Mapeo de Instituciones de Microcrédito de Argentina Diciembre 2012

1.

1

-NOVENA

EDICION

Mapeo de Instituciones de Microcrédito

de Argentina – Diciembre 2012

Viamonte 1696, 2do piso, oficina 6 – (CP 1055)

Ciudad Autónoma de Buenos Aires

+ 54 11 4372 0155

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- 2 -

INDICE

1.

PRESENTACION

3

-2.

DATOS CONSOLIDADOS

4

-A. RESULTADOS CONSOLIDADOS 5 -

B. CANTIDAD DE INSTITUCIONES POR PROVINCIA 6

-3.

BENCHMARKS Y GRAFICOS 7

-A. POR TAMAÑO 7 -

B. POR ESTRUCTURA JURIDICA 11 -

C. POR METODOLOGIA CREDITICIA 15 -

ANEXO I - CLASIFICACION DE LOS GRUPOS PARES 19 -

ANEXO II – METODOLOGIA EMPLEADA

20

-ANEXO III - DEFINICIONES

21

-3.

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1.

PRESENTACION

Motivados por la necesidad de conocer y difundir el estado de situación de las Microfinanzas en

Argentina, en Junio de 2008 nos propusimos el desafío de crear el

Mapeo de Instituciones de

Microcrédito de Argentina

, que se realiza semestralmente, siendo ésta la novena edición.

El

Mapeo de Instituciones de Microcrédito de Argentina

, tiene por objeto difundir la actividad de las

Instituciones de Microfinanzas (IMFs) y sus principales indicadores de desempeño, así como brindar

información actualizada para la elaboración de estadísticas e informes del sector.

La construcción del Mapeo se realiza a partir de la información suministrada en forma voluntaria por

las Instituciones de Microfinanzas que en cada edición se suman a esta propuesta. En forma semestral,

se invita a participar a un listado amplio de instituciones, enfatizando la incorporación de nuevas

Instituciones que posibiliten sumar mayor información sobre la transparencia del sector de las

Microfinanzas.

El proceso de construcción del Mapeo, requiere de permanentes ajustes y modificaciones, por lo que

en cada edición renovamos nuestro compromiso de continuar trabajando para que se convierta en una

verdadera herramienta de información, vinculación y articulación del sector en la Argentina.

ACERCA DE RADIM

RADIM (Red Argentina de Instituciones de Microcrédito) es una organización de segundo piso cuya

misión es posibilitar la articulación de las instituciones del sector de las Microfinanzas, el

fortalecimiento de las mismas y su activa participación en el planteamiento de propuestas al Estado y a

la Sociedad Civil. La promoción humana y el desarrollo de los destinatarios, la sustentabilidad, el

profesionalismo, la predisposición a la asociatividad, la construcción de confianza basada en la

transparencia y el respeto, son los valores que guían las acciones y estrategias de RADIM.

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DATOS CONSOLIDADOS

Los datos utilizados

1

para la realización del presente informe, tienen fecha de corte al 31 de diciembre

de 2012, conteniendo información relevada de 41 instituciones. Toda la información

ha sido

suministrada por las mismas, sobre la base de las definiciones utilizadas para el presente reporte,

adaptadas de definiciones expresadas por el Mix Market (www.mixmarket.org).

Para el análisis comparativo, se han considerado 3 categorías de grupos PARES:



TAMAÑO:

Pequeña: Cartera Bruta menor a 1 Millón de Pesos

Mediana: Cartera Bruta entre 1 Millón y 8 Millones de Pesos

Grande: Cartera Bruta mayor a 8 Millones de Pesos



ESTRUCTURA JURÍDICA

:

SA: Sociedades Anónimas

OSFL: Organizaciones Sin Fines de Lucro



METODOLOGÍA:

Banco Comunal

Grupo Solidario

Individual

1.

5

-A.

