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COMISIÓN ESPECIAL INVESTIGADORA DE CRÉDITOS
EXPEDIENTE No. 20461. COMISIÓN ESPECIAL INVESTIGADORA DE LOS CUESTIONAMIENTOS REVELADOS POR LA PRENSA Y EN LA ASAMBLEA LEGISLATIVA,SOBRE OPERACIONES CREDICTICIAS GESTIONADAS Y OTORGADAS POR EL BCR, BANCO POPULAR Y OTRAS ENTIDADES BANCARIAS DEL ESTADO; ASÍ COMO ACTUACIONES DE MIEMBROS DE LAS JUNTAS DIRECTIVAS,CUERPOS GERENCIALES Y CUALQUIER PERSONA QUE PARTICIPARA EN LA TRAMITACIÓN DE DICHOS CRÉDITOS;ASÍ COMO LA EVENTUAL INFLUENCIA POLÍTICA DE AUTORIDADES DE GOBIERNO U OTROS, PARA FAVORECER A CIERTOS ACTORES CON CRÉDITOS.
Se aprobó una moción para recibir en audiencia a los señores Wálter Espinoza, director del Organismo de Investigación Judicial (OIJ), Betina Rivero Márques, funcionaria del Banco de Costa Rica (BCR), y Roberto Arguedas Chaves, experto en aviación civil.
Se recibió en audiencia al señor Francarlo Pessoa Solera, ex fiscal de la República. A continuación se detalla el cuestionario llevado a cabo por los señores diputados junto con las respuestas del señor Pezoa.
El Dip. Solís Fallas (PAC) realizó las siguientes preguntas:
¿Cuál era su trabajo? R/ Fiscal del Poder Judicial.
¿Cuál caso del BCR tramitó? R/ Un caso del BCR contra el subgerente del banco.
¿Cuáles eran sus funciones? R/ El fiscal es el encargado de dirigir la investigación de las causas penales.
¿Cuál era la petitoria del BCR en ese expediente? R/ Que se investigaran
hechos contra Guillermo Quesada.
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¿Lo llamaron para preguntarle del caso? R/ Sí, fue para ver si se había realizado la audiencia de medidas cautelares. Me llamó un letrado de Celso Gamboa.
¿Eso es normal? R/ No lo vi anormal en ese momento.
¿Alguien más lo llamó? R/ No.
¿En otros casos lo han llamado? R/ Hace muchos años, en un caso ambiental.
¿O sea, no es normal? R/ No.
¿Le sorprendió esto? R/ En un momento sí fue extraño, al principio no.
¿Qué hizo con esta información? R/ Se la comenté a la fiscal coordinadora y al fiscal adjunto.
¿Cuántas llamadas fueron? R/ Varias.
¿Cómo se llama el letrado? R/ Justo Pastor.
¿Qué le aconsejaron sus superiores? R/ Que no les diera información, pero la audiencia no se realizó.
¿No es cierto que el caso tenía que ver con secreto bancario? R/ No puedo decirlo.
El Dip. Rojas Astorga (PLN) formuló las siguientes preguntas:
¿En algún momento Celso Gamboa se comunicó con usted? R/ Negativo.
¿Qué razón lo hace trasladarse a trabajar en el Banco Nacional? ¿Cuáles son sus funciones? R/ Soy abogado penalista del Banco Nacional. Me ofrecieron una gran oferta laboral, hice las pruebas, procesos, entrevistas y empecé en mayo de este año.
Dejó una investigación botada, ¿eso no le genera conflicto? R/ No la dejé botada.
¿Llegó a su nuevo trabajo mediante un concurso? R/ Sí.
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¿Recuerda la fecha en que Justo Pastor le llamó? R/ Tuvo que haber sido como en marzo de este año.
¿No ha sido asesor de la Junta Directiva del Banco Nacional? R/ No.
Cuando el letrado lo llamó, ¿mencionó a don Celso Gamboa? R/ No.
Por su parte el Dip. Monge Salas (PLN) interrogó:
¿Cuánto tiempo trabajó como fiscal? R/ Desde junio del 2011 a mayo del 2017.
¿Cuáles eran las medidas cautelares que buscaba interponer en el caso del BCR? R/ La suspensión del puesto por seis meses.
¿Por qué no las dictó o solicitó? R/ Las medidas cautelares no las dicta un fiscal pero sí fueron solicitadas sin éxito alguno, porque cada vez que la audiencia se iba a realizar, se presentaba alguna incapacidad u otro evento.
¿Trataron de incidir en usted? R/ No.
¿En qué consistió la llamada? R/ En preguntar si la audiencia se iba a realizar.
Se suspendió varias veces, ¿entonces hubo varias llamadas? R/ Sí.
