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pitulo
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servicios
CAPACITACIÓN
Durante el año 2004, ALIDE organizó doce cursos y seminarios talleres, de los cuales nueve fueron de convocatoria internacional y tres de convocatoria cerrada y dirigidos exclusivamente a las instituciones que lo solicitaron. Los temas que trataron dichas actividades fueron diversos, tales como las operaciones bancarias de segundo piso; financiamiento del
desarrollo; servicios financieros y no financieros orientados a las MyPE; modelos econométricos, gestión de riesgos de mercado y liquidez, desarrollo de recursos humanos por competencias; e indicadores de desempeño del capital humano. Participaron en estas actividades un total de 372 representantes de bancos e instituciones financieras de desarrollo de 20 países de América Latina, el Caribe y España.
El desarrollo de estas actividades ha sido posible gracias a la cooperación tanto de las instituciones miembros de ALIDE como de organismos de cooperación internacional, en cuanto a la disposición de las sedes para la realización de los eventos, atención de demandas de las entidades y países, y obtención de financiamiento para la participación de los funcionarios de los bancos asociados. Asimismo, se ha venido renovando la planta de expertos latinoamericanos que han conducido los eventos de capacitación y se ha invitado a instituciones miembros seleccionadas a compartir las mejores prácticas que han desarrollado en los temas de los cursos y seminarios llevados a cabo con el acompañamiento de talleres de aplicación práctica, discusión de temas e intercambio de experiencias. Ello permitió dar un mayor valor agregado a las actividades realizadas y con mejores resultados en la asimilación de conocimientos y experiencias por los participantes. Los temas que abordaron los cursos, seminarios y talleres organizados por ALIDE durante el 2005, fueron los siguientes:
Financiamiento de Desarrollo
Banca y Finanzas para el Desarrollo,
curso anual que organiza ALIDE, con la finalidad de fortalecer la capacidad gerencial, técnica y operativa de las instituciones financieras y bancarias, dotando a sus ejecutivos de los conocimientos y experiencias sobre nuevas políticas y estrategias del financiamiento del desarrollo, así como la innovación de instrumentos, servicios y productos
veintidos
Edgar Hernández, Presidente del BANDES y Eudomar Tomar, Viceministro de Regulación y Control del Ministerio de Finanzas de Venezuela, en el Curso Banca y Finanzas para el Desarrollo realizado en Caracas
bancarios para acrecentar y mejorar la actuación de los bancos e instituciones financieras en los mercados financieros nacionales e internacionales.
Los módulos tratados fueron: (a) el perfil actual de la banca de desarrollo en América Latina, (b) tecnología financiera y bancaria, (c) gestión y organización de la banca de desarrollo, (d) administración y gerencia estratégica de bancos, y (e) análisis de proyectos de inversión por medio de enfoques de perfil competitivo de las empresas.
Dirección y Gestión de la Banca de Segundo Piso, orientado a la difusión y transferencia de tecnologías en materia del negocio de la banca de segundo piso, con particular énfasis en la gerencia de riesgos y la gestión de rentabilidad, para afianzar las
particularidades propias de este negocio en áreas específicas tales como: finanzas, colocaciones, planeación, comercialización, etc. Se presentaron experiencias exitosas de modelos de banca de segundo piso en América Latina, a cargo de representantes del Banco Multisectorial de Inversiones (BMI), El Salvador; Nacional
Financiera S.N.C. (NAFIN), México; y la experiencia de la banca de segundo piso en el Perú. Asimismo, se desarrolló un taller en donde los participantes intercambiaron conocimientos sobre los diferentes aspectos de las políticas, operaciones, monitoreo y gestión de la banca de segundo piso.
Gestión de Riesgos en Banca
Modelos Econométricos Básicos para una Eficiente Gestión de Riesgos Financieros, para capacitar a los funcionarios de las áreas de riesgo en las metodologías y herramientas econométricas y estadísticas básicas utilizadas en la gestión de riesgos en las instituciones financieras, aplicadas tanto para la medición de los riesgos de mercado y liquidez, como operativo y de crédito. Se analizaron los temas siguientes: (a) interpretación de la
regresión multivariante; (b) cálculos de volatilidad y sus implicaciones, (c) utilidad de variables ficticias («Dummy»); (d) modelos de decisión binaria; (e)
modelos de simulación y (f) modelos de valor en riesgo (VaR).
Gestión de Riesgo de Mercado y Liquidez como Herramienta Gerencial en la Banca, cuyo propósito fue construir e interpretar los indicadores de riesgo de mercado y liquidez de mayor utilidad en la toma de decisiones, por medio de: la implementación de indicadores de riesgo de mercado y liquidez: un «tablero de control» para la institución; contrastación del enfoque de diferentes metodologías utilizadas en análisis de riesgos: Análisis GAP, Maduración, Duración y Valor en Riesgo (VaR); e implementación de modelos prácticos de gestión de riesgo de mercado y liquidez.
veintitrés Participantes de la Superintendencia de Bancos de Bolivia en el Curso de Modelos Econométricos
Financiamiento de los Sectores Productivos
Con la colaboración de la Agencia Española de Cooperación Internacional (AECI), se celebraron tres seminarios – talleres sobre:
Gerencia de Asistencia Técnica en Instituciones Financiadoras de las Micro y Pequeñas Empresas (MyPE) en América Latina, que tuvo por finalidad promover la difusión y transferencia tecnológica en materia de gerencia de los servicios de asistencia técnica, con especial referencia a los mercados y productos para las MyPE,
basándose en modalidades operativas
utilizadas con éxito en América Latina. Se presentaron las experiencias del Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas (SEBRAE); Banco de Comercio Exterior de Colombia (BANCOLDEX); y de Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN), de México.
