CÓMO UN PROYECTO DE MICROFINANZAS CON PERSPECTIVA DE GÉNERO Y LOS DETERMINANTES DE LA NEGOCIACIÓN AFECTAN EL EMPODERAMIENTO DE LAS MUJERES. 182 FIGURA 7.4. PERCEPCIÓN DE CAMBIOS EN EL AHORRO EN EL ÚLTIMO AÑO DE LOS SOCIOS DE LOS PROYECTOS DE MICROFINANZAS.
LAS MICROFINANZAS RURALES: UN PANORAMA GENERAL
E L CRÉDITO RURAL COMO ESTRATEGIA DE DESARROLLO Y SU PROBLEMÁTICA
U NA NUEVA TECNOLOGÍA CREDITICIA : LAS MICROFINANZAS
El origen de las microfinanzas no se puede determinar con exactitud, pero la creación del Grameen Bank por el Dr. El microcrédito es uno de los componentes de las microfinanzas y se define como crédito a pequeña escala6 para diversos fines (proyectos generadores de ingresos, .
M ETODOLOGÍAS DE MICROFINANZAS
Los reembolsos de los préstamos suelen realizarse semanalmente en las oficinas de la organización de microfinanzas. Este sistema funciona según la fórmula "2-2-1": al principio, el préstamo se concede a 2 miembros del grupo durante un período determinado; Si pagan y siguen las reglas establecidas, el préstamo se otorga a 2 miembros más por un período similar, y cuando cumplen con los pagos en consecuencia, el último miembro recibe el préstamo.
P ARADIGMAS Y DEBATES GLOBALES SOBRE LOS PROGRAMAS DE MICROFINANZAS . 19
En este paradigma, el tema del empoderamiento de las mujeres prefiere ser evitado porque es controvertido y político. De hecho, pocos se preocupan por evaluar los efectos sobre las relaciones de género y el empoderamiento de las mujeres que participan en programas de microcrédito.
LA TEORÍA DE GÉNERO, EL EMPODERAMIENTO DE LAS MUJERES Y
M UJERES EN EL D ESARROLLO (MED), G ÉNERO EN EL D ESARROLLO (GED) Y
Este enfoque se basa en el supuesto de que las mujeres son un recurso valioso para el desarrollo económico que no fue utilizado (Moser. Relaciones de poder desiguales (ricos y pobres, mujeres y hombres) que no permiten un desarrollo equitativo y plena participación y visibilidad del trabajo de las mujeres.
L A PERSPECTIVA DE GÉN ERO EN LOS PROYECTOS DE DESARROLLO Y EN LOS
Mejorar la posición de la mujer en el hogar, mejorar su poder de decisión y negociación. Incrementar el nivel de empoderamiento de las mujeres y fortalecer su confianza para exigir sus derechos políticos y legales.
A SPECTOS A CONSIDERAR EN EL ESTUDIO DEL EMPODERAMIENTO DE LAS MUJERES
- Los factores impulsores e inhibidores como interpretación subjetiva
- El empoderamiento como un proceso conflictivo
- El empoderamiento como un proceso en el que se dan negociaciones y
- El empoderamiento sujeto a procesos de contextos específicos
- El empoderamiento como un proceso no acabado, autogenerado y
Por ejemplo, el apoyo entre pares es un impulsor de la dimensión de las relaciones cercanas que no depende de la organización. El empoderamiento es un proceso no lineal que tiene lugar a lo largo de la vida de las mujeres.
E VALUACIÓN DE LOS EFECTOS DE GÉNERO Y EMPODERAMIENTO DE LAS MUJERES EN
Uno de los resultados más importantes de este estudio es que financiar proyectos con perspectiva de igualdad de género tiene un mayor impacto en el empoderamiento de las mujeres que aquellos sin esa perspectiva. Hashemi et al. 1996) realizó un estudio sobre los programas de crédito y su impacto en el empoderamiento de las mujeres. Además, el 70% de las mujeres invirtieron su trabajo en actividades financiadas por préstamos.