RESULTADOS CONSOLIDADOS

INDICADORES

jun-08

dic-08

jun-09

dic-09

jun-10

dic-10

jun-11

dic-11

jun-12 dic-12

CARACTERISTICAS INSTITUCIONALES

Número de Instituciones 31 34 35 36 42 40 45 40 38 41 Personal total, n° 644 733 782 802 801 840 1.004 961 948 975 Asesores de crédito, n° 320 347 365 387 397 417 480 454 415 469

INDICADORES DE ESCALA

Prestatarios activos 40.684 49.397 55.074 55.948 57.779 56.518 63.170 70.074 66.616 72.025 Créditos activos 42.138 50.812 55.943 57.414 58.767 57.565 64.840 72.317 68.336 74.939 Cartera bruta* 86.287.333 108.884.193 112.451.730 141.829.333 162.541.435 205.648.041 245.463.693 314.983.986 327.051.706 428.304.289

Saldo promedio de crédito por

prestatario* 2.121 2.204 2.042 2.535 2.813 3.639 3.886 4.495 4.910 5.947

PRODUCTIVIDAD

N° de prestatarios por personal 63 67 70 70 72 67 63 73 70 74

Crédito por personal, monto* 133.987 148.546 143.800 176.845 202.872 244.732 244.486 327.631 344.991 439.286

N° de prestatarios por asesor 127 142 151 145 145 136 132 154 161 154

Crédito por asesor, monto * 269.648 313.787 308.087 366.484 409.218 493.634 511.383 694.256 788.076 913.229

Razón de distribución de personal 50% 47% 47% 48% 50% 50% 48% 47% 44% 48%

RIESGO Y LIQUIDEZ

Cartera en riesgo > 30 días 6,26% 6,36% 9,02% 5,99% 5,05% 4,45% 4,33% 3,64% 3,94% 2,92%

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6

-B.

PERSENCIA DE INSTITUCIONES EN CADA PROVINCIA*.

* Cabe destacar que algunas IMF tienen presencia en más de una provincia, en cuyo caso, se han

contabilizado en cada provincia donde operan.

Santa

Cruz

Chubut

Río Negro

La Pampa Mendoza

San

Luis

Buenos Aires Córdoba Santa Fe Entre Ríos

San

Juan

La Rioja Catamarca Tucumán Santiago del Estero

Chaco

Salta

Jujuy Corrientes Misiones

4

1

4

6

3

3

2

1

23

3

2

Tierra del

Fuego

3

1

1

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3. BENCHMARKS Y GRAFICOS

A.

POR TAMAÑO

Datos a Diciembre 2012

CARACTERÍSTICAS INSTITUCIONALES Pequeñas Medianas Grandes Total

Número de Instituciones 23 10 8 41 Personal total, n° 152 108 715 975 Asesores de crédito, n° 102 54 313 469 INDICADORES DE ESCALA Prestatarios activos 5.083 7.269 59.673 72.025 Créditos activos 5.120 7.851 61.968 74.939

Cartera bruta, monto* 8.294.852 21.496.539 398.512.899 428.304.289

Promedios por tamaño de IMF Promedio Total

Pequeñas Medianas Grandes IMF

Personal total, n° 7 11 89 24

Asesores de crédito, n° 4 5 39 11

INDICADORES DE ESCALA

Prestatarios activos 221 727 7.459 1.757

Créditos activos 223 785 7.746 1.828

Cartera bruta, monto* 360.646 2.149.654 49.814.112 10.446.446

Saldo promedio de crédito por prestatario* 1.632 2.957 6.678 5.947

PRODUCTIVIDAD

N° de prestatarios por personal 33 67 83 74

Crédito por personal, monto* 54.571 199.042 557.361 439.286

N° de prestatarios por asesor 50 135 191 154

Crédito por asesor, monto * 81.322 398.084 1.273.204 913.229

Razón de distribución de personal 67% 50% 44% 48%

RIESGO Y LIQUIDEZ

Cartera en riesgo > 30 días 8,61% 5,41% 2,67% 2,92%

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-B.

