COMISIONES
El estudio se ha dado a conocer a fi nal de año. Destaca que en Europa hay más de tres mil entidades de economía social, entre mutuas, cooperativas e híbridas, que representan, aproximadamente, el 25% del mercado europeo de seguros. El informe atribuye a las mutuas una mayor fl exibilidad en sus mercados, una contribución a la estabilidad del sector fi nanciero en su conjunto y un gran atractivo para los consumidores debido a su proximidad y la participación de sus miembros asegurados.
Hay unas conclusiones en las que se hace un resumen de la diversidad de mutuas europeas en los distintos mercados. Se analizan los marcos legales de las organizaciones de tipo mutualista en treinta países europeos. Se constata que el panorama mutualista es muy diverso. Ante esta diversidad el estudio realiza unas recomendaciones, a nivel sectorial, nacional y europeo para tratar de eliminar abarreras y posibilitar el potenciamiento del mutualismo en Europa como forma aseguradora.
El informe se ha remitido a la Comisión de Mutuas y será analizado en las próximas reuniones a lo largo de 2013.
Comisión Técnica
de Automóviles
La labor principal desarrollada por esta Comisión se ha centrado en los trabajos de análisis y desarrollo de la Reforma del Baremo de Daños Personales por accidentes de Tráfi co
Reforma del Baremo de
daños personales por
accidente de tráfi co
Por UNESPA se ha seguido participando en los trabajos de la Comisión de Expertos (en adelante CEX) de reforma del Baremo que se vienen desarrollando durante estos dos últimos años.
Por parte de la Administración, se ha prorrogado la fecha inicial en que se tenía previsto fi nalizasen los trabajos de dicha Comisión (julio de 2012), hasta el 31 de julio de este año, ya que la complejidad de los trabajos así como la necesidad de realizar el estudio
de impacto económico de la reforma del Baremo ha hecho imposible que se concluyeran los trabajos a esa fecha. Asimismo, también se ha modifi cado la composición inicial de la CEX (Fiscalía, Justicia, Víctimas, abogacía especializada en RC, catedrático de derecho civil, Consorcio de Compensación de Seguros y UNESPA), dando entrada a nuevos representantes (Dirección General de Política Económica del Ministerio de Economía y
Competitividad, experto en temas jurídicos de UNESPA, actuario del IAE)
Además, a principios de 2012 se constituyó una Comisión del Libro Verde, formada en su gran mayoría, por los mismos representantes de la CEX, siendo su misión principal la elaboración de un texto escrito que sirva para documentar y dar fundamentación a la propuesta de reforma del Baremo.
En el mes de septiembre se celebraron las Jornadas copatrocinadas por el Consejo General del Poder Judicial y UNESPA sobre la VALORACIÓN DEL DAÑO Y OTRAS CUESTIONES, en el ámbito de la formación continua para jueces y magistrados, sobre el Baremo de daños corporales, en la que intervinieron ponentes, tanto del ámbito de la magistratura como del sector asegurador, con el objeto de enriquecer con diferentes visiones, cada una de las mesa redondas programadas.
Por otra parte, también se ha creado a fi nales de 2012 dentro de la CEX una Subcomisión de Análisis de Impacto Económico que deberá trabajar en esta materia de forma conjunta con el Instituto de Actuarios Españoles (IAE) que, hasta la fecha, ya venía actuando al respecto.
Por el momento, el GT Actuarial del IAE ha avanzado con el análisis de la propuesta de bases técnicas elaboradas por UNESPA del lucro cesante por fallecimiento, secuelas y necesidad de ayuda de tercera persona.
En líneas generales, se ha aceptado por la CEX la forma de cálculo del lucro cesante basada en criterios actuariales, y descontando de los ingresos por trabajo personal de la víctima, además del autoconsumo, una
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serie de pensiones de carácter público según se trate de fallecimiento o de incapacidad permanente de la víctima (pensiones, de viudedad, de orfandad, jubilación, incapacidad parcial, total o absoluta…). Asimismo, por parte de UNESPA ya se han comenzado los trabajos de análisis de impacto, habiendo recibido respuesta de entidades que representan un 70% de la cuota de mercado del seguro de automóviles en cuanto a los fi cheros de datos solicitados para realizar dicho análisis.
