Ministerio de Fomento, Industria y Comercio Programa Usura Cero
PLAN DE ACTIVIDADES PARA EL AÑO 2008 1. Incorporación de Socias
El Programa Usura Cero se estaría ampliando a las ciudades de León y Masaya, manteniendo su cartera en la ciudad de Managua. El monto del presupuesto asignado para 2008 es de C$87,0 millones de córdobas y con las recuperaciones de la cartera 2007, se ampliará el monto disponible para atender a un total de 23,400 mujeres.
La distribución por ciudad de las socias sería de la siguiente manera:
Ciudad No. Total Socias Managua 15,500 León 3,950 Masaya 3,950 Total 23,400
Las capacitaciones y visitas de seguimiento se realizarán de la siguiente manera:
Ciudad No. Socias Visitas de Verificación Capacitaciones antes del Crédito
Elaboración Planes de Negocios (2da. Fase) Capacitaciones Post Crédito Managua 15,500 15,500 7,900 7,600 15,500 León 3,950 3,950 3,950 3,950 Masaya 3,950 3,950 3,950 3,950 Total 23,400 23,400 15,800 7,600 23,400
Las que soliciten un segundo crédito se les solicitará como requisito que elaboren su plan de negocios, a fin de confirmar en que estarán utilizando los fondos y serán visitadas nuevamente para verificar la información.
2. Requisitos para ingresar al Programa
Para ingresar al programa de Micro crédito “Usura Cero”, es necesario llenar los siguientes requisitos:
A. Ingreso en los barrios:
2 2. Que tengan cédula de identidad vigente;
3. Que residan en barrios ubicados en zonas urbanas;
4. Dispuestas a organizarse solidariamente en grupos de 5 a 10 personas, que no habiten en la misma vivienda, no sean familiares y estén dispuestas a firmar el Acta de Compromiso;
5. Con ingresos individuales netos menores de la canasta básica;
6. Que manifiesten interés de emprender un negocio o ya lo tengan conformado y quieran mejorarlo,
7. Que asuman el compromiso de recibir al menos dos capacitaciones y elaborar su Plan de Negocios;
8. Que asuman el compromiso de entregar semanalmente en los locales definidos las cuotas de amortización del préstamo hasta su cancelación; 9. Que tengan buen record de crédito y un nivel de endeudamiento no mayor al
50% del monto recibido por la otra institución.
10. Impulsar desde sus negocios la defensa de la política de no alza al consumidor.
B. Ingreso a través de mercados, asociaciones: 1. Mujeres mayores de 18 años;
2. Que tengan cédula de identidad vigente;
3. Que manifiesten interés de emprender un negocio o ya lo tengan conformado y quieran mejorarlo
4. Que estos negocios se encuentren ubicados en zonas urbanas atendidas por el Programa;
5. Dispuestas a organizarse solidariamente en grupos de 5 a 10 personas, que no habiten en la misma viviend,a no sean familiares y estén dispuestas a firmar el Acta de Compromiso;
6. Con niveles de venta diario como máximo de C$15,000;
7. Que asuman el compromiso de recibir al menos dos capacitaciones y elaborar su Plan de Negocios;
8. Que asuman el compromiso de entregar semanalmente en los locales definidos las cuotas de amortización del préstamo hasta su cancelación; 9. Que tengan buen record de crédito y un nivel de endeudamiento no mayor
al 50% del monto recibido por la otra institución crediticia.
10. Impulsar desde sus negocios la defensa de la política de no alza al consumidor.
3. Bases del Micro Crédito en el Programa
Sobre la base de las consideraciones planteadas y para beneficio de las pequeñas productoras o comerciantes, es importante destacar:
• El sector económico a financiar serán micronegocios de mujeres asociadas en el sector: comercio y bienes y servicios;
• Los montos que se otorgarán en crédito serán los siguientes: C$5,800.00, C$4,850.00; C$3,900.00; C$2,900.00 y C$1,950.00. Estos montos pueden variar a partir de análisis que se realicen con los perfiles de negocios;
• La tasa de interés es del 4% anual sobre saldo, más mantenimiento de valor establecido para fines del 2007 por el Banco Central;
• Los plazos del crédito serán de: 3 meses, 4 meses; 6 meses y 8 meses. Los que deberán ser cancelados en cuotas semanales por la Coordinadora o Vice Coordinadora electa de cada grupo solidario;
4. Etapa de Capacitación
Una vez confirmada la ficha y disposición de las interesadas a ingresar al Programa, se coordinará con INATEC para que se organice la Primera capacitación sobre dos temas principales: “Bases del Programa y como elaborar un Plan de Negocios”. Esta capacitación será de seis horas al final del cual debe quedar elaborado el plan de negocios de manera individual.