POR ESTRUCTURA JURIDICA

Datos a Diciembre 2012

CARACTERÍSTICAS INSTITUCIONALES S.A. OSFL Total

Número de Instituciones 8 33 41 Personal total, n° 626 349 975 Asesores de crédito, n° 280 189 469 INDICADORES DE ESCALA Prestatarios activos 46.313 25.712 72.025 Créditos activos 48.497 26.442 74.939

Cartera bruta, monto* 366.532.116 61.772.174 428.304.289

Promedios por Estructura Legal

de IMF

Promedio total

S.A. OSFL

IMF

Personal total, n° 78 11 24

Asesores de crédito, n° 35 6 11

INDICADORES DE ESCALA

Prestatarios activos 5.789 779 1.757

Créditos activos 6.062 801 1.828

Cartera bruta, monto* 45.816.514 1.871.884 10.446.446

Saldo promedio de crédito por prestatario* 7.914 2.402 5.947

PRODUCTIVIDAD

N° de prestatarios por personal 74 74 74

Crédito por personal, monto* 585.515 176.998 439.286

N° de prestatarios por asesor 165 136 154

Crédito por asesor, monto * 1.309.043 326.837 913.229

Razón de distribución de personal 45% 54% 48%

RIESGO Y LIQUIDEZ

Cartera en riesgo > 30 días _{2,74% 4,02% 2,92%}

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-C.

POR METODOLOGIA CREDITICIA

Datos a Diciembre 2012

CARACTERÍSTICAS INSTITUCIONALES Individual G. Solidario B. Comunal Total

Número de Instituciones 19 18 4 41 Personal total, n° 722 136 117 975 Asesores de crédito, n° 328 91 50 469 INDICADORES DE ESCALA Prestatarios activos 50.687 6.438 14.900 72.025 Créditos activos 53.243 6.576 15.120 74.939

Cartera bruta, monto* 392.129.313 10.209.581 25.965.395 428.304.289

Promedios por Metodología Crediticia de IMF Promedio total

Individual G. Solidario B. Comunal IMF

Personal total, n° 38 8 29 24

Asesores de crédito, n° 17 5 13 11

INDICADORES DE ESCALA

Prestatarios activos 2.668 358 3.725 1.757

Créditos activos 2.802 365 3.780 1.828

Cartera bruta, monto* 20.638.385 567.199 6.491.349 10.446.446

Saldo promedio de crédito por prestatario* 7.736 1.586 1.743 5.947

PRODUCTIVIDAD

N° de prestatarios por personal 70 47 127 74

Crédito por personal, monto* 543.115 75.070 221.926 439.286

N° de prestatarios por asesor 155 71 298 154

Crédito por asesor, monto * 1.195.516 112.193 519.308 913.229

Razón de distribución de personal 45% 67% 43% 48%

RIESGO Y LIQUIDEZ

Cartera en riesgo > 30 días 2,99% 7,32% 0,20% 2,92%

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ANEXO I - CLASIFICACION DE LOS GRUPOS PARES

ESCALA

N° de IMF

Cartera Bruta < 1

Millón

23 Asoc. Civil Mujeres 2000, Asoc. Civil Lapacho, Asociación DEMOS, Capacitación y Apoyo, Caminos, Cooperativa Electrica y de servicios “M. Moreno”, COPRODESU, De la Nada, ECLOF, Federación Kolping, Fortalecer Misiones, Fundación Desafíos, Fundación Progresar, Fundación Sagrada Familia, FUNDECO, FUNDVIS, Fundación Grameen La Pampa, INPADES, Instituto Internacional de Medio Ambiente y Desarrollo-América Latina, Nueva Gestión, PROSOCO, Proyecto Jujuy, Red Grandes Milagros, Un Techo Para Mi Pais.

Cartera Bruta

comprendida entre 1

Millón y 8 Millones

10 Alternativa 3, Asociación Jardín de los Niños, Avanzar para el Desarrollo Humano, Bekrux S.A., Centro de Empresarios de Famaillá, Compañía Financiera Argentina, Fundación para el Desarrollo Regional, Nuestras Huellas, Nuevos Surcos, Protagonizar.

