CAPÍTULO 2
DESEMBOLSO EN MONEDA LEGAL Y EXTRANJERA
DESEMBOLSO EN MONEDA LEGAL Y EXTRANJERA __________________________________ 2
2.1. Aspectos generales
______________________________________________________ 22.2. Procedimientos
__________________________________________________________ 4 2.2.1. Diligenciamiento del pagaré ___________________________________________________ 4 2.2.2. Documentos exigidos por modalidad de crédito ___________________________________ 52.2.2.1. Modalidad de crédito para capital de trabajo ____________________________________ 5 2.2.2.2. Capital de trabajo promoción y demás modalidades de crédito ______________________ 5
2.2.3. Documentos exigidos según la cuantía de las operaciones ___________________________ 6 2.2.4. Entrega de pagarés y otros documentos a Bancóldex ______________________________ 7 2.2.5. Envío de comunicaciones de aprobación o negación de los créditos ___________________ 7 2.2.6. Desembolso en moneda legal __________________________________________________ 8 2.2.7. Desembolso en moneda extranjera______________________________________________ 9 2.3. Anexos ______________________________________________________________________ 9 2.3.1. Modelo pagaré en moneda legal - Crédito de redescuento _________________________ 10
2.3.1.2. Instrucciones de diligenciamiento –
Pagaré COP redescuento
____________________ 112.3.2. Modelo “pagaré en moneda extranjera (USD) – Crédito de redescuento” ____________ 19
2.3.2.1. Instrucciones de diligenciamiento – “pagaré en moneda extranjera (USD) – Crédito de redescuento” ____________________________________________________________ 20
2.3.3. Modelo formato único “INFORMACIÓN BÁSICA – SOLICITUD DE CRÉDITO BANCÓLDEX”, F -DGS - 002 _____________________________________________ 28
2.3.3.1. Instrucciones de diligenciamiento “F – DGS – 002” ____________________________ 29
2.3.4. Modelo “Relación de pagarés” F- DCA .- 003 __________________________________ 30
2.3.4.1. Instrucciones de diligenciamiento (F- DCA – 003) ______________________________ 31
2.3.5. Modelo Listado “Autorización redescuento Bancóldex” __________________________ 33
2.3.5.1.Contenido – Listado “Autorización redescuento Bancóldex” _______________________ 34
CAPÍTULO 2
DESEMBOLSO EN MONEDA LEGAL Y EXTRANJERA
2.1. Aspectos generales
El contenido de este capítulo está orientado a establecer los procedimientos que se llevan a cabo para efectuar los desembolsos de las operaciones correspondientes a las modalidades de crédito del Banco en moneda legal y extranjera.
En primera instancia, Bancóldex estudia y aprueba cupos globales de crédito a los intermediarios financieros con cargo a los cuales realiza los desembolsos, previa verificación de los requisitos exigidos. Los cupos son rotativos, lo cual quiere decir que los recaudos de capital generan recursos disponibles sobre los cuales se pueden obtener nuevos créditos.
Es necesario tener en cuenta que, en desarrollo de las operaciones de redescuento, Bancóldex dispone sus recursos a favor de los intermediarios financieros, con el fin de que estas entidades los desembolsen a los exportadores directos e indirectos e importadores y, en consecuencia, asuman el riesgo de la operación.
En consideración a lo anterior, quienes obran como otorgantes del crédito frente a los exportadores son los intermediarios financieros, entidades que deben aprobar los créditos antes de ser enviados a Bancóldex a redescuento, para lo cual previamente exigen y evalúan la documentación requerida, tanto en observancia de las disposiciones legales, como de las derivadas de sus políticas y procedimientos internos relacionados con el riesgo crediticio. Esta información debe permanecer en poder de los intermediarios financieros y a plena disposición de Bancóldex.
Los créditos otorgados bajo la modalidad de capital de trabajo podrán se renovados, siempre y cuando el intermediario financiero, en cumplimiento de las normas de Gestión de Riesgo de la Superintendencia Bancaria, deje constancia escrita en la solicitud de renovación o ampliación del plazo de que ésta ha sido considerada viable como resultado del estudio y aplicación de su metodología de riesgo crediticio.
Los créditos de capital de trabajo con un año de plazo y amortización al vencimiento pueden tener carácter rotativo permanente, mediante la ampliación del plazo de año en año y sin límite alguno en el número total de años que se amplíen. Dicha ampliación de plazo se efectúa a través de un otrosí al pagaré o con pagaré nuevo, a criterio del intermediario financiero y adjuntando el modelo de la carta establecida por Bancóldex para este efecto. (Ver modelo anexo, numeral 2.3.6)
Los créditos de capital de trabajo a dos (2) años con amortización al vencimiento podrán ampliar el plazo mediante un otrosí, hasta por un año, teniendo en cuenta que desde la iniciación del crédito, las ampliaciones de plazo no superen el total de los tres (3) años, que es el máximo permitido en créditos de capital de trabajo. También en este caso se debe anexar el modelo de carta referida.