El seminario se complementó con un taller sobre «Elaboración de un Programa de Asistencia Técnica en Instituciones Financiadoras de las MyPE’s».
Innovación y Tecnologías Financieras para la Financiación de las Micro y Pequeñas Empresas (MyPE) de América Latina, en el cual se dio a conocer modernas técnicas operativas de captación y colocación de fondos, mediante la transferencia de tecnologías utilizadas con éxito en América Latina y España. Se
intercambiaron experiencias sobre modelos de tecnologías financieras para las MyPE implementados con éxito por instituciones financieras de América Latina: Banco Nacional de Costa Rica (BNCR); Federación de Cajas de Crédito y de Bancos de los Trabajadores (FEDECREDITO), de El Salvador; Banco de Desarrollo Rural (BANRURAL) y la Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social (FAFIDESS), ambos de Guatemala. El seminario fue
complementado con un taller sobre «Selección y Aplicación de Tecnología Financiera para Instituciones Financiadoras de las MyPE». veinticuatro Participantes del Curso de Gerencia de Asistencia Técnica en Cartagena de Indias, Colombia
Técnicas de Promoción y Desarrollo para Expandir las
Colocaciones de Programas de Microcréditos en América Latina, en el cual se intercambiaron experiencias sobre las avanzadas y especializadas técnicas de promoción y desarrollo de mercado para expandir las colocaciones de fondos, mediante la
transferencia tecnológica de experiencias exitosas en Latinoamérica y España. Se dieron a conocer las políticas, estrategias y programas de promoción y desarrollo del mercado de microcréditos, a cargo de representantes del Banco los Andes Procredit S.A. y Banco Solidario S.A. (BancoSol), de Bolivia; Banco do Nordeste do Brasil S/A; Bandesarrollo Microempresas S.A., filial del Banco del Desarrollo de Chile; y la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa S.A., del Perú.
El seminario fue complementado con un taller sobre «Programas de Promoción y Desarrollo de los Mercados de Microcréditos para las Instituciones Financieras de Desarrollo».
veinticinco Participantes del Seminario Herramientas de Capital Humano realizado en Guatemala
Gestión Bancaria y Tecnologías Financieras
Programa Internacional de Gestión de Recursos Humanos por
Competencias, con el fin de intercambiar experiencias sobre la aplicación de técnicas modernas de gestión por competencias, que contribuirán a mejorar los niveles de rendimiento individual y grupal de la
organización, desarrollando los distintos subsistemas de recursos humanos bajo este enfoque. Los temas tratados fueron los siguientes: elaboración de perfiles y modelos de competencias; selección de personal; evaluación de desempeño; capacitación y desarrollo; y productividad, valoración de cargos y políticas de remuneraciones.
Herramientas de Medición del Capital Humano, con el propósito de analizar en detalle las herramientas de medición del capital humano que,
de alguna u otra manera, han estado circulando en el ambiente de las organizaciones latinoamericanas en los últimos años sin una definición precisa de sus beneficios y limitaciones. Las
herramientas que fueron analizadas son las siguientes: simulaciones y centros de evaluación (assessment centers);
retroalimentación de 360º grados; encuestas de clima, cultura y satisfacción laboral; y la matriz de desempeño laboral.
ASISTENCIA TÉCNICA
Consultorías
El Programa de Consultoría y Adiestramiento Externo en materia de «Implementación de una Adecuada Administración Integral de Riesgos de SOGAMPI», fue brindado por ALIDE a la Sociedad Nacional de Garantías Recíprocas para la Mediana y Pequeña Industria S.A. (SOGAMPI) de Venezuela, del 7 al 12 de noviembre. La primera visita de trabajo contempló reuniones con las autoridades y equipo gerencial de SOGAMPI, para conocer sus políticas y plan estratégico; labores; estructura funcional y operativa; procesos; entre otros aspectos relevantes sobre la gestión corporativa y de servicios. Derivado de ello, se identificó los riesgos de índole financiero y no financiero que enfrenta la institución, y se brindó orientaciones y recomendaciones para la mejora en la gestión de riesgos. La segunda visita de trabajo está prevista en febrero de 2006.
ALIDE también colaboró con el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV), de República Dominicana, mediante una Consultoría Externa para la Expansión de Operaciones Bancarias Múltiples de Desarrollo en el Sistema Financiero de la República Dominicana, que se realizó en Santo Domingo, República Dominicana, del 7 al 12 de febrero. Como resultado de esta consultoría técnica, se hizo llegar una propuesta al BNV orientada a la mejora del funcionamiento institucional y al logro de resultados en el marco de sus operaciones de banca múltiple en el mercado dominicano.