Cartera Bruta mayor

a 8 Millones

8 Contigo Microfinanzas S.A., Cordial Microfinanzas S.A., FIE S.A., Emprenda S.A., Fundación ProVivienda Social, OMLA S.A., Pro Mujer Argentina, Provincia Microempresa S.A.

ESTRUCTURA

JURIDICA

N° de IMF

Sociedades

Anónimas

8 Bekrux S.A., Contigo Microfinanzas S.A., Compañía Financiera Argentina S.A., Cordial Microfinanzas S.A., Emprenda S.A., FIE S.A., OMLA S.A., Provincia Microempresa SA.

OSFL

33 Alternativa 3, Asoc. DEMOS, Capacitación y Apoyo, Asociación Civil Mujeres 2000, Asoc. Civil Lapacho, Asociación Jardín de los Niños, Avanzar por el Desarrollo Humano, Caminos, Centro de Empresarios de Famaillá, Cooperativa Eléctrica y de Servicios “M. Moreno”, COPRODESU, De la Nada, ECLOF, Federación Kolping, Fortalecer Misiones, Fundación Desafíos, Fundación para el Desarrollo Regional, Fundación Progresar, Fundación ProVivienda Social, Fundación Sagrada Familia, FUNDECO, FUNDVIS, Fundación Grameen La Pampa, INPADES, Instituto Internacional de Medio Ambiente y Desarrollo-América Latina, Nuestras Huellas, Nueva Gestión, Nuevos Surcos, Pro Mujer Argentina, PROSOCO, Protagonizar, Proyecto Jujuy, Red Grandes Milagros, Un Techo Para Mi País.

METODOLOGIA

N° de IMF

Banco Comunal

4 Nuestras Huellas, Pro Mujer Argentina, PROSOCO, Proyecto Jujuy.

Grupo solidario

18 Alternativa 3, Asoc. DEMOS, Capacitación y Apoyo, Asoc. Civil Lapacho, Asociación Civil Mujeres 2000, Asociación Jardín de los Niños, Caminos, Eclof, Federación Kolping, Fortalecer Misiones, Fundación Desafíos, Fundación Progresar, Fundación Sagrada Familia, De la Nada, Fundación Grameen La Pampa , Nueva Gestión, Protagonizar, Red Grandes Milagros, Un Techo Para Mi País.

Individual

19 Avanzar por el Desarrollo Humano, Bekrux S.A., Centro de Empresarios de Famaillá, Contigo Microfinanzas S.A., Cooperativa Eléctrica y de Servicios “M. Moreno”, COPRODESU, Cordial Microfinanzas S.A., Emprenda S.A., FIE S.A., Fundación ProVivienda Social, Compañía Financiera Argentina S.A., Fundación para el Desarrollo Regional, FUNDECO, FUNDVIS, INPADES, Instituto Internacional de Medio Ambiente y Desarrollo-América Latina, Nuevos Surcos, OMLA S.A., Provincia Microempresa SA.

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ANEXO II – METODOLOGIA EMPLEADA

La información presentada en el Mapeo surge de una base consolidada de Instituciones de

Microfinanzas que fueron contactadas por RADIM por correo electrónico y telefónicamente.

La información suministrada surge de informes de gestión propios de las IMFs, por lo que no se

encuentra auditada.

Los indicadores y sus definiciones surgen de los indicadores empleados por RADIM y en referencia a

los publicados por el Mix Market, habiendo sido adaptados al contexto argentino.

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ANEXO III - DEFINICIONES

CARACTERÍSTICAS INSTITUCIONALES

Número de Instituciones Número de Instituciones de Microfinanzas (IMFs) que participan del Mapeo Personal total, n° Cantidad de personas que trabajan en la IMF

Asesores de crédito, n° Cantidad de asesores de crédito que trabajan en la IMF

INDICADORES DE ESCALA

Prestatarios activos N° de clientes que tienen un crédito activo

Créditos activos Número de préstamos que tienen un saldo activo con la IMF Cartera bruta, monto Cartera bruta de préstamo

