Estudio de Línea de Base de Unidades de Producción Familiar UPF y Micro y Pequeña Empresa MIPYMES del eje central del País pertenecientes a proyectos apoyados por la cooperación sueca/ y otros; para el acceso a financiamiento y educación financiera
que incluya información sobre el acceso a Fondos de Garantía y Fondo de Reafianzamiento.
1. Antecedentes del Proyecto
En los últimos años, el mundo vino experimentando importantes cambios en ámbitos sociales, económicos y tecnológicos, cambios que con la aparición de la pandemia del COVID 19, generaron un nuevo contexto que afecta más aún las posibilidades de crecimiento de la región y por tanto de Bolivia. Así mismo, las demandas globales vinculadas a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible representan por sí mismas desafíos y oportunidades para que los países de América Latina, entre ellos Bolivia, puedan encarar un nuevo estilo de desarrollo más justo y sostenible.
En este contexto, las unidades productivas familiares (UPF), micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) no quedaban al margen de estos cambios. Dado que estas tienen una fuerte influencia en la creación del tejido social (Comisión Económica para América Latina y el Caribe – CEPAL 2018), en el que las microempresas son importantes fuentes generadoras de empleo e ingresos y son fundamentales para el sistema económico (CAF 2016).
En Bolivia, las MIPYME representan el 98% del universo empresarial, donde el 80% eran microempresas, 13% pequeñas empresas y 5% empresas medianas y aportaban a la economía el 29% al producto interno bruto (PIB) (Fundación Instituto Iberoamericano de Mercados de Valores - IIMV 2017). Todo ello las convierte en actores centrales en la promoción de una dinámica de desarrollo que permita un crecimiento socioeconómico de las familias más rápido y continuo, buscando que este sea incluyente y sostenible.
Por otro lado, la aplicación de la Ley 393 de Servicios Financieros causo la disminución en el ingreso al sistema financiero de nuevos prestatarios mensuales (25.6K en 2013 a 18.2K en 2018) (Marcelo Villafani Ibarnegaray - MVI, PhD – octubre 2018, con datos INFOCRED), entre otros aspectos de impacto de dicha Ley mencionar también
• El número de mujeres que reciben un préstamo por primera vez ha disminuido tras la aplicación de la Ley 393 (MVI – octubre 2018).
• La dificultad de los jóvenes y adultos mayores (60-74) que se encuentran impulsando una actividad económica para acceder a financiamiento (Programa Formación Técnica Profesional implementada por el consorcio Swisscontact - Fautapo 2018-2022) y (Proyecto Mercados Inclusivos implementado por Swisscontact - Fundación PROFIN 2018-2022). Por lo anteriormente mencionado líneas arriba, la Fundación PROFIN firmo con la a la Agencia Sueca para el Desarrollo Internacional (ASDI) un acuerdo para ejecutar un proyecto que tienen como objetivo general “Introducir y/o articular Fondos de Garantía con un Fondo de Reafianzamiento que contribuya a mejorar la inclusión financiera, el uso y consolidación de garantías no convencionales de las UPF y MIPYME de los sectores económicos de producción, comercio y servicios de poblaciones vulnerables en Bolivia, en el período de reactivación económica”, con impacto esperado, enfocado en que el “Fondo de Garantías y Fondo de Reafianzamiento contribuyen a la reducción de la pobreza, desigualdades en las Unidades
Productivas Familiares y Micro, Pequeñas y Medianas Empresas y a la reactivación económica en Bolivia en el marco de los Objetivos de Desarrollo Sostenible - ODS”.
2. Grupo Meta de la consultoría
Unidades Productivas Familiares (UPF) y Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME) de mujeres, jóvenes y adultos mayores (60-70 años) pertenecientes a las zonas de intervención de los Proyectos de Cooperación Sueca/ y otros del eje troncal de Bolivia.
