En Chile, existen hoy 33.000 familias viviendo en situación de
cam-pamento, lo que en la práctica significa estar ubicado en una toma de terreno que no es propio, no tener acceso a los servicios básicos y no tener ni siquiera una dirección. Como fundación, trabajamos hace 15
años para terminar con esta realidad que nos parece indignante. No puede ser que miles de chilenos aun no cuenten con las
oportunida-des necesarias para mejorar su calidad de vida, y así poder acceder a una vivienda, educación y un trabajo de calidad.
Durante los últimos años, el Techo ha focalizado sus esfuerzos en
desarrollar iniciativas de Habilitación Social que impulsen a las comu
-nidades a poner fin a un ciclo de pobreza y desesperanza que mantie
-ne a miles de familias sin la posibilidad de capacitarse, potenciar habi -lidades y acceder a oportunidades reales de movilidad social. Una de
sus iniciativas es el Área Trabajo, el cual busca consolidarse definitiva -mente durante este 2012.
Como voluntario, te invitamos a conocer esta realidad y a trabajar codo a codo con las familias más vulnerables del país, de modo que es
-tas puedan contar con mejores oportunidades laborales para superar su situación de pobreza. Pero al mismo tiempo, te invitamos a trabajar por un Chile más justo, sin desigualdad ni exclusión, donde todos los
chilenos podamos tener oportunidades para salir adelante y donde
ya nadie más deba vivir en la marginalidad.
Sin ti, cambiar esta realidad se vuelve imposible. Tú y cada uno de los voluntarios que trabaja en el Techo somos responsables de este cambio en el país. Por esto, es fundamental que nuestro trabajo sea perseverante, comprometido y de excelencia. Nunca debemos olvi
-dar que estamos trabajando con familias que confían en nosotros y que el cambio en sus vidas, depende del trabajo conjunto.
Un abrazo
ÁREA TRABAJO
AHORRO
CUADERNO AHORRO VOLUNTARIO
PLAN DE AHORRO
Etapas Plan de Ahorro Cronograma Plan de Ahorro
Unidad I Unidad II Unidad III Unidad IV Unidad V Unidad VI Unidad VII
ANEXOS
59 11
12 14 15 15 17 19 20 20 21 22
25
El Área Trabajo se forma por la necesidad existente en las familias
de campamentos y comunidades vulnerables, de contar con mayo
-res y mejo-res oportunidades laborales, las que actualmente son pre
-carias, temporales e informales. Esta problemática condiciona a los pobladores a una sistemática y perpetua situación de vulnerabilidad laboral que dificulta la obtención de un trabajo digno, justo y de cali
-dad, que finalmente no les permite superar su situación de pobreza.
Objetivo general:
Generar, a través de herramientas y programas, oportunidades
que permitan disminuir la vulnerabilidad laboral y aumentar los ingresos de los pobladores de campamentos y comunidades vul
-nerables, en los que interviene Un Techo para Chile.
Objetivos específicos:
Disminuir la vulnerabilidad laboral de las personas que quieren emplearse a través de capacitación y talleres de inserción laboral.
Apoyar a los emprendedores que tengan la intención de autoem -plearse, tanto individual como colectivamente.
Otorgar a las familias herramientas que les permitan reconocer y
validar sus derechos, garantías y beneficios laborales.
Aumentar el ingreso de familias de comunidades vulnerables.
Generar cultura de ahorro y buen manejo del presupuesto fami
-liar en pobladores.
PLANES Y PROGRAMAS
Para enfrentar las problemáticas aludidas anteriormente, el Área Trabajo implementa programas que contribuyen a que los poblado
-res disminuyan la vulnerabilidad laboral en la que están situados al momento de enfrentarse ante una nueva posibilidad de trabajo, ya
sea de empleo o emprendimiento formal.
Estos planes y programas se dividen en cuatro grupos que a su vez
se subdividen en actividades específicas asesoradas por voluntarios
participantes de la institución.
