PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA 2017

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Texto completo

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PROGRAMA DE EDUCACIÓN

FINANCIERA 2017

Gerente: Eco. Cristina Ríos Páliz

Quito, 30 de Noviembre de 2017

FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS

SERVIDORES PÚBLICOS DE LA PROCURADURÍA GENERAL DEL

ESTADO

FONDO DE CESANTÍA

(2)

MÓDULO 1: ROL DE LOS FONDOS

COMPLEMENTARIOS PREVISIONALES

CERRADOS

Ley de Seguridad Social

Artículo 35 Integración.-

Integran el Sistema Nacional de

Seguridad Social: el Instituto

Ecuatoriano de Seguridad Social

(IESS), el Instituto de Seguridad

Social de las Fuerzas Armadas

(ISSFA), el Instituto de

Seguridad Social de la Policía

Nacional (ISSPOL), las

Unidades Médicas Prestadoras

de Salud (UMPS), las personas

jurídicas que administran

programas de seguros

complementarios de propiedad

privada, pública o mixta, que se

organicen según esta Ley.

Resolución No. 280-2016-F Capítulo I Definición y Naturaleza

Artículo 3.- Los Fondos

Complementarios Previsionales Cerrados - FCPC‘S, se integran con el patrimonio autónomo constituido a favor de los partícipes a través del ahorro voluntario de sus afiliados y

del aporte voluntario de sus empleadores privados. El vínculo cerrado al cual responde el fondo se genera a partir de la relación laboral de sus partícipes con instituciones públicas, privadas o mixtas, o con

un gremio profesional u ocupacional y tiene la finalidad de mejorar la cuantía o las condiciones de las prestaciones correspondientes al seguro general obligatorio, o no

cubiertas por éste.

Resolución No. 280-2016-F Capítulo I Constitución Artículo 5.- Podrán ser partícipes

de un Fondo Complementario Previsional Cerrado legalmente registrado ante la Superintendencia

de Bancos, los afiliados al seguro general obligatorio, que tengan relación de dependencia con una institución pública, privada o mixta,

y aquellas personas afiliadas al seguro general obligatorio que pertenezcan al gremio profesional u

ocupacional, bajo el que se haya constituido el fondo. La calidad de

afiliado al seguro general obligatorio se acreditará con el

certificado de historia laboral emitido por el Instituto Ecuatoriano

de Seguridad Social.

Resolución No. 280-2016-F Capítulo III Contrato de

Adhesión

Artículo 7.-

Corresponde a la

Superintendencia de Bancos

aprobar o denegar la

denominación de los Fondos

Complementarios Previsionales

Cerrados cuya solicitud de

autorización de constitución se

presente a su conocimiento; y, el

cambio de denominación de los

fondos ya existentes y sometidos

(3)

MÓDULO 2: DERECHOS Y OBLIGACIONES

DE LOS PARTICIPES DE UN FONDO

COMPLEMENTARIO

• Acceder a los servicios que preste estatutariamente el fondo

complementario previsional cerrado de acuerdo con la ley y

regulaciones vigentes.

• Recibir información sobre su cuenta individual.

• Obtener información sobre las gestiones realizadas, así como de

resultados alcanzados por parte de la Administración.

• Participar con voz y voto en las asambleas generales de

partícipes.

Derechos

• Realizar el pago de aportes personales mensuales, de

acuerdo el Contrato de Adhesión.

• Cumplir las obligaciones y compromisos económicos

adquiridos con el ente previsional en las condiciones y

plazos acordados.

• Cumplir y hacer cumplir las resoluciones de la

asamblea general

.

(4)
(5)

¿QUÉ ES UN PRESUPUESTO? Y ¿CÓMO

FUNCIONA?

El presupuesto es una

herramienta de gran

utilidad para administrar

ingresos y controlar

gastos.