Estos planes serán entregados al finalizar la actividad al delegado del Programa “Usura Cero”, los cuales deben estar debidamente firmados por las interesadas.
Además El Grupo Solidario deberá firmar “Acta de Compromiso”, a través de la cual se comprometen de manera coordinada a utilizar los fondos en los planes de negocios que han formulado y participar en la segunda capacitación sobre “Administración Financiera de Pequeños Negocios”, una vez se reciba el préstamo.
En dicha Acta de Compromiso se designará una Coordinadora y Vice Coordinadora del Grupo Solidario, quienes además se encargaran de garantizar el pago de las cuotas correspondientes, adjuntarán al Acta de Compromiso, copia de cédula de identidad de cada socia, la cual será incorporada al expediente que se organizará por “Grupo Solidario”.
5. Etapa de Aprobación del Crédito
Los planes de negocios serán revisados por el Comité de Crédito del Programa “Usura Cero”, el cual estará conformado por las siguientes personas:
• Directora Programa Usura Cero • Responsable de Crédito del Programa
• Responsable de Promoción y Capacitación del Programa
Una vez aprobado el crédito por el Comité, se procederá a la elaboración del cheque, el cual será emitido a nombre de la Coordinadora del Grupo Solidario, el que será entregado a más tardar una semana después de que sea aprobado.
Mediante notificación telefónica se informara a las interesadas los resultados del Comité de Crédito y se indicara el lugar en que todo el Grupo Solidario deberá presentarse para retirar el cheque. Deben acudir todas con su correspondiente Cédula de Identidad.
El día del retiro del cheque, todas las que conforman el Grupo Solidario deben participar en la segunda sesión de capacitación sobre “Administración Financiera de Pequeños Negocios”, impartido por el Equipo Técnico de INATEC.
4 Al momento de la entrega del cheque todas las integrantes del “Grupo Solidario”, firmarán el pagaré por el monto total de la deuda. Adicionalmente se entregará calendario con las cuotas establecidas y se indicará el lugar donde deberán estar entregando de manera semanal las cuotas en córdobas.
6. Actividades a desarrollar
Para desarrollar el Programa en el 2008, se realizarán ajustes en el Reglamento Operativo, revisándose el indicador de mantenimiento de valor para:
• Ajustar en las cuotas la tasa por mantenimiento de valor. • Ajustar el monto a prestar (conforme la devaluación monetaria)
A partir de Enero/07 se conformaría un Equipo Básico de Recursos Humanos del Programa Usura Cero, el cual estaría funcionando en las oficinas de los Centros de Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana Industria (CAMIPYME) de León y Masaya. Principalmente las funciones de este personal estarían orientadas a:
a. Captación de solicitudes.
b. Efectuar las visitas de verificación.
c. Organizar expedientes para someterlos al Comité de Crédito d. Entregas de créditos
e. Tener una caja para recibir las cuotas de pago
El Equipo Básico del Programa en cada ciudad sería conformado por: a. Coordinador Departamental del Programa
b. Dos Promotores de Crédito c. Dos Técnicos de Capacitación d. Una cajera
La ciudad de Managua, continuaría siendo atendida desde las oficinas de Managua, para lo cual se estaría reorganizando el Equipo del Programa, con el fin de disminuir los tiempos de evaluación y entrega del crédito, así como darle seguimiento a la cartera de crédito.
PLAN DE ACTIVIDADES PARA IMPLEMENTAR EL PROGRAMA DE MICRO CREDITO USURA EN
LEON Y MASAYA A PARTIR DE 2008
No. Actividades Dic 2007 Ene 08 Feb 08 Mar 08 II Trim III Trim IV Trim
1.
Revisión y Aprobación de Reglamento Operativo. x 2. Presentar propuesta de Manual de Funciones,
Manual de Procedimientos para el Programa Usura Cero
x
3.
