3.7 CONCLUSIONES
4.2.3 Plan de Marketing para la Cooperativa Cámara de Comercio
4.2.3.5 Realización del Plan y Presupuesto
Para alcanzar los objetivos planteados, será necesario realizar convenios con empresas que ofrezcan este tipo de servicios, por lo cual primero, se presenta información sobre la RED TRANSACCIONAL COOPERATIVA, (RTC):
La Red Transaccional Cooperativa S.A. (RTC), es una sociedad anónima constituida legalmente el 06 de noviembre de 2006 en virtud de la Resolución No. 06.Q.IJ.004284 y calificada por la Superintendencia de Bancos y Seguros como una Institución de servicios auxiliares del Sistema Financiero.
Su misión es contribuir a la integración operativa y el crecimiento del sistema Cooperativo de Ahorro y Crédito mediante la prestación de servicios transaccionales.
La Red Transaccional Cooperativa, mantiene alianzas estratégicas con diversas instituciones, vinculadas con su giro de negocios, entre las cuales se mantiene:
Banco de Guayaquil S.A.:
Alianza para la integración de la red de cajeros automáticos de las Cooperativas con la del sistema bancario.
“Swisscontact”:
Fundación Suiza de Cooperación para el Desarrollo Técnico: relaciones con el exterior, organismos internacionales y desarrollo de productos
Los productos de RTC se promocionan a través de la marca “COONECTA” la cual se viene posicionando paulatinamente en el sector desde aproximadamente 6 años.
Mediante la afiliación a la RED COONECTA, la Cooperativa Cámara de Comercio podrá acceder a los siguientes productos y servicios, los cuales estarán a disposición de los socios de la Institución.
Gráfico 20: Productos y Servicios COONECTA
4.2.3.5.1 Implementación del servicio de tarjetas de débito para los socios de la Institución
Para la implementación de las tarjetas de débito, la Cooperativa deberá firmar un convenio con la Red Coonecta, lo cual permitirá utilizar las tarjetas de débito de la Cooperativa en cualquier cajero automático del país.
Gráfico 21: Red Nacional de ATM’S BG-COONECTA
a) Costos:
Licencia de uso de software y monitoreo del cajero de propiedad de la Institución (7días, 24 horas, 365 días): $ 130 mensuales.
El costo del plástico dependerá del volumen de tarjetas que se vayan a elaborar, pero en todo caso el costo de las mismas, incluida la personalización y plástico, no supera $1,00.
RTC cobrará por el uso del BIN en la tarjeta de débito, US$ 0,50. (Este valor es anual y corresponde a cada tarjeta emitida).
Certificación de tramas de conexión y encriptación para transacciones en redes afiliadas (red de otras Cooperativas, BG y Banred): US$ 1,200.00 por una sola vez.
Costo del cajero, traslado y obra física para instalación del cajero por cuenta de la Cooperativa. COONECTA con el proveedor del equipo y sus técnicos efectúa el proceso de implementación y capacitación para la puesta en marcha del servicio.
Los socios de la Cooperativa al utilizar un cajero del Banco de Guayaquil S.A., pagan solo $ 0.50 centavos de dólar, al usar un cajero de las Cooperativas Miembros de COONECTA, el costo al usuario es de $ 0.35 centavos por transacción.
b)
Procedimiento para la elaboración, personalización y entrega de la tarjeta de débitoLa tarjeta de débito es una tarjeta plástica con una banda magnética, usada para extraer dinero de un cajero automático y también para pagar compras en comercios que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias.
Gráfico 22: Diseño de tarjeta de Débito
Elaborado por Tlga. Lorena Haro
Proceso de producción de tarjetas de débito.
PRODUCCIÓN DE TARJETAS DISEÑO DE TARJETAS PERSONALIZACIÓN DE TARJETAS ACTIVACION Y ENTREGA DETARJETAS
Las tarjetas de débito también podrán ser utilizadas en los diferentes puntos de Venta de locales afiliados, los cuales debitarán las compras directamente de la cuenta del los socios que mantienen en la Cooperativa.