3. Alcance de la propuesta
El estudio de línea de base deberá poner énfasis en canto a conocimientos en educación financiera por parte de mujeres, jóvenes y adultos mayores (60-70 años) en las zonas de intervención de proyectos apoyados por la cooperación sueca en Bolivia, descritos a continuación:
Proyecto Departamento Municipio Población
Estimada (Flias)
AGUATUYA Cochabamba Cliza,
San Benito
2.000
UNICEF, COSMOL, U.NUR Santa Cruz Montero 400
FAO Santa Cruz San Ignacio 300
Por otro lado, el acceso a servicios financieros por parte de mujeres, jóvenes y adultos mayores (60-70 años) pertenecientes a otros proyectos ó IFDs, descritos a continuación:
Proyecto Departamento Municipio Población
Estimada (Flias) IFD PROMUJER y Tres Asociaciones
representativas de la Federación de Trabajadores Gremiales de El Alto.
La Paz El Alto 1.000
4. Objetivo General de la Consultoría
Realizar un estudio de Línea de Base de para realizar: La Caracterización, demanda y conocimientos de UPFs y MIPYMES pertenecientes a población meta en las zonas de intervención de los proyectos de la cooperación Sueca en Bolivia/ y otros, en cuanto al acceso a financiamiento y/o educación en cuanto a servicios financieros y no financieros que incluya información sobre el acceso a Fondos de Garantía y Fondo de Reafianzamiento.
4.1 Objetivos Específicos y Productos Esperados
Objetivo Especifico Productos Esperados Alcance/Aclaraciones Objetivo 1.
1.1. Un documento con la metodología e instrumentos que se utilizarán para el levantamiento de información
-Se deberá implementar un sistema de captura de datos, con características del cuestionario base y considerar todos los
Desarrollar la metodología y herramientas para levantar la información.
El documento debe contener marcos conceptuales, mecanismos (cuantitativo y cualitativos) de recolección de información, definición de la muestra o alcance del trabajo de campo y finalmente la construcción de instrumentos de recolección de datos.
La muestra deberá ser estimada tomando en cuenta al menos una participación del 50% de mujeres. Revisando la información secundaria existente.
Definición y validación de instrumentos diferenciados por actor y grupos al interior identificados. Las variables a medir deberán cumplir los requisitos de pertinencia, eficiencia y agilidad para la generación de información, de modo que garantice la adecuada recolección de datos.
requerimientos logísticos y operativos a ser incluidos en la propuesta económica. Comprende la definición de los instrumentos de levantamiento de información,
-El proceso de recolección de datos será agendado y acordado con las instituciones, proyectos y organizaciones involucradas para determinar la situación inicial en base a organizaciones y de actores claves a entrevistas, con los cuales se realizará grupos focales, entrevistas y encuestas, las mismas podrán ser mediante medios digitales o de manera presencial, según las limitaciones que se puedan encontrar al interior de la población meta y acceso a las mismas.
Objetivo 2. Recolección datos y procesamiento de la información, para determinar el acceso a servicios financieros.
2.1. Informe de Recolección de datos: El informe debe incluir los primeros hallazgos del trabajo en campo, así como una aproximación a resultados y conclusiones del trabajo
Las variables a ser levantadas para medir el acceso a servicios financieros deben considerar:
• Ingresos generados por el grupo meta
• Servicios básicos relacionados al acceso a agua potable y servicios sanitarios y a los que acceden las Unidades Económicas
• Patrimonio familiar
• Número de empleos directos e indirectos creados
• Número de emprendimientos en marcha desarrollados por Mujeres jefas de hogar y Jóvenes emprendedores
-Aplicar una metodología estadística, la cual deberá describirse a detalle; de manera que garanticen la calidad, rapidez y veracidad de la información recogida.
-El alcance de las variables a ser recolectadas se discutirán con la F. PROFIN, en el momento de presentar la metodología y herramientas para levantar la información, pudiendo la propuesta, sugerir, ampliar el número de variables a tomar que contribuyan a los logros de los indicadores de medición del proyecto.
-Se deberá aplicar el análisis estadístico que incluya variables pertinentes para explicación de los resultados
-Se deberá incluir la base de datos generada, así como el, análisis estadístico utilizando un
• Porcentaje de UPF/Microempresas de mujeres, jóvenes y adultos mayores (60-70 años) que han incrementado su resiliencia al cambio climático (ecológica, sociocultural y económica) fortaleciendo sus unidades productivas.
• Otras variables relacionadas a los indicadores de medición del Proyecto.