De otro lado, ALIDE viene ejecutando desde octubre un Programa de Consultoría Externa para la Evaluación de la Eficiencia
Institucional y Operacional de Nacional Financiera Boliviana S.A.M. (NAFIBO). Este programa se orienta a que NAFIBO profundice y amplíe el cumplimiento de su misión y el impacto en el sistema financiero y productivo de Bolivia. En el ámbito de la «eficiencia institucional», la evaluación se circunscribió al cumplimiento de los roles institucionales de NAFIBO y al análisis de éstos respecto a las necesidades actuales de Bolivia.
En el ámbito de la «eficiencia operacional», la evaluación correspondió a la gestión de NAFIBO respecto a las mejores prácticas internacionales de la banca de desarrollo de segundo piso en América Latina. La labor de consultoría se tiene previsto culminar en marzo de 2006, ocasión en la cual se presentará el informe final de evaluación, conclusiones y recomendaciones a los directivos y
stakeholders de NAFIBO.
Se brindó, asimismo, una consultoría al Fondo de Desarrollo del Sistema Financiero y de Apoyo al Sector Productivo (FONDESIF), para asesorar al equipo gerencial de la
institución a elaborar una propuesta técnica de diseño de un nuevo marco institucional en lo referido a: estructura organizacional,
alternativas de estructura legal, redefinición del rol y ámbito de actividad funciones, presupuesto, composición del directorio, nombramiento de las principales autoridades, gobierno corporativo, entre otros aspectos importantes. Además, se atendió a las
inquietudes de representantes de las agencias de cooperación (Comisión Europea y GTZ -Alemania) y del Ministerio de Desarrollo Económico sobre la «Construcción de la Nueva Institucionalidad Financiera para el Desarrollo de Bolivia». Realizado en la Paz, Bolivia, del 11 al 20 de enero del 2006.
Asesorías
Con la finalidad de brindar una mayor atención a las necesidades y requerimientos de asistencia técnica de la banca de desarrollo, y contribuir a sus procesos de fortalecimiento y modernización institucional, en el año 2005 se dio inicio a la organización de talleres-asesoría en temas específicos de banca de desarrollo, los que consideran un componente de análisis de experiencias y prácticas bancarias y otro componente de orientación y apoyo técnico. Así, con la colaboración de bancos de desarrollo y consultores, se organizó los talleres-asesoría siguientes:
Taller-Asesoría «Recuperación de la Cartera de Créditos: Estrategias y Prácticas Bancarias», dirigido al personal gerencial y profesional del Banco Industrial de Venezuela C.A. (BIV), para brindar orientaciones técnicas y recomendaciones para el mejor desarrollo del proceso de cobranza y recuperación de créditos entre otros aspectos vinculados a sus operaciones bancarias. Las sesiones promovieron el análisis e intercambio de experiencias en banca, mediante el desarrollo de casos reales y prácticos, y reuniones gerenciales de índole estratégico. Participaron 25 funcionarios de diversas áreas del Banco. El evento se realizó en la sede del BIV, en Caracas, del 20 al 23 de septiembre.
Taller-Asesoría «Adecuación de la Banca de Desarrollo a Basilea II: Casos y Experiencias Internacionales». Fue organizado por ALIDE con la colaboración y auspicio del Banco
Multisectorial de Inversiones (BMI), y tuvo lugar en San Salvador, del 25 al 28 de octubre. Se examinaron los aspectos más relevantes del Nuevo Acuerdo de Capital (Basilea II), sus efectos sobre las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD), y la experiencia práctica de su aplicación en instituciones financieras
seleccionadas, particularmente en las áreas de
modelos internos de riesgos (crédito, liquidez, operacional, etc.), la gestión de activos y pasivos, entre otros. Asimismo, se promovió la asesoría directa a las instituciones financieras participantes.
Participaron 25 funcionarios de instituciones financieras de varios países de América Latina.
En el marco de la cooperación institucional que promueve ALIDE, se organizó un Programa de Asesoría al Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. (BANCOLDEX), para apoyar a la institución en el diagnóstico y revisión de las estructuras y relaciones de las áreas de planeación financiera, tesorería y riesgos así como brindar las orientaciones y recomendaciones estratégicas. La asesoría estuvo a cargo del Lic. José Luis Álvarez, Director de Administración de Riesgos de Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN) de México y se efectuó en Bogotá, Colombia, el 8 y 9 de septiembre.
Pasantías
En el marco del Programa de Adiestramiento en Servicio (PAS/ALIDE), se realizaron tres programas de adiestramiento o pasantías dirigidas al personal ejecutivo y profesional de las Instituciones Financieras de Desarrollo de América Latina.
