LIQUIDACIÓN PRESUPUEST
O EJERCICIO 2017
Concepto
Presupues
to Aplicación
1. Formación socios y tr
abajadores
3.000,00
713,76
2. Promoción r
elaciones interc
ooperativ
as
10.000,00
5.681,88
3. Difusión del cooper
ativismo
20.000,00 15.036,77
4. Promoción del ent
orno
78.589,69 78.689,62
4.1. Cultural
18.589,69 18.465,63
4.2. Profesional
-
4.3. Social
60.000,00 60.223,99
Total
111.589,69 100.122,03
Desviación pr esupuesto 2017: 11.467,66 Importes en eur osOrigen FEPC
Concepto
2018
2017
Desviación pr
esupuesto ejer
cicio anterior
11.467,66 28.164,82
Intereses per
cibidos ejercicio ant
erior
61,19
131,34
Dotación obligat
oria F.E.P
.C.
58.316,23 56.813,06
Dotación no pr
eceptiv
a F.E.P
.C.
13.620,19 26.480,47
Recursos disponibl
es
83.465,27 111.589,69
Importes en eur osPROPUESTA DE APLIC
ACIÓN EJERCICIO 2018
Concepto
1. Formación socios y tr
abajadores
3.000,00
2. Promoción r
elaciones interc
ooperativ
as
10.000,00
3. Difusión del cooper
ativismo
18.000,00
4. Promoción del ent
orno
52.465,27
4.1. Cultural
27.465,27
4.2. Profesional
-
4.3. Social
25.000,00
Total
83.465,27
Importes en eur osOBRA SOCIAL: LIQUIDACIÓN EJERCICIO 2017
Y PRESUPUESTO 2018
(En miles de eur os)
CUENTAS DE PÉRDID AS Y GANANCIAS
2017 2016 (*)
Ingresos por int ereses
1.309 1.433
(Gastos por int ereses) (131) (124) MARGEN DE INTERESES 1.178 1.309
Ingresos por dividendos 89 69 Ingresos por c omisiones 324 296 (Gastos por c omisiones) (22) (22)
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuent
as alor orados a v os no val os fi nancier activos y pasiv razonabl e con c ambios en result ados, netas 463 18 Difer encias de cambio [ganancia o (-) pér
dida], netas 1 -Otros ingr esos de expl otación 69 61 (Otros gas tos de e xplot ación) (400)
(135) orias a fondos de es: dotaciones obligat De los cual
la obra social (sol o cajas de ahorr os y cooper ativas o) de crédit (58) (57) MARGEN BRUTO 1.701 1.595 (Gastos de adminis tración) (1.225) (1.200) (Gastos de per sonal) (718) (690) (Otros gas tos de adminis tración) (508) (510) (Amortización) (36) (46) (Provisiones o (-) r ever sión de provisiones) 24 (222) (Deterior o del val or o (-) rev ersión del det
erioro del orados a v os no val nancier or de activos fi val alor ados) ambios en result e con c razonabl (159) 165 (Prés tamos y partidas a c obrar) (161) 151 (Inver siones mantenidas has
ta el v encimiento) 2 14 RESULTADO DE LA A CTIVID AD DE EXPLOT ACIÓN 305 293 (Deterior o del val or o (-) rev ersión del det
erioro del os) nancier or de activos no fi val
3 6 (Activos t angibles) (4) (Otros) 7 6
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuent
as os y participaciones, netas nancier activos no fi
- (2)
Ganancias o (-) pérdidas pr ocedent
es de activos no es y grupos enajenables de el corrient ementos a la vent omo mantenidos par clasifi cados c a no omo actividades interrumpidas admisibles c (8)
(26)
G ANANCIAS O (-) PÉRDIDAS ANTES DE IMPUEST
OS ADES CONTINUADAS PROCEDENTES DE LAS ACTIVID 300
270
(Gastos o (-) ingr esos por impuestos sobr
e las ganancias de las actividades continuadas) (67)
(43)
GANANCIAS O (-) PÉRDID AS DESPUÉS DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVID
ADES CONTINUADAS 233
227
RESULTADO DEL EJERCICIO 233 227 (*) Se present a, única y e xclusiv amente, a ef ectos c omparativ os SOLVENCIA: F ONDOS PROPIOS, REQUISITOS Y RA
TIOS DE CAPIT AL
(En miles de eur os)
2016 2017 Concepto
Capital de nivel 1 10.872
10.918 al omo capit al admisibles c os de capit Instrument
de nivel 1 or dinario
218
222 9.882 10.081 eriores Ganancias acumuladas ejercicios ant
Resultados admisibl es
-
- 636 245 obal acumulado esultado gl Otro r
Otras r eservas 513 513 (335) (185) Deducciones Capital de nivel 2 292
229 11.147 11.164 ondos propios Total f
Importe t otal de la e xposición al riesgo
33.105
31.743 2.648 ondos propios Requerimientos de f
2.540 8.515 al al tot Superávit de capit
8.607 35,12% 33,72% Ratio del capital total
Ratio del capital total 33,72%
35,12% 32,84% el 1 (CET1) Capital de niv
34,39% 0,88% el 2 Capital de niv 0,73% INFORMA CIÓN DE LA ENTIDAD Nº Registro Banc o de España
3150 CV-30 . ativas de la C.V Nº Registro de Cooper
Número de Identifi cación Fisc
al
F46043824 Nº socios
2.318 antía de Depósitos de Entidades ada en el Fondo de Gar Integr
de Crédit o (FGDEC) eneciente a la Asociación Española de Cajas Rur Pert ales (AECR) ativas de Cr Mimebro de la Unión Nacional de Cooper édito (UNA
CC)
DETERMINACIÓN DEL EX CEDENTE Y PROPUESTA DE APLIC
ACIÓN DEL RESULTADO
Determinación del exc edente
(En miles de eur os)
2016 2017 Concepto
Ganancias antes de impues tos pr
ocedent
es de actividades continuadas
300
270 58 a social oria fondo obr Dotación obligat
57 327 358 Excedente neto Impuesto sobr e Sociedades (67) (43) 291 e Excedente disponibl 284 Propues ta de distribución del e xcedente disponibl
e eptivas: Aplicaciones prec
A Reserva obligat oria (70% exc
edente disponibl e)
204
199 a ooperativ ormación y promoción c A F. de f
(20% exc edente disponibl e)
58
57 eptivas: Aplicaciones no prec
Remuneración aport aciones
2
2 14 oria A Reserva obligat
- 26 13 a ooperativ ormación y promoción c A F. de f
Total dis tribuido 291 284
INFORMACIÓN
ECONÓMICA Y SOCIAL
2017
EJERCICIO
INFORMA CIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL
EJERCICIO 2017
www.rur
alvia.c
om
A lo largo del ejercicio 2017 continuaban las tensiones políticas que ya apuntábamos en 2016 (efecto Trump, Brexit, enfriamiento de las rela-ciones con Rusia…), la actividad económica ha evolucionado positiva-mente a ambos lados del Atlántico, e incluso se prevén revisiones al alza en el crecimiento económico.