2.2 Informe de procesamiento y análisis estadístico: Realizar la sistematización, procesamiento y análisis de datos de acuerdo con la metodología adoptada para cada actor rubro/territorio.
programa estadístico de interpretación y memoria de cálculo en archivo digital y físico.
Objetivo 3.
Caracterización de la Población meta; demanda de servicios financieros y no financieros y conocimientos en cuanto a éstos, para el fortalecimiento de sus capacidades
Documento de caracterización de la población meta:
El documento debe contener:
4.1. Descripción de la población meta en cuanto a población, sector económico al que pertenece, principales actividades económicas desarrolladas, principales necesidades de financiamiento. 4.3. Conocimientos de la población meta en cuanto a herramientas, productos y servicios financieros y no financieros como el acceso a servicios de seguros.
4.3. Principales dificultades para acceder a servicios financieros y no financieros
-La estratificación del grupo meta debe ser sector económico al que pertenece, edad, género y ubicación geográfica
-La información debe contener: Productos financieros y no financieros a los que acceden, características y condiciones de éstos, beneficios que le brindan. -El estudio debe mencionar las cusas o limitaciones existentes del grupo meta para acceder a servicios financieros como, por ejemplo: educación financiera, falta de patrimonio, capacidad instalada del negocio, ingresos limitados, falta de garantías, intereses elevados, etc.…
4.4. Informe de conocimientos en educación financiera en temas relacionados a:
• Elaboración de presupuesto • Flujo de Caja
• Activos, Pasivos y Patrimonio • El Ahorro
• El Crédito • El Seguro
• Derechos y Obligaciones como consumidor financiero.
• Elección del producto financiero
• Garantías convencionales y no convencionales
• Ingresos generados por el grupo meta
• Patrimonio familiar
• Número de empleos directos e indirectos creados
• Otros contenidos pertinentes a educación financiera.
4.5. Reporte de acceso por parte del grupo meta a educación financiera y no financiera, contenidos aprendidos, capacidades desarrolladas.
4.6. Informe sobre el conocimiento de los Fondos de Garantía y Fondo de Reafianzamiento
-Describir las capacidades existentes de la Población meta en cuanto a su conocimiento en educación financiera.
-Proporción de personas por sexo, edad y rubro económico que pueden acceder a educación financiera y que incluya el uso de algún dispositivo móvil para el acceso a la misma
-Describir la forma en que el grupo meta accede a este tipo de servicios, frecuencias, contenidos. -El alcance de las variables en cuanto a conocimiento en educación financiera a ser recolectadas se discutirán con la F. PROFIN, en el momento de presentar la metodología y herramientas para levantar la información, pudiendo la propuesta, sugerir, ampliar el número de variables a tomar que contribuyan a los logros de los indicadores de medición del proyecto.
- Describir una matriz de necesidades, categorizadas de acuerdo a prioridad, temática, como le ayudaría el tema en la mejora de su actividad económica.
-Describir si se tiene algún conocimiento en fondos de garantía y afianzamiento y como este les ha permitido el acceso a servicios financieros.
Objetivo 5
Documento de Línea de Base que contempla los objetivos 1 al 4
5.1 Informe final de línea de base El producto final aprobado por F. PROFIN de acuerdo con lo estipulado en los presentes términos de referencia.
-El informe incluirá la presentación de información de respaldo de los hallazgos y conclusiones del trabajo de campo y su discusión en un taller/reunión ampliada. Es decir, bases de datos (en Excel preferentemente), matrices de entrevistas realizadas, sistematización de entrevistas u
otro material deberá ser entregado en formato digital. Dependiendo de las metodologías de recojo de información utilizadas.
