e) Calculo Tabla 9
Contrastación de la segunda hipótesis específica
Prueba de muestras emparejadas
Diferencias emparejadas t gl Sig. (bilateral)
Media
Desviación estándar
Media de error estándar
95% de intervalo de confianza de la
diferencia Inferior Superior Par 1 O2 Tarjetas de crédito -
O1 Tarjetas de crédito ,063 ,582 ,034 -,005 ,130 1,826 286 ,069
f) Decisión
Con un nivel de significación de ρ _value de 0.069 y un nivel de confianza de 95%, se rechaza la hipótesis nula y se acepta la hipótesis de investigación, es decir;
La implementación de la estrategia de aprobación de créditos incrementa significativamente las colocaciones de tarjetas de crédito en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020.
préstamos Multired, no se encontró evidencia suficiente de incremento de las colocaciones de tarjetas de crédito.
Las implicancias prácticas y teóricas de los hallazgos encontrados en la investigación, ameritan una discusión con los resultados encontrados en otras investigaciones en el orbe.
En esa línea, la investigación realizada por De la Cruz (2019) titulado “Estrategias financieras para mejorar la captación de clientes en cajas de ahorro y crédito. Caso Caja Municipal de Ahorro y Crédito - Huancayo”, donde se evalúa “los efectos de la puesta en acción de las estrategias de diferenciación por atención in situ y atención rápida desde enero 2018 a noviembre 2018” (p. 12), realizado mediante la dinámica de sistemas. A través de un modelo matemático simplificado que permitió simular el comportamiento con información histórica de enero 2018 a marzo 2018, se pudo determinar que dichas estrategias mejoran la captación de clientes. Así también utilizando el análisis de regresión simple se verificó la correlación positiva entre aplicación de las estrategias y la captación de clientes. La atención rápida resalta como factor clave por la relativa coincidencia con el estudio realizado en el Banco de la Nación, pues en esta en los procedimientos para colocaciones de préstamo Multired y de tarjetas de crédito, hay suficiente evidencia que, para tener éxito, debe ser rápida.
La investigación realizada por Herrera y Antuane (2017) busca automatizar el proceso de identificación del cliente y agilizar el otorgamiento de tarjeta de crédito por delivery, capacitando a los trabajadores de call center y estableciendo indicadores de gestión del tiempo de atención desde la solicitud hasta la activación de la tarjeta de crédito, así también se proponen controles para el registro de datos de los clientes y evitar los errores de digitación. Estas propuestas disminuyen en 39% del costo
administrativo del área de reclamos. en 63% del costo de mermas por tarjetas de crédito rezagadas y en 30% del costo de reproceso. Nuevamente al igual que la anterior investigación, se logra agilizar el otorgamiento de la tarjeta de crédito
Ya en el marco de una crisis, Adams y Kane (2017): analizan como afectados por la crisis financiera 2007 – 2008, los bancos se redujeron los prestamos entre un 13% y un 42%. Además, para este análisis se resaltó que formular políticas para cerrar los mercados financieros a los bancos extranjeros sería perjudicial ya que los bancos extranjeros dan beneficios de estabilidad financiera, mayor competencia de mercado y aportan en la formación de liquidez interna durante las crisis.
El siguiente antecedente es un trabajo de investigación de Orbe (2015) donde se busca optimizar el otorgamiento de crédito utilizando la aplicación Web Service , reduciendo finalmente en un 50% el costo por consulta de los clientes y le brinda al asesor y analista del banco tener una herramienta confiable para el análisis del perfil crediticio. Esta investigación corrobora que la utilización de las tecnologías de información y comunicación optimiza el otorgamiento de crédito.
Finalmente la investigación realizada por Cajas (1990) referido al mejoramiento de un procesos de aprobación de Créditos para la Banca de Empresas. Realizadas las mejoras los resultados obtenidos fueron una reducción del tiempo de aprobación de crédito de 31 días laborales a 11 días laborales.