ECONOMÍA DOMÉSTICA DESDE LA PERSPECTIVA DE GÉNERO
L AS ECONOMISTAS FEMINISTAS : UN INTENTO DE CONSTRUIR UNA ECONOMÍA DESDE
A su vez, la economía de mercado apoya la economía del cuidado proporcionando bienes y servicios que a las otras dos esferas les resultaría difícil producir. A medida que estos sesgos y desigualdades cambien, también cambiarán las libertades y, por tanto, el acceso y control de los recursos en las tres esferas de la economía. Actualmente, existe un predominio de la economía de mercado sobre la economía estatal y la economía del cuidado.
L A ECONOMÍA DOMÉSTICA : DIVERSAS PERSPECTIVAS
- La Nueva Economía Doméstica
- Los modelos de negociación
- Sen y el conflicto cooperativo
Todos los miembros de la familia son esencialmente idénticos y sus preferencias están sujetas a la función de utilidad de la familia14. Las habilidades y recursos de los miembros de la familia se distribuyen entre diferentes actividades según su productividad en las mismas. Sin embargo, Sen escapa al modelo de la importancia de la posición de corte en la solución de las negociaciones.
L A ECONOMÍA DOMÉSTICA DESDE LA PERSPECTIVA FEMINISTA INSTITUCIONAL : B INA
- Los determinantes del poder de negociación
- Las percepciones sociales
- Las normas sociales
- La influencia del Mercado, la comunidad y el Estado
Incluso fuera del grupo doméstico, el poder de negociación de las mujeres se ve influido negativamente por las percepciones sociales, por ejemplo en el mercado laboral. Además, pueden limitar el poder de negociación mediante restricciones a las oportunidades de ciertos grupos. Bina Argawal sugiere que la situación fuera del grupo doméstico influye en el poder de negociación de las mujeres dentro de él.
L A RELACIÓN ENTRE MICROCRÉDITO , EMPODERAMIENTO DE MUJERES Y ECONOMÍA
Cada espacio influye en el poder de negociación de las mujeres, así como en la interacción entre ellas, y produce fuerzas que convergen o se oponen al avance de la posición de las mujeres fuera y dentro del grupo doméstico. El proceso de empoderamiento es tan complejo que a su vez influye en los determinantes de la negociación (Figura 3.2). Cómo los elementos de un proyecto de microfinanzas con perspectiva de género y el proceso de empoderamiento influyen en los determinantes del desarrollo.
LA SITUACIÓN DE LAS MICROFINANZAS EN MÉXICO
L A CONTRACCIÓN DEL CRÉDITO RURAL EN M ÉXICO Y EL MICROFINANCIAMIENTO
- El BANRURAL
- Los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura
- El Crédito a la Palabra
- La banca comercial
Como resultado de la reforma, se eliminaron los subsidios a las tasas de interés y se redujeron los montos de financiamiento. Sin embargo, la tendencia de los últimos años ha sido hacia una disminución de la participación de los bancos comerciales en el crédito rural. Crédito total de bancos comerciales consolidados18 a los sectores agrícola, forestal y pesquero, millones de pesos 2002).
E L D ESARROLLO DE LAS M ICROFINANZAS EN A MÉRICA L ATINA Y EL CASO
Un estudio del Banco Mundial (1996) realizado en 1995 registró una lista global de 900 organizaciones de microfinanzas que tenían más de 1.000 clientes y al menos tres años de experiencia, incluidas 362 en América Latina. Este sector se caracteriza por la diversidad de enfoques, prácticas, así como por la heterogeneidad en el tipo de entidades legales, tamaño y nivel de complejidad de las instituciones de microfinanzas. Dentro de los tres ejes básicos que impulsan el desarrollo del sector (autosostenibilidad financiera, reducción de la pobreza y eje feminista del empoderamiento), en México se ha avanzado mucho mayor en el primero, con la introducción de nuevos actores en el campo de las microfinanzas. así como inversores que intentan lograr una mayor profundidad y alcance de alcance19 de dichos servicios (Robinson.