La Dipda. Mora Castellanos (PFA) preguntó lo siguiente:
¿Cuáles fiscales fueron los que se enteraron? R/ Chris Gonzales Ugalde y Warner Molina Ruiz.
¿En qué año fueron las llamadas? R/ Marzo de este año (2017).
¿No le sorprendió que el señor Bolaños anduviera con un magistrado por los pasillos? R/ No tengo conocimiento de eso.
¿Qué podía motivar al señor Gamboa a interesarse en el asunto? R/ No tengo conocimiento.
Además, el diputado opinó que lo que se sabe del audio entre el señor Juan
Carlos Bolaños y el señor Quesada fue para que admitiera haber roto el secreto
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bancario y así poder demandar al banco. Aunado a esto, la presidenta del BCR, Paola Mora y señor Mario Barrenechea querían inculpar al señor Quesada y sorpresivamente llevaron a una audiencia al señor Bolaños porque era el principal afectado.
El Dip. Alvarado Bogantes (PUSC) cuestionó:
¿El letrado era nuevo o ya era funcionario? R/ No sé.
¿Usted qué sintió? R/ Nada, era para únicamente para ver si se hacía la audiencia de medidas cautelares.
¿Se estaba informando o quería influir? R/ Solo pidió información. En estos delitos lo normal es separar al funcionario del cargo para investigar el cargo.
¿Por qué dejó de ser fiscal? R/ Ser fiscal fue un honor, pero la oportunidad laboral fue buena.
¿No fue por presiones? R/ Juro que la etapa de fiscal fue buena, pero se presentó otra oferta.
¿Conoce al señor Quesada? R/ No.
¿Conoce a Gerardo Ulloa? R/ No.
¿”Huele feo” en el Banco de Costa Rica? R/ No, vi muy poco de la investigación y la asumí como cualquier otra.
El Dip. Alfaro Jiménez (PML) consultó las siguientes inquietudes:
¿Cuál es la diferencia de salario entre la fiscalía y el Banco Nacional? R/ En la fiscalía tenía un salario de 920 mil colones la quincena, pero en el BCR se gana por semana. La diferencia era de 70 mil colones, pero cuando se gana por semana a veces se gana más por meses que tienen 5 semanas.
¿En ese concurso participaron más personas? R/ No.
El Dip. Esquivel Quesada (PRC) preguntó lo siguiente:
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¿Usted por qué cree que está aquí? R/ Por las llamadas del letrado.
¿Nada más? R/ Sí.
¿Cree que puede aportarle algo a la investigación? R/ Honestamente solo lo que les dije.
¿Dónde se siente más cómodo trabajando, en el Poder Judicial o en el ambiente bancario? R/ En los dos me siento cómodo.
¿El sexto sentido no le dice que algo hubo mal? R/ Respecto a la investigación tuve muy poco conocimiento.
¿Cuánto tiempo tuvo la causa? R/ Me asignaron la causa a mediados de marzo del presente año y me voy en mayo. Si acaso tuve la causa por 20 días.
¿Se arrepiente de haber cambiado de trabajo? R/ Para nada.
¿Dónde estaría mejor, en la fiscalía o en el banco? R/ Me siento cómodo en ambos.
¿Es para usted incómodo estar aquí? R/ Desde mi actual trabajo puede generar incomodidades o roces por estar en un asunto como estos.
Audiencia No. 2.
Posteriormente, se recibió en audiencia al señor Andrés Víquez, funcionario del Banco de Costa Rica. A continuación se detalla el cuestionario llevado a cabo por los señores diputados junto con las respuestas del señor Víquez.
El Dip. Solís Fallas (PAC) manifestó que la última vez que estuvo en la comisión no sirvió de mucho y esperaba que esta vez fuera más amplio. En ese sentido preguntó:
En relación con el informe de SUGEF, ¿por qué se aceptaron a la ligera los
estudios de crédito y los cambios en los plazos para evitar declarar en mora
a los clientes y quién tomó esas decisiones dentro del banco? R/ El informe
que se recibió de SUGEF es preliminar y está relacionado con dos grandes
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temas: reclasificación y seguimiento del crédito. Sobre ambos bloques el banco prestó atención. Y estamos a la espera de que la SUGEF conozca los descargos del banco. Eso es lo que podría decir en este momento.
¿No le puedo hacer preguntas de quién es el responsable? R/ No.
¿Conoce a Pedro Vásquez? R/ Sí, es un gerente mayorista y está en el área donde se ubica el cliente SINOCEM.
¿Desde cuándo hay relación del BCR con Juan Carlos Bolaños? R/ Data del año 2006 y en el 2013 se le otorga el primer crédito.
Usted afirmó que el crédito estaba al día, esa operación al día es porque se variaron plazos, ¿si no se hubiesen variado plazos no estarían al día y estarían en mora? R/ Hay un matiz, las características en que operan las líneas de créditos funciona en que el plazo de los giros no pueden exceder el plazo de la línea y en ese sentido hubo una readecuación.