Dichos trabajos se van a realizar por una aplicación informática desarrollada por TIREA.
En cuanto la curso de los trabajos seguidos en la CEX, a la fecha, ya se han concluido los referidos a las tablas de fallecimiento, secuelas y reglas generales, quedando pendiente las tablas de incapacidades temporales así como algún aspecto a desarrollar y a consensuar de los factores correctores de secuelas. De cualquier forma, por el momento las tablas de indemnizaciones no contemplan cantidades económicas.
Como se recordará, la principal novedad introducida en fallecimiento, es la referida al cambio de estructura de la tabla de indemnizaciones básicas, habiéndose pasado de la actual tabla de grupos de perjudicados (I, II, III, IV), a una estructura por tipo de perjudicado con indemnizaciones individualizadas, en donde la mayor indemnización corresponderá al hijo menor, entendiendo por éste a aquél que tenga menos de 14 años. En cuanto a los factores correctores, se incorporan nuevos conceptos, siendo la novedad más importante la introducida con la forma de cálculo de lucro cesante y en reconocer este factor para las víctimas que se dedicaban a las tareas del hogar. Por lo que se refi ere a secuelas, los capítulos más importantes son los cambios introducidos en el factor de necesidad de ayuda de tercera persona, así como la creación del factor de gastos médicos futuros. En cuanto a la necesidad de ayuda de tercera persona, se trata de ayuda no especializada para la realización de las actividades de la vida ordinaria, habiéndose aceptado por la CEX nuestra propuesta elaborada por el Comité Médico, de una tabla para los casos de los lesionados más graves, en función de horas de ayuda que se precisen y realizada en función de cálculos actuariales. Por lo que se refi ere a los gastos médicos futuros, al cierre de esta publicación, no se había
alcanzado una solución defi nitiva, estando pendiente de estudiar por parte de la CEX nuestra propuesta de una tabla asociada de costes de asistencia para los casos de secuelas más graves.
En cuanto, a las reglas generales del Sistema, las mismas ya se han concluido, siendo las novedades más importantes, la introducción del principio de vertebración del daño, distinguiéndose conceptos en función de que se trate de daños morales o patrimoniales, así como el principio de valor, que lo que pretende es que las partidas indemnizatorias se actualicen con el IPC del Baremo del año en que se paga la indemnización (hasta que comiencen a devengarse intereses de demora) y no con el que corresponda a la fecha de estabilización de las secuelas, como se hace en la actualidad. Por nuestra parte, nos hemos opuesto a este principio ya que se considera que se debe mantener el sistema actual avalado por la propia jurisprudencia del Tribunal Supremo. Con el objeto de poder reforzar nuestra oposición a este cambio de criterio, se va a realizar un análisis de impacto específi co para determinar el coste económico que produciría la aplicación de este principio.
Como ya se ha señalado anteriormente, queda pendiente determinar el nuevo tratamiento de las incapacidades temporales, que con la nueva propuesta pasan a denominarse “lesiones temporales”, capítulo que debido a la importancia que reviste en cuanto al peso de las indemnizaciones que representa, ha sido objeto de una propuesta por parte de UNESPA, la cual está pendiente de ser analizada y valorada por la CEX. La principal novedad que introduce la propuesta, es el tratamiento que se daría a las lesiones no
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objetivables mediante pruebas clínicas (por ejemplo, el latigazo cervical), las cuales no deberían tener la consideración de secuelas sino que por el contrario sólo se indemnizarían por incapacidad temporal. Además, se introducirían criterios médico legales de causalidad para establecer el necesario nexo causal para este tipo de lesiones.
Por último, aunque ya han iniciado los trabajos de análisis de impacto por parte de UNESPA, queda pendiente que comiencen los trabajos en el seno de la CEX, lo cual está previsto se produzca a partir del mes de marzo.
