e t ar i o
C e nt r o am e r i ca n o e n e l e v e nto “ I I I Tal le r d e V i g i l a n c i a d e S i s t e m a s d e Pag o ” ( G u at e m al a 16 al 19 d e o ct u b r e d e 2 0 1 3 ) .
O r g a n i z ad o p o r C E M L A y e l B a n co d e G u at e m al a .
• La s o p i n i o n e s co nt e n i d a s e n e s t a p r e s e nt ac i ó n n o co m p r o m e t e n l a p o s i c i ó n d e l C MC A y s u s
a u to r i d ad e s .
• O b j e t i v o : E x p o s i c i ó n d e l a ex p e r i e n c i a d e v i g i l a n c i a y co o p e r ac i ó n d e l S I P
• C o nt acto :
S EC MC A , E n r i q u e G. D u b o n
(e d u b o n @ s e c m ca . o r g )
Perspectiva Histórica
$0
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 $0
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
$6,000
$7,000
$8,000
US$ PIB pc
El servicio de pagos regional es paralelo a la iniciativa
regional de
integración y se inicia en 1961.
El SIP vigente se inicia en 2011
PIB pc (Eje izquierdo) Comercio RR (Eje derecho, milones)
- 2.00 0.00 2.00 4.00 6.00 8.00
1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012
Perspectiva Histórica:
Fortalecimiento Institucional y evolución del PIB y comercio regional.
-20.0%
1.0%
22.0%
43.0%
64.0%
85.0%
Tratado General, 1960 Acuerdo CCC, 1961
Acuerdo Unión Monetaria, 1964
FOCEM, 1969
AMCA, 1974
Convergencia, 1994
Normas
prudenciales, 1995, 1996
Protocolo de Guatemala, 1993
Tratado de Pagos, 2006
SIP, 2011 Centroamérica: Variación anual del PIB real (Promedio móvil 3 años)
Marco Unión
Aduanera, 2004
Visión del pasado:
Riesgos a evitar
Liquidación diferida
Créditos entre países
Control de cambios
Siete elementos estratégicos del CMCA:
1. No riesgo cambiario 2. No riesgo liquidez 3. No riesgo crédito
4. Modelo complementario.
5. Modelo escalable
6. Interconexión plataformas locales
7. Uso de estándares
internacionales
Ubicación estratégica
ACELERAR EL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL DE LOS PAÍSES MIEMBROS
M j S i i Fi i
•
Más y mejores Servicios Financieros
Mejores Servicios Financieros
INTEGRACION FINANCIERA
• Menores Costos
• Estímulo a la
Innovación Financiera
•Economías de escala
• Mayor competencia
• Diversificación del Riesgo País
• Transparencia
• Instituciones Calificadoras
Espacio Financiero Regional
Lib d d bl i i d ió
• Banca
• Valores
• Inversión Colectiva (Fondos Inversión
de Riesgo
Libertad de establecimiento y de operación, para establecer subsidiarias, sucursales y oficinas y ofrecer servicios financieros sin restricciones
Libertad de movimiento de capitales y de realizar operaciones Financieras transfronterizas sin restricciones, mediante medios eficientes y seguros
Supervisión (Fondos Inversión y de Pensiones)
• Seguros
• Otros
Armonizar Reconocimiento Armonizar Suprimir Sistema
Supervisión Consolidada Regional de Grupos Financieros
impuestos sobre instituciones e instrumentos financieros
mutuo de la autorización y supervisión del país sede de la matriz
Armonizar Sistemas de Seguros de Depósitos
Suprimir restricciones a las operaciones financieras transfronterizas
Regional de Custodia, Compensación y Liquidación de Valores
Sistema Regional de Pagos
Mercado Regional de Deuda Pública Estandarizada
Armonización o homologación normas Contables y de regulación prudencial
Organizados Conforme a Estándares Regionales/
Internacionales Sistema de
información amplia y diversificada para la toma de decisiones
COORDINACIÓN REGIONAL DE LAS POLÍTICAS MACROECONÓMICAS
MONETARIA FISCAL TRIBUTARIA INVERSIONES SALARIOS Y PRECIOS
1 2 3 4
SIP
Temporalidad del SIP
Servicio ofrecido. Flujo
1 2 3 4
Componentes del SIP
Marco legal y regulatorio:
Tratado regional Normas
Manuales
Principios CPSS
Plataforma de comunicación:
SWIFT
Sistema de Gestion:
Gestor
Institucional:
Registros, gestión de cuentas, contingencia Liquidación
Modelo: LBTR usando plataformas locales y un estándar de cuenta
uniforme IBAN
Vigilancia: CMCA
Moneda: US$
Características
1 2 3 4 Marco Legal
Ley Modelo sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República Dominicana.