Revisión y elaborar propuesta de presupuesto para gastos operativos a nivel nacional para el Programa Usura Cero
x
4. Elaborar y presentar informe del año del Programa Usura Cero
x
5. Elaborar propuesta de Convenio Interinstitucional para mejorar la seguridad de cajas en la ciudad de Managua
x
6. Organizar delegaciones en León y Masaya x
7.
Contratación de recursos humanos y compra de mobiliario, vehículos, motocicletas y equipo de computación para delegaciones
x
8. Adecuar el sistema de información para León y Masaya
x x x
9. Reuniones en las ciudades de León y Masaya para explicar el Reglamento del Programa y entrega de fichas
x x x
10. Recepción de solicitudes recibidas y efectuar visitas de verificación
x x x x x
6
No. Actividades Dic 2007 Ene 08 Feb 08 Mar 08 II Trim III Trim IV Trim
verificadas
11. Entrega de créditos a las socias del Programa x x x x 12. Recepción de solicitudes recibidas y efectuar visitas
de verificación
x x x
13. Capacitaciones a las mujeres que han sido verificadas
x x x
14. Entrega de créditos a las socias del Programa x x x Nota: A partir del segundo trimestre se estaría repitiendo el ciclo.
Plan de Actividades del Programa “USURA CERO”
En el INATEC, se efectuaron capacitaciones sobre
administración de negocios en los Distritos y mercados
donde fue entregado el crédito.
Resultados:
• Se recibieron 11,536 solicitudes de créditos.
• Se capacitaron 9,906 socias, tanto en pre y post
crédito.
• Se han colocado C$43,295,650.00 que corresponde a
8,241 socias organizadas en 1,246 grupos
solidarios, ubicados en 274 barrios de Managua
y 9 mercados.
• Los negocios financiados son: pulperías,
comiderías, venta de ropa, zapatos, tortillerías,
talleres de costura, venta de cosméticos.
• La recuperación de la cartera 2007, al mes de
diciembre es de C$4,742,324.00 con un índice de
mora de 0.0011% .
• El presupuesto del Programa para 2007 fue de
C$41,862,982.00 el cual fue ejecutado totalmente.
2
Plan de actividades para el 2008.
1. Incorporación de Socias.
El Programa se ampliará en León y Masaya, sin
descuidar la cartera de Managua. Con el presupuesto
asignado para 2008 (C$ 87,0 millones de córdobas),
más la recuperación de la cartera entregada en
2007, se atenderán a un total de 23,400 mujeres
socias del programa.
2. La distribución por ciudad sería de la siguiente
manera:
• Managua será aplicado un total C$ 43.4 millones
(50% del presupuesto 2008) más la recuperación
de la cartera 2007, para beneficiar a un total
de 15,500 socias.
• Entre Masaya y León se dividirá el otro 50% (C$
43,450 millones) en iguales porcentaje, sin
recuperación por este año.
• Las socias que soliciten un segundo crédito
tendrán que elaborar su plan de negocios, a fin
de confirmar en que estarán utilizando los
fondos y serán visitadas nuevamente para
verificar la información.
Bases del Micro Crédito:
• El sector económico a financiar serán micro
negocios de mujeres asociadas al comercio,
bienes y servicios.
• Los montos de los crédito serán los
siguientes: C$5,800.00, C$4,850.00;
C$3,900.00; C$2,900.00 y C$1,950.00., sin
embargo pueden variar según perfiles de
negocios.
• La tasa de interés es del 4% anual sobre
saldo, más mantenimiento de valor establecido
para fines del 2007 por el Banco Central.
• El plazo del crédito será: 3 meses, 4 meses; 6
meses y 8 meses, con cuotas semanales.
Etapa de Capacitación.
• Con socias interesadas, INATEC organizará la
Primera capacitación sobre dos temas
principales:
“Bases del Programa y como
elaborar un Plan de Negocios”.
• Al finalizar los planes serán entregados al
delegado del Programa, los cuales deben estar
debidamente firmados por las interesadas.