Concurso sobre
Seguridad Vial
El pasado mes de junio se realizo la convocatoria del III Premio UNESPA a la Seguridad Vial: El Seguro comprometido con la sociedad, al que se presentaron un total de 28 proyectos (el doble de la edición anterior) que se desarrollarán en 2013 y 2014. El jurado, reunido en UNESPA el 21 de febrero acordó premiar los proyectos presentados por:
FESVIAL y Centro Zaragoza (80.000 euros) : que tiene como objetivo analizar la siniestralidad de las personas mayores para elaborar una Guía de recomendaciones que mejoren su seguridad vial. El segundo premio (60.000 euros) se concedió a AESLEME para continuar con su proyecto testimonial “Si controlas, vuelves” dirigido a jóvenes mayores de 16 anos para advertir de las
consecuencias que supone conducir vehículos bajo la infl uencia de drogas y/o alcohol.
El tercer premio (40.000 euros) se concedió al proyecto presentado por ASPAYM (Asociación Lesionados Medulares y Grandes Discapacitados Físicos) que bajo el titulo “Nunca es tarde: experiencia y prudencia” busca mejorar la concienciación de los mayores, tanto en su faceta de conductores como en la de peatones,
en la necesidad de adaptar su comportamiento a la evolución de sus capacidades físicas o a la merma que en estas se puede producir por la ingesta de medicamentos u otras limitaciones. Asimismo, en 2012, también se realizó la presentación pública del resultado del proyecto ganador de la segunda convocatoria (PREVENSIS), que casi tras dos años de estudio expuso su “Plan de Mejora de la Seguridad Vial a través del control del estrés y las emociones en la Conducción”.
Jornada con la
Generalitat de Catalunya
(Mossos D’Esquadra)
En el mes de abril se celebró una Jornada entre UNEPSA y los Mossos d’Esquadra (Departamente d’Interior), en donde se informo del nuevo proceso informático implementado por estos últimos que posibilita a las aseguradoras la solicitud y entrega telemática de los informes de los accidentes de tráfi co, lo que hay supuesto una mejora sustancial en la calidad del contenido y la forma de estos informes. El procedimiento es más ágil y sencillo que el actual e incluye la incorporación de material fotográfi co en gran parte de los informes.
Fichero de Pérdida Total,
Robo e Incendio
El objeto del Fichero es recoger información de siniestros del seguro del automóvil en los que se haya producido su pérdida total, ya sea por daños, incendio o robo. Los siniestros se incluirán en el momento de la declaración, siendo actualizada posteriormente
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la información en base a como se haya desarrollado el siniestro o practicado la liquidación, cumpliendo el requisito de veracidad establecido por la LOPD, especialmente a la indemnización.
Se han adherido al Fichero un total de 17 entidades que representan alrededor de un 80% del mercado asegurador de automóviles, las entidades adheridas hasta el momento son: Allianz, AXA, Helvetia, FIATC, Fénix Directo, Generali, Génesis, Hilo Direct, Liberty, Línea Directa, Mapfre, Pelayo, Reale, Caser, Zurich y Mutua Madrileña.
El Reglamento Interno del Fichero ha sido objeto de aprobación por la Comisión.
Fichero Histórico de
Seguros de Automóviles
(SINCO)
Fichero cuyo objetivo es informar del histórico de la siniestralidad de los tomadores asegurados para que puedan benefi ciarse de su comportamiento histórico de siniestros. Se informa del historial de siniestralidad de los últimos cinco años de la garantía de responsabilidad civil.
Asimismo en el mes de febrero se aprobó la puesta en marcha la posibilidad de dotar al servicio SINCO de una nueva modalidad de consulta para fl otas, la CONSULTA BATCH actual y la nueva propuesta no son excluyentes, cada entidad utilizara la que le resulte más útil.
Esta modifi cación no tiene incidencia en el Código Tipo ni en el Reglamento del Fichero.
CICOS
La Comisión consensuó los conceptos comunes para elaborar el coste de peritación e incluirlo en el Módulo de Compensación Sectorial CICOS (MCS) 2013. Los conceptos que compondrán el coste de peritos son: honorarios, dietas, y kilometraje. Para su implementación TIREA elaboró un procedimiento de cálculo automatizado.
Dicho concepto se tuvo en cuenta en el MCS que se
aplicó en los Convenios de Indemnización Directa CIDE/ASCIDE el pasado 1 de enero de 2013.
