ONSUMODFGDFGDFGDFGDGDFG. Crèdito Empresarial

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ONSUMODFGDFGDFGDFGDGDFG

Fecha de actualización: Agosto de 2012

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FORMULAS PARA LA LIQUIDACION DE INTERES Y PAGO DE PRÉSTAMOS

CREDITO EMPRESARIAL

El crédito Empresarial está destinado al financiamiento de actividades empresariales del sector formal (Comercio, Construcción, Producción, y Servicios).

Antes de calcular el valor de una cuota para un periodo determinado es conveniente definir los siguientes términos y formulas:

FORMULA PARA EL CÁLCULO DE CUOTAS DEL CREDITO Calculo de la tasa efectiva mensual

Donde:

TEM : Tasa efectiva mensual TEA : Tasa efectiva anual. p : Periodo entre cuotas.

Calculo de la tasa efectiva diaria

Calculo de la Tasa de Seguros de Desgravamen diario

Donde:

TSegDD : Tasa de seguro de desgravamen diario. TSegM : Tasa de seguro de desgravamen mensual.

(3)

. . ! "#$

% &#

'() $_$$ $_{$ $}

&# '() Calculo del monto de seguro de desgravamen

Calculo de interés de la cuota

Donde:

Int. Cuo : Interés de la cuota

MontDsemb : Monto desembolsado

TEM : Tasa Efectiva Mensual

DA : Días acumulados por cuota

Calculo del Factor de Retorno de Capital

Donde:

TEM : Tasa efectiva mensual. n : Numero de meses. Calculo de la Cuota mensual

Donde:

CuoMen : Cuota Mensual.

MonDesemb : Monto desembolsado.

FRK : Factor de Retorno de Capital.

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&* &*&# &#

& % & . .

%' & . +%

&# '* & %' Calculo de la Amortización del Capital

Donde:

ACapital : Amortización del capital. CapitalCuo : Capital de la cuota.

IntCuo : Tasa de Amortización Mensual.

Calculo del pago total de la Cuota Mensual

Donde:

MonSegDM : Monto del seguro de Desgravamen. ACapital : Amortización de Capital.

IntCuo : Interés de la Cuota.

Calculo del ITF.

Donde:

CM : Cuota Mensual. 0.005% : Porcentaje del ITF. Calculo de la Cuota final.

Donde:

CM : Cuota Mensual. ITF : Monto ITF.

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% _{- "}

&#

& $_{& $}&# _{& $}&# . _{& $}&# Calculo de la Mora vencida en una cuota.

Donde:

Im : Mora Vencida Tm : Capital de la cuota.

n : Mora en Días

Scm : Saldo de la Cuota en Días

Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA).

Donde:

TCEA : Tasa de Costo Efectivo Anual

n : Numero de cuotas

Ejemplo:

Calcular la cuota mensual a pagar por un préstamo de S/. 100,000 que se desembolsa el 1 de Abril del 2012 por el plazo de 12 meses a una tasa efectiva (TEA) de 18.16%.

Datos:

Monto Desembolsado : S/. 100,000.00 (monto de préstamo)

TEA : 18.16%.

n : 12 meses

ITF : 0.005%

P : Periodo entre cuotas (30 días) T. Seg. Desgravamen : 0.028%

Solución:

Caso Cumplimiento.

Calculo de la Tasa Efectiva Mensual (TEM).

/01 231 56.57₅₈₈9:;: _{1< 100}

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Calculo de la Tasa Efectiva Diaria (TED).

/0? 231 5.@8₅₈₈ 9AB: _{1< 100}

TED = 0.0464 %

Calculo de la tasa de seguro de desgravamen diario. /CDE?? 38.888F6_G8 9 100

TSegDD = 0.00093%

Calculo del monto de seguro de desgravamen.

1HI. CDE. ?1 /CDE?? 1HIJH KDLDMNHOLPKH ?QPL DIJRD STHJPL$ 1HI. CDE. ?1 0.00093% 100,000.00 30

1HI. CDE. ?1 C/. 28.00

Calculo de interés de la cuota.

[IJ \TH 231 5.@8₅₈₈$ABAB9 1< 100,000.00 [IJ \TH C/. 1,400.29

Calculo del Factor de Retorno de Capital.

]^_ 1 1.40%$_{1 1.40%$}5F$ 1.40%$_5F_{$ 1$} ]^_ 0.09111

Calculo la Cuota Mensual.

