Conclusiones y perspectivas

Cada vez es más grande la necesidad de que las cooperativas de ahorro y crédito sean supervisadas por un organismo de control técnico, pero que tenga su sentido básico, no era posible ni procedente como en sucedió hasta el año 2012 que a un grupo pequeño pero las más grandes estén supervisadas por un organismo de control encargado de supervisar a Bancos, que en nada se asemeja a Cooperativa, el uno es una empresa de capitales mientras que la segunda es una empresa de personas, de la misma manera no era procedente que la gran mayoría estén supervisada por un organismo que carecía de instrumentos técnicos como es la Dirección Nacional De Cooperativa.

Organismo Públicos

•Servicio de Rentas internas •Gobierno Central

•Municipios.

•Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria.

Organismos de Integración.

•Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FECOAC) •Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Sur(UCACSUR)

Sistema Financiero

•Bancos •Mutualistas.

•Cooperativas de Ahorro y Crédito. •Cajas de Ahorros y Crédito.

Empleados de Ia Cooperativa. •Permanentes •A contrato Organismos de Ia Cooperativa •Consejo de Administración •Consejo de Vigilancia •Comisiones Especiales Socios de Ia Cooperativa. •Deudores •Depositantes

Empresas privadas proveedoras.

•Empresas que tienen convenio con nuestra Entidad para la dotación de bienes y servicios requeridos por los socios.

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De existir un organismo de apoyo a las CACs y fomentar su desarrollo e importancia se vería la necesidad de ampliar el abanico de servicios, como ya lo han probado muchos países como México donde existe la Cooperativa más grande del mundo “Caja Popular Mexicana” un ejemplo donde la banca quiso, casi lo logra eliminar al cooperativismo de ahorro y crédito en Argentina, donde solo existe un sobreviviente que es el Banco Cooperativo, donde tuvieron que organizarse las cooperativas y transformarse en banco, porque la ley no permite este tipo de entidades.

En Ecuador tenemos un ejemplo claro de la Cooperación en Ahorro y Crédito, que después de la crisis bancaria, se vio fortalecido el sistema, si solo retrocediéramos en el tiempo, hace unos 12 años, hablar de cooperativismo de ahorro y crédito era una utopía, pero en la actualidad, son un soporte importante en la economía del país. Jurídica y socialmente, durante muchos años, la economía popular y solidaria no ha sido visibilizada y ha estado marginada de las políticas públicas, muchos de sus actores han sido calificados como simples rasgos culturales o desviaciones “informales” del prototipo de empresa formal capitalista, y no como un actor importante de nuestro sistema económico.

Dentro de este contexto de invisibilidad y marginamiento jurídico, resulta casi obvio, la ausencia de estudios y estadísticas del sector; sin embargo, unos pocos datos ilustran su importancia en la economía del país, no solo para combatir la marginalidad y la pobreza, sino la injusta distribución de la riqueza. 50% del empleo nacional es generado por microempresas; Las ventas de las microempresas representan alrededor del 25,7% del PIB y más del 10% de los ingresos netos totales; Mientras la banca quebró y arruinó al país, se consolidó una amplia red de finanzas populares. Más de 1.200 cooperativas de ahorro y crédito, miles de cajas de ahorro y crédito (90% de mujeres), bancos comunales, representan casi USD $1.500 millones de activos y más de 3.000.000 de socias y socios. 248.398 UPAS (Unidades de Producción Agropecuaria) de menos de 1Ha. y 268.911 UPA entre 1 y 5Has. Alimentan a una parte importante de la población urbana (proveen el 65% de alimentos de consumo básico).

El aporte del trabajo doméstico no remunerado de las mujeres representa alrededor del 25% del PIB. A pesar de esta importancia, el Estado no ha mostrado ningún interés para impulsar una política pública dirigida a su fortalecimiento organizacional primero e institucional luego, por el contrario, se les ha considerado unidades económicas marginales, dedicadas a la solución de pequeños problemas, privándoles de campos de acción en el desarrollo local, regional y nacional. Esta situación de muchos años ha cambiado radicalmente. Hoy estos actores, son reconocidos en la Constitución, en el Plan Nacional de Desarrollo para el Buen Vivir, y son visibilizados en los informes del gobierno, cuya política económica apunta a la

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construcción de un sistema incluyente, participativo y socialmente justo, especialmente para

estos sectores que históricamente han sido desatendidos y olvidados17_.

Resulta imprescindible manifestar que es el sector cooperativo, como actor de la economía popular y solidaria, que, pese a las limitaciones en cuanto a políticas públicas, mayor desarrollo y posicionamiento ha obtenido. En este marco vale señalar que, al final de los años 90, el sistema financiero ecuatoriano terminó debilitado, especialmente la banca que enfrentó una profunda crisis de confianza, producto de su fragilidad a shocks internos y externos a más de su incompetencia y altos niveles de corrupción. En ese mismo escenario, se reconoce el aporte de las cooperativas de ahorro y crédito, sobretodo, del sector rural, como sistemas eficientes de financiamiento que lograron no sólo diversificar y ampliar sus servicios hacia la pequeña producción y población pobre, sino experimentar un sistemático crecimiento en casi todos sus indicadores financieros; mostrándose como referentes válidos en tiempos de crisis18_.

17 _{HIDALGO Ant onio Luis (2012), EL BUEN VIVIR, La recreación del pensamient o de PYDLOS, Ecuador, Universidad}

de Cuenca.

18_{ATLAS DE LAS DESIGUALDADES SOCIO-ECONÓM ICAS DEL ECUADOR, Secret aria Nacional De Planificación, 2013,}

CAPÍTULO II