Gráfico 23: Servicios POS
4.2.3.5.2 Reestructuración de los productos de ahorro que mantiene la Cooperativa.
A continuación se presenta la creación de nuevos productos de ahorro:
a) Ahorro estudiantil:
PRODUCTO AHORRO ESTUDIANTIL
MERCADO OBJETIVO
Asociaciones estudiantiles, de escuelas, colegios, que deseen mantener un ahorro durante sus años de estudios, y percibir algún rendimiento.
MONTO DE APERTURA $ 50,00 TASA DE INTERÉS 6 % anual.
FRECUENCIA DE PAGO DE INTERÉS Capitalización trimestral COSTOS POR SERVICIOS $ 2,00 por gastos operativos INSTRUMENTOS UTILIZADOS Cartolas de ahorro
BENEFICIOS ADICIONALES.
Descuentos mediante convenio CCSD, con empresas de turismo y material educativo (papelerías y librerías)
ATRIBUTOS
Debe realizar ahorros mensuales.
Tiempo mínimo de ahorro: 1 año No se cobra mantenimiento de cuenta.
REQUISITOS
Documentación personal de uno de los estudiantes y de un mayor de edad como representante. PUBLICIDAD PARA PROMOVER EL
PRODUCTO
Visitas personalizadas a
b) Ahorro programado:
PRODUCTO AHORRO PROGRAMADO
MERCADO OBJETIVO
Personas naturales mayores de 18 años, que mantengan capacidad de ahorro.
MONTO DE APERTURA $ 50,00
TASA DE INTERÉS 4-7 % anual.
FRECUENCIA DE PAGO DE INTERÉS Capitalización mensual.
COSTOS POR SERVICIOS $ 5,00 por fondo mortuorio.
INSTRUMENTOS UTILIZADOS Cartolas de ahorro
ATRIBUTOS
Debe realizar incremento de ahorros mensuales.
Tiempo mínimo de ahorro: 1 año
No se cobra mantenimiento de cuenta.
PUBLICIDAD PARA PROMOVER EL PRODUCTO
Radio, Periódico, volantes, llamadas personalizadas a socios activos e inactivos para incentivar el ahorro.
c) Implementación de órdenes de pago para autorización de retiros.
La orden de pago no es un cheque, pero permite la autorización para que la Institución financiera ponga a disposición de un beneficiario una suma de dinero que será liquidada por caja.
Esta autorización la da el titular de la cuenta de ahorros, en este caso, la Cooperativa pondrá a disposición de sus socios la posibilidad de solicitar este servicio para el retiro de sus fondos por medio de este instrumento.
Gráfico 24: Orden de Pago Coopacc
4.2.3.5.3 Otros servicios adicionales
a) Pago del Bono de Desarrollo Humano
Este servicio consiste en la integración al sistema para pago del subsidio y entrega de la tarjeta MIES Bono Rápido a los beneficiarios.
La comisión neta para la Cooperativa es de $ 0.25 además de la posibilidad de captar nuevos socios para la Institución.
Gráfico 25: Pago del Bono de Desarrollo Humano
b) Remesas
Para acceder al servicio se requiere la firma del convenio y tener internet en la Cooperativa, se capacita al personal y en tan solo 48 horas la Cooperativa puede comenzar a ganar comisiones por cada transacción recibida.
Las comisiones por las remesas pagadas son las siguientes:
La Cooperativa no cobrará costos adicionales a los beneficiarios de las Remesas. EMPRESA REMESADORA COMISION POR REMESA VIGO 0.75% VIA 0.65% RIA 0.55% TELEGIROS 0.80% DINEX 0.70% M2M 0.65% RANSFAST 0.70% EMPRESA REMESADORA COMISION COOPERATIVA VIGO 58% VIA 39% RIA 41% TELEGIROS 56% DINEX 44% M2M 56% RANSFAST 41%
Gráfico26: Empresas Remesadoras
c) Página Web
La propuesta de la creación de una página web para la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio, se realiza con el objetivo de brindar varios servicios y aplicaciones a los socios, entre las cuales se encuentran:
Información básica sobre la Cooperativa
Consulta de saltos.