CONCLUSIONES
1. Con un nivel de significación de ρ_value de 0.000 y un nivel de confianza de 95%
se rechaza la hipótesis nula, hay suficiente evidencia para aceptar la hipótesis de investigación, es decir; La estrategia de aprobación de créditos permite incrementar significativamente las colocaciones en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de crisis sanitaria 2020. Los datos descriptivos muestran en general un incremento de las colocaciones de préstamos Multired en el grupo experimental de 3234 préstamos en la primera observación a 9451 en la última observación.
2. Existe suficiente evidencia empírica para aceptar la segunda hipótesis específica, es así que con un nivel de significación de ρ_value de 0.000 y un nivel de confianza de 95%, se rechaza la hipótesis nula y se acepta la hipótesis de investigación, es decir; La implementación de la estrategia de aprobación de créditos incrementa significativamente las colocaciones de préstamos Multired en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020. Es así que se experimenta un incremento de las colocaciones de préstamos Multired en el grupo experimental de 3232 préstamos en la primera observación a 9431 en la última observación.
3. Con un nivel de significación de ρ_value de 0.069 y un nivel de confianza de 95%, se acepta la hipótesis nula y se rechaza la hipótesis de investigación, es decir; La implementación de la estrategia de aprobación de créditos NO incrementa las colocaciones de tarjetas de crédito en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020. Si bien se produce un incremente de 2 tarjetas de crédito a 20, sin embargo, el error al rechazar la hipótesis nula siendo cierta es de 0.069 superior al máximo aceptable de 0.05.
SUGERENCIAS
1. El Banco de la Nación tiene fortalezas a utilizar y oportunidades aprovechar para incrementar colocaciones de tarjetas de crédito. A la estrategia de aprobación de créditos propuesta, se sugiere incrementar la publicidad a través de medios masivos de difusión y realizar promociones con los mismos recursos y en los mismos espacios del banco sobre las tarjetas de crédito que los clientes pueden utilizar. Este hecho se puede fortalecer utilizando la evaluación de créditos remota que tendría impacto sobre la percepción del cliente sobre la calidad de los servicios y sobre el incremento de las colocaciones de tarjetas de crédito.
2. Se recomienda flexibilizar la política del banco para permitir la mayor capacidad de endeudamiento de los clientes similar a la banca comercial. Pues la menor capacidad de endeudamiento actual de los clientes impide al Banco de la Nación efectuar mayores colocaciones de tarjeta de crédito y préstamo Multired en número y monto.
3. Flexibilizar la capacidad de endeudamiento, implementar publicidad digital junto a la implementación de la estrategia de aprobación de créditos posibilitará el incremento de las colocaciones de tarjetas de crédito en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020. Así mismo, queda pendiente la investigación orientada a la simplificación de procesos, procedimientos, tareas y actividades en el otorgamiento de crédito y en base a ello promover su automatización, lo que permitiría al banco lograr sus objetivos financieros de rentabilidad y sostenibilidad, y también con la responsabilidad social que implica atender a los clientes facilitando sus transacciones. En la misma línea, los trabajos de investigación pendientes de acuerdo a la línea de
investigación Económica del Sector Público y Desarrollo en el ámbito del Banco de la Nación, se encuentra la gestión de la calidad que, en el marco de la política de modernización del estado, implica una mejor atención al usuario, y en el largo plazo le proveería de mayor eficiencia. Así también queda pendiente fortalecer las capacidades y competencias de los colaboradores que permitan consolidar el cambio que implicaría desarrollar el Banco de la Nación la calidad de los servicios para satisfacer las expectativas del usuario. Este aspecto al constituirse en mal endémico del personal nombrado del sector público amerita una acción que permita efectivamente resolverlo.
Referencias bibliográficas
Adams-Kane, J., Caballero, J. A., & Lim, J. J. (2017). Foreign Bank Behavior during Financial Crises. Journal of Money, Credit and Banking, 49(2–3), 351–392.
https://doi.org/10.1111/jmcb.12382
Banco de la Nación. (2016). Manual de organización y funciones agencias 3 (p. 13).
Bernal Torres, C. A. (2010). Metodología de la investigación administración, economía, humanidades y ciencias sociales (Tercera Ed).
