MISIÓN
Proveer soluciones creativas y efectivas que aseguren el acceso a servicios financieros de calidad, generando valor para los clientes, accionistas y empleados, apoyando el desarrollo de la comunidad en general.
MERCADO OBJETIVO
Trabajadores dependientes y pensionados de los segmentos socioeconómicos C3 y D, y microempresarios.
LÍNEAS DE NEGOCIOS Y PRODUCTOS
Banco CrediChile ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, entre los que destacan: créditos de consumo, tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, créditos para microempresarios, cuentas vista, seguros de vida y generales, servicio de abono de remuneraciones y cuentas de ahorro.
FORTALEZAS COMPETITIVAS Amplia base de clientes.
Líderes en participación de mercado y rentabilidad en el segmento. Alta eficiencia.
Excelencia en calidad de servicio.
Extensa red de distribución con cobertura nacional. LÍNEAS DE ACCIÓN Y EJES ESTRATÉGICOS
Potenciar alianzas y convenios con empresas. Consolidar posición en segmento microempresas. Optimizar excelencia operacional.
Potenciar canales remotos: Internet, Banca Móvil, Caja Chile y terminales de autoservicio.
Desarrollar el capital humano a través de programas de liderazgo y capacitaciones para fortalecer una cultura distintiva.
Profundizar responsabilidad social empresarial y transparencia comunicacional.
PARTICIPACIÓN EN COLOCACIONES 2014 CONTRIBUCIÓN AL RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 2014
BANCO CREDICHILE RESTO BANCO BANCO CREDICHILE RESTO BANCO
4%
96%
6%
Seguir creciendo en los segmentos tradicionales, potenciar los convenios con empresas y microempresas, así como fortalecer el soporte tecnológico del negocio a través de un nuevo sistema de cuentas vistas con mejor servicio y nuevas funcionalidades, fueron algunas de las iniciativas desarrolladas por Banco CrediChile en 2014. Estas acciones, sumadas a la conjugación de una adecuada gestión del margen de colocaciones, un estricto control de gastos y una disminución del riesgo de la cartera, hicieron de 2014 otro año de excelencia en resultados para la División. Así, el margen de contribución de Banco CrediChile superó los $41.000 millones, absorbiendo cargos extraordinarios por negociación colectiva y provisiones adicionales. Así también, la filial mantuvo una posición de liderazgo en su segmento, donde alcanzó una participación de mercado de 18,7%.
“Pese a la desaceleración económica y a los cambios normativos que afectaron a la industria este año, se ha trabajado con antelación para hacer los ajustes necesarios en materia de ingresos operacionales, control de gastos de operación y gestión de riesgo. Todo esto ha permitido mantener los niveles de rentabilidad, pese a un entorno de importantes cambios”, explica el gerente de la División Banco CrediChile, Juan Cooper.
Como parte de la estrategia de segmentación, se potenció el área de Microempresas (compañías con ventas anuales menores a UF 2.300), la que al cierre del año logró colocaciones sobre $32.000 millones. De igual forma, en el año se incorporaron 110.000 nuevos clientes de abono de remuneraciones a través de convenios con empresas e instituciones, y 107.000 trabajadores asociados a convenios de descuentos por planilla.
Por su parte, en el segmento de personas, el lanzamiento de Cuenta Chile complementó y fortaleció la oferta de valor de Banco CrediChile, permitiendo a los clientes depositar su sueldo y al mismo tiempo entregar un mejor servicio y nuevas funcionalidades, gracias a la nueva plataforma Internet y Banca Móvil.
En materia de canales de atención, se dio especial importancia al fortalecimiento de canales indirectos, esfuerzos que se suman a las corresponsalías bancarias “Cajas Chile”. Esta red de distribución ya cuenta con más de 2.600 comercios adheridos, otorgando a Banco CrediChile cobertura en el 78% de las comunas del país, permitiendo acercar a los clientes a servicios financieros básicos, tales como giros, consultas de saldos, depósitos y pago de cuentas.
En términos de calidad de servicio, los clientes continuaron reconociendo el trabajo de la División, cuyo índice de recomendación neta alcanzó un 82% en 2014. Entre las iniciativas adoptadas en 2014, destacan la implementación de mejoras en la plataforma de atención, que permitieron reducir el tiempo de atención y el desarrollo de nuevos protocolos, a fin de estandarizar la calidad de servicio a clientes.
En materia de gestión de recursos humanos, en tanto, Banco CrediChile cuenta con programas de capacitación presencial y en modalidad e-learning para todos sus colaboradores. A través de esta plataforma, en 2014 se capacitó al 70% de los colaboradores.
A ello se suman programas para desarrollar las habilidades de liderazgo de todo el personal que tiene a su cargo equipos de trabajo, entendiendo que ellos son un pilar fundamental en la implementación y éxito de la estrategia de este segmento de negocios.
En el ámbito de Responsabilidad Social Empresarial, Banco CrediChile ha desarrollado a lo largo del país un programa de educación financiera. Es así como a la fecha, se ha capacitado de manera presencial a más de 8 mil trabajadores de empresas en convenio y microempresarios. Adicionalmente, también se ha desarrollado un programa de educación financiera mediante la plataforma de e-learning de Banco CrediChile, a través de la cual se han capacitado a cerca de 22.000 personas.
Estos programas permiten a nuestros clientes y a la comunidad tener un mejor conocimiento e información para tomar decisiones de endeudamiento, como administrar el presupuesto familiar y el flujo de caja del negocio, en caso de la Microempresa.
“Estamos convencidos de que fomentando tanto el ahorro como el endeudamiento responsable, tendremos menos riesgo y por consiguiente una mayor inclusión financiera en Chile”, explica Juan Cooper.
Con miras a la gestión 2015, Banco CrediChile se focalizará en continuar diversificando sus ingresos, fortaleciendo el desarrollo de sus segmentos objetivos: retail, microempresa y convenios con empresas.
Para incrementar los niveles de productividad, el uso de herramientas de inteligencia de negocios y el desarrollo de canales indirectos serán fundamentales, al tiempo que se continuará trabajando en reducir tiempos de atención, de manera de entregar el mejor y más eficiente servicio.
Estas iniciativas, entre otras, “permitirán a CrediChile fortalecer su posición en todos sus segmentos, consolidándose como un referente en la industria y apoyando al desarrollo y bienestar de sus clientes y el país”, afirma el gerente de la División.
Estado de Resultado Resumido (MMM$) 2013 2014 Var. $ Var. %
Ingresos Operacionales 176,8 182,4 5,6 3,1%
Gasto Neto por Riesgo de Crédito (59,4) (59,4) 0,1 (0,1)%
Gastos Operacionales (76,0) (81,8) (5,8) 7,6%
Utilidad antes de Impuesto (UAI) 41,5 41,4 (0,1) (0,2)%
Indicadores 2013 2014 Var.
Ingresos Operacionales/Colocaciones 22,5% 22,3% (0,2)%
Eficiencia 43,0% 44,8% 1,9%
Gasto Neto por Riesgo / Colocaciones 7,6% 7,3% (0,3)%
UAI/Colocaciones 5,3% 5,1% (0,2)%
Información Relevante 2013 2014 Var. Var. %
N° de Sucursales 145 136 (9) (6,2)%
N° de Clientes (miles) 1.445,0 1.537,8 92,8 6,4%
Colocaciones (MMM$) 2013 2014 Var. $ Var. %
Comerciales 18,7 28,1 9,4 50,2%
Vivienda 72,2 76,3 4,1 5,6%
Consumo 695,3 714,1 18,8 2,7%
Total 786,2 818,5 32,3 4,1%