Esos buenos datos económicos, vienen acompañados de unas buenas condiciones fi nancieras, una reducción progresiva en las primas de riesgo (diferencial entre distintos emisores) y como en el ejercicio an-terior, una política económica acomodaticia que hace que los tipos de interés de la deuda pública desciendan.
El debate sobre la retirada de los estímulos continúa en la zona euro, toda vez que, las tasas de infl ación siguen por debajo de los objetivos del Banco Central. Como contrapunto, las bajas rentabilidades de los activos, consecuencia de esta política expansiva, puede generar incer-tidumbres sobre el sector bancario.
Respecto a la economía española, se ha mantenido la trayectoria de crecimiento iniciada años atrás. Así el PIB presenta una tasa de cre-cimiento interanual del 3,1%, el mercado de trabajo presenta un buen comportamiento (tasa de paro según el INE del 16,5%) con la creación de puestos de trabajo a un ritmo del 2,5% anual.
Ante esta situación y como en ejercicios anteriores, nuestra Entidad, ha sabido solventar con sufi ciencia los retos planteados por la situación fi nanciera y económica, manteniendo una holgada posición de solven-cia y liquidez, además de una buena calidad en la inversión creditisolven-cia. La solvencia de las entidades fi nancieras está regulada, desde el 1 de enero de 2014, por el Reglamento 575/2013 sobre los requisitos pru-denciales de las entidades de crédito y las empresas de inversión y la Directiva 2013/36/UE relativa al acceso a la actividad de las entidades de crédito y a la supervisión prudencial de las entidades de crédito y empresas de inversión, con implantación progresiva hasta el 1 de ene-ro de 2019. Durante 2014 se realizó la transposición de estos cambios normativos internacionales, aprobándose la Ley 10/2014 de orde-nación, supervisión y solvencia de entidades de crédito y la Circular 2/2014 del Banco de España que establece los requerimientos durante el periodo transitorio. Aplicando la mencionada normativa los fondos propios de la entidad totalizaban a diciembre de 2017 11,16 millones de euros, lo que proporcionaba un Ratio de capital del 33,7%. El Ratio de capital de nivel 1 ordinario (Common equity Tier 1) o capital de mejor calidad se situaba en el 32,8%.
Los préstamos concedidos a la clientela alcanzan los 35,7 millones de euros (una vez descontados los ajustes por valoración), mientras que en 2016 la cifra era de 35,2 millones, lo que representa un aumento respecto al ejercicio precedente del 1,2% (427 miles de euros en térmi-nos absolutos). Los activos dudosos representan el 4,07% del crédito concedido (entorno al 7,8% para el conjunto de entidades) totalizando 1,5 millones de euros. El ratio de cobertura de los saldos dudosos, sin tener en cuenta las garantías que tienen las operaciones alcanza el 85,9% de los mismos.
Los depósitos de la clientela alcanzan a fi nal del ejercicio 2017 los 69,5 millones de euros, frente a los 67,8 de 2016, lo que representa un in-cremento del 2,5% respecto al ejercicio precedente (prácticamente 1,7 millones de euros en términos absolutos).
El margen de intereses alcanza a 31 de diciembre de 2017 1,2 millones de euros representando un 1,45% sobre ATM, mientras que en 2016 to-talizaba 1,3 millones de euros. El margen bruto toto-talizaba 1,7 millones de euros (1,6 millones de euros a diciembre de 2016) y el resultado de la actividad de explotación representa un 0,38% sobre ATM alcanzando los 305 miles de euros (en 2016, 293 miles de euros). Las ganancias antes de impuestos se sitúan en 300 miles de euros (270 miles de eu-ros en 2016).
Veamos a continuación, algunos ratios de productividad: los depósitos de la clientela por empleado ascienden a 5,3 millones de euros, el cré-dito a la clientela totaliza 2,7 millones y el resultado antes de impues-tos los 23,1 miles de euros por empleado.
No debemos dejar de mencionar el carácter social de nuestra entidad. Así, el Fondo de formación y promoción cooperativa dispuso de 112 mi-les de euros durante 2017 (93 mimi-les en 2016). A través de este Fondo, la entidad contribuye a las celebraciones y eventos sociales, atiende y promueve obras benéfi co-asistenciales, culturales, fomentando a su vez los valores que nos son propios. Las fi nalidades de gasto más destacadas fueron: promoción del entorno local que recibió el 78,6%, dentro de este epígrafe destaca la aportación que nuestra entidad rea-liza a la Fundació Caixa Rural d’Albal. Fomento del desarrollo coope-rativo el 15,0% y promoción de relaciones intercooperativas el 5,7%. En el ejercicio 2018 el importe con que contará el Fondo de Educación y Promoción Cooperativa, según la distribución de resultados que les propondremos, alcanzará los 83 miles euros.