En los créditos de capital de trabajo a tres (3) años con amortización al vencimiento se puede dar continuidad a la financiación con un nuevo pagaré y diligenciando la carta establecida por Bancóldex e indicando en dicha carta que se trata de una renovación. Para efectuar los desembolsos de la operaciones en moneda extranjera, Bancóldex ordenará el traslado de los fondos a la cuenta corriente del banco corresponsal del intermediario financiero por concepto de los créditos autorizados por Bancóldex, una vez se hayan verificado el correcto diligenciamiento del pagaré correspondiente y se hayan efectuado las validaciones de cupo, cumplimiento de compromisos de exportación e importación y formatos que se exigen en algunas modalidades de crédito.
El traslado de los fondos se hace efectivo a través de instrucciones que imparte Bancóldex vía SWIFT a su banco corresponsal, para que realice en las fechas previstas los abonos en las cuentas corrientes de los bancos corresponsales de los intermediarios financieros.
En síntesis, la autorización de desembolso de una operación de redescuento está sujeta, en general, al cumplimiento de los siguientes requerimientos:
Presentación del pagaré en moneda legal o extranjera, como prerrequisito para el desembolso de todas las modalidades de crédito, junto con carta remisoria, para operaciones en moneda legal. Para todas las modalidades de crédito diferentes a capital de trabajo, presentación del formato único de “Información básica – solicitud de crédito Bancóldex”, F – DGS – 002 o descripción del proyecto que contenga como mínimo la información requerida en el formato aquí mencionado.
2.2. Procedimientos
Una vez los intermediarios financieros, de acuerdo con sus procedimientos internos, han realizado el estudio y aprobación de la operación de crédito correspondiente y los beneficiarios de crédito han constituido todas las garantías exigidas, presentan la operación a redescuento ante Bancóldex para lo cual desarrollan las siguientes actividades:
2.2.1. Diligenciamiento del pagaré
Como prerrequisito fundamental para el desembolso de todas las operaciones de redescuento en moneda legal y extranjera, los intermediarios financieros deben elaborar sus pagarés, diligenciando debidamente los formatos estándar de:
"Pagaré en moneda legal – Crédito de redescuento” establecido por Bancóldex, cuyo modelo e instrucciones de diligenciamiento se presentan en el anexo del numeral 2.3.1. "Pagaré en moneda extranjera (USD) – Crédito de redescuento” establecido por Bancóldex, cuyo modelo e instrucciones de diligenciamiento se presentan en el anexo del numeral 2.3.2.En todos los eventos, los pagarés deben ser diligenciados con la mayor exactitud y cuidado, reflejando fielmente tanto las condiciones financieras establecidas en la
Los intermediarios financieros deben comprobar el correcto diligenciamiento de los pagarés, antes de ser presentados ante Bancóldex, con el fin de evitar las dificultades que se generan cuando deben ser rechazados.
2.2.2. Documentos exigidos por modalidad de crédito
2.2.2.1. Modalidad de crédito para capital de trabajo
Las operaciones de redescuento que se tramiten bajo esta modalidad requieren solamente del envío del pagaré (anexo 2.3.1. o 2.3.2), según sea el caso, diligenciado de acuerdo con lo que se indica en el numeral 2.2.1.
2.2.2.2. Capital de trabajo promoción y demás modalidades de crédito
Como prerrequisito para el desembolso de los créditos destinados para estas modalidades de crédito se requiere adjuntar al pagaré (anexo 2.3.1 o 2.3.2), según sea el caso, el formulario Único de “Información Básica – Solicitud de Crédito Bancóldex” F- DGS - 002, cuyo modelo e instrucciones de diligenciamiento se presentan en el anexo del numeral 2.3.3.
En las operaciones que cuenten con aprobaciones previas (carta de aprobación), el intermediario financiero contará con un plazo máximo de 180 días para desembolsar la operación, a menos que inicialmente sea aprobado con desembolsos parciales en un plazo superior. En caso de que el crédito pierda la vigencia se requerirá de un alcance con las explicaciones del caso, para poder redescontar la operación.
Si la totalidad del crédito se requiere en un único desembolso, debe presentarse en Bancóldex el respectivo pagaré acompañado del precitado formulario DGS - 002. Para el caso de aprobaciones con desembolsos parciales, se deberá marcar claramente en el pagaré que es un desembolso parcial y el número de autorización inicial con el cual fue aprobado el crédito.Si no existe aprobación inicial (carta aprobatoria), se debe señalar el número de operación, referencia Bancóldex, con la cual se efectuó el primer desembolso.