Cajas Arenas, I., Cárdenas Landín, M., & Tulio Mejía, M. (1990). Master en Ciencias Agrícolas.
https://www.dspace.espol.edu.ec/bitstream/123456789/811/1/1530.pdf
Corbetta, P. (2007). METODOLOGÍA Y TÉCNICAS DE INVESTIGACIÓN SOCIAL (Primera). McGRAW-HILL/INTERAMERICANA DE ESPANA, S. A. U.
D’Alessio Ipinza, F. (2008). El proceso estratégico. Un enfoque de gerencia (Primera Ed). Pearson Educación de México S.A. de C.V.
David, F. R. (2003). ADMINISTRACIÓN ESTRATÉGICA. PEARSON EDUCACIÓN.
De la Cruz Cerrón, L. A. (2019). Esta obra está bajo una licencia
https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/ Repositorio Institucional-UNCP.
Freije Uriarte, A., & Freige Obregón, I. (2009). La estrategia empresarial con método (EDITORIAL).
Hax, A., & Majluf, N. S. (1997). Estrategia para el liderazgo competitivo (Prentice H).
Hernández Sampieri, R., Fernández Collado, C., & Baptista Lucio, P. (2014).
Metodologia de la Investigacion (Sexta). McGrawHill Education.
Herrera, C., & Antuane, P. S. (2017). Propuesta de mejora del proceso de otorgamiento de tarjeta de crédito de una entidad financiera.
http://hdl.handle.net/10757/629956
Hw, S.-. (2019). No 主観的健康感を中心とした在宅高齢者における健康関連指標に
関する共分散構造分析Title. Problem Set 2, 23(3), 2019.
Kerlinger, F. N., & Lee, H. B. (2002). investigacion_del_comportamiento Kerlinger (Cuarta). McGrawHil.
Lamata Cotanda, F. (2018). La respuesta a la crisis en el conocimiento. Revista de Administración Sanilatria 2021, 4(7), 401–406.
https://doi.org/10.30854/anf.v4.n7.1996.406
Mintzberg, H., & Brian Quinn, J. (1997). El Proceso Estraégico. Conceptos, contextos y casos (PRENTICE H).
Nación, B. de la. (2020). CLASIFICACIÓN Y DEFINICIÓN DE PRODUCTOS,
SERVICIOS Y CANALES DE ATENCIÓN DEL BANCO DE LA NACIÓN.
Nationalbank, O. (2004). Credit Approval Process and Credit Risk Management.
Oesterreichische Nationalbank (OeNB). http://www.oenb.athttp//www.fma.gv.at Ñaupas, H., Valdivia, M., Palacios, J., & Romero, H. (2018). Metodología de la
Investigación Cuantitativa - Cualitativa y Redacción de la Tesis (Quinta).
Orbe Galárraga, R. E. (2015). Optimización del otorgamiento de créditos a utilizarse en el departamento de riesgos de un banco mediante la aplicación de Web Services. Pontificia Universidad Católica del Ecuador.
Santos, N. (2001). EL NEGOCIO BANCARIO. Industrial Data, 4(1), 25–33.
https://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtual/publicaciones/indata/v04_n1/negocio.htm Superintencia de Banca, S. y A. P. de F. de P. (2020). Sistema financiero: Medidas
para hacer frente a la situación de emergencia. https://www.sbs.gob.pe/boletin Supo, J. (2011). Seminarios de investigación.
Vara Horna, A. A. (2008). Siete pasos para una tesis exitosa. Desde la idea inicial hasta la sustentación. Un método efectivo para las ciencias empresariales (Tercera Ed).