En resumen, podemos decir que CAJA RURAL DE ALBAL continúa en el camino iniciado años atrás, tratando de ser un punto de referencia en el municipio de Albal y contribuyendo a que nuestros socios y clientes cuenten gracias a las sinergias alcanzadas por el GRUPO CAJA RU-RAL (reforzadas con la fi rma del Acuerdo marco sobre un Mecanismo Institucional de Protección, de carácter Normativo, que someteremos a su ratifi cación), con una entidad de primera magnitud, capaz de ofre-cer la multitud de productos y servicios que éstos demanden. Hoy, el Grupo Caja Rural gestiona unos activos superiores a 62.000 millones de euros, 2.358 ofi cinas, 8.377 empleados, un patrimonio neto de 5.276 millones, con un ratio de capital del 16,7%, un CET1 del 15,8%, y un benefi cio neto de más de 290 millones. Asimismo, el rating de sus miembros se sitúa entre BBB+ y BBB, lo que les sitúa en el grupo de entidades con mejores rating del sector.
Por último, agradecer a socios y clientes su confi anza en CAJA RURAL DE ALBAL, lo que nos obliga a mantener siempre vivo este proyecto que estamos seguros de conseguir con la colaboración de todos.
2017
EJERCICIO
INFORME DE GESTIÓN
INFORMACIÓN ECONÓMICO FINANCIERA
Balances a 31 de diciembre de 2017 y 2016 (En miles de euros)
Pasivo 2017 2016 (*)
Pasivos fi nancieros a coste amortizado 70.571 68.751
Depósitos 69.491 67.798 Entidades de crédito 7 7 Clientela 69.484 67.791 Otros pasivos fi nancieros 1.079 953
Provisiones 453 541
Compromisos y garantías concedidos 38 43 Restantes provisiones 415 498 Otras provisiones 415 498
Pasivos por impuestos 377 444
Pasivos por impuestos corrientes - 32 Pasivos por impuestos diferidos 377 412
Otros pasivos 206 231
De los cuales: fondo de la obra social
(solo cajas de ahorros y cooperativas de crédito) 70 85
TOTAL PASIVO 71.606 69.968 Patrimonio neto 2017 2016 (*) Fondos propios 11.043 10.842 Capital 218 222 Capital desembolsado 218 222 Ganancias acumuladas 10.081 9.882 Reservas de revalorización 535 538 Otras reservas (22) (25) Resultado del ejercicio 233 227 (-) Dividendos a cuenta (2) (2)
Pagados (2) (2)
Otro resultado global acumulado 246 636
Elementos que no se reclasifi carán en resultados 3 5 Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes
de pensiones de prestaciones defi nidas 3 5 Elementos que pueden reclasifi carse en resultados 243 631 Activos fi nancieros disponibles para la venta 243 631 Instrumentos de deuda 227 298 Instrumentos de patrimonio 15 333
TOTAL PATRIMONIO NETO 11.288 11.478
TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO 82.895 81.445
PRO MEMORIA: EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE
Garantías concedidas 3.687 4.819 Compromisos contingentes concedidos 2.246 1.688
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos.
Activo 2017 2016 (*)
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales
y otros depósitos a la vista 29.424 28.860
Efectivo 394 316
Otros depósitos a la vista 29.030 28.544
Activos fi nancieros disponibles para la venta 4.623 4.738
Instrumentos de patrimonio 1.480 1.497 Valores representativos de deuda 3.143 3.241
Préstamos y partidas a cobrar 38.174 38.195
Préstamos y anticipos 38.174 38.195 Entidades de crédito 2.513 2.971 Clientela 35.661 35.224
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento 8.646 7.833
Valores representativos de deuda 8.646 7.833 Pro memoria: prestados o entregados como
garantía con derecho de venta o pignoración 1.650 1.656
Activos tangibles 885 915
Inmovilizado material 455 484 De uso propio 455 484 Inversiones inmobiliarias 431 432
Activos intangibles 3 6
Otros activos intangibles 3 6
Activos por impuestos 516 387
Activos por impuestos corrientes 51 Activos por impuestos diferidos 465 387
Otros activos 24 32
Resto de los otros activos 24 32
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasifi cado como
mantenidos para la venta 600 479
INFORMA CIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL
EJERCICIO 2017
www.rur
alvia.c
om
A lo largo del ejercicio 2017 continuaban las tensiones políticas que ya apuntábamos en 2016 (efecto Trump, Brexit, enfriamiento de las rela-ciones con Rusia…), la actividad económica ha evolucionado positiva-mente a ambos lados del Atlántico, e incluso se prevén revisiones al alza en el crecimiento económico.
Esos buenos datos económicos, vienen acompañados de unas buenas condiciones fi nancieras, una reducción progresiva en las primas de riesgo (diferencial entre distintos emisores) y como en el ejercicio an-terior, una política económica acomodaticia que hace que los tipos de interés de la deuda pública desciendan.
El debate sobre la retirada de los estímulos continúa en la zona euro, toda vez que, las tasas de infl ación siguen por debajo de los objetivos del Banco Central. Como contrapunto, las bajas rentabilidades de los activos, consecuencia de esta política expansiva, puede generar incer-tidumbres sobre el sector bancario.
Respecto a la economía española, se ha mantenido la trayectoria de crecimiento iniciada años atrás. Así el PIB presenta una tasa de cre-cimiento interanual del 3,1%, el mercado de trabajo presenta un buen comportamiento (tasa de paro según el INE del 16,5%) con la creación de puestos de trabajo a un ritmo del 2,5% anual.
