5 – Análisis DAFO y Objetivo General Estratégico
5. ANÁLISIS DAFO Y OBJETIVO GENERAL ESTRATÉGICO
Una vez analizado el sector de actividad, se van a evaluar mediante una matriz el conjunto de oportunidades y amenazas frente a fortalezas y debilidades. Se pretende con esto analizar la viabilidad del proyecto, así como fijar los objetivos generales a conseguir.
5.1.
ANÁLISIS
DAFO
5.1.1. OPORTUNIDADES
• Periodo de crecimiento de la economía.
• Existencia un nicho de mercado en cuanto a la financiación de proyectos rentables que carecen de aval.
• Existencia un interés creciente hacia las actividades que promueven el desarrollo. Factores como una mayor conciencia social y el reciente reconocimiento del efecto positivo que la actividad financiera puede llegar a tener sobre las comunidades desfavorecidas son tan solo unos ejemplos de ello. Además, nos encontramos en un nicho sin explotar en el mercado bancario.
• Necesidad de servicios financieros integrales, así como soporte del proyecto, que apoyen al emprendedor.
5.1.2. AMENAZAS
• Entidad nueva, y por lo tanto desconocida. Es una debilidad inherente para cualquier nueva entidad, sin embargo por pertenecer a un sector en el cual la confianza y la reputación juegan un papel vital, esta importancia se incrementa en este caso. A la vez no solo influye la propia reputación sino la del sector, casos como Afinsa y Forum Filatélico han dado una señal que aún siendo una entidad en funcionamiento puede existir un riesgo al contratar los servicios en del sector.
• Existencia de fuertes barreras de entrada legales existentes para iniciar y ejercer la actividad. Según Decreto Real 3/1994 el capital social que debe poseer un Banco es de aproximadamente 18 millones de euros. Para los Establecimientos Financieros de Crédito el capital social es de aproximadamente 5,1 millones de euros. En ambos escenarios es una cantidad bastante elevada y con especificaciones rígidas para su constitución. El régimen legal es complejo y estricto.
• Riesgo del negocio: Existe un riesgo inherente al prestar dinero con un mínimo de garantías, dado que hay que
buscar otras vías (ej. Sociedades de Garantía Recíproca) por no existir aval en la concesión del microcrédito.
• Riesgo reputacional existente al definir una misión ética de obligado cumplimiento.
5.1.3. FORTALEZAS
• Nuevo modelo de negocio que aúna las funciones de entidad financiera y consultoría.
• Inicio de actividad como Establecimiento Financiero de Crédito, para que una vez adquirido el capital social suficiente, la reputación y la autorización del Banco de España, comenzar a ejercer como banco.
• Convertirse en una de las primeras entidades financieras éticas de España, donde todavía no está ejerciendo actividad ninguna.
• Amplia cartera de productos: se ofrece leasing, factoring y renting. Normalmente, las entidades financieras focalizan solo en alguno de los productos.
5.1.4. DEBILIDADES
• Falta de experiencia en el sector de la microfinanciación.
• Aumento de los costes de operación por tratarse de créditos de pequeña cuantía, aumentan los costes de operación.
• Descarte de oportunidades de inversión debido al hecho de cumplir una serie de criterios éticos puede hacer descartar buenas oportunidades de inversión.
•
Imposibilidad de captación de ahorro al inicio de actividad como Establecimiento Financiero de Crédito no permite la captación de ahorro. Tan solo sería posible la financiación a través del capital social y del mercado interbancario. Una vez constituidos como banco, sí que se podría contar con el ahorro del público como medio de financiación.Crecimiento de la economía Nicho de mercado: emprendedores sin aval Interés por actividades que promueven desarrollo Ausencia de servicios financieros integrales Confianza por tratarse de nueva entidad financiera Barreras de entrada legales Riesgo de impagos Riesgo reputacional Servicios de financiación y consultoría
1
1
0
2
0
0
0
0
4
Inicio de actividad como EFC antes deconvertirse a Banco
0
0
0
0
1
2
0
0
3
Una de las primeras entidades financieras éticas en España
1
2
2
0
1
0
0
1
7
Amplia cartera de productos0
1
0
1
0
0
0
0
2
Falta de experiencia en el sector de la microfinanciación-1
0
0
-1
0
0
-1
-1
-4
Altos costes operativos0
0
0
0
0
-2
0
0
-2
Obligación de cumplir criterios éticos, no solo de rentabilidad.-1
0
1
0
0
-1
-2
0
-3
Inicialmente (como EFC) no permitida captación de ahorro0
0
0
-2
0
0
0
0
-2
0
4
3
0
2
-1
-3
0
10
DE BI L IDADE S OPORTUNIDADES AMENAZAS F O RT AL E Z AS5.2. OBJETIVO
GENERALESTRATÉGICO
Considerando el análisis DAFO, se puede concluir que el proyecto Solidare es viable para ser desarrollado. La estrategia a seguir es consolidarse el primer año como Establecimiento Financiero de Crédito, pues las barreras legales son menores para este tipo de entidades. En el año 2016 se iniciarán los trámites para adquirir la ficha bancaria y comenzar a ejercer como banco en el año 2018.
5.2.1. OBJETIVO DE POSICIONAMIENTO
La actividad se iniciará en una oficina ubicada en Madrid. En el año 2015 se inician los planes de viabilidad para ampliar una oficina en Barcelona y otra en Bilbao.
Dado el carácter ético del negocio, la actividad se dirigirá a financiar proyectos que cumplan con los principios marcados en la misión de la empresa, permitiendo el acceso a la financiación a personas y empresas que fomenten el desarrollo sostenible. Se estima como público potencial los emprendedores entre 25 y 50 años residentes en la Comunidad de Madrid, Castilla-León, Castilla la Mancha y Aragón.
Una de las ventajas más importantes del modelo es que a través del servicio de consultaría se logra atacar una de las mayores amenazas del negocio, los altos niveles de riesgo de nuestras inversiones. Sin embargo las ventajas del modelo no se limitan a la gestión del riesgo, si no que es un elemento diferenciador de la competencia, al agrupar dentro de una institución el conjunto de actividades que las redes de micro créditos realizan entre ellas.
5.2.2. OBJETIVO DE CUOTA DE MERCADO
Se va a otorgar microfinanciación a través de cuatro productos: microcréditos, leasing, renting y factoring. Para el primer año, se estima un público potencial de 7.080 personas a financiar. Se espera llegar a una cuota de mercado del 10% de este público el primer año. El crecimiento será de un 20% durante los cinco primeros años. El número de clientes para cada servicio se muestra en la TABLA 5.1.
Año 2008 Año 2009 Año 2010 Año 2011 Año 2012
Microcréditos 105 106 92 104 88
Leasing 49 59 82 85 135
Renting 16 20 24 14 17
Factoring 0 0 12 14 17
TOTAL 170 185 209 217 258
El valor medio de los microcréditos será de 30.000€, con unos plazos e de
5.2.3. OBJETIVO DE RENTABILIDAD
Se comienza con un capital social de 5’1 millones de euros, siendo ste e
El margen de intermediación se fija en un 14% y el TIR tras 5 años
1
d volución de 3 o 5 años. El tipo de interés de devolución se fija en Euribor +10%.
e l mínimo exigido para establecer un EFC.
de actividad superior a un 12%, basado en el promedio de la competencia del sector.