2.2.3. Documentos exigidos según la cuantía de las operaciones
Cuando los créditos superen la suma de cinco millones de dólares ( USD 5.000.000 ) o su equivalente en pesos para operaciones de redescuento o dos millones de dólares (USD 2.000.000) para operaciones de modalidades diferentes a redescuento, en razón a su cuantía, son estudiados por el Departamento de Gestión Sectorial de Bancóldex y presentados para su aprobación al Comité de Crédito de la Junta Directiva del Banco, situación por la que, además de los documentos requeridos según la modalidad de crédito, deberán presentar los siguientes documentos:
Descripción del proyecto que contenga como mínimo la información requerida en el formato único de “Información Básica – Solicitud de crédito Bancóldex, F- DGS – 002. Relación de socios de la empresa solicitante del crédito con su correspondiente porcentaje de participación. Estados financieros de la empresa de períodos correspondientes al año en curso y de los dos últimos años. Exportaciones o facturaciones al sector exportador o importaciones, según la actividad de la empresa, históricas de los dos últimos años y proyectadas durante la vigencia del crédito. Número de empleados de la empresa. Número de empleos que se generen con la ejecución del proyecto, cuando sea el caso.Adicionalmente, si es CLIENTE NUEVO, deberá adicionar a los anteriores documentos, los que se mencionan a continuación:
Certificado de existencia y representación legal con vigencia inferior a dos (2) meses. Declaración de Renta.2.2.4. Entrega de pagarés y otros documentos a Bancóldex
Los intermediarios financieros a través de sus mensajeros autorizados deben entregar en las ventanillas del Departamento de Cartera de Bancóldex, el original de los pagarés y, según aplique, los formatos e información exigida de acuerdo con la modalidad de crédito (ver numeral 2.2.2.) y cuantía de las operaciones (ver numeral 2.2.3.), cumpliendo estrictamente los horarios de atención establecidos en el numeral 1.2.3. del capítulo 1.
Es requisito indispensable que los pagarés e información restante se adjunten al formato "Relación de pagarés presentados a Bancóldex" (DCA-03), el cual se debe diligenciar de acuerdo con el modelo e instrucciones que se presentan en el anexo del numeral 2.3.4. Cuando los pagarés no se encuentren diligenciados correctamente o la documentación adicional exigida no se presente o esté incompleta o inexacta, Bancóldex procede a devolver los pagarés, para lo cual informa mediante fax al respectivo intermediario financiero, indicando las causales por las cuales se efectúa la devolución. Cuando el mensajero autorizado se presenta a reclamar el (los) pagaré(s) devuelto(s), se entrega igualmente por cada pagaré copia de dicha comunicación.
Para evitar la devolución de los pagarés, se enfatiza en la necesidad de que, previo a su envío, los intermediarios financieros comprueben su correcto diligenciamiento.
Los intermediarios financieros pueden contar con la asesoría del Departamento de Cartera de Bancóldex para aclarar todas las inquietudes que se les presenten en la elaboración de los pagarés.
2.2.5. Envío de comunicaciones de aprobación o negación de los créditos
Una vez Bancóldex ha efectuado las verificaciones del caso a la documentación exigida procede a comunicar a los intermediarios financieros y a los beneficiarios del crédito Bancóldex, las decisiones tomadas a través de fax o carta. En las comunicaciones deaprobación de los créditos se ratifican las condiciones financieras y datos generales de la operación y la fecha en que se ha programado la realización del desembolso.
En las comunicaciones de negación de los créditos, Bancóldex especifica las inconsistencias de los datos relacionados, identificando la operación y el (los) motivo(s) de su decisión.
2.2.6. Desembolso en moneda legal
Se efectúan en Bogotá, D.C., por el valor total de los créditos de los intermediarios financieros a nivel nacional, cuyo desembolso se ha autorizado en la fecha, para lo cual estas entidades pueden escoger alguno de los siguientes mecanismos:
Transferencia de fondos vía SEBRA: Bancóldex abona los recursos correspondientes, a los intermediarios financieros afiliados a este sistema del Banco de la República. Transferencia de fondos a través del sistema A.C.H.: Bancóldex abona los recursos correspondientes, a los intermediarios financieros afiliados a este sistema del Banco de la República. Eventualmente, entrega de cheque: El valor total de los desembolsos en moneda legal es entregado en la ventanilla del Departamento de Operaciones de Bancóldex, a través de este medio, si el intermediario financiero no se encuentra afiliado a SEBRA o al sistema A.C.H.Se recomienda la utilización del sistema SEBRA y A.C.H., del Banco de la República, por las ventajas que trae para sus usuarios en términos de seguridad, agilidad, cobertura y costo.
Los intermediarios financieros deben informar oportunamente al Departamento de Operaciones de Bancóldex el mecanismo habitual que requieren utilizar para el abono de los redescuentos.
El día del desembolso Bancóldex entrega a los intermediarios financieros, en las ventanillas del Departamento de Cartera, la siguiente documentación:
Listado informativo generado por Bancóldex “Autorización redescuento Bancóldex” cuyo modelo y contenido se presentan en el anexo del numeral 2.3.5., el cual detalla, por cada entidad financiera, las operaciones a desembolsar en la próxima fecha.2.2.7. Desembolso en moneda extranjera
Consiste en el abono de los recursos aprobados por Bancóldex, en la cuenta corriente en moneda extranjera que el intermediario financiero mantiene en su banco corresponsal en Nueva York, cuenta cuyos datos han sido informados de acuerdo con lo establecido en el numeral 1.2.2.