¿El crédito para el cemento ameritaba alguna adecuación del contrato? R/
Los contratos de créditos definen elementos por los cuáles el banco da por finalizado el crédito, y están en el contrato.
En esos casos en qué se falla con los requisitos, ¿quién toma la decisión de suspender? R/ Hay una opinión técnica legal, podría haber una decisión de carácter administrativo de la gerencia general.
¿Esto fue lo qué pasó con SINOCEM? R/ No puedo referirme a los detalles de SINOCEM.
Entiendo que el crédito nació mal, no se cumplió con las toneladas acordadas y como ahora no hay cemento no se va a pagar con él, o sea no hay garantía, sin embargo, el banco no está en riesgo porque Oceánica y el re asegurador se van a hacer cargo.
¿Qué piensa de esto? R/ Creo que llegando a un escenario donde el BCR
tuviera que hacer una operación de crédito, hay un buen respaldo desde el
punto de estructuras de garantías.
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La Dipda. Jiménez Vásquez (PAC) preguntó:
¿Por qué el banco no reportó morosidades si ya en noviembre existía morosidad y por qué sale una auditoría que dice que no había problema?
R/ El reporte de la SUGEF es un reporte preliminar y le da derecho al banco a un descargo y se plantean los argumentos del Regulador. En este momento la superintendencia está en proceso de valoración. Le recuerdo qué hay también un proceso de investigación en curso de la auditoría del banco.
Además la diputada manifestó que su preocupación recae en que el proceso contiene cosas increíbles, hay una auditoría que tranquiliza pero las cosas no están bien. El cemento se está devolviendo, por lo que parece que no habrá pagos. El señor Víquez contestó que en el banco se está haciendo un análisis
detallado y serio para definir acciones pero debe estar apegado al debido proceso.
La Dipda. Mora Castellanos (PFA) realizó las siguientes interrogantes:
¿Ha recomendado finiquitar un crédito por incumplimiento del plan de inversión? R/ Sí.
¿Y lo han oído? R/ Sí, lo he hecho y he sido escuchado.
¿En algún momento no fue escuchado? No. Las discusiones son de altura y aunque hay dosis de subjetividad, se trabaja bien.
¿Nunca en su experiencia sus superiores han desatendido sus recomendaciones pidiendo que se finiquite un creído por incumplimiento de plan? R/ Siempre he sido escuchado.
En el audio, Juan Carlos Bolaños dice que usted le envió papeles donde reconoce que el señor Quesada rompió el secreto bancario, ¿es cierto? R/
Habría que preguntarle a él, pero remitimos nota a la fiscalía poniendo a su
disposición todo el material que puede ser cuestionado, esto por
transparencia.
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¿Piensa que de esas informaciones, Juan Carlos Bolaños pudo haber inferido esa aseveración? R/ Habría que preguntarle a él
¿Por qué fue destituido el señor Quesada? R/ Llegué al banco en febrero del 2015, ese tema es de la gerencia general anterior y debe verse con ellos. No es un tema en el que me considere la persona indicada.
El motivo del despido es material sensible para el desenlace, por eso me interesa conocer el dato. R/ No soy la persona indicada a nivel de subgerentes.
¿Qué tipo de relación ha mantenido con Juan Carlos Bolaños, le ha enviado papeles? R/ Los clientes pueden pedir autorización al banco para tener acceso a su expediente para reproducir documentos que ahí constan.
¿Más allá del expediente? No, solamente sobre el expediente. Es la forma en que se registra todo.
El Dip. Monge Salas (PLN) preguntó lo siguiente:
¿Quién lo contrató para llegar al BCR? R/ Trabajé en el INS y conocí a Mario Barrenechea y salgo del INS cuando la Junta Directiva, por recomendación de don Mario, me localiza.
¿Reafirma que nunca estuvo en Casa Presidencial por el tema del cemento? Sí. Estuve pero no por el cemento. Tengo bajo mi responsabilidad los fideicomisos de obra pública por temas como la
carretera a San Ramón, la CCSS y el INCOFER. Por esto estuve ahí.
¿Quién los convocó a esas reuniones y quiénes estuvieron? El Ministro de la Presidencia. Estuvo el señor ministro de Transportes, Carlos Villalta, y don Sergio Alfaro, ministro de la Presidencia.
¿Hubo más personas? Sí, la gerencia del área de fideicomisos del banco que me acompañó.
¿Con quién llegó a Casa Presidencial? R/ No recuerdo.
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Según el registro usted entró con Mario Barrenechea, ¿es cierto? R/ No recuerdo.
¿A cuántas reuniones fue? R/ A tres.
