Promesas hechas.
Promesas cumplidas.
Descubra cómo puede asegurar el futuro con un seguro de vida.
Bienvenido
Hesy Landesbaum
Partner, New York Life Insurance Company
420 Lexington Ave 15th FL
T. 646-227-8220
www.newyorklife.com
The offering documents (policies, contracts) for all New York Life and its subsidiaries products are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail.
Los documentos (pólizas, contratos) que hagan referencia a todo producto de New York Life y sus subsidiarias fueron redactados originalmente en inglés. En caso de cualquier discrepancia con la traducción, las disposiciones en las pólizas y contratos en inglés prevalecerán.
Declaración de divulgación
Esta es una presentación de información y ventas de seguros de vida. Tenga presente que las situaciones individuales pueden variar.
Ni la información presentada ni las opiniones expresadas constituyen la solicitud de compra o venta de cualesquiera de las coberturas específicas. Ni New York Life ni sus afiliados y representantes proporcionan
asesoramiento impositivo, legal o contable.
Consulte con sus asesores profesionales respecto de su situación
Todos hacemos promesas
• Prometemos pagar su hipoteca
• Prometemos mantener a su familia
• Prometemos pagar los estudios universitarios de sus hijos
• Prometemos brindarle una jubilación holgada
• Prometemos transmitir su negocio a la siguiente generación o
Todos hacemos promesas
• Y si hay personas que dependen de usted...
• ¿Cómo piensa cumplir esas promesas si algo le sucediera a
¿Cómo planificamos esas
promesas?
Inversiones
Ahorros
Si tiene tiempo...
Es posible que pueda ahorrar e invertir lo suficiente como para cumplir sus promesas.
Considere el nivel de
vida de su familia...
¿En dónde ubicaría el nivel de vida de su familia en este diagrama?
¿Qué evita que el nivel de vida de su familia vaya “cuesta abajo”?
Considere el nivel de vida
de su familia...
¿Qué sucedería con el nivel de vida si usted ya no estuviera aquí para obtener ingresos?
El seguro de vida es la base
de su pirámide financiera
El seguro de vida brinda
una fuente de efectivo
Sustituye la ausencia de ingreso de un asalariado
• Salda las deudas pendientes: hipotecas, tarjetas de crédito,
préstamos estudiantiles/de automóvil, préstamos comerciales
• Permite que su familia conserve su vivienda
• Permite que su familia transite el duelo sin preocuparse por las
deudas
• Paga los gastos de sucesión y demás impuestos
• Mantiene el negocio funcionando hasta que las cosas se
¿Por qué obtener un seguro
de vida?
El seguro de vida es una
• ¿Qué necesita proteger?
• ¿Cuánto cuesta cada uno de esos gastos?
• ¿Cuáles son sus activos o bienes en total?
Reste el monto de protección que necesita de su total de activos
O
Ingreso anual x 10 = monto de protección del seguro
¿Cuál es el monto de seguro
de vida que necesita?
¿Cuál es el monto de seguro
de vida que necesita?
Ejemplo:
Gastos de sepelio: $20.000
Educación universitaria: $400.000
Hipoteca pendiente: $400.000
Otras deudas (préstamo de automóvil,
tarjetas de crédito): $30 000
15 años de salario: $750.000
$1.600.000
Ahorros totales: - $150.000
Seguro de vida requerido: $1.450.000
Diferentes necesidades.
Diferentes objetivos.
Diferentes seguros.
Hay muchos tipos de seguro de vida, pero, en general, se dividen en dos categoríasSeguro de vida temporal a término
Similar a alquilar un apartamento
Seguro de vida entera permanente con valor en efectivo
1Se deben cumplir ciertas condiciones.
2Al acceder al valor en efectivo a través de préstamos de póliza, se acumulan intereses y se reduce el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento.
• Ofrece beneficio por fallecimiento siempre y cuando pague la prima a término
• Solución temporal
• Puede ser una forma económica de empezar, pero quizá cueste más a largo plazo
• No acumula valor en efectivo
• La prima depende del costo de los gastos • Puede pasar de “alquilar a ser propietario”
mediante la conversión del seguro a término1
• Ofrece beneficio por fallecimiento siempre y cuando pague la prima a término
• Solución permanente
• Puede costar más que el seguro a término al principio, pero termina siendo más asequible a largo plazo
• Acumula valor en efectivo
• Una parte de la prima genera un activo (valor en efectivo) que puede tomar prestado2
Alquilar
Seguro a término Ser propietario Seguro de vida
entera permanente con valor en efectivo
Diferentes necesidades.
Diferentes objetivos.
Comenzar es asequible...
Una póliza de seguro a término de $250.000 puede costar:
Sobre la base de las tarifas para no fumadores del Seguro de vida a término con renovación anual de New York Life e incluye una cláusula de exención de prima estándar para todos los afiliados, excepto los jubilados de 60 años. Solo para fines ilustrativos. Existen otras clases de tarifas. La solicitud de seguro de vida está sujeta a la suscripción.