6 ÁREA TRABAJO
1. Empleabilidad:
Genera oportunidades de capacitación formal a través de becas en cursos de oficios y prepara en habilidades blandas a través de cur
-sos de apresto laboral, para que los pobladores puedan conseguir más y mejores empleos.
Becas de capacitación
Talleres de Inserción Laboral
2. Ahorro:
Busca potenciar en las familias su capacidad de ahorro y buen ma
-nejo de su presupuesto familiar, permitiéndoles estar mejor prepara
-dos a la hora de postular a un subsidio de vivienda y manejar correcta -mente los ingresos familiares a la hora de administrar los gastos de la
vivienda definitiva.
Taller de ahorro Grupos de ahorro
3. Jurídico:
Entrega capacitación y formación que les permite a los poblado
-res reconocer sus derechos sociales y laborales, y apoya a los empren -dedores en la formalización de sus negocios, de manera que esto no impida el crecimiento y desarrollo de su proyecto.
Consultorio Jurídico
Formalización de Micro-empresas y Micro-fábricas Talleres Jurídicos
4. Centro de emprendimiento:
Fomenta, acompaña y apoya a emprendedores, tanto individuales
como colectivos, a través de capacitación en habilidades empresaria
-les, formalización, asesorías técnicas capital semilla y micro-créditos. De esta manera busca, fomentar la creación de trabajos sustentables y potenciar las habilidades de cada individuo o grupo.
Micro-empresarios
ÁREA TRABAJO
AHORRO
TALLER DE AHORRO
GRUPOS DE AHORRO
TALLERES JURÍDICOS JURÍDICO
CONSULTORIO JURÍDICO
FORMALIZACIÓN
MICRO-EMPRESAS Y
MICRO-FÁBRICAS
EMPLEABILIDAD
BECAS DE CAPACITACIÓN
TALLERES DE INSERCIÓN LABORAL
C. EMPRENDIMIENTO
MICRO-EMPRESARIOS
MICRO-FÁBRICAS
INCLUSIVO
ORGANIGRAMA PLANES Y PROGRAMAS
CUADERNO AHORRO VOLUNTARIOS
El cuaderno Ahorro es una iniciativa de Un Techo para Chile en
conjunto con fosis, que tiene como misión crear e incentivar el hábito
de ahorro en las familias de campamentos, para que puedan optar a
su vivienda definitiva, y sean capaces de costear los gastos que el cam
-bio les implica.
Este se divide en dos etapas que incluyen, por una parte, el
proce-so de ahorro para el subsidio, y por otro, el ahorro para lo que se esti
-me conveniente durante el proceso de la vivienda definitiva.
Durante el desarrollo del cuaderno, te darás cuenta que el
Cro-nograma de trabajo del Plan de Ahorro incluye un período de propa -ganda que es primordial para el fomento de los talleres dentro de la
comunidad. Por otro lado, y cuando el Programa de Ahorro ya este iniciado, es importante que sigas a cabalidad las 7 unidades
explica-das más adelante, donde cada una se divide en una Asamblea General y una Reunión de Ahorro, respectivamente.
Por otro lado, cuando exista alguna acotación específica durante una de las unidades, encontrarás notas de color naranjo al costado del texto, las cuales debes desarrollar paralelamente de acuerdo a la
etapa en que te encuentres.
Encontrarás todo el material de apoyo a las diversas unidades en
los anexos ubicados al final del cuaderno. La idea es que puedas fo
-tocopiar de aquí mismo la mayoría del material que vas a aplicar. No obstante en los casos especificados, deberás concurrir a las oficinas
de utpch de tu región para retirar y fotocopiar lo necesario, pero de igual manera te servirán para anticiparte a alguna de las actividades
que debes desarrollar durante el proceso.