Ante esta situación y como en ejercicios anteriores, nuestra Entidad, ha sabido solventar con sufi ciencia los retos planteados por la situación fi nanciera y económica, manteniendo una holgada posición de solven-cia y liquidez, además de una buena calidad en la inversión creditisolven-cia. La solvencia de las entidades fi nancieras está regulada, desde el 1 de enero de 2014, por el Reglamento 575/2013 sobre los requisitos pru-denciales de las entidades de crédito y las empresas de inversión y la Directiva 2013/36/UE relativa al acceso a la actividad de las entidades de crédito y a la supervisión prudencial de las entidades de crédito y empresas de inversión, con implantación progresiva hasta el 1 de ene-ro de 2019. Durante 2014 se realizó la transposición de estos cambios normativos internacionales, aprobándose la Ley 10/2014 de orde-nación, supervisión y solvencia de entidades de crédito y la Circular 2/2014 del Banco de España que establece los requerimientos durante el periodo transitorio. Aplicando la mencionada normativa los fondos propios de la entidad totalizaban a diciembre de 2017 11,16 millones de euros, lo que proporcionaba un Ratio de capital del 33,7%. El Ratio de capital de nivel 1 ordinario (Common equity Tier 1) o capital de mejor calidad se situaba en el 32,8%.
Los préstamos concedidos a la clientela alcanzan los 35,7 millones de euros (una vez descontados los ajustes por valoración), mientras que en 2016 la cifra era de 35,2 millones, lo que representa un aumento respecto al ejercicio precedente del 1,2% (427 miles de euros en térmi-nos absolutos). Los activos dudosos representan el 4,07% del crédito concedido (entorno al 7,8% para el conjunto de entidades) totalizando 1,5 millones de euros. El ratio de cobertura de los saldos dudosos, sin tener en cuenta las garantías que tienen las operaciones alcanza el 85,9% de los mismos.
Los depósitos de la clientela alcanzan a fi nal del ejercicio 2017 los 69,5 millones de euros, frente a los 67,8 de 2016, lo que representa un in-cremento del 2,5% respecto al ejercicio precedente (prácticamente 1,7 millones de euros en términos absolutos).
El margen de intereses alcanza a 31 de diciembre de 2017 1,2 millones de euros representando un 1,45% sobre ATM, mientras que en 2016 to-talizaba 1,3 millones de euros. El margen bruto toto-talizaba 1,7 millones de euros (1,6 millones de euros a diciembre de 2016) y el resultado de la actividad de explotación representa un 0,38% sobre ATM alcanzando los 305 miles de euros (en 2016, 293 miles de euros). Las ganancias antes de impuestos se sitúan en 300 miles de euros (270 miles de eu-ros en 2016).
Veamos a continuación, algunos ratios de productividad: los depósitos de la clientela por empleado ascienden a 5,3 millones de euros, el cré-dito a la clientela totaliza 2,7 millones y el resultado antes de impues-tos los 23,1 miles de euros por empleado.
No debemos dejar de mencionar el carácter social de nuestra entidad. Así, el Fondo de formación y promoción cooperativa dispuso de 112 mi-les de euros durante 2017 (93 mimi-les en 2016). A través de este Fondo, la entidad contribuye a las celebraciones y eventos sociales, atiende y promueve obras benéfi co-asistenciales, culturales, fomentando a su vez los valores que nos son propios. Las fi nalidades de gasto más destacadas fueron: promoción del entorno local que recibió el 78,6%, dentro de este epígrafe destaca la aportación que nuestra entidad rea-liza a la Fundació Caixa Rural d’Albal. Fomento del desarrollo coope-rativo el 15,0% y promoción de relaciones intercooperativas el 5,7%. En el ejercicio 2018 el importe con que contará el Fondo de Educación y Promoción Cooperativa, según la distribución de resultados que les propondremos, alcanzará los 83 miles euros.
En resumen, podemos decir que CAJA RURAL DE ALBAL continúa en el camino iniciado años atrás, tratando de ser un punto de referencia en el municipio de Albal y contribuyendo a que nuestros socios y clientes cuenten gracias a las sinergias alcanzadas por el GRUPO CAJA RU-RAL (reforzadas con la fi rma del Acuerdo marco sobre un Mecanismo Institucional de Protección, de carácter Normativo, que someteremos a su ratifi cación), con una entidad de primera magnitud, capaz de ofre-cer la multitud de productos y servicios que éstos demanden. Hoy, el Grupo Caja Rural gestiona unos activos superiores a 62.000 millones de euros, 2.358 ofi cinas, 8.377 empleados, un patrimonio neto de 5.276 millones, con un ratio de capital del 16,7%, un CET1 del 15,8%, y un benefi cio neto de más de 290 millones. Asimismo, el rating de sus miembros se sitúa entre BBB+ y BBB, lo que les sitúa en el grupo de entidades con mejores rating del sector.
Por último, agradecer a socios y clientes su confi anza en CAJA RURAL DE ALBAL, lo que nos obliga a mantener siempre vivo este proyecto que estamos seguros de conseguir con la colaboración de todos.
2017
EJERCICIO
INFORME DE GESTIÓN
INFORMACIÓN ECONÓMICO FINANCIERA
Balances a 31 de diciembre de 2017 y 2016 (En miles de euros)
Pasivo 2017 2016 (*)
Pasivos fi nancieros a coste amortizado 70.571 68.751
Depósitos 69.491 67.798 Entidades de crédito 7 7 Clientela 69.484 67.791 Otros pasivos fi nancieros 1.079 953
Provisiones 453 541
Compromisos y garantías concedidos 38 43 Restantes provisiones 415 498 Otras provisiones 415 498
Pasivos por impuestos 377 444
Pasivos por impuestos corrientes - 32 Pasivos por impuestos diferidos 377 412
Otros pasivos 206 231
De los cuales: fondo de la obra social
(solo cajas de ahorros y cooperativas de crédito) 70 85
TOTAL PASIVO 71.606 69.968 Patrimonio neto 2017 2016 (*) Fondos propios 11.043 10.842 Capital 218 222 Capital desembolsado 218 222 Ganancias acumuladas 10.081 9.882 Reservas de revalorización 535 538 Otras reservas (22) (25) Resultado del ejercicio 233 227 (-) Dividendos a cuenta (2) (2)
Pagados (2) (2)
Otro resultado global acumulado 246 636
Elementos que no se reclasifi carán en resultados 3 5 Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes
de pensiones de prestaciones defi nidas 3 5 Elementos que pueden reclasifi carse en resultados 243 631 Activos fi nancieros disponibles para la venta 243 631 Instrumentos de deuda 227 298 Instrumentos de patrimonio 15 333
TOTAL PATRIMONIO NETO 11.288 11.478
TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO 82.895 81.445
PRO MEMORIA: EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE
Garantías concedidas 3.687 4.819 Compromisos contingentes concedidos 2.246 1.688
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos.