Un presupuesto adecuado te

ayudará a cumplir con tus

obligaciones y ahorrar para

metas futuras, permitiéndote

realizar una mejor gestión de

tus finanzas familiares y

(6)

BENEFICIOS DE UN PRESUPUESTO

FAMILIAR

Controlar

Se gasta el dinero en cosas necesarias que requieren un gasto regular tales como: la alimentación; vivienda, transporte, salud, educación, servicios básicos. Ahorrar Se ahorra dinero para distintos fines. Para emergencias e imprevistos, y para cumplir con metas financieras de corto,

mediano y largo plazo.

Invertir

Se invierte dinero en cosas que ayudan a generar otra fuente de

ingresos en el tiempo tales como un negocio o

(7)

Calcula tus gastos mensuales en relación con tus

ingresos.

Realiza un presupuesto actual y otro proyectado a

futuro.

Organiza tus gastos según el grado de prioridad o

identificando si estos son fijos o variables.

Evalúa tus principales hábitos de consumo.

Determina cuáles son tus necesidades, gustos y

deseos.

RECOMENDACIONES PARA LA

(8)

DETERMINAR LOS GUSTOS,

NECESIDADES Y DESEOS

• Son gastos que cubren

necesidades pero con

una mayor calidad,

como por ejemplo

tomar un taxi, comer

en un restaurante.

GUSTOS

• Son elementos básicos

como alimentación,

vestido, vivienda y

salud.

NECESIDADES

• Son las cosas que nos

gustaría tener pero

que no son necesarias

para nuestra

subsistencia, como

por ejemplo viajar.

(9)

MÓDULO 4: AHORRO PREVISIONAL Y

PROGRAMAS PREVISIONALES

¿Qué es el ahorro?

Es la parte del ingreso que no se destina al

gasto y que se reserva para necesidades futuras.

La clave del ahorro es la capacidad de juntar

dinero de manera regular durante un período

de tiempo.

Se puede ahorrar de manera planificada para

concretar planes a futuro, como viajes

o emprendimientos o para la compra de bienes

muebles o inmuebles, cuyo costo requiere un

esfuerzo de ahorro de mediano y largo plazo.

(10)

¿CÓMO ESTABLECER TU META DE

AHORRO¿

Debe ser realista

de acuerdo al

ingreso que se

tenga.

Se debe

considerar un

horizonte

temporal o plazo

para alcanzarla.

Se debe consultar

distintas

alternativas para

guardar el

dinero.

Si defines un monto o suma

de dinero para ahorrar en

tu presupuesto financiero,

este dinero constituye tu

(11)

TIPOS DE PRODUCTOS FINANCIEROS

PARA EL AHORRO

Cuentas de ahorro a la

vista

• Cuenta de ahorro a libre disposición del de retiro de los fondos.

Cuentas de ahorro programado

• Cuenta de ahorros con tasa preferencial, con depósitos periódicos en

un plazo determinado

.

Depósitos a plazo fijo

• Póliza de ahorro a un solo depósito, pactado a un plazo

determinado.

Cuenta individual

de Fondo de Cesantía

• Ahorro periódico disponible al momento de que el ahorrista

adquiere la condición de cesante por cualquier causa.

(12)

RECOMENDACIONES PARA AHORRAR

Crear el hábito de

separar

mensualmente un

porcentaje de tus

ingresos.

No te desanimes si

solo puedes ahorrar

pequeñas

cantidades

mensuales.

No guardar tu

dinero en casa, sino

consultar diferentes

alternativas de

inversión.

La base del ahorro

es la educación.

(13)

MÓDULO 5: CRÉDITO

¿Qué es un crédito?

Es una operación financiera donde

una persona (acreedor) presta una

cantidad determinada de dinero a

otra persona (deudor), en la cual,

este último se compromete a

devolver la cantidad solicitada en el

tiempo o plazo definido de acuerdo

a las condiciones establecidas para

dicho préstamo más los intereses

devengados, seguros y costos

asociados si los hubiera.

