I NFORMACIÓN GENERAL DE LAS SOCIAS QUE AHORRAN Y HAN TENIDO PRÉSTAMOS

7. Efectos de los proyectos en las condiciones materiales de las socias y

Cuadro 7.1. Antigüedad de las socias en los proyectos de microfinanzas AUGE-Coatepec AUGE-Huatusco SIEMBRA Antigüedad de las

socias

No.

socias

% socias No.

socias

% socias No.

socias

% socias

Menos de 1 año 13 21.3 8 17.4 6 18.2

De 1 año a menos de 2 años

14 23 6 13 5 15.2

2 años o más 34 55.7 32 69.6 22 66.7

Total 61 100% 46 100% 33 100%

Fuente: trabajo de campo 2003-2004

Con respecto a las características sociodemográficas de las socias que tienen ahorro y préstamos en los proyectos, se puede apreciar en los tres casos que la mayoría de las socias son casadas. El promedio de edad de las socias se encuentra en los cuarenta, con edades que fluctúan entre los 15 y los 70 años. El tamaño promedio de las familias es ligeramente mayor en el caso de las socias de SIEMBRA, situación que se puede explicar por el hecho de que ha existido una educación sexual y un acceso a métodos anti-conceptivos muy limitados para la población Otomí de la zona. La edad promedio de las socias indica que se trata de familias donde algunos de las y los hijos ya están en la adultez. Además, hay que señalar que se trata de familias extensas. Las características anteriores se encuentran en el Cuadro 7.2.

El promedio de escolaridad de las socias es de 6.8 en AUGE-Coatepec, 6.1 en AUGE-Huatusco y 3.6 en SIEMBRA. En los dos primeros casos, estos indicadores se encuentran por arriba de la escolaridad promedio de sus respectivos municipios, situación que no sucede con las socias de SIEMBRA, en cuyo caso está por debajo. Esto puede estar señalando que las socias de SIEMBRA tienen condiciones socioeconómicas más precarias que las de los otros dos proyectos. También hay que señalar que existe una gran variación del perfil a nivel educativo, tanto al interior de los proyectos como

entre proyectos, encontrándose que 1.6% de las socias de AUGE-Coatepec, 13% de las de AUGE- Huatusco y 15.2% de las de SIEMBRA no saben leer ni escribir.

Cuadro 7.2. Estado civil, edades y tamaño de las familias de las socias de los proyectos de microfinanzas

Características sociodemográficas

AUGE-Coatepec (n=61)

AUGE-Huatusco (n=46)

SIEMBRA (n=33) Estado civil

Casada/ Unión libre 77.0% 84.8% 87.9%

Soltera/ divorciada 4.9% 4.3% 3.0%

Viuda 8.2% 0.0% 3.0%

Soltera 9.8% 10.9% 6.1%

Edades

Promedio de edad (años) 40.8 40.3 38.9

Edad Máxima (años) 70 66 68

Edad Mínima de las socias (años) 19 15 19

Tamaño de las familias

Número promedio de integrantes 4.1 4.6 5.2

Número de adultos/as 2.7 2.5 2.7

Número de niños/as 1.5 2.1 2.5

Fuente: trabajo de campo 2003-2004

La mayor proporción de socias de los tres casos manifestaron que su principal ocupación era ser amas de casa, aunque muchas de ellas se dediquen a negocios, generalmente en casa. Esa falta de separación de los espacios entre negocio y casa, les permite combinar el trabajo doméstico y las actividades generadoras de ingresos, haciendo difícil que se definan como microempresarias. En la Figura 7.1 se puede apreciar que en AUGE-Coatepec existe una mayor proporción de socias dedicadas a actividades generadoras de ingreso y una menor proporción de amas de casa en relación con los otros dos proyectos, precisamente por las oportunidades productivas que ofrece la zona dónde opera.