El día del desembolso Bancóldex entrega a los intermediarios financieros, en las ventanillas del Departamento de Cartera, la siguiente documentación:
Listado informativo generado por Bancóldex “Autorización redescuento Bancóldex” cuyo modelo y contenido se presentan en el anexo del numeral 2.3.5., el cual detalla, por cada entidad financiera, las operaciones a desembolsar en la próxima fecha.
2.3.1.2. Instrucciones de diligenciamiento –
Pagaré COP redescuento
Objetivo: Instrumentar los desembolsos de los créditos autorizados a través de las diferentes modalidades de crédito que, en pesos colombianos, tiene establecidas o establezca en el futuro Bancóldex.
Diligencia: Exportador - Intermediario financiero.
Presentación: Original.
Destino: Bancóldex, Departamento de Cartera.
Frecuencia: Cada vez que se solicite un redescuento.
Campos
1. Logotipo: Logotipo preimpreso y/o razón social completa del
respectivo intermediario financiero.
2. NIT Número preimpreso de identificación tributaria (NIT), del intermediario financiero, asignado por la DIAN. Incluye el dígito de verificación.
3. Código: Código preimpreso de la entidad financiera con el cual se identifica ante el Banco de la República. En bancos es el código de compensación.
4. Pagaré No.: Número de pagaré asignado de acuerdo con los códigos y controles internos de cada entidad financiera.
5. No. de operación: Número de identificación de la operación asignado por Bancóldex. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
6. NIT beneficiario del crédito: Número de identificación tributaria (NIT) asignado por la DIAN, incluyendo el dígito de verificación.
8. Modalidad de Crédito Marcar (X) en el recuadro según la modalidad de crédito deseada.
Tipo de operación
9. Desembolso parcial Si la operación corresponde a un desembolso parcial, marcar (X) en el recuadro.
10. No. autorización inicial de éste
crédito: Para los créditos aprobados con desembolsos parciales, registrar el número de la autorización inicial del crédito otorgado por Bancóldex.
Empresa a crear, adquirir o capitalizar
11. Nombre: Para los créditos correspondientes a creación, adquisición o capitalización de empresas, autorizados bajo el mecanismo de desembolsos parciales, se debe registrar el nombre o razón social de la empresa a crear, adquirir o capitalizar.
12. NIT: NIT exacto de la empresa a crear, adquirir o capitalizar
registrada en el numeral 15, con su dígito de chequeo. Para creación de empresa si aún no se conoce el NIT, dejar este espacio en blanco.
En caso de ser una empresa a crear, adquirir o capitalizar en el exterior, dejar este campo en blanco.
Condiciones financieras
13. Plazo: Registrar el plazo del crédito en días o meses, según
corresponda.
14. Período de gracia: Registrar el período de gracia a capital, en días, meses. (Plazo para efectuar el primer pago de capital).
15. Margen de redescuento: Margen de redescuento: Porcentaje del crédito que Bancóldex financiará, dentro de los límites vigentes para cada modalidad.
porcentuales que se le adicionan a la tasa DTF, de acuerdo con los límites fijados por Bancóldex en la respectiva modalidad de crédito.
17. Puntos porcentuales: Indicar en cifras el número de puntos porcentuales que se le adicionan a la tasa DTF (E.A.), acordados con el beneficiario, dentro de los límites fijados por Bancóldex en la respectiva modalidad de crédito.
18. Tasa de redescuento anual: Se indica el signo (+) para establecer el número de puntos porcentuales que se le adicionan a la tasa DTF, de acuerdo con lo establecido por Bancóldex en la modalidad de crédito correspondiente.
19. Puntos porcentuales: Escribir en cifras el número de puntos porcentuales que se le adicionan a la tasa DTF, de acuerdo con las condiciones de la respectiva modalidad de crédito.
20. Fecha de desembolso: Fecha establecida para el desembolso de los recursos. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
21. Fecha de vencimiento final: Fecha de vencimiento de la obligación. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
Datos generales
22. Ciudad de origen: Escribir el nombre completo de la ciudad donde se ubica la Sucursal del intermediario financiero en la cual se origina la operación.
23. Departamento: Indicar el nombre completo del departamento donde está ubicada la sucursal del intermediario financiero.
24. Ciudad de inversión: Escriba el nombre completo de la ciudad donde se proyecta invertir los recursos del crédito.
25. Departamento: Indicar el nombre completo del departamento donde se proyecta invertir los recursos del crédito.
26. Exportador directo: Exportador Indirecto:
27. Producto o servicio a exportar Escribir el nombre del producto o servicio que va a exportar.
28. Importador: Marcar con una equis (X) si es un importador.
29. Producto o servicio a importar: Escribir el nombre del producto o servicio que va a importar.
DILIGENCIAR PARA EXPORTADORES DIRECTOS O IMPORTADORES
30. País destino de la exportación: Escriba el nombre completo del principal país destino de la exportación.
31. País origen de la importación: Escriba el nombre completo del principal país origen de la importación.
32. Posición arancelaria: Posición Arancelaria Nandina del principal producto (diez dígitos).
DILIGENCIAR PARA EXPORTADORES INDIRECTOS
33. País destino de la exportación: Escriba el nombre completo del principal país destino de la exportación.
34. Nombre o razón social del exportador final:
Indicar el nombre o razón social del exportador final. 35. Identificación: Diligenciar el número de identificación, según el caso
(Cédula de Ciudadanía o NIT)
36. Posición arancelaria: Posición Arancelaria Nandina del principal producto (diez dígitos).
amortización deseada, (semestral o al vencimiento), teniendo en cuenta lo establecido en cada modalidad de crédito.