Wheelen, T. L., & Hunger, J. D. (2007). ADMINISTRACIÓN ESTRATÉGICA Y POLÍTICA DE NEGOCIOS CONCEPTOS Y CASOS DÉCIMA EDICIÓN ADMINISTRACIÓN ESTRATÉGICA Y POLÍTICA DE NEGOCIOS. Pearson Educación de México, S.A. de C.V. www.pearsoneducacion.net/wheelen
ANEXOS
Matriz de consistencia
Implementación de la estrategia de aprobación de créditos para incrementar las colocaciones en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020
PROBLEMA OBJETIVO HIPÓTESIS VARIABLES DIMENSIONES INDICADORES METODOLOGÍA
Problema General:
¿En qué medida la implementación de la estrategia de aprobación de créditos permite incrementar las colocaciones en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020?
Objetivo General:
Implementar la estrategia de aprobación de créditos para incrementar las colocaciones en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de crisis sanitaria 2020.
Hipótesis General:
La estrategia de aprobación de créditos permite incrementar significativamente las colocaciones en las agencias 3 del Banco de la Nación en el contexto de crisis sanitaria 2020.
Variable Independiente:
Estrategia de aprobación de créditos.
Variable Dependiente:
Colocaciones.
- Diagnóstico - Objetivo - Plan - Presupuesto - Procedimiento
- Préstamo Multired.
- Tarjetas de crédito
- Número colocaciones de créditos Multired por agencia 3 - Número de
colocaciones a través de tarjeta de crédito por agencia 3.
Sistema de método de investigación.
Método Universal: Método científico Método General: Hipotético – deductivo, analítico.
Configuración científica de la investigación.
Diseño: Desarrollo Experimental.
Tipo de investigación: Aplicada.
Alcances de investigación: Aplicativo.
Categoría de la investigación: Master.
Enfoque de la investigación:
cuantitativo – cualitativo.
Universo, Población y muestra Universo: Agencias 1, 2 y 3 Población: 335 agencias Grupo experimental: 287 agencias Grupo de control: 48 agencias Técnicas e instrumentos de recolección de datos Técnicas:
Observación Encuesta.
Instrumentos:
- Cuestionario - Guía de observación - Fichas bibliográficas.
Estadístico de prueba
T estudent para datos emparejados Problemas Específicos
¿En qué medida la estrategia de aprobación de créditos permite incrementar la colocación de préstamos Multired en las agencias de nivel 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020?
¿En qué medida la estrategia de aprobación de créditos permite incrementar las colocaciones de tarjetas de crédito en las agencias de nivel 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020?
Objetivos Específicos
Implementar la estrategia de aprobación de créditos para incrementar las colocaciones de préstamos Multired en las agencias de nivel 2 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020.
Implementar la estrategia de aprobación de créditos para incrementar las colocaciones de tarjetas de crédito en las agencias de nivel 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020.
Hipótesis Específicas:
La implementación de la estrategia de aprobación de créditos incrementa significativamente las colocaciones de préstamos Multired en las agencias de nivel 2 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020.
La implementación de la estrategia de aprobación de créditos incrementa significativamente las colocaciones de tarjetas de crédito en las agencias de nivel 3 del Banco de la Nación en el contexto de la crisis sanitaria 2020.
Matriz de elaboración de instrumentos
VARIABLES DEFINICIÓN CONCEPTUAL
DIMENSIONES INDICADORES Ítems Valor final
Variable Independiente:
Estrategia de aprobación de créditos.
Medios por los cuales se logran los objetivos a partir del diseño de una serie de pasos individuales que tienen un impacto en los riesgos de crédito que comprenden desde la revisión del crédito, la evaluación de la exposición, la preparación de ofertas hasta el monitoreo continuo de los créditos.
- Diagnóstico - Objetivo - Plan - Presupuesto - Procedimiento
1. Mencione 2 fortalezas de su agencia relacionados con las colocaciones de préstamos Multired al inicio de la pandemia
2. Mencione 2 fortalezas de su agencia relacionados con las tarjetas de crédito al inicio de la pandemia.
3. Mencione 2 debilidades de su agencia relacionados con las colocaciones de préstamos Multired antes de la pandemia.
4. Mencione 2 debilidades de su agencia relacionados con las colocaciones de tarjetas de crédito al inicio de la pandemia.