Fuente: trabajo de campo 2003-2004

Figura 7.1. Ocupación de las socias de los proyectos de microfinanzas

El primer préstamo que reciben las socias no presenta ninguna diferencia significativa entre los diversos grupos por la antigüedad en cada proyecto. A lo largo del tiempo, no se han modificado las políticas de la organización con respecto al monto del primer préstamo, por lo que no hay diferencia en este aspecto entre los diferentes grupos.

Esto implica que el grupo control (socias de reciente ingreso) no presenta ninguna restricción en cuanto al análisis del impacto, por lo menos en este punto. Si se analiza el monto promedio del primer préstamo entre los proyectos de microfinanzas resulta que AUGE-Huatusco presenta un monto mayor (Cuadro 7.3), pero hay que recordar que el plazo de los préstamos también es mayor siendo de 6 meses frente a 4 meses en los otros dos casos.

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

90.00%

AUGE- Coatepec

AUGE- Huatusco

SIEMBRA

% de socias

Negocio

Trabajo asalariado Ama de casa Otro

En cuanto al monto promedio del préstamo actual y al número promedio de préstamos recibidos por las socias, se observa que dichas cifras son mayores en AUGE- Coatepec (Cuadro 7.3), reflejando que las oportunidades económicas de la zona les han permitido a las socias utilizar un mayor monto y número de préstamos, mientras que en las regiones de los otros proyectos dichas oportunidades son más restringidas. Por la misma razón, el monto máximo de AUGE-Coatepec es mayor que los de los otros casos.

Cuadro 7.3. Características de los préstamos de las socias de los proyectos de microfinanzas

Características de los préstamos AUGE- Coatepec

AUGE- Huatusco

SIEMBRA Promedio del primer préstamo $1,004 $2,236 $1,206 Promedio del préstamo actual $5,647* $3,767** $3,361**

Número promedio de préstamos solicitados 7*** 3** 4**

Monto Máximo de los préstamos actuales $30,000 $10,000 $10,000 Monto mínimo de los préstamos actuales $300 $200 $700 Nota: *correlación baja positiva entre la antigüedad de la socia en el proyecto y el

promedio del préstamo actual a un nivel de significancia de 0.1

** correlación moderada positiva entre la antigüedad de la socia en el proyecto y el promedio de préstamo actual y el número promedio de préstamos a un nivel de significancia de 0.05

*** correlación alta positiva entre la antigüedad de la socia en el proyecto y el número promedio de préstamos a un nivel de significancia de 0.01

Fuente: trabajo de campo 2003-2004

En general, 4.9% de las socias de AUGE-Coatepec, 13.0 % de AUGE-Huatusco y 3.0% de SIEMBRA mencionaron tener otros préstamos aparte de los del proyecto de

cajas de ahorro y programas gubernamentales. Esto indica que no hay un alto nivel de endeudamiento de las socias de los proyectos.

Las principales fuentes de pago de los préstamos son similares en los tres proyectos, siendo éstas en orden de importancia: con lo que gana la socia en su negocio, con su salario o con lo que le da un pariente, generalmente sus cónyuges (Figura 7.2).

Nótese que es considerable el porcentaje de socias que paga con el dinero que obtiene de otros parientes, lo cual podría estar reflejando una dependencia económica hacia sus cónyuges. A pesar de que SIEMBRA y AUGE-Huatusco incorporan la perspectiva de género o algunos de sus elementos, la dependencia económica que se refleja en las fuentes utilizadas para el pago de los préstamos no presenta diferencias con AUGE- Coatepec que no tiene dicha perspectiva.

Fuente: trabajo de campo 2003-2004

Figura 7.2. Porcentaje de socias con respuestas afirmativas de acuerdo con las principales fuentes que usan para pagar sus préstamos

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

AUGE- Coatepec

AUGE- Huatusco

SIEMBRA

% de socias

Con lo que gana de su negocio

Con su salario

Con lo que le da un pariente

7.2 Uso del préstamo, del ahorro y de las ganancias de los negocios apoyados por el