Otra: Indicar la periodicidad de las cuotas a capital deseada (mensual, bimestral, trimestral, anual, etc).
38. Amortización variable: Indicar con equis (X) si va a seleccionar este tipo de amortización y diligenciar el plan de pagos, de acuerdo con el cuadro impreso en el pagaré.
39. Datos generales del exportador:
- PERSONA NATURAL:
Datos generales del exportador de quien, según sea su naturaleza, se deben diligenciar, en su orden, los siguientes datos, en los espacios que aparecen a continuación:
Nombres y apellidos, ciudad de domicilio, clase de identificación (cédula de ciudadanía, cédula de extranjería, número exacto de identificación y lugar de expedición). - PERSONA JURÍDICA: Transcribir el nombre de la persona jurídica deudora,
número de identificación tributaria (NIT), domicilio principal, número de escritura de constitución, notaría que otorga la escritura, fecha de otorgamiento y número y fecha de registro en la Cámara de Comercio.
Nota: Estos mismos datos, según corresponda, se deben registrar para los codeudores (personas naturales ó jurídicas) que respaldan la obligación.
Es absolutamente necesario transcribir el nombre de las personas jurídicas en forma idéntica al que aparezca en los certificados de existencia y representación legal, sin omitir las palabras limitada, sociedad anónima, Ltda, S.A., S. en C. o cualquiera otra que forme parte del nombre. No se deben dejar espacios en blanco, de suceder, se deben anular con (X).
NOTA: Se debe escribir en este espacio el nombre del representante legal con el cargo y documento de identidad, si el obligado es una sociedad.
40. A la orden de: Nombre de la entidad financiera que efectúa la labor de intermediación.
41. En su oficina: Nombre y código de la sucursal del intermediario financiero, en la cual se acuerda el pago de la obligación principal y accesorias.
42. La suma de: Monto total de la obligación expresado en letras. 43.($ _________ ) Monto total de la obligación expresado en cifras. 44. Intereses remuneratorios Colocar en letras los puntos porcentuales pactados. 45. (DTF (E.A.) + Escribir en cifras los puntos porcentuales pactados. 46. Períodos Indicar la periodicidad de los pagos acordada.
47. Tasa de ajuste: Indicar la periodicidad establecida para el ajuste de la tasa DTF. Debe ser igual a la establecida en el numeral anterior.
Cláusula QUINTA: opcional aplicable únicamente para aquellos casos en que sea procedente la exención al impuesto de timbre
48. Escritura pública No.: Escribir el número de la escritura pública.
49. De fecha: Indicar la fecha de otorgamiento de la escritura pública.
50. Notaría: Indicar la notaría en que quedó radicada la escritura
pública.
51. Matrícula inmobiliaria No. Escribir el número de la matrícula inmobiliaria. 52. Oficina de Registros Públicos: Nombre de la oficina de registros públicos
53. Ciudad: Nombre completo de la ciudad en donde se firma la
obligación.
54. Día: Expresión numérica del día en que se firma el pagaré.
55. Mes: Descripción del mes en que se firma el pagaré.
En este espacio y debajo de la firma del representante legal de la compañía, debe indicarse el nombre completo del deudor, así:
•= Nombre completo de la sociedad o entidad, según certificado de existencia y representación legal.
•= El número de identificación tributaria (NIT).
El nombre completo del representante legal y documento de identidad.
58. Firma intermediario financiero Firma (s) intermediario financiero, (endoso). Se debe aplicar el mecanismo del endoso en propiedad a Bancóldex, firmando debajo del texto: “PÁGUESE A LA ORDEN DEL BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. - BANCÓLDEX”. Agregar la ciudad y fecha cuando se efectúa el endoso y firmas autorizadas de acuerdo con lo dispuesto en el numeral 1.2.1.1. de este manual.
CARTA DE INSTRUCCIONES
59. PAGARÉ No.: Relacionar el número del pagaré (referencia intermediario financiero) del cual forma parte la carta de instrucciones. 60. SUSCRITO POR: Nombre completo del beneficiario del crédito.
61. A FAVOR DE: Nombre del intermediario financiero.
62. Ciudad: Nombre completo de la ciudad en donde se firma la carta de instrucciones.
63. Día: Expresión numérica del día en que se firma la carta de
instrucciones.
64. Mes: Descripción del mes en que se firma la carta de
instrucciones.