Saldo promedio de crédito por prestatario Cartera bruta/Nº prestatarios activos

PRODUCTIVIDAD

Número de prestatarios por personal Número de prestatarios activos/ Número total de empleados Crédito por personal, monto $ Cartera bruta en $ / Número total de empleados

N° de prestatarios por asesor de crédito Número de prestatarios activos/ Número de asesores de crédito Crédito por asesor de crédito, monto $ Cartera bruta en $/ Número de asesores de crédito

Razón de la Distribución de personal Número de asesores de crédito/ Número total de empleados

RIESGO Y LIQUIDEZ

Cartera en riesgo > 30 días Cartera en riesgo mayor a 30 días/ Cartera bruta en $

GRAFICOS

IMFs por categoría Número de instituciones de microfinanzas (IMF) para cada categoría IMFs por tamaño y metodología Apertura de las IMFs de acuerdo a su tamaño y metodología Personal por IMF Número total de empleados / cantidad de instituciones Asesores por IMF Número total de asesores / cantidad de instituciones Cartera por IMF en miles de $ Cartera bruta en miles de pesos / cantidad de instituciones Prestatarios por IMF Total de prestatarios / cantidad de instituciones

Saldo promedio de crédito por prestatario Cartera bruta / Número de prestatarios

N° de prestatarios por personal Número de prestatarios / número total de empleados Crédito por personal, monto $ Cartera bruta / número total de empleados

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ANEXO IV - INSTITUCIONES PARTICIPANTES

Institución Dirección Provincia Zona de operaciones Correo Electrónico

Alternativa 3 25 de mayo 985, Los

Polvorines – Bs. As. Bs As

GBA: Los Polvorines, Partido de Malvinas Argentinas, Talar de Pacheco, La Matanza ( Barrio “La

Juanita”)., Hurlingham, Lanús

[email protected]

Asociación Civil Lapacho Marcelo T. de Alvear 240,

piso 2 – Resistencia Chaco

Resistencia, Fontana, Colonia

Benítez e Isla del Cerrito [email protected]

Asociación Civil Mujeres 2000

Av. De Mayo 1370. 6to Piso- Oficina 152 – Capital

Federal

Bs.As. Tigre y San Fernando [email protected]

Asociación Demos, Capacitación y Apoyo

Vedia 630. oficina 6,

Resistencia Chaco

Área Metropolitana Gran

Resistencia, Corrientes [email protected]

Asociación Jardín de los

Niños Barrio San Jorge, Posadas Misiones Posadas [email protected]

Avanzar por el Desarrollo Humano

Av. La Fuente 3114, Capital

Federal Bs As

Soldati, Lugano, Villa Fatima, Piletones, Carrillo, Villa 1.11.14, Villa 15, Villa 19, Barrio Obrero,

Bermejo.

[email protected]

Bekrux S.A. 25 de mayo 271, Córdoba Córdoba Provincia de Córdoba [email protected]

Caminos Ecuador 143, Azul Bs. As. Azul, Olabarría, Roque Pérez [email protected] Centro de Empresarios de

Famaillá San Martin 151, Famaillá Tucumán Famaillá, Pcia de Tucumán [email protected] Compañía Financiera

Argentina

Florida 238, Capital

Federal Bs As

San Miguel (Prov.Bs. As), Tucumán

(Capital), Salta [email protected]

Contigo Microfinanzas S.A.

Av. San Martín 634 Godoy

Cruz (5501), Mendoza Mendoza Corrientes, Mendoza, Mar del Plata [email protected]

Cooperativa Eléctrica y de Servicios “M. Moreno”

Ltda.

Mendoza 390 – 9 de Julio Bs As Partido de 9 de Julio [email protected]

COPRODESU Belgrano 827, Coronel

Suarez, Bs. As. Bs As Distrito Coronel Suarez [email protected]

Cordial Microfinanzas S.A.