L AS ACCIONES GUBERNAMENTALES EN MATERIA DE MICROFINANCIAMIENTO
- El Plan Nacional de Desarrollo 2001-2006 y la apuesta por las
- La Ley de Ahorro y Crédito Popular
- Los programas gubernamentales relativos al microfinanciamiento
Recientemente se ha aprobado un marco regulatorio para el sector de las microfinanzas, el cual está plasmado en la Ley de Ahorro y Préstamo Popular. Estas fueron las razones que motivaron la aprobación de la Ley de Ahorro y Préstamo Popular el 30 de abril de 2001. Este fondo estará integrado por las cuotas pagadas por las entidades de ahorro y préstamo popular.
L AS ORGANIZACIONES SOCIALES Y PRIVADAS EN EL CAMPO DE LAS MICROFINANZAS
Sin embargo, las ONG no son las únicas figuras organizativas en el panorama de las microfinanzas mexicanas. Esta información es más fácil de encontrar en el caso de programas y proyectos ejecutados por el gobierno, cuando se realiza un análisis de sus normas y reglamentos de operación, los cuales son accesibles al público en general. Sin embargo, en el caso de proyectos realizados por organizaciones sociales y privadas, esta información no se puede obtener fácilmente debido a la falta de una base de datos de todas las organizaciones que operan en el sector de las microfinanzas.
L A PERSPECTIVA DE GÉN ERO EN EL M ICROFINANCIAMIENTO
Sin embargo, cuando se revisa el conjunto de acciones que el gobierno ha desarrollado en materia de finanzas rurales, estas no están diseñadas e implementadas desde una perspectiva de género. Por tanto, estas acciones prioritarias hacia las mujeres deben complementarse con otros elementos como la transversalización de la perspectiva de género a nivel institucional (formación y sensibilización de género del personal, participación del personal femenino en los órganos de toma de decisiones). , compromiso institucional. para la igualdad de género, que está expresado explícitamente en los objetivos de la institución, entre otros) y en el alcance de los programas y proyectos (sensibilización de género de las organizaciones que postulan al programa y de sus beneficiarios finales, establecimiento de métodos de trabajo participativos, mecanismos que reduzcan la carga de trabajo de las mujeres , entre otros). La función de estas instituciones y la forma en que incluyen la perspectiva de género en su trabajo se explicará en los siguientes capítulos.
PLANTEAMIENTO DE LA INVESTIGACIÓN
P LANTEAMIENTO DEL PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN
- Justificación de la investigación
- Preguntas de investigación
- Objetivos de la investigación
¿Qué efectos tienen los proyectos de microfinanzas en la mejora de las condiciones materiales de los usuarios y sus grupos de origen? Evaluar el impacto económico de los proyectos de microfinanzas rurales en términos de autoempleo y generación de empleo y de creación y mejora de empresas de mujeres. Conozca los efectos que los proyectos de microfinanzas rurales han tenido en el empoderamiento de las mujeres a nivel individual, relacional y colectivo, así como en el cambio de las relaciones de género en su grupo de origen y comunidad.
H IPÓTESIS DE LA INVESTIGACIÓN
Determinar los efectos que han tenido los proyectos de microfinanzas rurales en la mejora de las condiciones materiales de sus usuarios y de sus grupos locales. Determinar las diferencias en los efectos anteriores cuando los proyectos de microfinanzas operan con perspectiva de género y cuando no. De lo anterior se puede concluir que los proyectos con perspectiva de género tendrán un mayor impacto económico y de género que aquellos que no tienen dicha perspectiva.