4
• El Grupo Solidario deberá firmar “Acta de
Compromiso”, donde se comprometen de manera
coordinada a utilizar los fondos en los planes
de negocios a partir de la segunda capacitación
sobre “Administración Financiera de Pequeños
Negocios”, donde se designará una Coordinadora
y Vice-Coordinadora del Grupo Solidario,
quienes se encargarán de los pagos de cuotas
con la copia de la cédula de cada socia.
Requisitos para ingresar al Programa
Para ingresar al programa de Micro crédito “Usura
Cero”, es necesario llenar los siguientes
requisitos:
A. Ingreso en los barrios:
1. Mujeres mayores de 18 años;
2. Que tengan cédula de identidad vigente;
3. Que residan en barrios ubicados en zonas
urbanas;
4. Dispuestas a organizarse solidariamente en
grupos de 5 a 10 personas, que no habiten en la
misma vivienda, no sean familiares y estén
dispuestas a firmar el Acta de Compromiso;
5. Con ingresos individuales netos menores de la
canasta básica;
6. Que manifiesten interés de emprender un negocio
o ya lo tengan conformado y quieran mejorarlo,
7. Que asuman el compromiso de recibir al menos
dos capacitaciones y elaborar su Plan de
Negocios;
8. Que asuman el compromiso de entregar
semanalmente en los locales definidos las
cuotas de amortización del préstamo hasta su
cancelación;
9. Que tengan buen record de crédito y un nivel de
endeudamiento no mayor al 50% del monto
recibido por la otra institución.
10. Impulsar desde sus negocios la defensa de la
política de no alza al consumidor.
B. Ingreso a través de mercados, asociaciones:
1.
Mujeres mayores de 18 años;
2. Que tengan cédula de identidad vigente;
3. Que manifiesten interés de emprender un
negocio o ya lo tengan conformado y quieran
mejorarlo
4. Que estos negocios se encuentren ubicados en
zonas urbanas atendidas por el Programa;
5. Dispuestas a organizarse solidariamente en
grupos de 5 a 10 personas, que no habiten en
la misma vivienda no sean familiares y estén
dispuestas a firmar el Acta de Compromiso;
6. Con niveles de venta diario como máximo de
C$15,000;
7. Que asuman el compromiso de recibir al menos
dos capacitaciones y elaborar su Plan de
Negocios;
8. Que asuman el compromiso de entregar
semanalmente en los locales definidos las
cuotas de amortización del préstamo hasta su
cancelación;
9. Que tengan buen record de crédito y un nivel
de endeudamiento no mayor al 50% del monto
recibido por la otra institución crediticia.
10. Impulsar desde sus negocios la defensa de la
6
Etapa de aprobación del Crédito.
• El Comité de Crédito del Programa analizará los
planes de negocios.
• Aprobado el crédito se procederá a elaborar el
cheque a favor del coordinador del grupo
solidario.
• Se deben presentar todo el grupo a retirar dicho
cheque con sus identificaciones.
• Firmar el pagaré, además se les entregara el
calendario de pago con las cuotas establecidas y
donde se harán los pagos.
• Participar en la capacitación sobre
“Administración Financiera de Pequeños Negocios”,
impartido por el Equipo Técnico de INATEC.
VII. Actividades a desarrollar.
Para desarrollar el Programa en el 2008, se
realizarán ajustes en el Reglamento Operativo,
revisándose el indicador de mantenimiento de valor
para:
• Ajustar en las cuotas la tasa por mantenimiento
de valor.
• Ajustar el monto a habilitar (conforme la
devaluación monetaria).
• En Enero se conformará un equipo básico de
Recursos Humanos del Programa, operando en
COMIPYME de León y Masaya (donde se deberán
captar solicitudes, verificación, organizar
expedientes para análisis de crédito, caja para
recibo de pago)
• El Equipo Básico del Programa en cada ciudad
sería conformado por:
9 Coordinador Departamental del Programa
9 Dos Promotores de Crédito.
9 Dos Técnicos de Capacitación.
9 Una cajera.
• La ciudad de Managua estará organizando el Equipo
del Programa, con el fin de disminuir los tiempos
de evaluación y entrega del crédito, así como
darle seguimiento a la cartera.
• Presentar propuesta de Manual de Funciones,
Manual de Procedimientos para aprobación del
Consejo Nacional de Poder Ciudadano para el
Programa.
• Revisión y elaborar propuesta de presupuesto para
gastos operativos a nivel nacional.
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