5. Sugiera 2 acciones que debe emprender su agencia para mejorar las colocaciones de préstamos Multired.
6. Sugiera 2 acciones que debe emprender su agencia para mejorar las colocaciones de tarjetas de crédito.
7. Sugiera una idea de mejora al actual procedimiento de aprobación de préstamos Multired.
8. Sugiera una idea de mejora al actual procedimiento de aprobación de colocaciones de tarjeta de crédito.
Variable Dependiente:
Colocaciones.
Préstamo de dinero que un Banco otorga a su cliente, con el compromiso que, en el futuro, el cliente devolverá dichos préstamos en forma gradual, mediante el pago de cuotas, o en un solo pago y con un interés adicional que compensa el acreedor por el período que no tuvo ese dinero”.
(Santos, 2001, p. 4)
- Préstamo Multired.
- Tarjetas de crédito
- Número colocaciones de créditos Multired por agencia 3
- Número de colocaciones a través de tarjeta de crédito por agencia 3.
9. ¿Como evolucionó número colocaciones de préstamos de tu agencia de enero a mayo 2020?
10. ¿Como evolucionó el número de colocaciones de tarjetas de crédito de tu agencia de enero a mayo 2020?
11. ¿Como percibe la evolución de las colocaciones en el próximo semestre?, fundamente su respuesta.
12. ¿Mejoraron las colocaciones con el nuevo procedimiento implementado?
- Al alza - estable - A la baja
Universidad Nacional de Centro del Perú Escuela de Posgrado
Unidad de Posgrado de la Facultad de Ciencias de la Administración
CUESTIONARIO SOBRE CRÉDITOS OTORGADOS POR LAS AGENCIAS 3 DEL BANCO DE LA NACIÓN
INSTRUCCIONES
Lea atentamente cada uno de los ítems y preguntas que siguen a continuación, tómese el tiempo necesario para cada uno y responde con objetividad y de acuerdo a sus percepciones y experiencia.
1. Mencione 2 fortalezas de su agencia relacionados con las colocaciones de préstamos Multired al inicio de la pandemia.
1.
2.
2. Mencione 2 fortalezas de su agencia relacionados con las tarjetas de crédito al inicio de la pandemia.
1.
2.
3. Mencione 2 debilidades de su agencia relacionados con las colocaciones de préstamos Multired antes de la pandemia.
1.
2.
4. Mencione 2 debilidades de su agencia relacionados con las colocaciones de tarjetas de crédito al inicio de la pandemia.
1.
2.
5. Sugiera 2 acciones que debe emprender su agencia para mejorar las colocaciones de préstamos Multired.
1.
2.
6. Sugiera 2 acciones que debe emprender su agencia para mejorar las colocaciones de tarjetas de crédito.
1.
2.
7. Sugiera una idea de mejora al actual procedimiento de aprobación de préstamos Multired.
1.
2.
8. Sugiera una idea de mejora al actual procedimiento de aprobación de colocaciones de tarjeta de crédito.
1.
2.
Marca con una X la alternativa correcta
9. ¿Como evolucionó el monto de colocaciones de préstamos Multired de tu agencia de enero a mayo 2020?
Al alza 3
Estable 2
A la baja 1
10. ¿Como evolucionó número colocaciones de préstamos de tu agencia de enero a mayo 2020?
Al alza 3
Estable 2
A la baja 1
11. ¿Cómo evolucionó el monto de colocaciones a través de tarjeta de crédito de tu agencia de enero a mayo 2020?
Al alza 3
Estable 2
A la baja 1
12. ¿Como evolucionó el número de colocaciones de tarjetas de crédito de tu agencia de enero a mayo 2020?
Al alza 3
Estable 2
A la baja 1
13. ¿Como percibe la evolución de las colocaciones en el próximo semestre?, fundamente su respuesta.
Al alza 3
Estable 2
A la baja 1
14. ¿Mejoraron las colocaciones con el nuevo procedimiento implementado?
