Río de Janeiro 14 de Junio de 2005 Banco Industrial de Venezuela

(1)

Econ. Luis Quiaro

(2)

Área de ...

INDICE

1. BIV

2. Políticas de Fortalecimiento a PYMES

3. Impacto del trabajo Financiero

4. Actual plataformaTecnológica y sus

innovaciones

2

(3)

1. BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA

(4)

Área de ...

PRESENTACIÓN

El Banco Industrial de Venezuela fue creado por Ley el 17 de Julio

de 1937, concebido como un instrumento financiero del Estado

venezolano para fomentar la actividad industrial del país.

Políticas Crediticias:

•Financiamiento a Corto y Mediano Plazo.

•Participar en la promoción y financiamiento de las exportaciones de

productos industriales de origen nacional.

•Prestar asistencia financiera y técnica a las actividades industriales,

manufactureras, de hidrocarburos y minería nacionales.

4

(5)

PRESENTACIÓN

El 25 de octubre de 1999, se reformula la Ley del Banco

Industrial de Venezuela, enmarcada en la Reforma Parcial

del Sistema Financiero Público.

MISI

Ó

N BIV

“Somos una Institución Financiera enmarcada dentro de las políticas

del Estado venezolano para impulsar los programas de desarrollo

sostenible de las regiones de nuestro país, a través de la oferta de

productos y servicios financieros, con el objeto de contribuir a la

generación de empleos y a la mejora de la calidad de vida de los

ciudadanos, obteniendo los niveles de rentabilidad que le garanticen

la viabilidad de estos propósitos”.

(6)

Área de ...

Lineamientos del Plan de Desarrollo

Econ

ó

mico y Social de la Naci

ó

n 2001

-

-2007

2007

Desarrollar la

Economía Productiva

Alcanzar la

Justicia Social

ECONOMICO

SOCIAL

Construir la

Democracia Bolivariana

Ocupar y Consolidar

el Territorio

POLITICO

TERRITORIAL

INTERNACIONAL

_{Fortalecer la soberanía y}

promover un mundo

multipolar

6

(7)

Los Diez Objetivos Estrat

é

gicos

.

En su intervención en el Teatro de la Academia Militar de Venezuela el

12 de Noviembre de 2004 el Presidente Hugo Chávez Frías dió a conocer los

10 Objetivos Estratégicos de la Nación.

6. Desarrollar la nueva estrategia

electoral.

7. Acelerar la construcción del

nuevo modelo productivo,

rumbo a la creación del nuevo

sistema económico.

8. Continuar instalando la nueva

estructura territorial.

9. Profundizar y acelerar la

conformación de la nueva

estrategia militar nacional.

10. Seguir impulsando el nuevo

sistema multipolar internacional.

1. Avanzar en la conformación de la

nueva estructura social.

2. Articular y optimizar la nueva

estrategia comunicacional.

3. Avanzar en la construcción del

nuevo modelo democrático de

participación popular.

4. Acelerar la creación de la nueva

institucionalidad del Estado.

5. Activar una nueva estrategia

integral y eficaz contra la

corrupción.

(8)

Área de ...

2. POLÍTICAS DE FORTALECIMIENTO

DE LAS PYMES

8

(9)

ROL DEL BIV EN LA NUEVA ESTRATEGIA

DE CRECIMIENTO EN EL PAIS

Activación de los

Núcleos de Desarrollo

Endógeno

Plan de Desarrollo Económico y Social 2001-2007

Desarrollo Endógeno.

Instituciones

Financieras del

Sistema Financiero

Público

Ministerio para la

Economía Popular

Misiones

Capacitación para el

Trabajo

Tierras

Recursos Financieros

Asistencia Técnica

Articulaci

ó

n Carteras Crediticias

Compatibilidad Plataformas Tecnol

ó

gicas

Incrementar Valor Agregado

Cadenas Productivas en conexi

ó

n

BANDES

BIV

BANFOANDES

BANCOEX

FONCREI

INAPYMI

SOGAMPI

FONDAFA

FONPYME

BANCO DEL

PUEBLO SOBERANO

BANMUJER

FONDEMI

SUNACOOP

INCE

INDER

FUS

FUNDACION

PUEBLO SOBERANO

9

(10)

Área de ...

CON QU

É

CONTAMOS PARA

ALCANZAR NUESTRA META...

...RED DE AGENCIAS

PUNTOS DE ATENCIÓN

110

Oficinas 73

Zona Metropolitana 33 Interior del País 40

Taquillas

37 Zona Metropolitana

16 Interior del País

21

10

(11)

ACLARANDO CONCEPTOS PARA EL

TRABAJO EN LA BANCA

¿QUÉ ES UN MICROCRÉDITO?