5. Condiciones de la Consultoría Podrán presentar sus propuestas:
• Empresas consultoras
• Equipos de consultores (asignando un consultor líder para facturación) • Cualquier otra institución o empresa legalmente establecida
La Empresa desarrollará sus actividades en función del cumplimiento de los objetivos y productos planteados que son de carácter obligatorio según las siguientes condiciones:
• Todo el material elaborado será entregado con cesión de propiedad intelectual, a la Fundación PROFIN tanto en medio físico como electrónico. A la F. PROFIN se le entregará con cesión de propiedad intelectual el estudio y sus resultados; al ser financiado por la cooperación, F. PROFIN puede emitir / compartir esta información sin que lo demanden por propiedad intelectual
• No obstante, cuando la empresa consultora determine la necesidad de introducir mejoras, deberá proponerlos de manera oportuna, demostrando su conveniencia. • La empresa consultora deberá ser flexible, cuando se trate de mejorar los productos. 6. Coordinación y Supervisión
La coordinación y seguimiento de la consultoría, así como la revisión de los informes entregados, estarán a cargo del Coordinador del Proyecto, que podrán acompañar, canalizar, rechazar los productos, informes u otros a objeto de exigir mejor desempeño y eficiencia en la prestación de servicios.
7. Perfil Requerido
Se prevé que el servicio sea realizado por una empresa consultora con experiencia y conocimiento especializado en los ámbitos de trabajo relacionados a la consultoría. El perfil mínimo contempla los siguientes aspectos:
Experiencia institucional:
• Experiencia mínima de 5 años en la elaboración de diagnósticos, estudios de mercado, líneas de base, evaluaciones de impacto, estudios de costos de producción, etc. en el ámbito nacional y/o regional.
Formación y experiencia profesional mínima que debe mostrar el equipo consultor: • Equipo multidisciplinario deberá contar con al menos 3 profesionales en: Estadística,
• El personal involucrado, deberá tener experiencia de al menos 5 años en el sector relacionado a diagnósticos y elaboración de líneas de base.
• Se requiera de encuestadores o responsables de levantar la información en campo mismos que deberán hablar el idioma nativo de las zonas priorizadas.
8. Requerimientos de la Propuesta técnica y económica
Sobre A: Propuesta técnica que debe contener los siguientes documentos ordenados en fotocopia simple:
Hoja de vida
• Carta de presentación y propuesta firmada.
• Hoja de vida de los consultores principales en formato provisto por la Fundación PROFIN (adjunto)
• Copia de la cédula de identidad del que suscribe la propuesta. • Certificación electrónica de NIT.
• Fotocopia del NUA o AFP. Propuesta Técnica (máximo 5 páginas)
o Antecedentes o Objetivos o Alcances o Metodología
o Resultados esperados de acuerdo a cada producto de la consultoría o Cronograma
Sobre B: Propuesta Económica que contenga el precio ofertado. Debe incluir todos los impuestos de ley, AFP, aspectos logísticos de transporte, estadía, materiales, refrigerios y otros gastos que deriven de la actividad. La empresa deberá emitir factura por cada uno de los montos estipulados en las condiciones de pago.
9. MODALIDAD DE CONTRATACIÓN
El contrato será bajo la modalidad de convocatoria pública. 10. PLAZO DE EJECUCION
El tiempo de ejecución de la consultoría es de 45 días calendario computables a partir de la firma del contrato. El tiempo para la revisión de los productos en F. PROFIN no computará dentro el plazo establecido.
11. PLAZO Y LUGAR PARA LA PRESENTACIÓN DE PROPUESTA
Las propuestas técnica y económica deberán ser presentadas vía correo electrónico dirigido a Mirko Terrazas [email protected] hasta las 23:59 del domingo 07 de marzo de 2021.
EJEMPLO DE ESTRUCTURA DE INFORME FINAL DE LÍNEA DE BASE 1. Resumen del documento de línea de base
2. Explicación de la metodología aplicada: a. Definición de conceptos previos
b. Cálculo de la muestra y determinación de la misma
c. Instrumentos diseñados para levantamiento de la información d. Perfil de las personas entrevistadas
e. Cómo se ha realizado el análisis de los datos f. Limitaciones del levantamiento de la información 3. Descripción resumida, precisa y relevante de la intervención:
a. Geográfico b. Temático c. Grupo Meta
d. Instituciones participantes
5. Análisis de la información por indicadores relativos a objetivos y resultados. Este punto deberá contemplar:
a. Preguntas de Línea de Base
b. Instrumento: especificar el documento diseñado o existente que contiene esta información
c. Valor del Indicador de Línea de Base d. Definición de meta a alcanzar e. Fórmula de cálculo
f. Recomendaciones para el ajuste de indicadores g. Línea de base (punto de partida)