Tratado sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores de Centroamérica y República
Dominicana.
Estándar de cuentas bancarias para la región
Centroamericana y República Dominicana (IBAN).
Principios de firmeza e
irrevocabilidad en los sistemas de pagos.
Recomendaciones para el
reconocimiento de los sistemas de pagos de importancia
sistémica de Centroamérica y Resolución CMCA/RE-12-256-09
(20 de noviembre de 2009) crea el SIP, adopta las nor mas generales del SIP, designa al Gestor Institucional del SIP; e instruye a sus Comités de Consulta a implementar el SIP.
Resolución CMCA/RE-14-259-10 (26 de noviembre de 2010) E s t a b le c e lo s c r i t e r i o s y pr incipios para el mo delo tarifario.
Resolución CMCA/RE-17-260-11 ( 2 5 d e f e b r e r o d e 2 0 1 1 ) Autoriza inicio de operaciones del SIP y establece el monto
Ley Modelo Tratado Normas SIP Tarifas
Firmeza
Irrevocabilidad
Reconocimiento
1 2 3 4
Modelo de gestión de riesgo y Vigilancia
Negocio:
CTSP
IT:
CTI Legal:
CEJ
Enfoque de riesgos por cadenas
Riesgos:
Mercado,
Reputación,
Operativo
Enfoque de riesgos por cadenas: Oferta
Riesgos:
Legal,
Operativo,
Mercado
Resultados:
Informes
trimestrales
Sistema de Interconexión de Pagos - SIP
X INFORME DE VIGILANCIA
II TRIMESTRE 2013
Resultado: Informes eventuales
Eventuales: En respuesta a situaciones derivadas de la operativa
Reporte de situación
¿Sanción?
INICIO
ACERCA DEL CMCA INFORMES REGIONALES
SIMAFIR - Base de Datos Macroeconómica ESTADÍSTICAS
NOTAS ECONÓMICAS INVESTIGACIONES ECONÓMICAS LEGISLACIÓN
DOCUMENTOS PROYECTOS SITIOS DE INTERÉS
Sistema de Interconexión de Pagos de Centroamérica y República Dominicana
Notas&Económicas&Regionales 2013
No.$67$'$Agosto$2013.$“Dinero$Social”:$UDIS$en$Centroamérica.
No.$66$'$Julio$2013.$Oportunidad$para$la$Integración$Bursátil$Centroamericana.
No.$65$'$Junio$2013.$Tendencias$y$Desafíos$en$la$implementación$de$Políticas$Macroprudenciales.
No.$64$'$Mayo$2013.$El$Fondo$de$Seguro$de$Depósito$en$la$Estabilidad$Financiera$en$Centroamérica,$República Dominicana$y$Panamá.
No.$63$'$Abril$2013.$Estándares$de$Gobierno$Corporativo$y$su$aplicación$en$los$Órganos$e$Instituciones Comunitarias:$La$experiencia$del$CMCA.
No.$62$'$Marzo$2013.$Dinero$Virtual:$BITCOIN.
No.$61$'$Febrero$2013.$Las$Tasas$de$Interés$y$el$Canal$de$la$Toma$de$Riesgo$en$los$países$de$Centroamérica$y República$Dominicana.
No.$60$'$Enero$2013.$Dinero$Electrónico.
2012
No.$59$'$Noviembre$2012.$Indicadores$para$evaluar$la$gestión$de$deuda$pública$en$Centroamérica$y$República Dominicana.
No.$58$'$Octubre$2012.$Istmo$Centroamericano:$Desafíos$Macroeconómicos$del$Cambio$Climático.
No.$57$'$Septiembre$2012.$Las$modernas$comunidades$de$Estados,$el$derecho$comunitario$y$el$rol$de$los$Estados como$miembros$de$un$sistema$de$integración$regional.
No.$56$'$Agosto$2012.$¿Cómo$va$la$integración$financiera$de$la$región?
No.$55$'$Julio$2012.$¿Cómo$va$la$integración$monetaria$de$la$región?
No.$54$'$Junio$2012.$Políticas$“No$Convencionales”$y$la$hoja$de$balance$de$los$Bancos$Centrales:$El$Norte$no$es$el Sur.
No.$53$'$Mayo$2012.$Estimación$de$flujos$y$transacciones$en$el$sector$financiero.
No.$52$'$Abril$2012.$Revisión$a$la$incursión$y$desempeño$de$la$Banca$Internacional$en$la$Zona$CARD.
No.$51$'$Marzo$2012.$Comercio$y$pagos$en$Centroamérica$y$República$Dominicana.