Las pasantías se organizaron para analizar tópicos de particular relevancia para las IFD, tales como: el microcrédito, las cadenas productivas y la gestión de riesgos. Se logró promover la difusión de conocimientos e intercambio de experiencias de destacados bancos de desarrollo de la región. En las tres pasantías efectuadas participaron 54 funcionarios de 30 instituciones financieras de América Latina.
Pasantía «Rol de la Banca de Desarrollo en las Cadenas Productivas Internacionales», se desarrolló en la sede de Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN), en México D.F., del 5 al 7 de octubre. La Pasantía tuvo por objetivo compartir la experiencia, tecnología y resultados de NAFIN en el desarrollo de su sistema electrónico para el impulso de las micro, pequeñas y medianas empresas, a través del cual participan grandes empresas, proveedores, intermediarios financieros, instituciones gubernamentales, entre otros. Se examinó las implicancias del desarrollo de este esquema, para la región y la participación de la banca de desarrollo. Cadenas Productivas es una solución de negocios creada por NAFIN para ofrecer en forma electrónica financiamiento, capacitación, asistencia técnica e información; y promover el desarrollo de las grandes cadenas de valor.
veintiocho
Ejecutivos de BANCOLDEX con el Lic. José Luis Álvarez (al centro)
Pasantía «Microcrédito e Inclusión Social: Gestión y Prácticas de BNB-CrediAmigo», se realizó en la sede del Banco do Nordeste do Brasil S.A. (BNB), en Fortaleza, Brasil,
del 16 al 18 de noviembre. Los participantes conocieron las estrategias, operaciones y metodologías de trabajo del Programa «CrediAmigo» (el más grande programa de microcrédito de América del Sur)
complementadas con visitas a unidades de negocios y clientes. Adicionalmente, se efectuaron presentaciones sobre el Programa «AgroAmigo» referidas a su metodología y operaciones financieras, como igualmente visitas a proyectos de microcrédito rural.
Pasantía «Gestión Corporativa de Riesgos: La Experiencia de NAFIN», tuvo lugar en la sede de Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN), en México D.F., del 7 al 9 de diciembre. La Pasantía tuvo por objetivo conocer la función de Administración de Riesgos de NAFIN, su experiencia, logros y avances de sus procesos, estrategias y metodologías referidos a riesgo de mercado y ALM, riesgo de crédito y riesgo operativo, así como la evaluación, monitoreo y control de los diversos riesgos a los cuales se expone como institución financiera de desarrollo. Las experiencias obtenidas por los participantes permitirán impulsar cambios y mejoras en la construcción, diseño y mejoramiento de los modelos de riesgos financieros de las instituciones.
Pasantías
Pasantía «Centros de Procesamiento de Crédito (fábricas de créditos) en banca minorista, vivienda y PYMES», fue el tema central de esta actividad ofrecida por el Banco de Crédito del Perú (BCP) y gestionada por ALIDE a solicitud del Banco Nacional de Costa Rica (BNCR). Se logró un amplio intercambio de experiencias referidos a la gestión crediticia, de negocios, y los elementos críticos y puntos de solución empleados en los procesos del BCP, lo que contribuirá al rediseño y
dimensionamiento del proyecto de mejoramiento e institucionalización de los centros de procesamiento de crédito (fábricas de crédito) en el BNCR.
A juzgar por las evaluaciones realizadas, las pasantías significaron, por su alcance práctico, vivencial e internacional, una valiosa oportunidad para los profesionales de la banca de desarrollo, de conocer
in-situ los procesos técnicos y operativos de las instituciones oferentes, establecer un diálogo directo con los propios gestores, y acopiar una base
informativa y de conocimientos. Todo ello contribuye al fortalecimiento institucional y operativo de las entidades financieras.
ALIDE expresa su especial agradecimiento a las instituciones financieras oferentes del Programa, por la generosa colaboración y hospitalidad que nos dispensaron para acoger a funcionarios de la banca de desarrollo en sus sedes institucionales y compartir sus valiosos conocimientos y experiencias institucionales.
Rol de la Banca de Desarrollo en las Cadenas
Productivas Internacionales (México D.F., 5 al 7 de octubre) Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN)
NAFIBO, SEBRAE, BNCR, BMI, FNI, BANCOEX, SOGAMPI, otras entidades.
Participaron 15 funcionarios. Microcrédito e InclusiónSocial: Gestión y Prácticas de BNB-CrediAmigo (Fortaleza, Brasil, 16 al 18 de noviembre)
Banco do Nordestedo Brasil S.A. (BNB)
CFN, BANHPROVI, Financiera Rural, FIRA, BNF de Paraguay, Caja Municipal de Trujillo, Corporación Nacional para el
Desarrollo (CND), BIV, otras entidades. Participaron 20 funcionarios. Gestión Corporativa de Riesgos: La Experiencia de NAFIN (México D.F., 7 al 9 de diciembre) Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN)
BCBA, BNDES, CFN, BMI, BCIE, BNF de Paraguay, COFIDE, BNV, BROU, BIV,
Superintendencia de Bancos de Guatemala y Venezuela. Participaron 19
funcionarios.