M ETODOLOGÍA DE INVESTIGACIÓN
Para realizar esta investigación asistimos a las reuniones de los grupos de ahorro y crédito de los proyectos de microfinanzas. Esta técnica sirvió para comprender los aspectos relacionados con el empoderamiento de los participantes en los proyectos de microcrédito y los cambios en las relaciones de género dentro de su grupo doméstico (Apéndice 2). En el caso de SIEMBRA también se tomaron en cuenta solo 3 grupos de ahorro y crédito que han trabajado con enfoque de género.
LOS PROYECTOS DE MICROFINANZAS ESTUDIADOS: HISTORIA Y
H ISTORIA DE LOS PROYECTOS ESTUDIADOS
- Historia de AUGE y los Grupos de Mujeres en Ahorro Solidarios (GMAS)
- Historia de SIEMBRA y los Grupos de Emprendedores de Mujeres
Luego de conocer las quejas de los grupos de mujeres y el posible retiro de FINCA de la región, Coffee Kids se comunicó con FINCA para expresar su disconformidad con la forma en que se estaba haciendo. Para ello, planean ampliar la cobertura tanto en la región de Coatepec como en la región de Huatusco para aumentar el tamaño del portafolio. Los antecedentes de SIEMBRA radican en el trabajo realizado por una de sus fundadoras, Cristina Zepeda, en la Asociación Mexicana por los Derechos de las Mujeres A.C.
F UNCIONAMIENTO DE LOS PROYECTOS DE MICROFINANZAS
- AUGE-Coatepec , Veracruz
- AUGE- Huatusco, Veracruz
- SIEMBRA, Estado de México
La estructura organizacional, las funciones de las directivas y el funcionamiento de los grupos son similares a los de la región de Coatepec. Esta situación no permite que la diferencia de tipos de interés sea una fuente de capitalización para los grupos. En la región de Huatusco, se capacitó en el funcionamiento de los grupos durante el primer año de operación del proyecto en esta zona (1998), pero también se capacitó en temas de desarrollo personal y social (género, derechos reproductivos y sexuales, e.g. ) otros) en el segundo año de funcionamiento.
EFECTOS DE LOS PROYECTOS EN LAS CONDICIONES MATERIALES
- I NFORMACIÓN GENERAL DE LAS SOCIAS QUE AHORRAN Y HAN TENIDO PRÉSTAMOS
- U SO DEL PRÉSTAMO , DEL AHORRO Y DE LAS GANANCIAS DE LOS NEGOCIOS
- Los préstamos
- Los ahorros
- Las ganancias de los negocios apoyados por los proyectos
- M EJORAS EN LA ALIMENTACIÓN , EDUCACIÓN Y VIVIENDA
- La alimentación
- La educación
- La vivienda
- E FECTOS EN LOS INGRESOS Y ACTIVOS
- Los ingresos
- Los activos
Estado civil, edades y tamaño de las familias de los integrantes de los proyectos de microfinanzas. Esto indica que no existe un alto nivel de deuda entre los socios del proyecto. Monto promedio de ahorro corriente de los integrantes de los tres proyectos según su antigüedad.
EFECTOS DE LOS PROYECTOS EN LOS NEGOCIOS Y LA GENERACIÓN
C REACIÓN DE NEGOCIOS
M EJORA DE LOS NEGOCIOS
M EJORA EN LA HABILIDAD DE LAS SOCIAS PARA ADMINISTRAR SU NEGOCIO
G ENERACIÓN DE EMPLEO Y AUTOEMPLEO
EFECTOS EN EL EMPODERAMIENTO DE LAS SOCIAS
E MPODERAMIENTO PERSONAL
E MPODERAMIENTO EN LAS RELACIONES CERCANAS
- Cambios en el ámbito de las relaciones cercanas
- La percepción de la contribución de la socia al grupo doméstico y la toma de
- Cambios en la división genérica tradicional del trabajo: el trabajo doméstico
E MPODERAMIENTO COLECTIVO
GUÍA DE ENTREVISTA SOBRE FUNCIONAMIENTO DEL
GUIÓN PARA LA ENTREVISTA EN PROFUNDIDAD SOBRE
CUESTIONARIO