Transferencias internas.
Información de productos y servicios de la Institución.
Para poder ejecutar estas aplicaciones, es necesario que se cree una página web “dinámica” la cual consiste en mostrar el contenido de una base de datos al usuario, para lo cual hay que seguir el siguiente proceso:
Contar con un administrador de la Base de Datos, quien debe mantener los conocimientos necesarios sobre lenguaje de programación y será el encargado del desarrollo de la página. (diseño y carga de datos)
Comunicación continua, con los proveedores del sistema, quienes otorgarán la información necesaria, para realizar el enlace de la página con los datos de la Institución.
Compra de servidores especiales para al almacenamiento de la información.
Pago del dominio correspondiente, refiriéndose por dominio a la tasa anual que se debe cancelar por la asignación del “nombre de la página”, por ejemplo: www.coopaccsd.com
Pruebas internas, tanto consultas como procesos.
Pruebas finales.
Los costos que genera la implementación de la página web, son los siguientes:
Contratación del programador de la página web (diseño y enlaces) $5.000 incluido IVA, se adjunta la propuesta del Ing. Marco Carrera, (diseñador y programador de páginas)
Adquisición de servidor y equipos $ 3.600 incluido IVA
Diseño de la página:
Cabecera
Contenido:
4.2.3.5.4 Realizar alianzas estratégicas que permitan atender a los socios de la Cooperativa en otras instituciones.
a) Agencias Compartidas
Este producto permite efectuar depósitos o retiros en las agencias de las Cooperativas Afiliadas a la misma RED, como si estuvieran en nuestra misma Cooperativa, se evita que la Institución invierta recursos en la apertura de nuevas agencias y se brinda al socio una mayor cobertura y seguridad ante el riesgo que significa actualmente el transporte de dinero.
Gráfico 27: Agencias Compartidas
La Cooperativa recibe una comisión por transacción realizada.
En Agencias Compartidas el costo al cliente es de $ 0.35 centavos de dólar, la Cooperativa gana $ 0.15 centavos cuando adquiere transacciones de socios de otras Cooperativas
b) Aplicaciones Móviles
Este producto se utiliza con teléfonos celulares para captación de ahorros, afiliación de socios y pago de créditos “on line”.
El costo por la implementación en tres equipos es de:
Pago mensual por la implementación del módulo de ventanilla móvil $250.00
Valor de 3 mini impresoras con Bluetooth $450
Pago mensual por licencia adicional $ 75.00
El teléfono celular debe adquirirlo la Cooperativa conjuntamente con un plan de datos en cualquier operadora.
Gráfico 28: Ventanillas móviles
4.2.3.5.5 Diseño de la Publicidad a ejecutar
Para ofertar los nuevos productos de ahorro y los nuevos servicios que ofrecerá la Institución, se deberá publicitar por diferentes medios, los cuales se proponen a continuación:
Cuñas en radio:
Llegó el momento de ahorrar, estamos esperándote. Somos “Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Santo Domingo.”
La seguridad para invertir es ¡ahorrar!
Además, pensando en nuestros jóvenes, ¡nueva cuenta de Ahorro estudiantil!
¡Apertura ya tu libreta de ahorros! Y recibirás grandes beneficios. ¡Ven y forma parte de nuestra gran familia!
Atención de lunes a viernes de 9:00 a 16:30; visítanos en la calle Latacunga entre 29 de mayo y 3 de julio. Edificio Cámara de Comercio.
Llámanos al 2742-133 / 2743-730
Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Santo Domingo, ¡contribuyendo al progreso de nuestra gente!
Una vez establecidos los productos y servicios que se implementarán en la Institución, es indispensable contar con un cronograma de trabajo y presupuesto, los cuales serán necesarios para la puesta en marcha del presente plan.
La Tabla # 25 nos demuestra el cronograma de trabajo de los primeros 12 meses, especificando que tipo de actividad se realizará en el correspondiente mes.
En la Tabla # 26, apreciaremos cuales son los valores a pagar en cada mes, por concepto de la implementación de los servicios y de la publicidad que se efectuará en los diferentes medios.