Crédito concedido a los usuarios del Sistema Microfinanciero destinado a financiar

actividades de producción, comercialización o servicios, cuya fuente principal de pago lo

constituya el producto de los ingresos generados por dichas actividades.(Ley de Creación,

Estímulo, Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero)

EL MONTO DE UN MICROCREDITO ES DE

CINCO MIL DOLARES EN PROMEDIO

(12)

Área de ...

Ajustar

estructura y

Plan de

desarrollo

Desarrollar

Instrumentos

Propios del

Sistema

Evaluar

ejecución de

La Ruta

Evaluar las

necesidades

Y demandas

Base de una plataforma

De PYMES

3

2

5

5 Crear

estructuras

de apoyo

(vP.,Gerencias,

Unidades,etc)

1

6

6 Implementar

la Ruta

Crediticia

4

4 METODOLOGÍA DE ARRANQUE

EN EL BANCO…

-Legales

-Técnicas

-Sociales

-Económicas

-Organizacionales

-Procedimientos

(Manuales)

-Niveles

de autoridad

-Recursos

-Criterios

-Conocimiento

-Decisiones

12

(13)

DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER

Microempresas

Rangos por montos a otorgar

Tasa

Plazo

Garantía

(1 a 1)

Forma de Pagos

Comisión Flat

Asistencia Técnica

Período de Gracia

Entre 4.650 $ a 18.600 $ (

Microempresas)

Entre 14% al 15% según monto

Entre 12 a 36 meses, según actividad económica

Casos individuales un

Fiador-Grupos Mancomunados: Fianzas Solidarias.

Mensual y/ o según Actividad Económica

1%

1.5%

Entre 2 a 6 meses según Actividad Económica

(14)

Área de ...

DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER

PYME

Rangos por montos a otorgar

Tasa

Plazo

Garantía

% de Mora

Comisión Flat

Asistencia Técnica

Período de Gracia

Entre 18.650$ a 930.200 $

Entre 14% al 17%,.según monto en Bs

Entre 12 a 36 meses, según actividad económica

(Entre 1.5 –2 a 1)

2% de Mora

1.5%

Proporcional a los montos y según Actividad Económica

Entre 2 a 6 meses / 1 a 2 años según Actividad

Económica

14

(15)

CRITERIOS DE PARTICIPACIÓN Y SEGMENTO

A ATENDER EN LOS PROGRAMAS DEL

EJECUTIVO NACIONAL

Perfil del Negocio

•Comercio

•Producción

•Servicios

•Comercio: Entre 2 a 6 meses

•Producción: 6 meses

•Servicios: Entre 2 a 5 meses

Según actividad

económica

Entre 2 a 17 millones

Bs. mensuales

•Comercio:

•Producción:

•Servicios:

Entre 3 a 5 Directos

y entre 5 s 10

indirectos

Característica del Cliente Actividad Económica

Tiempo en el negocio

(

Funcionando y si inicia, que

conozca del mismo)

Ventas / Ingresos

Mensuales

(Según UT )

Empleos que

genera y su impacto

social

Es muy Importante la Inducción sobre la metodología microfinanciera a implementar

dirigida a:

-Gerentes Regionales.

(16)

Área de ...

Elementos que definir

á

n la

Direccionalidad del Financiamiento

Actividades económicas prioritarias:

Agricultura, Minería e hidrocarburos,

Industrial, particularmente,

agroindustria, metalmecánica,

plásticos, textiles y calzado,

entre otros.

Núcleos de Desarrollo

Endógeno

Zonas Económicas de

Desarrollo Sustentable

Ejes Estrat

é

gicos para la

Integraci

ó

n Industrial

Sistema Financiero

P

ú

blico

16

(17)

3. IMPACTO DEL TRABAJO FINANCIERO

(18)

Área de ...

IMPACTO... Programa de

Microcr

é

ditos

y Cooperativas

Este Programa lo implantamos a finales del año 2003 y actualmente ubica al

BIV entre los primeros lugares del Ranking Bancario - 5to lugar de un total de

36 - como el Banco que ha otorgado el mayor número de créditos a

Microempresas y el Nro 1 en otorgar créditos a Cooperativas.

Además, es el Primer Banco en otorgar Microcréditos bajo la Filosofía y

Esencia de las Microfinanzas: “Incluir a los Excluidos” .

MM.Bs

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”

1

2

5

4

3

1

127.684 Provinc. Merc Banesco Entidad Bancaria Vzla

18

(19)

IMPACTO... Programa de

Microcr

é

ditos y Cooperativas

El BIV, en sus indicadores estadísticos arrojó para enero del 2005,

que el 58 % de los clientes del Programa de Microcréditos y

Cooperativas, era la primera vez que obtenían un crédito bancario.