65. Año: Expresión numérica del año en que se firma la carta de
66. Firmas: Firma(s) beneficiario(s) del crédito. Se registran nuevamente las firmas de los beneficiarios firmantes del pagaré.
ANEXO obtenido por Bancóldex
67. Nombre del intermediario financiero.
68. Nombre del exportador o beneficiario del crédito.
69. (Referencia intermediario financiero): Número de pagaré
asignado por el intermediario financiero en el campo correspondiente al numeral 4 del modelo. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
70. Número de identificación de la operación asignado por
Bancóldex. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
71. Fecha establecida para el desembolso de los recursos.
CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
72. Fecha de vencimiento de la obligación. CAMPO A
DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
73. En este campo se relacionarán las fechas y los montos
que se deben cancelar para amortizar el valor del respectivo crédito. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
2.3.2. Modelo “pagaré en moneda extranjera (USD) – Crédito de
redescuento”
2.3.2.1. Instrucciones de diligenciamiento – “pagaré en moneda
extranjera (USD) – Crédito de redescuento”
Objetivo: Instrumentar los desembolsos de los créditos autorizados a través de las diferentes modalidades de crédito que, en moneda extranjera, tiene establecidas o establezca en el futuro Bancóldex.
Diligencia: Exportador - Intermediario financiero.
Presentación: Original.
Destino: Bancóldex, Departamento de Cartera.
Frecuencia: Cada vez que se solicite un redescuento.
Campos
1. Logotipo: Logotipo preimpreso y/o razón social completa del
respectivo intermediario financiero.
2. NIT: Número preimpreso de identificación tributaria (NIT), del intermediario financiero, asignado por la DIAN. Incluye el dígito de verificación.
3. Código: Código preimpreso de la entidad financiera con el cual se identifica ante el Banco de la República. En bancos es el código de compensación.
4. Pagaré No.: Número de pagaré asignado de acuerdo con los códigos y controles internos de cada entidad financiera.
5. No. de operación: Número de identificación de la operación asignado por Bancóldex. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
6. NIT beneficiario del crédito: Número de identificación tributaria (NIT) asignado por la DIAN, incluyendo el dígito de verificación.
deseada. Tipo de operación
9. Desembolso parcial Si la operación corresponde a un desembolso parcial, marcar (X) en el recuadro.
10. No. autorización inicial de éste
crédito: Para los créditos aprobados con desembolsos parciales, registrar el número de la autorización inicial del crédito otorgado por Bancóldex.
Empresa a crear, adquirir o capitalizar
11. Nombre: Para los créditos correspondientes a creación, adquisición o capitalización de empresas, autorizados bajo el mecanismo de desembolsos parciales, se debe registrar el nombre o razón social de la empresa a crear, adquirir o capitalizar.
12. NIT: NIT exacto de la empresa a crear, adquirir o capitalizar
registrada en el numeral 15, con su dígito de chequeo. Para creación de empresa si aún no se conoce el NIT, dejar este espacio en blanco.
En caso de ser una empresa a crear, adquirir o capitalizar en el exterior, dejar este campo en blanco.
Condiciones financieras
13. Plazo: Registrar el plazo del crédito en días o meses, según
corresponda.
14. Período de gracia: Registrar el período de gracia a capital en días, meses. (Plazo para efectuar el primer pago de capital)
15. Margen de redescuento: Margen de redescuento: Porcentaje del crédito que Bancóldex financiará, dentro de los límites vigentes para cada modalidad.
16. Tasa de interés anual: Se indica el signo (+) para establecer el número de puntos porcentuales que se le adicionan a la tasa LIBOR, de acuerdo con los límites fijados por Bancóldex en la respectiva modalidad de crédito.
17. Puntos porcentuales: Indicar en cifras el número de puntos porcentuales que se le adicionan a la tasa LIBOR, acordados con el beneficiario, dentro de los límites fijados por Bancóldex en la respectiva modalidad de crédito.
18. Tasa de redescuento anual: Se indica el signo (+) para establecer el número de puntos porcentuales que se le adicionan a la tasa LIBOR, de acuerdo con lo establecido por Bancóldex en la modalidad de crédito correspondiente.
19. Puntos porcentuales: Escribir en cifras el número de puntos porcentuales que se le adicionan a la tasa LIBOR, de acuerdo con las condiciones de la respectiva modalidad de crédito.
20. Fecha de desembolso: Fecha establecida para el desembolso de los recursos. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
21. Fecha de vencimiento final: Fecha de vencimiento de la obligación. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
Datos generales
22. Ciudad de origen: Escribir el nombre completo de la ciudad donde se ubica la Sucursal del intermediario financiero en la cual se origina la operación.
23. Departamento: Indicar el nombre completo del departamento donde está ubicada la sucursal del intermediario financiero.
24. Ciudad de inversión: Escriba el nombre completo de la ciudad donde se proyecta invertir los recursos del crédito.
25. Departamento: Indicar el nombre completo del departamento donde se proyecta invertir los recursos del crédito.
26. Exportador directo: Exportador Indirecto:
exportar.