Reconquista 320, 1er piso,

Capital Federal Bs As

Zona Sur, Oeste y Norte de GBA,

CABA y Rosario [email protected]

De la Nada Juncal 1151 PB A, Bs. As. Bs As Luján, Gral Rodriguez [email protected]

ECLOF Condarco 321, 1ero. Bs. As. Ciudad de Buenos Aires y

Conurbano [email protected]

Emprenda Av. Rivadavia 11618 Piso 1,

Capital Federal Bs As

Gran Buenos Aires, CABA y zonas

rurales del NOA [email protected]

Federación Kolping Puerto Rico, Misiones Misiones Interior de Misiones [email protected]

FIE Gran Poder Montiel 202, Capital

Federal Bs As

Zona Sur y Oeste del Gran Buenos

Aires, CABA y Salta [email protected]

Fortalecer Misiones Paraguay 3949 Misiones Posadas [email protected]

Fundación Desafíos Pringles 370, Naschel San Luis Norte de San Luis [email protected]

Fundación Grameen La

Pampa Mitre 114, Santa Rosa La Pampa Santa Rosa – Toay [email protected]

Fundación Nuevos Surcos J. Newbery 1018,

Reconquista Santa Fe

Reconquista, Tacuarendí, Goya,

3.

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23

Fundación para el Desarrollo Regional

Calle 32, Nro. 921 Planta

Alta, General Pico La Pampa General Pico [email protected]

Fundación Pro Vivienda

Social Perón 667, pb, C.A.B.A. Bs.As. Moreno [email protected]

Fundación Progresar Dupuy 1155, Garín Bs As Garín – Partido de Escobar [email protected]

Fundación Sagrada

Familia Blas Parera 75, San Isidro Bs As

Boulogne; Benavidez; Las Tunas; M.

Alberti, Misiones [email protected]

FUNDECO Santiago del Estero 876,

Marcos Juarez Córdoba Marcos Juárez y la región [email protected]

FUNDVIS Arcos 2873, Capital

Federal Bs. As. José L. Suarez [email protected]

Instituto Internacional de Medio Ambiente y Desarrollo-América latina

F. Melo 2698, Vicente

López Bs As San Fernando [email protected]

INPADES Perú 69, Trelew Chubut Valle Interior Rio Chubut [email protected]

Nuestras Huellas M. T. Alvear 1224, Don

Torcuato Bs As Zona Norte y Oeste de GBA [email protected]

Nueva Gestión Rio Tunuyian 472, Palpalá Jujuy Palpalá, Manuel Belgrano [email protected]

Omla S.A. Tacuari 119, Piso 1 “A”,

Capital Federal Bs As

Zona Sur, Oeste y Norte de GBA,

CABA y Salta [email protected]

Pro Mujer Argentina General Güemes 1087,

Salta Salta Salta, Jujuy y Tucumán [email protected]

PROSOCO Pje. Zorrilla 225, Salta Salta Oeste y Sudeste de Salta [email protected]

Protagonizar Defensa 1197, San Miguel Bs As San Miguel, Moreno, Malvinas

Argentinas [email protected]

Provincia Microempresas San Martín 108 14º,

Capital Federal Bs As Provincia de Buenos Aires [email protected]

Proyecto Jujuy Lavalle esquina 19 de Abril

monoblok H local T Jujuy San Salvador de Jujuy [email protected]

Red Grandes Milagros Santa Fe Álvarez, Piñeiro, Rosario, Villa

Gobernador Gálvez, [email protected]

TECHO Montevideo 442, C.A.B.A. Bs. As. Buenos Aires, Córdoba, Misiones y

3.

M A P E O D E I N S T I T U C I O N E S D E M I C R O C R E D I T O D E A R G E N T I N A - D I C I E M B R E 2 0 1 2

24

Agradecimiento

Agradecemos a todas las instituciones que apoyaron esta iniciativa de transparencia brindando su

información de vital importancia para lograr la realización de este informe.

A todos aquellos que contribuyen a la difusión de la información plasmada en este informe.

Por último, queremos agradecer muy especialmente a la Corporación Andina de Fomento por facilitar el

desarrollo, diseño y publicación del Mapeo.

VIAMONTE 1696, 2do piso, oficina 6

CP 1055 CAPITAL FEDERAL

Tel: (0054 11) 4372 0155