Activo 2017 2016 (*)
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales
y otros depósitos a la vista 29.424 28.860
Efectivo 394 316
Otros depósitos a la vista 29.030 28.544
Activos fi nancieros disponibles para la venta 4.623 4.738
Instrumentos de patrimonio 1.480 1.497 Valores representativos de deuda 3.143 3.241
Préstamos y partidas a cobrar 38.174 38.195
Préstamos y anticipos 38.174 38.195 Entidades de crédito 2.513 2.971 Clientela 35.661 35.224
Inversiones mantenidas hasta el vencimiento 8.646 7.833
Valores representativos de deuda 8.646 7.833 Pro memoria: prestados o entregados como
garantía con derecho de venta o pignoración 1.650 1.656
Activos tangibles 885 915
Inmovilizado material 455 484 De uso propio 455 484 Inversiones inmobiliarias 431 432
Activos intangibles 3 6
Otros activos intangibles 3 6
Activos por impuestos 516 387
Activos por impuestos corrientes 51 Activos por impuestos diferidos 465 387
Otros activos 24 32
Resto de los otros activos 24 32
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasifi cado como
mantenidos para la venta 600 479
LIQUIDACIÓN PRESUPUESTO EJERCICIO 2017
Concepto
Presupuesto Aplicación
1. Formación socios y trabajadores
3.000,00
713,76
2. Promoción relaciones intercooperativas 10.000,00 5.681,88
3. Difusión del cooperativismo
20.000,00 15.036,77
4. Promoción del entorno
78.589,69 78.689,62
4.1. Cultural
18.589,69 18.465,63
4.2. Profesional
-
4.3. Social
60.000,00 60.223,99
Total
111.589,69 100.122,03
Desviación presupuesto 2017: 11.467,66 Importes en eurosOrigen FEPC
Concepto
2018
2017
Desviación presupuesto ejercicio anterior
11.467,66 28.164,82
Intereses percibidos ejercicio anterior
61,19
131,34
Dotación obligatoria F.E.P.C.
58.316,23 56.813,06
Dotación no preceptiva F.E.P.C.
13.620,19 26.480,47
Recursos disponibles
83.465,27 111.589,69
Importes en euros
PROPUESTA DE APLICACIÓN EJERCICIO 2018
Concepto
1. Formación socios y trabajadores
3.000,00
2. Promoción relaciones intercooperativas 10.000,00
3. Difusión del cooperativismo
18.000,00
4. Promoción del entorno
52.465,27
4.1. Cultural
27.465,27
4.2. Profesional
-
4.3. Social
25.000,00
Total
83.465,27
Importes en euros
OBRA SOCIAL: LIQUIDACIÓN EJERCICIO 2017
Y PRESUPUESTO 2018
(En miles de euros)
CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS 2017 2016 (*)
Ingresos por intereses 1.309 1.433
(Gastos por intereses) (131) (124)
MARGEN DE INTERESES 1.178 1.309
Ingresos por dividendos 89 69
Ingresos por comisiones 324 296
(Gastos por comisiones) (22) (22)
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos fi nancieros no valorados a valor
razonable con cambios en resultados, netas 463 18
Diferencias de cambio [ganancia o (-) pérdida], netas 1
-Otros ingresos de explotación 69 61
(Otros gastos de explotación) (400) (135)
De los cuales: dotaciones obligatorias a fondos de la obra social (solo cajas de ahorros y cooperativas
de crédito) (58) (57)
MARGEN BRUTO 1.701 1.595
(Gastos de administración) (1.225) (1.200)
(Gastos de personal) (718) (690)
(Otros gastos de administración) (508) (510)
(Amortización) (36) (46)
(Provisiones o (-) reversión de provisiones) 24 (222)
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos fi nancieros no valorados a valor
razonable con cambios en resultados) (159) 165
(Préstamos y partidas a cobrar) (161) 151
(Inversiones mantenidas hasta el vencimiento) 2 14
RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACIÓN 305 293
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del
valor de activos no fi nancieros) 3 6
(Activos tangibles) (4)
(Otros) 7 6
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas
activos no fi nancieros y participaciones, netas - (2)
Ganancias o (-) pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasifi cados como mantenidos para la venta no
admisibles como actividades interrumpidas (8) (26)
GANANCIAS O (-) PÉRDIDAS ANTES DE IMPUESTOS
PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS 300 270
(Gastos o (-) ingresos por impuestos sobre las
ganancias de las actividades continuadas) (67) (43)
GANANCIAS O (-) PÉRDIDAS DESPUÉS DE IMPUESTOS
PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS 233 227
RESULTADO DEL EJERCICIO 233 227
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos
SOLVENCIA: FONDOS PROPIOS, REQUISITOS Y RATIOS DE CAPITAL (En miles de euros)
Concepto 2017 2016
Capital de nivel 1 10.872 10.918
Instrumentos de capital admisibles como capital
de nivel 1 ordinario 218 222
Ganancias acumuladas ejercicios anteriores 10.081 9.882
Resultados admisibles -
-Otro resultado global acumulado 245 636
Otras reservas 513 513
Deducciones (185) (335)
Capital de nivel 2 292 229
Total fondos propios 11.164 11.147
Importe total de la exposición al riesgo 33.105 31.743
Requerimientos de fondos propios 2.648 2.540
Superávit de capital total 8.515 8.607
Ratio del capital total 33,72% 35,12%
Ratio del capital total 33,72% 35,12%
Capital de nivel 1 (CET1) 32,84% 34,39%
Capital de nivel 2 0,88% 0,73%
INFORMACIÓN DE LA ENTIDAD
Nº Registro Banco de España 3150