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 madre de 25 años esposo de 35 años propietario de negocio de 45 años P ri ma a nu al Años de póliza
Seguro de vida entera
1 Todas las garantías se basan en la capacidad de liquidación de reclamos del emisor.
2 Los dividendos, que brindan la oportunidad de acumular valor en efectivo, no están garantizados. 3 Varía según el estado.
4 Al acceder al valor en efectivo a través de préstamos de póliza, que generalmente son libres de impuestos, se acumulan intereses y se reduce el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento.
Valor en efectivo: la ventaja
del seguro permanente
Además del beneficio por fallecimiento que no se vence.
• El valor en efectivo es dinero que tiene a su disponibilidad
para usar mientras viva
• El valor en efectivo es una característica que solo está
presente
Beneficios de tener
valor en efectivo
Emplee la opción de préstamo de la póliza de seguro de vida entera con valor en efectivo
como una fuente flexible de fondos.
Préstamo bancario
Requiere proceso de aprobación Posible rechazo
Monto del préstamo limitado por el banco Tasa de interés basada en la clasificación crediticia
Debe devolverse dentro de un plazo específico Necesita crédito/influye en el crédito
Préstamo de póliza
No requiere proceso de aprobación No se puede rechazar
Monto del préstamo limitado por el valor en efectivo Tasa de interés competitiva que no depende
de la clasificación crediticia
Sin plan de pago preestablecido
Sin verificación de crédito/no figurará en el informe crediticio
¡Lo mejor de todo es que puede obtener el dinero con tan solo una llamada telefónica!
¿Alquilar o ser propietario?
Cláusula opcional:
Cláusula de exención del pago de prima por discapacidad
•
Normalmente por un costo adicional, la compañía
aseguradora pagará sus primas de seguro de vida hasta una
cierta edad en caso de que quede totalmente discapacitado.
•
Cerciórese de conocer los requisitos para acceder a estos
beneficios y sepa que la misma cláusula funcionará de
modos diferentes según la compañía aseguradora
Seguro de vida universal*
Consulte con su agente para saber cuál es el mejor tipo de seguro para usted
Otro tipo de seguro
permanente disponible
• Ofrece un beneficio por fallecimiento (una fuente de efectivo) para sus beneficiaros, que suele ser libre de impuestos sobre la renta
• Ofrece una alternativa para brindarles a las personas por
quienes usted se preocupa el efectivo que necesitan
• Le brinda tranquilidad porque incorpora
promesas, y lo puede ayudar a cumplir las suyas.
• Lo ayuda a cumplir las responsabilidades financieras actuales
y futuras que tiene con las personas que confían en usted
¿Qué ofrece el seguro de
vida?
Próximos pasos
Reúnase con un agente
•
Ayuda a determinar sus necesidades
•
Recomienda las mejores soluciones para usted
•
Examina sus necesidades y su póliza todos los años
O
Hágalo usted mismo
La reunión con un agente
¿Qué puede esperar?
• Voluntad y capacidad para explicar las distintas
pólizas y otros asuntos relacionados con el seguro
• Un agente que se toma el tiempo para comprender SUS
necesidades
• Un agente que lo ayudará a determinar el tipo correcto
de seguro y el monto adecuado que se adapte a su presupuesto
Beneficios de afiliarse a New York
Life Insurance Company
1. Solidez financiera*
2. Funciona desde hace más de 168 años 3. Propiedad mutua: respondemos a
los titulares de nuestras pólizas, no a los accionistas
Síntesis: Tenga cuidado con los
gastos de “gran magnitud”
Tenga cuidado con los “gastos de gran magnitud”
• Saldar una hipoteca
• Sustituir un ingreso
No demore en tomar una decisión importante, pero
entienda por completo la póliza que está adquiriendo
Regla general:
¿Qué seguro me
conviene más?
Tenga en cuenta:•
Sus necesidades
•
Sus promesas
•
Su lapso de tiempo
•
Su presupuesto
•
El tipo de cobertura más adecuado
Recuerde:
El seguro de vida no es para las
personas que fallecen;
¡El seguro de vida es para las
personas que viven!
Comencemos
•
Permítame ayudarlo
•
Reúna su información personal
•
Identifique sus necesidades
•
Avance
•
Conserve la vigencia de su cobertura
•
Recuerde por qué tiene un seguro de vida
¡Permítanos ayudarlo a crear un plan para
cumplir sus promesas!
Gracias
En Oregon, el número de formulario de póliza del Seguro de vida entera de New York Life es ICC12213-50, y la Cláusula de exención de pagos primas por discapacidad es 208.225. Los números de formulario de los productos a término y la Exención de pago primas por discapacidad son los siguientes: Seguro de vida a término con renovación anual, 135.27; Seguro a término renovable con prima fija, 60.27; Exención de pago de primas, 210-235.27; Protección familiar, 206-110.27; Exención de pago de primas por discapacidad para protección familiar, 206-245.27.