¿Y no puede precisar con quienes, ni cómo? R/ No.
Se reunió muchas veces con Juan Carlos Bolaños y recuerda su cartera de clientes pero no precisa las veces que va a Casa Presidencial, ¿no es extraño? R/ No es como usted lo plantea, no tengo la memoria fotográfica que usted tiene. Es más importante el tema que traté en una reunión que el carro en que llegué.
El Dip. Monge Salas (PLN) manifestó que el compareciente tiene clarísimo lo que interesa que la comisión sepa y solicitó su renuncia.
La Dipda. Piszk Feinzilber (PLN) preguntó:
¿Qué cambió para que posteriormente en el año 2015 se aprobara el crédito y si tiene que ver con el ingreso de Mario Barrenechea? R/ En el 2014 no estaban dada las condiciones para la importación del cemento.
Ese tipo de modificaciones se dan en el 2015.
¿Esas modificaciones tienen que ver con el ingreso de don Mario? Eran de interés del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC). El cambio empezó a darse por iniciativa del MEIC.
El seguro de caución es con Oceánica, pero ¿la reasegurada es de seguros de salud? R/ También tiene participación en el negocio de reaseguros.
¿No le sorprendió que el tema del seguro y reaseguro lo tuviera una empresa como BMI, con un patrimonio pequeño? R/ Sí se dio el análisis, pero sucede. BMI sí se dedica a esos negocios.
¿Por qué no se le pide la renuncia al Comité de Crédito? La lectura que
hago del informe es establecer temas dentro del área de seguimiento del
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crédito y la calificación del deudor. No atribuye responsabilidades a ningún funcionario.
¿Le parece apropiado que se diera esa solicitud? R/ No he tenido oportunidad de informarme.
El Dip. Rojas Astorga (PLN) realizó las siguientes preguntas:
Estando como subgerente del INS, ¿rechazó un criterio relativo a SINOCEM? R/ No.
¿Tiene relación con Sergio Alfaro? R/ Nos conocemos.
Sabemos que don Mario es gerente general, usted entra en febrero 2015 y él en enero 2015, dos meses de diferencia. ¿Hubo concurso? R/ No, fue un nombramiento directo.
¿Puede decir cuál es la cadena de mando para la autorización de desembolsos? R/Ningún crédito tiene una vez aprobado, una estructura de desembolsos en puestos gerenciales.
¿El ejecutivo de cuenta puede girar? R/ Sí y los fondos caen a la cuenta corriente del cliente.
¿Mario Barrenechea no tuvo nada que ver con los desembolsos? R/ No.
El Dip. Alvarado Bogantes (PUSC) preguntó lo siguiente:
¿Hay incongruencia alguna en el otorgamiento de créditos a empresas? R/
Hay dos componentes en el proceso de otorgamiento de créditos, el nivel de capacidad de pago es requerido por la empresa que exista como deudora o codeudora. En ese nivel de capacidad de pago se hace el análisis del flujo de caja, luego viene el segundo tema: la estructura de garantía, y hay varios tipos. Ese análisis forma parte del informe que conoce el comité de créditos.
¿Cuáles serían los posibles escenarios con respecto de la salida del
cemento hacia otro país? R/ Ese tema de la garantía es relevante para
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nosotros y forma parte de la garantía del banco. Hemos hecho las consultas pertinentes sin respuesta satisfactoria.
¿A quién? R/ Al ente certificador y a la empresa
¿Por qué no se desembarcaron las toneladas del cemento? R/ Eso también le preocupa al banco.
Hay siete miembros de Junta Directiva en el banco, se les pide la renuncia,
¿los directivos que están no tienen el perfil requerido? R/ No es una pregunta que pueda responder.
El Dip. Esquivel Quesada (PRC) interrogó lo siguiente:
¿Hay algunos otros créditos que se han visto favorecidos con el cambio de regulación? R/ cuatro créditos con caución emitida por el INS.
¿No podría dar más detalles? R7 No puedo por confidencialidad.
El Dip. Alfaro Jiménez (PML) preguntó:
¿Usted solo realiza el estudio técnico, era un buen cliente Juan Carlos Bolaños? R/ Es una valoración subjetiva.
¿Cuántos codeudores tenía el crédito? Tres, todos del grupo de Juan Carlos Bolaños.
¿Es normal que empresas del mismo núcleo empresarial se sirvan como codeudores? R/ No hay una regla que lo impida.
¿Qué vieron como garantía, qué calificaron en esas empresas: los activos?
R/ Esos indicadores siempre se valoran pero el más importante es el flujo de caja, los ingresos que tienen.
¿Cuántos desembolsos se giraron y quién dio la orden? R/ Hay un informe
de auditoría en proceso, ahí saldrán las responsabilidades. Preferiría
esperar, en respeto a esa labor de auditoría.
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