Que el 48% de los clientes del Programa era primera vez que

entraban a un Banco. Así también, el 35% de quienes recibieron un

Crédito del BIV , a través de éste Programa, no llegaban a segundo

año de bachillerato.

Es importante resaltar que a través de la Red de Agencias se

realizan charlas, talleres para las personas interesadas en formar

parte de éste Programa.

(20)

Área de ...

IMPACTO... Programa de

Microcr

é

ditos y Cooperativas

•

• A

A

Ñ

O 2004

•

• A

A

Ñ

O 2005

( A Mayo)

•

• A

A

Ñ

O 2003

Nro. Créditos:

500 Monto $.

3.2 Millones

Agosto-Diciembre

Nro. Créditos:

4.280 Monto $.

29.6 Millones

•

• RESULTADOS

RESULTADOS

DEL PROGRAMA

Nro. Créditos:

1.773 Monto $.

13.8 Millones

Nro. Créditos:

6.553 Monto $.

46.6 Millones

20

(21)

IMPACTO DEL TRABAJO

FINANCIERO

...“CONSTRUIR EN LO QUE YA SABEMOS

HACER”

Las Microfinanzas potencialmente permite el bienestar de amplios

segmentos de población que no han tenido la oportunidad de acceder a

un crédito. El BIV trabaja en esta Política Pública en cuanto a:

1.- IMPACTAR EN LOS NIVELES DE POBREZA:

•Hemos generado más de 40.000 empleos directos

e indirectos y hemos sostenido a más de 80.000 empleos.

2.- NIVEL DE BANCARIZACIÓN.

•Hasta el 2004, en estudio realizado el 58% de nuestros

clientes era la primera vez que solicitaban un crédito y el

46% primera vez que entraban a un Banco.

(22)

Área de ...

“CONSTRUIR EN LO QUE YA

SABEMOS HACER”

Indicadores al corte mes de Diciembre 2004 Todos los Sectores Económicos

CREAR CONDICIONES PARA EL DESARROLLO

LOCAL-COMUNIDAD AUTOGESTIONARIA Y ARTICULADA

Æ

Aumento de los ingresos de las familias.

Æ

Reducir los índices de inseguridad en zonas deprimidas socialmente

Æ

Aumento en el porcentaje nutricional de las familias venezolanas con

menores recursos

Æ

Impulso a las relaciones familia-trabajo

Æ

Aumento de la escolaridad en sectores socialmente deprimidos

Æ

Apoyar a las Comunidades productivas para su organización y

desarrollo.

Intercambio comunitario extendiendo las fronteras

productivas en armonía con el Desarrollo Endógeno

El 58% no

poseían

cuentas

Bancarias

El 45% de los

clientes están

entre los

25 a 40 años

El 35% de las

Microempresas

y Cooperativas

tienen espacio

físico propio

El 33% son

Técnicos y el 27%

cursaron Primaria

El 46% de los

clientes era la

primera vez que

entraba a un

Banco

El 54% Masculino

y 46% Femenino

Equidad en

Género

El 40% tiene entre

15 a 30 años

viviendo en su

comunidad

Total: 40.526

Total: 5.131.500

MONTOS OTORGADOS POR MONTOS

El 20,61% entre

$.2.300 a 4.600

El 17,40% entre

$.5.000 a 7.900

El 48,69% entre

$. 8.300 a 10.200

El 13,18% entre

$. 10.700 a 13.900

EMPLEOS SOSTENIDOS Y GENERADOS POBLACIÓN BENEFICIADA

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”

(23)

BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE

DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS

Las Microfinanzas, son consideradas

de “Alto Riesgo” por lo elevado de los

costos debido al tamaño de las

transacciones, a la “baja rentabilidad

-relativa” y a la carencia de colaterales

(Garantías). Sin embargo, estamos

planteando todo un diseño que innove y

que permita fomentar, la “Cultura del

Microcrédito”, como “producto

rentable” y de su importancia para la

reactivación económica del país a corto,

mediano y largo plazo y a la “educación

y organización social” que sería el fin

último, como “Negocio Social”.

(24)

Área de ...

BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE

DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS

Nuestra propuesta es instrumentar como “ente financiero” el “Sistema de

la Economía Social” con visión empresarial,

la plataforma idónea para ello y

de esta manera, impulsar la consolidación

de “negocios sociales”.

Este trabajo dará como consecuencia,

el acceso y las posibilidades de éxitos

de los mismos, además de reactivar

los mercados formales de la economía.