TEMA INSTITUCIONES IFD PARTICIPANTES OFERENTES
ESTUDIOS E INVESTIGACIONES
La labor de estudios e investigaciones de ALIDE durante el año 2005 se orientó al análisis y difusión de las mejores prácticas y modalidades operativas de la banca de desarrollo de América Latina,
particularmente en aquellas que se orientan su apoyo al segmento de la micro y pequeña empresa, y del sector agrícola y rural.
En relación con el financiamiento a la PYME, se publicó el libro
«Productos Financieros Innovadores para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas», que incluye las experiencias más
destacadas en el financiamiento a la PYME de instituciones financieras de desarrollo de Chile, Colombia, Costa Rica, El Salvador, México y Perú, que han desarrollado una gama de productos y programas de financiamiento innovadores soportados en el uso de las modernas tecnologías de la comunicación e información, que hacen posible que los
empresarios tengan acceso, a través de la Internet, a los servicios de los bancos y a un menor costo.
En ese sentido, se publicó el libro «Financiamiento, Seguros y Servicios para la Competitividad del Sector Agrícola y Rural en Latinoamérica», que examina las políticas de financiamiento del desarrollo agrícola, el papel del Estado en la creación de un marco propicio y de instituciones para el financiamiento del desarrollo rural; así como las medidas orientadas a promover y fortalecer la intermediación financiera rural. Igualmente, analiza el uso de garantías, seguros agropecuarios y de variados instrumentos para la mitigación del riesgo en los préstamos rurales. Respecto al tema de la competitividad agrícola y los servicios rurales, examina con particular atención las áreas de capacitación, investigación y extensión agrícola, y la articulación de la pequeña agricultura con el mercado.
Por otro lado, en el marco del programa de cooperación ALIDE/ BID-FOMIN, se editaron tres publicaciones técnicas. La primera,
«La Banca de Desarrollo de Segundo Piso: La Experiencia del Banco Multisectorial de Inversiones», recoge las presentaciones del Dr. Nicola Angelucci, Presidente, y Roger Alfaro, Director de Negocios, del Banco Multisectorial de Inversiones (BMI), de El Salvador. Examina la evolución del modelo de negocios, el marco normativo que rige al Banco, los instrumentos utilizados para el desarrollo de su actividad de fomento productivo, entre otros tópicos sobre sus operaciones como banco de desarrollo de El Salvador.
La segunda publicación, relacionada con el «Financiamiento y Promoción de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa:
Experiencias Seleccionadas de Chile», reúne las mejores prácticas bancarias en el segmento de la MiPyME en Chile presentadas por los principales ejecutivos de la Corporación de Fomento a la Producción (CORFO), Servicio de Cooperación Técnica (SERCOTEC), Banco del Desarrollo y del BancoEstado. En la publicación se analizan los orígenes, evolución y los logros más destacados de las filiales, programa y productos especializadas en MiPyME de estas instituciones, destacándose de manera particular aquellos factores que han resultado claves para el éxito en la atención a este sector empresarial.
En la misma línea se publicó «Banca de Desarrollo y
Microfinanzas. La Experiencia del Banco Nacional de Costa Rica (BNCR)», de Luis Corrales Padilla, Director de Banca de
Desarrollo del BNCR, que examina la evolución, principios, impacto y resultados del Programa «BN-Desarrollo», que es una dependencia técnica y especializada para financiar, brindar asesoría y apoyo técnico a los sectores de las micro, pequeña y mediana empresas; así como las características generales y los factores claves en la gestión del programa de microfinanzas, esto es: estrategias de ventas, concesión y tramite de los créditos, análisis técnico y financiero, riesgo, seguimiento y estrategia de cobranza.
La producción y publicación de estudios sobre la banca y el financiamiento para el desarrollo no solamente es realizada de manera directa por ALIDE, sino también a través de
organizaciones internacionales con los que ALIDE tiene mantiene relaciones de cooperación desde hace mucho tiempo. Al respecto, la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), publicó «La Banca de Desarrollo en América Latina y el Caribe», de Romy Calderón Alcas, Jefe del Programa de Estudios
Económicos e Información de ALIDE. Aborda un conjunto de elementos relacionados con los cambios, las políticas financieras, la situación actual y las perspectivas de la banca de desarrollo, como instrumento de política de financiamiento para el desarrollo. Particularmente, destaca el nuevo perfil que estas instituciones han adoptado en los últimos años.
En el año 2005, también se publicaron tanto en la Revista ALIDE, así como en diversos medios especializados y de carácter general, los artículos técnicos siguientes:
Enero - Marzo
Políticas públicas y marco legal para el fomento de la inversión en infraestructura. Entrevista al Ingeniero Vicente Caruz, Presidente del Banco de Desarrollo de Chile. Seguro agrario en EE.UU y Francia.
Seguro de créditos a la exportación en el Brasil. Programa de apoyo a emprendedores de NAFINSA. Financiamiento a la vivienda en Honduras.
Nicaragua: normativa sobre gestión de riesgos de tasas de interés. Riesgo operacional y riesgo legal en el Perú.