Nº Registro de Cooperativas de la C.V. CV-30
Número de Identifi cación Fiscal F46043824
Nº socios 2.318
Integrada en el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGDEC)
Perteneciente a la Asociación Española de Cajas Rurales (AECR) Mimebro de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC) DETERMINACIÓN DEL EXCEDENTE Y PROPUESTA DE APLICACIÓN
DEL RESULTADO Determinación del excedente
(En miles de euros)
Concepto 2017 2016
Ganancias antes de impuestos procedentes de
actividades continuadas 300 270
Dotación obligatoria fondo obra social 58 57
Excedente neto 358 327
Impuesto sobre Sociedades (67) (43)
Excedente disponible 291 284
Propuesta de distribución del excedente disponible Aplicaciones preceptivas:
A Reserva obligatoria (70% excedente disponible) 204 199
A F. de formación y promoción cooperativa
(20% excedente disponible) 58 57
Aplicaciones no preceptivas:
Remuneración aportaciones 2 2
A Reserva obligatoria 14
A F. de formación y promoción cooperativa 13 26
Total distribuido 291 284
INFORMA
CIÓN
ECONÓMICA Y SOCIAL
2017
LIQUIDACIÓN PRESUPUESTO EJERCICIO 2017
Concepto
Presupuesto Aplicación
1. Formación socios y trabajadores
3.000,00
713,76
2. Promoción relaciones intercooperativas 10.000,00 5.681,88
3. Difusión del cooperativismo
20.000,00 15.036,77
4. Promoción del entorno
78.589,69 78.689,62
4.1. Cultural
18.589,69 18.465,63
4.2. Profesional
-
4.3. Social
60.000,00 60.223,99
Total
111.589,69 100.122,03
Desviación presupuesto 2017: 11.467,66 Importes en eurosOrigen FEPC
Concepto
2018
2017
Desviación presupuesto ejercicio anterior
11.467,66 28.164,82
Intereses percibidos ejercicio anterior
61,19
131,34
Dotación obligatoria F.E.P.C.
58.316,23 56.813,06
Dotación no preceptiva F.E.P.C.
13.620,19 26.480,47
Recursos disponibles
83.465,27 111.589,69
Importes en euros
PROPUESTA DE APLICACIÓN EJERCICIO 2018
Concepto
1. Formación socios y trabajadores
3.000,00
2. Promoción relaciones intercooperativas 10.000,00
3. Difusión del cooperativismo
18.000,00
4. Promoción del entorno
52.465,27
4.1. Cultural
27.465,27
4.2. Profesional
-
4.3. Social
25.000,00
Total
83.465,27
Importes en euros
OBRA SOCIAL: LIQUIDACIÓN EJERCICIO 2017
Y PRESUPUESTO 2018
(En miles de euros)
CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS 2017 2016 (*)
Ingresos por intereses 1.309 1.433
(Gastos por intereses) (131) (124)
MARGEN DE INTERESES 1.178 1.309
Ingresos por dividendos 89 69
Ingresos por comisiones 324 296
(Gastos por comisiones) (22) (22)
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos fi nancieros no valorados a valor
razonable con cambios en resultados, netas 463 18
Diferencias de cambio [ganancia o (-) pérdida], netas 1
-Otros ingresos de explotación 69 61
(Otros gastos de explotación) (400) (135)
De los cuales: dotaciones obligatorias a fondos de la obra social (solo cajas de ahorros y cooperativas
de crédito) (58) (57)
MARGEN BRUTO 1.701 1.595
(Gastos de administración) (1.225) (1.200)
(Gastos de personal) (718) (690)
(Otros gastos de administración) (508) (510)
(Amortización) (36) (46)
(Provisiones o (-) reversión de provisiones) 24 (222)
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del valor de activos fi nancieros no valorados a valor
razonable con cambios en resultados) (159) 165
(Préstamos y partidas a cobrar) (161) 151
(Inversiones mantenidas hasta el vencimiento) 2 14
RESULTADO DE LA ACTIVIDAD DE EXPLOTACIÓN 305 293
(Deterioro del valor o (-) reversión del deterioro del
valor de activos no fi nancieros) 3 6
(Activos tangibles) (4)
(Otros) 7 6
Ganancias o (-) pérdidas al dar de baja en cuentas
activos no fi nancieros y participaciones, netas - (2)
Ganancias o (-) pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasifi cados como mantenidos para la venta no
admisibles como actividades interrumpidas (8) (26)
GANANCIAS O (-) PÉRDIDAS ANTES DE IMPUESTOS
PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS 300 270
(Gastos o (-) ingresos por impuestos sobre las
ganancias de las actividades continuadas) (67) (43)
GANANCIAS O (-) PÉRDIDAS DESPUÉS DE IMPUESTOS
PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS 233 227
RESULTADO DEL EJERCICIO 233 227
(*) Se presenta, única y exclusivamente, a efectos comparativos
SOLVENCIA: FONDOS PROPIOS, REQUISITOS Y RATIOS DE CAPITAL (En miles de euros)
Concepto 2017 2016
Capital de nivel 1 10.872 10.918
Instrumentos de capital admisibles como capital
de nivel 1 ordinario 218 222
Ganancias acumuladas ejercicios anteriores 10.081 9.882
Resultados admisibles -
-Otro resultado global acumulado 245 636
Otras reservas 513 513
Deducciones (185) (335)
Capital de nivel 2 292 229
Total fondos propios 11.164 11.147
Importe total de la exposición al riesgo 33.105 31.743
Requerimientos de fondos propios 2.648 2.540
Superávit de capital total 8.515 8.607
Ratio del capital total 33,72% 35,12%
Ratio del capital total 33,72% 35,12%
Capital de nivel 1 (CET1) 32,84% 34,39%
Capital de nivel 2 0,88% 0,73%
INFORMACIÓN DE LA ENTIDAD
Nº Registro Banco de España 3150
Nº Registro de Cooperativas de la C.V. CV-30