Mejoraron 3
Siguieron igual 2
Empeoraron 1
Universidad Nacional de Centro del Perú Escuela de Posgrado
Unidad de Posgrado de la Facultad de Ciencias de la Administración FICHA DE OBSERVACIÓN DE COLOCACIONES DE PRESTAMOS MULTIRED
Nº AGENCIA
2020 Meta
ene Ejec ene
Meta feb
Ejec feb
Meta mar
Ejec mar
Meta abr
Ejec abr
Meta may
Ejec may
Meta jun
Ejec jun 1
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
… 345
Universidad Nacional de Centro del Perú Escuela de Posgrado
Unidad de Posgrado de la Facultad de Ciencias de la Administración FICHA DE OBSERVACIÓN DE COLOCACIONES DE TARJETAS DE CRÉDITO
Nº AGENCIA
2020 Meta
ene Ejec ene
Meta feb
Ejec feb
Meta mar
Ejec mar
Meta abr
Ejec abr
Meta may
Ejec may
Meta jun
Ejec jun 1
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
… 345
Población de agencias 3 del Banco de la Nación, por macroregiones MACRORREGIÓN - SEDE LIMA
CALLAO BASE NAVAL 28 DE JULIO
CUARTEL GENERAL FAP MIRAFLORES
SUNAT - MIRAFLORES PLAZA PIZARRO SAN ISIDRO
MINISTERIO DEL INTERIOR CHORRILLOS
CENTROS ACADÉMICOS COMAS
CANTA BARRANCO LAS PALMAS SAN MIGUEL
CUARTEL GENERAL DE LA MARINA MONTERRICO
CUARTEL GENERAL DEL EJÉRCITO VENTANILLA
MI PERÚ CHOSICA MATUCANA SAN MATEO HUACHO CHURÍN HUAURA OYON SAYAN BARRANCA CAJATAMBO PARAMONGA PATIVILCA PUEBLO SUPE PUERTO SUPE OCROS HUARAL CHANCAY
CAÑETE CHILCA LUNAHUANA MALA YAUYOS
MACRORREGIÓN I - SEDE PIURA PIURA
CATACAOS LA UNIÓN MORROPÓN SECHURA CASTILLA BAGUA CHICA OCALLI
BAGUA GRANDE LONYA GRANDE CUMBA
SANTA MARÍA DE NIEVA IMAZA - CHIRIACO CHACHAPOYAS JAZAN
JUMBILLA LAMUD MENDOZA CHICLAYO
JOSÉ LEONARDO ORTIZ ETEN
MONSEFÚ PIMENTEL PUERTO ETEN REQUE POMALCA MOCUPE PÁTAPO CHULUCANAS CHALACO FRIAS
SANTO DOMINGO PACAIPAMPA SALITRAL LA MATANZA FERREÑAFE
CHONGOYAPE LA FLORIDA OYOTUN CAYALTI PUCALA TUMAN
HUANCABAMBA CANCHAQUE HUARMACA JAÉN PUCARA SAN IGNACIO CHONTALÍ NAMBALLE LAMBAYEQUE JAYANCA MOCHUMI MORROPE MOTUPE OLMOS TUCUME PAITA
PUEBLO NUEVO DE COLÁN LA HUACA
SULLANA AYABACA MONTERO PAIMAS
CERRO MOCHO LAS LOMAS QUERECOTILLO SUYO
TAMBO GRANDE TALARA
EL ALTO LOS ÓRGANOS MÁNCORA NEGRITOS TUMBES ZORRITOS
AGUAS VERDES ZARUMILLA
MACRORREGIÓN II - SEDE TRUJILLO
TRUJILLO LAREDO USQUIL OTUZCO SALAVERRY VIRÚ JULCÁN CAJAMARCA CONTUMAZA SAN MARCOS TONGOD
BAÑOS DEL INCA CHILETE
CARAZ CORONGO HUAYLAS PISCOBAMBA POMABAMBA SIHUAS YUNGAY HUACRACHUCO CASA GRANDE ASCOPE CARTAVIO CASCAS CHICAMA CHOCOPE PAIJAN
PUERTO DE MALABRIGO CELENDIN
BOLIVAR SOROCHUCO CHEPEN SAN MIGUEL SAN PABLO TEMBLADERA CHIMBOTE