(14)

TIPOS DE CRÉDITO

CONSUMO

• Destinado para

adquisición de bienes de

consumo, incluye compra

de vehículos livianos y

créditos mediante tarjeta

de crédito.

MICROCRÉDITO

• Destinado para la

inversión de un negocio.

INMOBILIARIO

• Destinado para la

vivienda pero con

garantía hipotecaria

.

(15)

ASPECTOS QUE DEBEN CONSIDERARSE

PARA ENDEUDARSE CON TARJETA DE

CRÉDITO

La tasa de interés por financiarse con tarjeta de crédito es una de las más altas del mercado.

El uso de la tarjeta de crédito para financiar compras puede estimularte a realizar gastos muy por encima de tus

ingresos.

Trata de unificar tus consumos en la menor cantidad de tarjetas posibles, ya que de esta manera reducirás gastos

de mantenimiento y comisiones cobradas por las entidades emisoras.

En algunos países se permite el envío de tarjetas a los particulares, sin que estas hayan sido solicitadas. En el caso de

recibir una, antes de activarla piense si realmente la necesita o caso contrario destrúyala para evitar que un tercero la

utilice de forma malintencionada.

(16)

EL SOBREENDEUDAMIENTO

Es un estado financiero

caracterizado por la insuficiencia de

ingresos del individuo, para cumplir

con los pagos de las diferentes

deudas contraídas.

(17)

RECOMENDACIONES PARA EVITAR EL

SOBREENDEUDAMIENTO

Realiza un presupuesto mensual de tus finanzas, así

sabrás con cuanto dispones para gastar y ahorrar.

Prioriza los gastos que tienes (alimentación,

transporte, pago de servicio y de deudas), elimina

los gastos que representan fugas de dinero y están

causando quebrantos en tu economía.

Revisa las deudas con el fin de ver cuáles puedes

liquidar más rápido y si te conviene y puedes

consolidarlas o renegociarlas.

Revisa los productos financieros que tengas como

tarjetas de crédito y débito con el fin de mantener

sólo aquellos que utilizas y que te proporcionan

mayores beneficios.

Si te llega un dinero extra destínalo al pago de tus

deudas a fin de liquidarlas lo más rápido posible.

Haz del ahorro un hábito, para ello contémplalo

como parte de tu presupuesto y trata de que sea de

al menos el 10% de tus ingresos.

(18)

PARTES QUE

INTERVIENEN

Asegurador: Se

compromete a pagar una

cantidad de dinero por

el evento.

Asegurado: firma el

contrato (póliza) y paga

una contraprestación

(prima) al asegurador.

Beneficiario: recibe la

indemnización en caso

de ocurrir un siniestro.

MÓDULO 6: SEGUROS

¿Qué es un seguro?

Es una forma de protección

ante la posibilidad de que se

produzcan situaciones

imprevistas.

(19)

COBERTURA POR TIPO DE SEGURO

Seguros

patrimoniales

• Son aquellos que

cubren riesgos que

pueden reducir el

patrimonio asegurado.

Por lo general el objeto

asegurado es un bien,

tal como el seguro del

auto o el seguro de

vivienda.

Seguros de Vida

• Se relacionan con el

tiempo de vida del

asegurado.

Seguros de

accidentes

personales

• Cubren riesgos de

accidente del asegurado

y que puedan causar

incapacidad o

enfermedades.

Seguros sociales

• Cubren riesgos de

accidentes laborales y

protegen a los

trabajadores frente a

ciertos hechos

naturales, como la

maternidad o la vejez.

(20)

RECOMENDACIONES ANTES DE

CONTRATAR UN SEGURO

Investiga la reputación de la compañía.

Lea cuidadosamente las cláusulas de la póliza.

Conserva ordenadamente los comprobantes de pagos

efectuados a la aseguradora.

Verifica tus obligaciones ante la compañía aseguradora.

Al momento de renovar una póliza, revisa las condiciones

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