Número de Identifi cación Fiscal F46043824
Nº socios 2.318
Integrada en el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGDEC)
Perteneciente a la Asociación Española de Cajas Rurales (AECR) Mimebro de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC) DETERMINACIÓN DEL EXCEDENTE Y PROPUESTA DE APLICACIÓN
DEL RESULTADO Determinación del excedente
(En miles de euros)
Concepto 2017 2016
Ganancias antes de impuestos procedentes de
actividades continuadas 300 270
Dotación obligatoria fondo obra social 58 57
Excedente neto 358 327
Impuesto sobre Sociedades (67) (43)
Excedente disponible 291 284
Propuesta de distribución del excedente disponible Aplicaciones preceptivas:
A Reserva obligatoria (70% excedente disponible) 204 199
A F. de formación y promoción cooperativa
(20% excedente disponible) 58 57
Aplicaciones no preceptivas:
Remuneración aportaciones 2 2
A Reserva obligatoria 14
A F. de formación y promoción cooperativa 13 26
Total distribuido 291 284
INFORMA
CIÓN
ECONÓMICA Y SOCIAL
2017
INFORMACIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL EJERCICIO 2017
www.ruralalbal.com
A lo largo del ejer cicio 2017 continuaban las tensiones políticasque ya de las enfriamiento Brexit, Trump, ecto 2016 (ef apuntábamos en
rela- olucionado positiv ha ev onómica actividad ec Rusia…), la ciones con
a- revisiones evén se pr e incluso Atlántico, lados del a ambos mente
al o. o económic alza en el crecimient
Esos buenos datos económic os, vienen acompañados de unas
buenas las primas a en ogresiv ción pr una reduc financieras, condiciones
de an- ejercicio en el y como emisores) tintos entre dis erencial riesgo (dif terior, una polític a ec onómica acomodaticia que hac e que los
tipos de és de la deuda pública desciendan. inter
El debat e sobr e la retir ada de los estímul os continúa en la zona eur o, toda vez que, las tasas de infl ación siguen por debajo de los
objetivos abilidades de rent las bajas apunto, contr al. Como o Centr del Banc
los incer- generar a, puede a expansiv ta polític de es consecuencia activos,
tidumbres sobr e el sector banc ario. Respecto a la economía española, se ha mant enido la tray ectoria
de de cr una tasa esenta PIB pr Así el años atrás. o iniciada crecimient
e- buen a un present de trabajo mercado 3,1%, el anual del inter cimiento
comport amiento (t asa de paro según el INE del 16,5%) con la cr
eación abajo a un ritmo del 2,5% anual. de puestos de tr
Ante es ta situación y como en ejer cicios ant eriores, nuestra Entidad, ha sabido sol vent ar con suficiencia los ret os plant eados por
la situación posición de una holgada manteniendo onómica, a y ec financier solven- editicia. ersión cr cia y liquidez, además de una buena calidad en la inv
La sol vencia de las entidades financier as es tá regulada, desde el
1 de os pru- requisit e los 575/2013 sobr Reglamento por el de 2014, enero
denciales de las entidades de crédit o y las empresas de inv ersión
y la las entidades actividad de a la acceso a al relativ a 2013/36/UE Directiv
de cr édito y a la supervisión prudencial de las entidades de cr édito
y ene- 1 de ta el esiva has progr implantación con ersión, de inv empresas
ro de 2019. Dur ante 2014 se realizó la transposición de es tos
cambios 10/2014 de Ley obándose la es, apr internacional normativos orde- Circular y la édito de cr de entidades vencia y sol nación, supervisión
2/2014 del Banco de España que establ ece l os requerimient os dur
ante fondos a los mencionada normativ ando la orio. Aplic transit el periodo
propios de la entidad tot alizaban a diciembr e de 2017 11,16 millones
de Ratio de 33,7%. El capital del Ratio de cionaba un propor lo que euros, capital de nivel 1 or dinario(Common equity Tier 1) o capit al de
mejor 32,8%. calidad se situaba en el
Los pr éstamos conc edidos a la clientelaal canzan los 35,7 mill ones de euros (una vez descont ados los ajustes por val oración), mientras
que un aument esenta que repr ones, lo 35,2 mill a de a er la cifr en 2016
o térmi- os en de eur miles 1,2% (427 edente del prec ejercicio o al respect
nos absolut os). Los activos dudosos repr esentan el 4,07% del cr édito conc edido (ent orno al 7,8% par a el conjunt o de entidades) tot
alizando saldos dudosos, los a de de cobertur El ratio euros. ones de 1,5 mill
sin canza aciones al las oper que tienen garantías a las en cuent tener
el 85,9% de los mismos. Los depósitos de la clientelaal canzan a final del ejer cicio 2017 los
69,5 un in- esenta que repr 2016, lo 67,8 de los e a os, frent de eur millones crement o del 2,5% respect o al ejercicio prec edente (práctic
amente 1,7 os en términos absolutos). millones de eur
El mar gen de intereses alcanza a 31 de diciembr e de 2017 1,2 millones de eur os repr esentando un 1,45% sobre A TM, mientr as que en 2016
to- millones alizaba 1,7 tot gen bruto El mar euros. ones de 1,3 mill talizaba
de eur os (1,6 millones de eur os a diciembr e de 2016) y el resultado
de alcanzando e ATM 0,38% sobr esenta un otaciónrepr de expl la actividad
los 305 mil es de euros (en 2016, 293 mil es de euros).