Mayo - Julio
Políticas públicas y banca de desarrollo en América Latina: la agenda pendiente. Entrevista al doctor Roberto Smith, Presidente del Banco do Nordeste do Brasil S.A. Nuevos enfoques para el financiamiento agrícola y rural en la banca de desarrollo.
Programas e instrumentos financieros para ampliar el acceso de las PYMES al financiamiento. Financiamiento de proyectos de infraestructura: financiamiento corporativo, project finance y asociaciones público privadas.
Agosto - Octubre
Fundamentos del fomento productivo de CORFO de Chile. Mecanismos financieros de cooperación regional para el desarrollo productivo y social. Entrevista al señor Edgar Hernández Behrens, Presidente del BANDES, de Venezuela. Financiamiento Agrícola y Rural en Colombia. Régimen de comercio exterior e inversión en Cuba. Programa ABC de vivienda en Costa Rica. «Business Angel» en Europa. I Reunión de Jefes de Estado de la Comunidad Sudamericana de Naciones.
Noviembre - Diciembre
Iniciativas para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas en Malasia. Entrevista a Rüdiger Hartmann, Director del Departamento para América Latina y el Caribe del KfW Bankengruppe de Alemania. AgroAmigo: el programa de microcrédito rural del Banco do Nordeste. Programas de apoyo al comercio exterior de la Agencia de Crédito a las Exportaciones e Importaciones de Filipinas – PhilEXIM. Financiamiento de las pequeñas empresas en Japón: la experiencia de la National Life Finance Corporation. Banco Japonés para la Cooperación Internacional (JBIC) promueve el comercio y la inversiones con América Latina. Reforman ley orgánica de la Corporación Nacional de Fomento (CFN) del Ecuador.
Asimismo, la labor de estudios económicos incluye la preparación de documentos técnicos, ponencias como contribuciones en reuniones técnicas organizadas por ALIDE y en aquellas a las que fue invitada a participar. En el transcurso del 2005, se presentaron los aportes documentales siguientes:
«Banca de Desarrollo en América Latina: Situación Actual y Perspectivas». Reunión de Grupo de Expertos Repensando el Papel de los Bancos de Desarrollo Nacionales. Naciones Unidas. New York, USA.
«Los Bancos de Desarrollo y el Financiamiento Agrícola y Rural: Caso de América Latina». Congreso Mundial de Finanzas Agrícolas y Rurales. Addis Abeba, Etiopía.
«Initiatives for Small and Medium Enterprises Development and Business Creation». Development Finance Course 2005. Development Bank of Japan (DBJ). Tokio, Japón.
«Las Remesas de Emigrantes y las Políticas Macroeconómicas en las Economías Receptoras». VII Encuentro Internacional de Economistas. Globalización y Problemas del Desarrollo. La Habana, Cuba.
«Alternativas de Financiamiento al Negocio Minorista: Las Remesas de Inmigrantes». XV Congreso del Comercio Detallista de las Américas. Buenos Aires, Argentina.
«Principios Básicos del los Modelos de Financiamiento de Desarrollo». XVI Congreso Nacional de Economistas del Perú. Huancayo, Perú.
REUNIONES TÉCNICAS
Durante el año 2005, ALIDE organizó, auspició y coauspició reuniones técnicas, seminarios y foros, orientados a intercambiar y recoger planteamientos y nuevos enfoques sobre temas relativos al quehacer de las instituciones financieras de desarrollo.
X Foro Iberoamericano de Garantías y Financiamiento para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas
Congregando a un gran número de participantes y bajo la organización de las entidades patrocinadoras y fundadoras de la Red REGAR: IBERAVAL, SGR de Castilla y León, ALIDE, y SELA/IBERPYME, se llevó a cabo el X Foro Latinoamericano de Sistemas de Garantías y
Financiamiento para la Micro y PYME, entre los días 26 al 28 de septiembre en Valladolid, España.
El Foro – que desde hace diez años se presenta como el espacio común de transferencia de conocimientos,
información, análisis y de propuestas sobre el sistema de garantía y financiamiento para las micro y PYME – examinó las experiencias regionales y nacionales españolas que tienen por objeto la financiación de la micro y PYME.
Asimismo, se presentaron experiencias en relación con actividades concretas de algunos sistemas de garantía
latinoamericanos como los de México, Chile y el Sistema SGR argentino.
Analizó también, la implicancia de Basilea II y las nuevas normas internacionales de contabilidad en los sistemas financieros. Se profundizó, desde la perspectiva de sus protagonistas, las iniciativas con el Fondo Andino de Garantías. Se presentaron, finalmente, las principales novedades y avances de diferentes sistemas de garantías latinoamericanos acontecidos desde el último foro el pasado año. Además se realizó un taller para conocer algunas experiencias empresariales de alto valor tecnológico, en el Parque Tecnológico de Boecillo.
Congreso Mundial de la Financiación Agrícola y Rural
El Primer Congreso Mundial de Financiamiento Agrícola y Rural, se realizó en Addis Abeba, Etiopía, el 26 y 27 de noviembre, organizado por la Confederación Internacional de Crédito Agrícola (CICA) y las Asociaciones Regionales de Instituciones de Crédito Agrícola de África (AFRACA), Asia y el Pacífico (APRACA), Oriente Próximo y Norte de África (NENARACA) y ALIDE para América Latina y el Caribe.