28. Importador: Marcar con una equis (X) si es un importador.
29. Producto o servicio a importar: Escribir el nombre del producto o servicio que va a importar.
DILIGENCIAR PARA EXPORTADORES DIRECTOS O IMPORTADORES
30. País destino de la exportación: Escriba el nombre completo del principal país destino de la exportación.
31. País origen de la importación: Escriba el nombre completo del principal país origen de la importación.
32. Posición arancelaria: Posición arancelaria Nandina del principal producto (diez dígitos).
DILIGENCIAR PARA EXPORTADORES INDIRECTOS
33. País destino de la exportación: Escriba el nombre completo del principal país destino de la exportación.
34. Nombre o razón social del exportador final:
Indicar el nombre o razón social del exportador final. 35. Identificación: Diligenciar el número de identificación, según el caso
(Cédula de Ciudadanía o NIT)
36. Posición arancelaria: Posición arancelaria Nandina del principal producto (diez dígitos).
37. Amortización (cuotas iguales): Marcar con (X) en el recuadro, según la periodicidad de amortización deseada, (semestral o al vencimiento), teniendo en cuenta lo establecido en cada modalidad de crédito.
Otra: Indicar la periodicidad de las cuotas a capital deseada (mensual, bimestral, trimestral, anual, etc).
38. Amortización variable: Indicar con equis (X) si va a seleccionar este tipo de amortización y diligenciar el plan de pagos, de acuerdo con el cuadro impreso en el pagaré.
39. Datos generales del exportador:
- PERSONA NATURAL:
Datos generales del exportador de quien, según sea su naturaleza, se deben diligenciar, en su orden, los siguientes datos, en los espacios que aparecen a continuación:
Nombres y apellidos, ciudad de domicilio, clase de identificación (cédula de ciudadanía, cédula de extranjería, número exacto de identificación y lugar de expedición). - PERSONA JURÍDICA: Transcribir el nombre de la persona jurídica deudora,
número de identificación tributaria (NIT), domicilio principal, número de escritura de constitución, notaría que otorga la escritura, fecha de otorgamiento y número y fecha de registro en la Cámara de Comercio.
Nota: Estos mismos datos, según corresponda, se deben registrar para los codeudores (personas naturales ó jurídicas) que respaldan la obligación.
Es absolutamente necesario transcribir el nombre de las personas jurídicas en forma idéntica al que aparezca en los certificados de existencia y representación legal, sin omitir las palabras limitada, sociedad anónima, Ltda, S.A., S. en C. o cualquiera otra que forme parte del nombre. No se deben dejar espacios en blanco, de suceder, se deben anular con (X).
NOTA: Se debe escribir en este espacio el nombre del representante legal, el cargo y documento de identificación, si el obligado es una sociedad.
40. A la orden de: Nombre de la entidad financiera que efectúa la labor de intermediación.
principal y accesorias.
42. La suma de: ________DÓLARES Monto total de la obligación expresado en letras. 43.(USD _________ ) Monto total de la obligación expresado en cifras 44. Tasa LIBOR Colocar el número de días en cifras
45. Adicionada en: Escribir en letras los puntos porcentuales pactados. 46. (LIBOR + ) Escribir en cifras los puntos porcentuales pactados. 47. Períodos Indicar la periodicidad de los pagos acordada. 48. Tasa LIBOR aplicable para cada
período de pago de intereses: Indicar en cifras el número de días suministrada por la British Bankers Associatión BBA que aparezca publicada en el Sistema Reuters (actual USDRECAP), o el que haga sus veces, vigente a las once (11:00) GMT del día correspondiente al inicio de la causación del período de intereses o del día hábil inmediatamente siguiente. El cálculo de los intereses se hará por los días efectivamente utilizados, sobre la base de un año de 360 días.
49. Ciudad: Nombre completo de la ciudad en donde se firma la
obligación.
50. Día en números: Expresión numérica del día en que se firma el pagaré.
51. Mes: Descripción del mes en que se firma el pagaré.
53: Firma beneficiario crédito Firma(s) beneficiario(s) del crédito.
En este espacio y debajo de la firma del representante legal de la compañía, debe indicarse el nombre completo del deudor, así:
•= Nombre completo de la sociedad o entidad, según certificado de existencia y representación legal.
•= El número de identificación tributaria (NIT).
El nombre completo del representante legal y documento de identidad.
54. Firma intermediario financiero Firma (s) intermediario financiero, (endoso). Se debe aplicar el mecanismo del endoso en propiedad a Bancóldex, firmando debajo del texto: “PÁGUESE A LA ORDEN DEL BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. - BANCÓLDEX”. Agregar la ciudad y fecha cuando se efectúa el endoso y firmas autorizadas de acuerdo con lo dispuesto en el numeral 1.2.1.1. de este manual.
CARTA DE INSTRUCCIONES
55. PAGARÉ No.: Relacionar el número del pagaré (referencia intermediario financiero) del cual forma parte la carta de instrucciones. 56. SUSCRITO POR: Nombre completo del beneficiario del crédito
57. A FAVOR DE: Nombre del intermediario financiero
58. Ciudad: Nombre completo de la ciudad en donde se firma la carta de instrucciones.
59. Día: Expresión numérica del día en que se firma la carta de
instrucciones.