SDM
El 1 de abril de 2012 se establecieron por primera vez los Módulos a aplicar a los siniestros de daños materiales tramitados por el SDM y que quedan excluidos de los convenios CIDE/ASCIDE.
Los Módulos de Compensación Sectorial SDM son: Módulo Base (aplicable a colisiones en las que NO hay lanzamiento contra otro vehículo identifi cado por cualquiera de las partes) y Módulo Total (aplicable a las colisiones CON lanzamiento contra otro vehículo identifi cado por cualquiera de las partes). La implantación del sistema modular tiene como objeto mejorar la tramitación de los siniestros en los que intervengan más de dos vehículos y exista impacto directo.
El pasado 1 de enero de 2013 los Módulos SDM fueron revisados y actualizados.
Convenios de Asistencia
Sanitaria
SECTOR PRIVADO
El Convenio fue denunciado por lo que su vigencia fi nalizó el 31 de diciembre de 2012. Posteriormente se prorrogó parcialmente hasta el 28 de febrero en el proceso de negociación que se alargó hasta el mes de abril. Finalmente se acordó una prórroga, con algunos cambios introducidos, para el ejercicio 2013, así como la creación de un Grupo de Trabajo que analizara los contenidos del Convenio a partir del siguiente vencimiento. A fecha de cierre de esta publicación, el Convenio
COMISIONES
SECTOR PÚBLICO
Convenio vigente hasta el 31 de diciembre de 2013. Se trabaja en la implantación del nuevo aplicativo CAS Subcomisiones. El nuevo aplicativo permitirá la tramitación de todos los expedientes en el sistema desde su inicio hasta su liquidación, incluyendo su posible paso por las distintas subcomisiones y resoluciones de éstas.
Asistencia Sanitaria PÚBLICA
NAVARRA (SISTEMA MODULAR).
Se alcanzó un acuerdo para la renovación hasta el 31 de diciembre de 2013. El Convenio, con el mismo texto y condiciones que el suscrito con la Comunidad Valenciana en 2012, se introduce una nueva regulación del modulo de derivación.
Asistencia Sanitaria PÚBLICA
VALENCIA (SISTEMA MODULAR)
Convenio vigente hasta el 31.12.2013. Conforme a lo establecido en su texto, se procedió a la actualización del importe de los módulos mediante la aplicación del IPC resultante al mes de noviembre.
Convenio DAÑO CEREBRAL
Han sido enviadas a la Sociedad Española de Neurorehabilitación, para su estudio y aprobación, los requisitos técnicos que deberán reunir los centros para su integración en un futuro Convenio. Una vez recibida la respuesta se iniciarán los trabajos para la negociación, redacción y fi rma del referido Convenio para el tratamiento del daño Cerebral.
Convenio EMERGENCIAS SANITARIAS
Se alcanzó un acuerdo para la renovación del Convenio para el 2013, teniendo una vigencia de un año.
Comisión Técnica
de Patrimoniales,
R.C. y Transportes
CONSORCIO DE
COMPENSACIÓN DE
SEGUROS
Durante 2012 se ha venido informando puntualmente a todas las entidades de los siniestros causados por el viento, considerados por el CCS como TCAs, que en 2012 fueron trece, además de otros siniestros causados por inundación, y la forma de actuar en cuanto a la gestión de los mismos y recobro de las indemnizaciones. En los casos previstos en el Convenio Marco, para mejorar la gestión de los siniestros consorciables debidos al viento, serán las Entidades quienes tramiten, periten los daños y realicen las indemnizaciones para, después, ese coste les sea reembolsado por el Consorcio.
Además, se ha insistido al CCS, que priorice la creación del “Servicio de Comunicación Electrónica de Siniestros Consorciables (SCCS)” para mejorar aún más la comunicación y gestión de estos siniestros.
GUÍA DE BUENAS
PRÁCTICAS EN MATERIA
DE TRANSPARENCIA
EN LOS SEGUROS DE
PROTECCIÓN DE PAGOS
POR DESEMPLEO O
INCAPACIDAD LABORAL
Tomando en consideración algunas iniciativas internacionales en relación con los seguros de protección de pagos con el objeto de crear un marco apropiado que mejore la transparencia e impulse este tipo de seguros, se ha desarrollado a