En correspondencia con los objetivos de la reunión, los participantes intercambiaron puntos de vista sobre la situación y perspectivas de la evolución de la agricultura en las diferentes regiones del mundo, compartiendo sus experiencias personales e institucionales en materia de financiamiento agrícola y presentaron los diversos modelos económicos, legales, y gubernamentales vigentes actualmente, estableciéndose un diálogo con expertos de organismos internacionales.
ALIDE participó en representación de América Latina y el Caribe y coordinó la presentación de expertos de la región en el Congreso Mundial que expusieron la experiencia latinoamericana: Rommel Acevedo, Secretario General de ALIDE, presentó la ponencia «Los Bancos de Desarrollo y el Financiamiento Agrícola y Rural: Caso de América Latina». Claudio García, Director de Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura – FIRA del Banco de México, participó en el Panel sobre «Financiamiento Agrícola: Aspectos Institucionales», y disertó sobre el modelo de las instituciones financieras de desarrollo de segundo piso. Rafael Trejos, experto del Instituto
Internacional de Cooperación para la Agricultura – IICA, presentó un panorama de las tendencias con relación a la promoción y el desarrollo de la agricultura en la región. Vicente Caruz, Director de ALIDE y
Presidente del Banco del Desarrollo de Chile, fue uno de los impulsores de la celebración del Congreso Mundial.
treinta y cinco
Vicente Caruz, Director de ALIDE y Presidente del Banco del Desarrollo de Chile
En el marco de la 35ª Reunión Ordinaria de la Asamblea General de ALIDE, tuvieron lugar seminarios de financiamiento de la
agricultura; micro, pequeña y mediana empresa; y financiamiento de la infraestructura, en los cuales se intercambiaron experiencias sobre programas y modalidades de financiamiento a dichos sectores.
Seminario de Financiamiento Agrícola y Rural
El Seminario estuvo moderado por el Sr. Vicente Caruz Middleton, Presidente del Banco del Desarrollo, de Chile. Se expusieron las experiencias del Banco do Nordeste do Brasil
sobre el fomento de la pequeña agricultura en la región Nordeste de Brasil; del Banco Nacional de Desarrollo Agrícola (BANADESA) sobre el caso de la reestructuración del BANADESA, banco de desarrollo agrícola y rural; Financiera Rural de México presentó el nuevo enfoque del financiamiento agrícola y rural en México; el
Instituto de Desarrollo Agropecuario (INDAP)
presentó una ponencia sobre la ampliación del financiamiento para la microempresa agropecuaria en Chile; el Banco do Brasil S.A. expuso sobre los mecanismos financieros y no financieros para el fomento de los agronegocios. Asimismo, Mario Massini, Secretario General de la Confederación Internacional de Crédito Agrícola (CICA), efectuó una presentación e invitación al «Congreso Mundial de Finanzas Rurales: Avanzando Fronteras», previsto para realizarse en Addis Abeba, Etiopía, del 25 al 28 de noviembre de 2005.
Seminario de Financiamiento de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa
El Señor Renato de Mello Vianna, Presidente de la Asociación Brasileña de Instituciones Financieras (ABDE) actuó como moderador del Seminario. La Financiadora de Estudos e Projetos (FINEP) de Brasil, presentó el «Proyecto INOVAR: creación de una estructura institucional para el desarrollo de empresas de base tecnológica en Brasil»; Nacional Financiera S.N.C. (NAFIN) se refirió al capital de riesgo y el apoyo que brinda a las PYMES mexicanas; el
Instituto de Crédito Oficial (ICO) expuso los programas de financiación y apoyo crediticio a las PYMES españolas; la Asociación Brasileña de Instituciones Financieras (ABDE) disertó sobre los sistemas de garantías como instrumento de acceso de las PYMES al crédito; el Banco Nacional de Desenvolvimento Económico e Social dio a conocer el programa Tarjeta de Crédito para PYMES «Cartão BNDES».
Seminario sobre el Financiamiento de la Infraestructura
El Sr. Luiz Ferreira Xavier Borges, Especialista en Project Finance del Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), brindó la
Conferencia «Financiamiento de Proyectos de Infraestructura: Financiamiento Corporativo, Project Finance y Participación Público - Privada (PPP)», destacando las diferencias entre estas tres modalidades en la ingeniería financiera para la financiación de proyectos de infraestructura.
PROMOCIÓN DE INVERSIONES Y NEGOCIOS
Con el propósito de fomentar la gestión de negocios y la cooperación financiera regional, de modo de alentar su contribución al proceso de integración latinoamericana, ALIDE realiza en forma permanente el levantamiento de información relativa a las principales características y condiciones de coparticipación de las fuentes externas de financiamiento. Resultado de ello, es la actualización del «Directorio de Fuentes de Financiamiento Internacional», el cual contiene información de 50 instituciones financieras de todo el mundo que ofrecen diferentes alternativas de financiamiento para inversiones en la región. Asimismo, en el Suplemento «Fuentes de Financiamiento y Oportunidades de Inversión», de la Revista ALIDE, se realiza una labor sistemática de difusión de información relativa a los negocios y a fuentes de financiamiento internacional.