Los ingresos proyectados para el primer año se encuentran ilustrados en la Tabla # 27.
La tabla # 28 indica un comparativo de los ingresos vs. los gastos generados, con lo cual se aprecia que a pesar de ser el primer año, se puede recuperar la inversión realizada y además mantener un excedente.
Finalmente, se puede diversificar la inversión por actividad, la cual demuestra que las tarjetas de débito y las aplicaciones móviles mantienen los mayores rubros de inversión para su implementación. (tabla # 29)
Tabla # 25
PLAN DE ACCION
Servicios, acciones, medios
CRONOGRAMA
Tipo ACCIÓN MEDIO MES 1 MES 2 MES 3 MES 4 MES 5 MES 6 MES 7 MES 8 MES 9 MES 10 MES 11 MES 12
Afiliación a red Coonecta Firma de convenios para servicios
Aplicaciones móviles mensualidad por servicio Aplicaciones móviles Adquisición de equipos Aplicaciones móviles Licencia de
uso Tarjetas de débito Licencia de
uso Tarjetas de débito Elaboración
de tarjetas Calificación a la red Pago para la
conexión Publicidad Prensa Publicidad Radio Página web Elaboración de pág, compra de equipos Página web Pago de dominio
Tabla # 26
PLAN DE PUBLICIDAD
Servicios, acciones, medios
PLANIFICACION
Tipo ACCIÓN MEDIO costo /unit. MES 1 MES 2 MES 3 MES 4 MES 5 MES 6 MES 7 MES 8 MES 9 MES 10 MES 11 MES 12 TOTAL
Firma de convenios para
servicios s/c 0
Aplicaciónes móviles mensualidad por
servicio 250 250 250 250 250 250 250 250 250 250 250 250 250 3.000 Aplicaciónes móviles Adquisición de
equipos 450 450 450
Aplicaciónes móviles Licencia de uso 84 84 84 84 84 84 84 84 84 84 84 84 84 1.008 Tarjetas de débito Licencia de uso 146 146 146 146 146 146 146 146 146 146 146 146 1.602
Tarjetas de débito Elaboración de
tarjetas 1 500 500 500 500 500 80 80 80 100 100 100 3.040 Calificacion a la red Pago para la
conexión 1.200 1.200 1.200
Publicidad Prensa 100 200 200 200 200 200 200 100 100 1.400
Publicidad Radio 100 100 100 100 100 100 100 600
Página web Pago elaboración 2500 2500
Página web Pago dominio 20
3484 5.000 1.180 980 1.080 1.080 760 760 760 680 780 780 17.320
Tabla # 27
PROYECCION DE INGRESOS
Servicios, acciones, medios
PROYECCION
SERVICIO ACCION ing,/unit. MES 1 MES 2 MES 3 MES 4 MES 5 MES 6 MES 7 MES 8 MES 9 MES 10 MES 11 MES 12 TOTAL
Agencias Compartidas Comisión por servicios 0,15 40 40 50 50 55 60 60 65 65 70 70 625
Bono de desarrollo humano Comisión por servicios 0,19 78 78 87 87 97 97 107 107 107 116 116 1.077
Remesas Comisión por servicios 4,00 200 200 200 200 280 280 280 400 400 520 600 3.560
Tarjetas de débito emisión de tarjetas 2,50 1.250 1.250 1.250 1.250 1.250 250 250 250 250 250 250 7.750
Apertura de cuentas Ingreso por servicios 3,00 210 270 270 300 300 300 300 300 300 300 300 300 3.450
Aplicaciones móviles Comisión por servicios 0,15 66 66 82.50 99 120 150 150 150 150 165 180 1.378.5
210 1904 1904 1969.5 1986 2102 1137 1147 1272 1272 1421 1516 17.840,5
Tabla # 28
RESUMEN POR MESES
Elaborado por Tlga. Lorena Haro
0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 INGRESOS GASTOS
Tabla # 29
Elaborado por Tlga. Lorena Haro
0 1.000 2.000 3.000 4.000