24

(25)

Área de ...

RETOS...

... SER UN INSTRUMENTO DE APOYO PARA

AMINORAR LAS CONDICIONES DE POBREZA Y

ESTIMULAR EL DESARROLLO SOCIOECON

ESTIMULAR EL DESARROLLO SOCIOECONÓ

ÓMICO

MICO

IMPACTO

RESULTADOS

ACCIONES A LARGO

PLAZO

Acceso al:

9Microcrédito / Cooperativas

9Servicios No financieros

(Asistencia Técnica

)

9Mercado

9Mayores Ingresos

9Reactivación de la economía

9Oportunidades de desarrollo

9Mejor Calidad de Vida

Ámbito empresarial

• Generación de autoempleo

• Crecimiento sostenible

Ámbito Familiar

• Ingreso y mayor consumo familiar

• Incidencia en la educación y salud

•Ahorro familiar

Ámbito Individual

• Habilidades de gestión financieras

• Habilidades empresariales

• Apoyo a la Mujer empresaria

Ámbito Comunitario

-Desarrollo Endógeno

-Cogestión

(26)

Área de ...

4. ACTUAL PLATAFORMA TECNOLÓGICA Y SUS

INNOVACIONES

26

(27)

Área de ...

Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

NUESTRA PLATAFORMA

POS (8/400)

_{Cajeros (196)}

Internet Banking

43.500 Usuarios

Agencias (73)

Taquillas (35)

27

(28)

Área de ...

Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

SERVICIOS BANCARIOS

BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA

MISIONES (331.361 Misioneros)

ROBINSON

RIVAS

SUCRE

VUELVAN

CARAS

PYME/COOPERATIVAS

28

(29)

Área de ...

Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

RED INTELIGENTE COMO MEDIO DE PAGO ELECTRONICO

9 Cobertura a nivel nacional

9 Altos Niveles de Seguridad

9 Presencia en las Pymes

9 Bajo Costos para las Pymes

9 Facil Acceso

Puntos de

Ventas

RED BANCARIA

BIV

29

(30)

Área de ...

Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

CESTA TICKET

9 Sin costo de mantenimiento

9 Uso para fines Alimenticios

9 Uso de la tarjeta como efectivo

Pymes

Tarjeta

Cesta Ticket

Mercal

Establecimientos

de Alimentación

30

(31)

Área de ...

Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

TARJETAS DEBITO PARA PYMES

CENTRO DE ENTREGA PROXIMO AL ÁREA DE LA PYME TARJETA DE DEBITO CAJERO INTERNET TARJETA DE DEBITO CAJERO INFOCENTRO (321) INTERNET CASA EMPRESA

31

(32)

Área de ...

Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

PAGO, NOMINA Y OTROS SERVICIOS, MEDIANTE INTERNET

BANKING

IMPUESTOS

PYMES INTERNET BIV

SERVICIOS ELECTRICIDAD

32

(33)

Área de ...

Indicadores Macro

-

Econ

ó

micos

TASA DE DESOCUPACIÓN

Años 1999-Abr2005

0 5 10 15 20 25

( *) Inf o rmación no d isp o nib le p ara el Perío d o D ic/ 0 2 - Ene0 3 d eb id o a la p aralización p arcial d e la Ind ust ria Pet ro lera.

F uent e: Inst it ut o N acio nal d e Est ad íst ica

Producto Interno Bruto Consolidado

6 ,0 3 ,7 _{3 ,4} - 8 ,9 - 7,7 7,9 17,9 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 F uent e: B C V

( * ) C o r r esp o nd e al PIB I T r imest r e

*

(34)

Área de ...

“El Estado protegerá y promoverá la

pequeña y mediana industria, las

cooperativas, las cajas de ahorro, así como

también la empresa familiar, la

microempresa y cualquier otra forma de

asociación comunitaria para el trabajo, el

ahorro y el consumo, bajo régimen de

propiedad colectiva, con el fin de fortalecer

el desarrollo económico del país,

sustentándolo en la iniciativa popular. Se

asegurará la capacitación, la asistencia

técnica y el financiamiento oportuno”.

Artículo 308. Constitución de la República

Bolivariana de Venezuela

34

(35)

Área de ...

35 a

_{ASAMBLEA GENERAL DE ALIDE}

Brasil 2005

“Políticas Públicas y Banca de Desarrollo en Ámerica Latina:

La Agenda Pendiente"

Econ. Luis Quiaro

Presidente

[email protected]

www.biv.com.ve

Dirección; Tercera Av. Las Delicias de Sabana Grande con Av. Francisco Solano, Torre Financiera