SEBRAE Y LOS SISTEMAS DE
GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL
XXII Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantía y Financiamiento para las Mipymes 28 y 29 de septiembre de 2017
Bogota - Colômbia
GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL
FGI - Fondo de Garantía para Inversiones
(BNDES - Banco
Nacional de Desarrollo Económico y Social)
FGO - Fondo de Garantía de Operaciones
(Banco do Brasil)
Cobertura del 80%. Para las micro, pequeñas y medianas empresas, además de emprendedores individuales, y camioneros autónomos, incentivándoles así a crecer y modernizarse. Algunos ejemplos son: capital de giro, adquisición de máquinas y equipamientos nacionales, proyectos de expansión de unidades productivas, adquisición de software nacional, producción orientada a la exportación, entre otros.
Para la contratación de operaciones de crédito (capital de giro y / o inversión), por las micro y pequeñas empresas, por las medianas y los micro emprendedores individuales – MEI, como máximo el 80% del valor de la operación. El FGO honrará las garantías prestadas en hasta 7 puntos porcentuales de la cartera garantizada por el Agente Financiero. El Stop Loss se determina por el cálculo resultante de la suma de los Valores Honrados menos la suma de los Valores recuperados, dividido por la suma de los Valores Garantizados. A partir de la Ley 12.087, de 11/11/2009 (que autorizó la participación de la Unión en fondos garantizados de riesgo de crédito)
GARANTÍA DE CRÉDITO EN BRASIL
FAMPE – Fondo de Aval de las Micro y Pequeñas Empresas
FGI - Fondo de Garantía para Inversiones
Fuente: Informe de administración anual BNDES
1.283 3.758 2.553 2.361 1.666 1.470 2.304 39 19 180 347 369 396 236 1.415 3.599 2.574 3.658 2.187 845 20 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Cantidad de Operaciones con Garantía del FGI
FGI - Fondo de Garantía para Inversiones
Fuente: Informe de administración anual BNDES502.983 1.274.783 1.163.781 906.150 609.199 2.737 7.376 5.307 6.366 2.560 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000 8.000 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 R $ m il
Operaciones de Crédito con Garantías del FGI
FGO - Fondo de Garantía de Operaciones
Fuente: Informe de administración anual Banco do Brasil
370.804 312.619 255.252 226.572 171.368 199.893 82.214 31.677 33.197 41.359 55.601 47.561 90.159 21.670 402.481 282.173 218.929 290.052 103.884 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 400.000 450.000 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Cantidad de Operaciones contratadas con Garantía del FGO
FGO - Fondo de Garantía de Operaciones
Fuente: Informe de administración anual Banco do Brasil
10.630 9.882 9.261 10.698 8.227 10.544 5.454 8.165 7.496 7.044 8.149 6.320 4.314 2.205 2.363 3.116 5.296 5.646 11.059 3.341 1.499 1.547 2.028 3.662 3.885 8.389 2.542 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000 Valores contractuales y garantizados - Operaciones con garantía del FGO
(R$ millones)
MPE - Valor Contratado (R$ milhões) MPE - Valor Garantido (R$ milhões) ME - Valor Contratado (R$ milhões) ME - Valor Garantido (R$ milhões)
EL SEBRAE
És una entidad privada que promove la competitividad y el desarrollo sustentable de los
micro y pequeños emprendimientos
– aquellos con facturación bruta anual de hasta R$3,6
millones.
Por más de 40 años, actúa en el fortalecimiento del espíritu emprendedor y en la aceleración
del proceso de formalización de la economía por medio de colaboraciones con los sectores
público y privado, programas de capacitación, acceso al crédito e a la innovación, incentivo a
lo asociacionismo, ferias y ruedas de negocios.
Las soluciones desarrolladas por SEBRAE logran atender desde el emprendedor que
pretende abrir su primero negocio hasta pequeñas empresas que ya están consolidadas y
buscan un nuevo posicionamiento en el mercado.
Porque actuamos en garantías?
Investigaciones realizadas, en 2016, por el SEBRAE, constatan:
1
(-)
40%
de las operaciones de
crédito PJ son para PYME
2
Tasa mediana de
interés paga
por las PYME
es de
43% a.a. Alta
de
40%
en
comparación
a
agosto/15
.
3
Falta de garantía
representa
42% de
las dificultades
enfrentadas por las
PYME para conseguir
crédito.
4
27%
de los requerimientos de
crédito fueron
negadas
por las
Instituciones Financieras
FAMPE – Fondo de Aval de las Micro y Pequeñas Empresas
Resultados alcanzados – hasta julio/17
Desde 1995,
300 mil pequeños negocios
atendidos
, con acceso a
R$ 13 billones
en
financiamientos, siendo 72% garantizado por el
FAMPE.
Fondo con recursos del SEBRAE,
que garantiza
hasta 80%
de un financiación de una PYME.
Asociación con
14 instituciones financieras
(bancos comerciales público e privados, bancos
de desarrollo, agencias de fomento), con stop
loss de 7% da cartera de crédito garantizada.
1
2
3
45% 35% 20%Comercio Servicios Industria
70% 30%
Planes futuros
Mayor integración con proceso de orientación empresarial pré e pós crédito.
Actualización del sistema de gestión informatizado.
Ampliación de asociaciones con instituciones financieras privadas e bancos
cooperativos.
Sociedades Garantizadoras de Crédito
Son entidades asociativas de
carácter privado, formadas por empresas
.
Actúan próximas a las
cooperativas de crédito e agencias de desarrollo
.
(finanzas de proximidad)
Garanti Paraíba Noroeste Garantias GarantiNorte GarantiSul CentroSul GarantiSudoeste GarantiOeste GaranteOeste GarantiSerra Garantia dos Vales
GarantiParanaiba
7,4
12,9
19,9
37,1
55,8
22,5
7,0
3,5
13,9
19,3
7,4
Como está el Sistema de Garantizadoras en Brasil
R$ millones hasta 08/17