Por otra parte, en el marco de las reuniones internacionales organizadas por ALIDE y especialmente en la Asamblea General anual de ALIDE se promueven a través de una unidad especializada, reuniones bilaterales de negocios y cooperación, que constituyen mecanismos de promoción e información, y de relacionamiento directo de las instituciones financieras para su labor de búsqueda y contacto con inversionistas, agencias oficiales y fuentes de financiamiento e inversión.
INFORMACIÓN Y DOCUMENTACIÓN
El Centro Latinoamericano de Documentación en Banca y Finanzas - CEDOM, cumpliendo con su función de facilitador de servicios y productos de información oportunos y de actualidad, soportado en las nuevas tecnologías de la información y comunicación, ha ampliado su cobertura y establecido un contacto más directo y participativo de los funcionarios de la banca de desarrollo.
Para tal efecto, durante el año se buscó ampliar el universo de usuarios del boletín electrónico de noticias de banca de desarrollo E-Banca, establecer una red de colaboradores en las instituciones financieras de desarrollo, y estimular a los lectores a proveer noticias e informaciones para su difusión en el Boletín.
En el proceso de desarrollo del site del CEDOM en el Portal de ALIDE, buscando poner al servicio de la banca de desarrollo información sobre temas relacionadas con la financiación del desarrollo, se continuó con la publicación de documentos y estudios a texto completo de ALIDE y sus instituciones miembros. Igualmente se prosiguió con la atención de consultas y la elaboración de discos compactos que contiene recursos de información a texto completo.
Asimismo, se publicaron en la Revista ALIDE Resúmenes Informativos de los nuevos documentos y publicaciones ingresadas en el CEDOM en los temas siguientes:
- Garantías para la pequeña y mediana empresas
- Asociatividad Empresarial y Cadenas Productivas
- Políticas públicas y banca de desarrollo en América Latina
- Fondos de Carbono y Producción Limpia oportunidades para la banca de desarrollo - Acuerdo de Capitales Basilea II
También se contribuyó con la elaboración de la tercera edición del CD-ROM «DATABANK 2003: Bancos de Desarrollo de América Latina y el Caribe», que contiene información institucional y financiera de más de 100 las instituciones financieras de desarrollo, y un conjunto de documentos técnicos elaborados y presentados por la Secretaria General de ALIDE y por sus entidades miembros en diversas conferencias y reuniones; resúmenes bibliográficos elaborados por el CEDOM.
Las actividades del CEDOM comprendieron también la atención de consultas y solicitudes de información especializada, tanto de las instituciones miembros de ALIDE así como de otras instituciones relacionadas con la financiación del desarrollo. Las consultas que se atendieron trataron sobre los siguientes temas: políticas o reglamentos sobre límites de exposición (concentración) de entidades financieras de segundo piso, manuales sobre metodología de formulación y análisis de proyectos sociales, gestión del conocimiento E-learning, políticas operativas de banca e desarrollo, turismo rural, indicadores de la banca de desarrollo y de instituciones microfinancieras, gestión de riesgo; lavado de dinero, fideicomisos, garantías para pequeñas empresas, financiamiento y seguro agrícola, entre otros.
Recursos de Información en Línea
En el proceso de desarrollo de la biblioteca virtual en el Portal de ALIDE, se incluyó una selección de 168 documentos técnicos a texto completo, elaborados y presentados por la Secretaría General de ALIDE y por sus entidades miembros en diversas conferencias y reuniones. Los temas considerados fueron: banca de desarrollo; financiamiento agrícola; financiamiento a la pequeña y mediana empresa; financiamiento a la vivienda; integración y comercio exterior; análisis de riesgo; calificación de intermediarios; financiamiento de infraestructura.
COMUNICACIÓN Y DIFUSIÓN
Durante el 2005, con el propósito de estimular la cooperación, promover el aprovechamiento de experiencias y establecer un flujo recíproco de informaciones sistemáticas entre los miembros de la Asociación, se continúo con la labor de
comunicación social, difundiéndose información sobre las actividades y funciones de ALIDE y de sus instituciones miembros, así como los programas y acciones de la banca de desarrollo, a través de los distintos medios de comunicación como la Revista ALIDE, con artículos e informaciones de análisis conceptual, debate, tesis, entrevistas y documentos de orientación técnica y legal; el Boletín
Alidenoticias, destinado a promover la participación en las principales actividades e iniciativas de ALIDE y de sus instituciones miembros; Comunicados de Prensa; medios electrónicos, como el Portal Web, y los boletines
E-Banca y Alide Online.
Asimismo, la labor de comunicación comprendió la edición de distintas publicaciones e impresos de ALIDE y la actualización de registros de
distribución a medios de comunicación social, centros de estudios e investigaciones, entidades, y personas interesadas en la financiación del desarrollo latinoamericano.