Las ganancias impuestos antes de
se sitúan en 300 miles de eur os (270 miles de eu- ros en 2016). Veamos a continuación, algunos ratios de pr oductividad: los depósitos de la clientela por empl eado ascienden a 5,3 millones de eur os, el
cré- impues- es de ado ant result y el millones aliza 2,7 ela tot la client dito a tos l os 23,1 miles de eur os por empleado. No debemos dejar de mencionar el carácter social de nues tra entidad
. mi- de 112 ativa dispuso omoción cooper y pr de formación Fondo Así, el
les de eur os dur ante 2017 (93 miles en 2016). A trav és de este
Fondo, atiende sociales, entos y ev ebraciones las cel e a contribuy la entidad y pr omueve obras benéfico-asis tencial es, cultur ales, foment
ando a de gas Las finalidades propios. nos son es que valor los su vez
to más destac adas fuer on: pr omoción del entorno loc al que recibió el 78,6%, dentro de este epígraf e des tac a la aportación que nues tra entidad
rea- o coope- desarroll o del . Foment al d’Albal Caixa Rur la Fundació liza a
rativ o el 15,0% y promoción de relaciones inter cooper ativas
el 5,7%. de Educ Fondo ará el cont on que importe c 2018 el ejercicio En el ación y Pr omoción Cooper ativa, según la distribución de result ados que
les os. os 83 miles eur emos, alcanzará l propondr
En resumen, podemos decir que CA JA RURAL DE ALBAL continúa en el camino iniciado años atrás, trat ando de ser un punto de ref erencia
en socios y client tros que nues endo a y contribuy de Albal el municipio
es cuenten gracias a las sinergias alcanzadas por el GRUPO CA JA
RU- Mecanismo sobre un co do mar del Acuer la firma orzadas con RAL (ref Institucional de Pr otección , de caráct er Normativ o, que someter emos a su ratific ación), con una entidad de primer a magnitud, capaz de ofr
e- y, el demanden. Ho tos que és y servicios oductos de pr la multitud cer
Grupo Caja Rural gestiona unos activ os superior es a 62.000 mill
ones 5.276 o de patrimonio net eados, un 8.377 empl oficinas, os, 2.358 de eur
millones, con un ratio de capit al del 16,7%, un CET1 del 15,8%, y un beneficio net o de más de 290 mill ones. Asimismo, el rating
de sus el grupo sitúa en que les BBB, lo BBB+ y entre se sitúa miembros de
entidades con mejor es rating del sect
or. Por último, agr adecer a socios y clientes su confi anza en CAJ
A RURAL este vivo siempre mantener obliga a que nos , lo DE ALBAL proy
ecto
que estamos segur os de conseguir c on la colabor ación de todos.
2017
EJERCICIO
INFORME DE GESTIÓN
INFORMA
CIÓN ECONÓMICO FINANCIERA
Balances a 31 de diciembr
e de 2017 y 2016 (En miles de eur
os)
Pasiv o 2017 2016 (*) Pasiv os financieros a c oste amortizado 70.571 68.751 Depósitos 69.491 67.798 Entidades de crédit o 7 7 Clientela 69.484 67.791 Otros pasiv os financieros 1.079 953 Provisiones 453 541 Compromisos y gar antías conc edidos 38 43 Restant es provisiones 415 498 Otras pr ovisiones 415 498 Pasiv os por impuestos 377 444 Pasiv os por impuestos c orrientes - 32 Pasiv os por impuestos diferidos 377 412 Otros pasiv os 206 231 De los cual es: fondo de la obr
a social ooperativ ajas de ahorros y c (solo c as de crédit o) 70 85 TOT AL PASIV O 71.606 69.968 Patrimonio neto 2017 2016 (*) Fondos pr opios 11.043 10.842 Capital 218 222 Capital desembolsado 218 222 Ganancias acumuladas 10.081 9.882 Reservas de r eval orización 535 538 Otras r eservas (22) (25)
Resultado del ejer cicio 233 227 (-) Dividendos a cuenta (2) (2) Pagados (2) (2) Otro r esultado global acumulado
246 636 Element os que no se reclasifi carán en r esultados 3 5
Ganancias o (-) pérdidas actuarial es en planes taciones definidas de pensiones de pres 3
5
Element os que pueden reclasific
arse en r esultados 243 631 Activos financier os disponibles par a la vent a 243 631 Instrument os de deuda 227 298 Instrument os de patrimonio 15 333 TOT AL PATRIMONIO NET O 11.288 11.478 TOT AL PATRIMONIO NET O Y PASIV O 82.895 81.445
PRO MEMORIA: EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE
Garantías c oncedidas 3.687 4.819 Compromisos c ontingentes conc edidos 2.246 1.688 (*) Se present a, única y e xclusiv amente, a ef ectos c omparativ os. Activo 2017 2016 (*) Efectiv o, saldos en efectiv o en bancos c entral
es ta y otros depósitos a la vis 29.424 28.860 Efectiv o 394 316 Otros depósit os a la vista 29.030 28.544 Activos financier os disponibles par a la venta 4.623 4.738 Instrument os de patrimonio 1.480 1.497 Val ores r epresent ativos de deuda 3.143 3.241 Prés tamos y partidas a cobr
ar 38.174 38.195 Prés tamos y anticipos 38.174 38.195 Entidades de crédit o 2.513 2.971 Clientela 35.661 35.224 Inver siones mantenidas hasta el v
encimiento 8.646 7.833 Val ores r epresent ativos de deuda 8.646 7.833 Pro memoria: pr estados o entr
egados como enta o pignor on derecho de v garantía c ación 1.650 1.656 Activos tangibl es 885 915 Inmovilizado mat erial 455 484 De uso propio 455 484 Inver siones inmobiliarias 431 432 Activos intangibl es 3 6 Otros activ os intangibl es 3 6
Activos por impues tos
516 387
Activos por impues tos c
orrientes 51
Activos por impues tos dif eridos 465 387 Otros activ os 24 32 Resto de l os otros activ os 24 32 Activos no c orrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasifi cad
o co
mo enta mantenidos para la v 600 479 TOT AL ACTIV O 82.895 81.445