60. Mes: Descripción del mes en que se firma la carta de
instrucciones.
61. Año: Expresión numérica del año en que se firma la carta de
pagaré.
ANEXO obtenido por Bancóldex
63. Nombre del intermediario financiero
64. Nombre del exportador o beneficiario del crédito
65. (Referencia intermediario financiero): Número de pagaré
asignado por el intermediario financiero en el campo correspondiente al numeral 4 del modelo. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
66. Número de identificación de la operación asignado por
Bancóldex. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
67. Fecha establecida para el desembolso de los recursos.
CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
68. Fecha de vencimiento de la obligación. CAMPO A
DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
69. En este campo se relacionarán las fechas y los montos
que se deben cancelar para amortizar el valor del respectivo crédito. CAMPO A DILIGENCIAR POR BANCÓLDEX.
2.3.3. Modelo formato único “INFORMACIÓN BÁSICA – SOLICITUD DE
CRÉDITO BANCÓLDEX”, F -DGS - 002
2.3.4.1. Instrucciones de diligenciamiento (F- DCA – 003)
Objetivo: Registrar los pagarés entregados a Bancóldex por los
intermediarios financieros; así mismo, al reverso del formato se indican las causales de devolución.
Diligencia: Intermediario financiero.
Presentación: Original y copia.
Destino: Bancóldex, Departamento de Cartera.
Frecuencia: Cada vez que se presentan operaciones para
desembolso. Campos
Razón social del intermediario financiero:
Relacionar la razón social del intermediario financiero.
Fecha: Fecha de entrega de los pagarés relacionados, en formato
año-mes-día.
N°: Número consecutivo preimpreso en forma ascendente,
que sirve para determinar el número de pagarés enviados por el intermediario financiero.
N° pagaré: Número o código, con el cual internamente los
intermediarios financieros identifican el título valor correspondiente.
Nombre exportador: Nombre del exportador beneficiario del crédito.
Valor: Corresponde al monto de cada pagaré relacionado.
Anexos: Indicar con equis (X) si el pagaré se presenta con
anexo(s). Ej. formulario requerido para algunas modalidades de crédito.
Para uso exclusivo de Bancóldex: Espacios para uso exclusivo de Bancóldex en trámites internos.
Firma autorizada: Firma(s) de funcionario(s) autorizado(s) ante Bancóldex, en conformidad de la remisión de los pagarés.
Acuse de recibo pagarés recibidos: Se indica el número de pagarés que Bancóldex recibió del intermediario financiero (espacio para uso de Bancóldex). Acuse de recibo pagarés devueltos: Se anota el número de pagarés que Bancóldex devuelve
al intermediario financiero (espacio para uso de Bancóldex).
Visto bueno Bancóldex: Firma de un funcionario autorizado de Bancóldex en constancia de recibo de los pagarés (espacio para uso de Bancóldex).
Sello y firma de recibido intermediario financiero:
Firma y sello en constancia de recibo por parte del mensajero autorizado de los pagarés devueltos que se indican en el “acuse de recibo” (cuando aplique).
Reverso
Códigos - causales de devolución Relación de causales por las cuales los pagarés son objeto de devolución.
2.3.5.1. Contenido – Listado “Autorización redescuento Bancóldex”
Objetivo: Detallar al intermediario financiero las operaciones que Bancóldex va a desembolsar en las próximas fechas, con el fin de que lo envíen a las diferentes ciudades donde están radicadas las operaciones para efectuar las respectivas conciliaciones.
Diligencia: Bancóldex.
Presentación: Original enviado por FAX
Destino: Intermediarios financieros.
Frecuencia: Cada vez que se realizan desembolsos.
Campos
Acta y fecha: Número de autorización con el cual se aprobó la
operación y fecha.
Nombre y NIT del beneficiario: Identificación y nombre del exportador beneficiario del crédito.
No. Operación: Número de la operación.
Modalidad de crédito: Nombre de la modalidad de crédito aprobada.
Moneda: Pesos ó dólares según las operaciones a desembolsar en
la fecha al intermediario financiero.
Monto aprobado: Monto que financia Bancóldex por cada operación. Margen de redescuento: Porcentaje del valor del crédito que financia Bancóldex. Tasa de redescuento: Puntos adicionales al DTF o tasa LIBOR que cobra
Bancóldex al intermediario financiero, sobre el valor resdescontado de cada crédito.
Tasa de interés: Costo del crédito al exportador, representado en los puntos adicionales al DTF o Tasa LIBOR.
número de meses para pesos y en número de días para dólares.
Período de gracia: Periodicidad otorgada, determinado en meses
Fecha de desembolso: Fecha a la cual corresponden los desembolsos que se relacionan.
Fecha de vencimiento: Fecha de vencimiento de la operación.
Compromisos: Descripción de los compromisos adquiridos con
Bancóldex.