\TH1DI 1HIJ?DLDMN ]^_ \TH1DI 100,000.00 0.09111 \TH1DI C/.9,111.15

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Calculo de la Amortización del Capital.

a\PbQJPO \PbQJPO \TH QIJ\TH a\PbQJPO 9,111.15 1,400.29 a\PbQJPO C/. 7,710.86

Calculo del pago total o Monto Capital.

\1 [IJ\TH a\Pb 1HI. CDE. ?1 \1 1,400.29 7, 710.86 28.00 \1 C/. 9,139.15

Calculo del ITF.

[/] 9,111.15 0.005% [/] C/. 0.4556

Calculo de la Cuota final.

\THJP ]QIPO \1 [/] \THJP]QIPO 9,139.15 0.4556 \THJP]QIPO C/. 9,139.61 Caso Incumplimiento.

Calculo de la Mora vencida en una cuota.

Supongamos que nuestro cliente se retrasa en el pago de la tercera cuota en 10 días la cuota a pagar aumentara.

Datos.

Im =? Tm =60% n = 10 días Cuota en Mora = 3ra Cuota Scm = 759.17

[M 0.60_{360 10 7,928.32} [M C/. 132.14

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Calculo de la tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA).

Es el precio real del crédito, incluye intereses, comisiones y gastos. Para obtener la tasa de costo efectivo anual es necesario comenzar a probar un valor numérico como 0.01 hasta que la suma de total sea un valor igual al monto desembolsado.

1 _{1 /\0a$}\THJP5 ₅_{1 /\0a$}\THJPF _F_{1 /\0a$}\THJPG _G . _{1 /\0a$}\THJPe _e

Resumen del plan de pagos

(1) TEA (tasa Efectiva Anual) determinada sobre la base de 360 días

(*) Tasa de interés Moratoria Efectiva Anual: 60% Moneda Nacional y 25%Moneda Extranjera.

(*) La tasa de interés Moratoria es determinada sobre la base anual de 360 días, aplicable desde el primer día de atraso. (*) Los montos de Desembolso, el pago de cuotas y las cancelaciones están afectos al pago de ITF (0.005%)

(*) La información del presente tarifario se encuentra disponible en nuestras pagina web www.credinka.net y en todas nuestras oficinas de atención.

(*) La presente información es proporcionada en conformidad a la Ley de Protección al Consumidor en materia de servicios financieros (Ley Nº 28587), el Reglamento de transparencia de información y disposiciones aplicables a la contratación con usuario del sistema financiero (Res.SBS 1765-2005) y el código de protección y defensa del consumidor (Ley Nº 29571) .

CREDINKA se encuentra facultada conforme al artículo 9º de la Ley Nº 26702º fijar libremente sus tasas de interés; en tal sentido, nos reservamos el derecho de realizar una evaluación de cada solicitud de crédito a fin de colocar la tasa conforme a la evaluación socioeconómica que se realice y el riesgo que implica la operación. Sin embargo, CREDINKA se encuentra obligada a informar la tasa exacta en la que será colocada el crédito a todo usuario al que se le sea aprobado el crédito de forma previa a la contratación del crédito. Se Brinda la presente información, puesto que la diferenciación se realiza por causales objetivas, no constituyendo en ningún sentido una afectación al artículo 2º inciso 2 de la Constitución Política de Perú.

CUOTA SALDO CAPITAL PAGO DE INTERES AMORTIZACION

CAPITAL

CUOTA SIN ITF NI

SEGUROS DESGRAVAMEN ITF CUOTA FINAL

DESEMBOLSO 100,000.00 1 100,000.00 1,400.29 7,710.86 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 2 92,289.14 1,292.32 7,818.84 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 3 84,470.30 1,182.83 7,928.32 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 4 76,541.98 1,071.81 8,039.34 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 5 68,502.64 959.24 8,151.92 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 6 60,350.73 845.09 8,266.07 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 7 52,084.66 729.34 8,381.82 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 8 43,702.84 611.97 8,499.19 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 9 35,203.66 492.95 8,618.20 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 10 26,585.46 372.27 8,738.88 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 11 17,846.58 249.90 8,861.25 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 12 8,985.33 125.82 8,985.33 9,111.15 28.00 0.4556 9,139.61 0.00 100,000.00