Finalmente te instamos a sacarle el máximo provecho posible a esta herramienta y a no conformarte únicamente con lo que aquí apa -rece, puesto que el conocimiento personal que tengas respecto a las materias explicadas, te puede ayudar mucho durante los talleres que
12 ÁREA TRABAJO
El Plan de Ahorro esta enfocado directamente en crear en las fa
-milias de campamentos el hábito de ahorrar, principalmente con dos fines: que puedan optar a su vivienda definitiva, y que mantengan esa
actitud como una constante durante su vida.
En la ruta del campamento hacia la vivienda definitiva, las familias
van incrementando sus gastos, y a su llegada al Barrio, si no se han
pre-parado adecuadamente, corren el riesgo de verse obligadas a volver
al campamento o de involucrarse en negocios ilegales como
micro-tráfico, prostitución y piratería. Una vez que entran en esto, el daño es casi irreversible. Es por esto que ideamos lo siguiente:
Programa de Ahorro:
Busca desarrollar el hábito de ahorro y buena administración del
presupuesto tanto personal como familiar, para que las familias no
tengan problemas al momento de estar en su vivienda definitiva. El programa de Ahorro responde a la necesidad que tienen las fa -milias de los campamentos en lograr10 uf para postular a un subsidio habitacional en un período aproximado de 12 meses (aunque puede variar caso a caso). Es importante que las familias que postularán a
una vivienda propia adquieran el hábito del ahorro para lograr la meta
sin tener que endeudarse en el proceso. Esto permitirá que las fami-lias estén en conocimiento y preparadas para asumir los nuevos gas-tos que les traerá vivir en una vivienda de su propiedad.
Por último, en cada campamento debe haber un equipo de vo
-luntarios del Plan de ahorro que trabajará para poder guiar, enseñar y proporcionar el hábito de ahorrar.
Objetivo general:
Introducir el concepto deahorro como un hábito en las personas.
Objetivos específicos:
Enseñar a las familias hábitos de ahorro y ordenamiento del pre -supuesto familiar.
Entregar técnicas y conceptos para lograr de mejor manera un ahorro sustentable en el tiempo.
PLAN DE AHORRO
Antecedentes del participante del Plan de Ahorro
1Es importante que conozcas su:
Composición Familiar
Ingreso mensual (considerar subsidios y/o bonos)
Escolaridad de los miembros de la familia
Acceso a servicios básicos (luz, agua, alcantarilla)
Materialidad de la vivienda
Problemáticas principales del hogar
Participación de algún miembro de la familia en otro programa de utpch u otra institución
Metodología de trabajo
El objetivo es acompañar y apoyar a cada familia en el período de ahorro para la casa propia. Para cumplir este objetivo, una vez al mes (período que puede ser ajustado a las necesidades del campamento o a la fase en que se encuentre, es decir puede ser ajustado a un plan
mensual o cada 15 días) debes reunirte con la comunidad, haciendo
capacitaciones y actividades. Las reuniones se realizarán de manera
alternada: en Asamblea General del Comité (frente a todo el comité), a la semana siguiente en una Reunión de Ahorro, y así sucesivamente.
1. Asambleas Generales del Comité:
El voluntario asiste a las Asambleas del comité para definir las me -tas de ahorro y hacer las capacitaciones a la comunidad en general2.
Cada 2 meses, deberás trabajar con la comunidad los siguientes
temas en el orden respectivo, los cuales son independientes a los que
se trabajaran con los grupos de ahorro. Estos son:
Mi presupuesto, ¿Lo conozco?
¿Cuál es mi cuota?
¿Ahorro donde estás?
El ahorro, uno más de mi familia.
1. Para hacer un diagnóstico del participante de
-bes aplicar la ficha que encontrarás en el anexo n° 1: “Ficha de Inscripción”.
2.La intervención del voluntario no debiera durar
14 ÁREA TRABAJO
2.Reuniones de Ahorro:
En la Asamblea General se invita a toda la comunidad a participar de las Reuniones de Ahorro. Con los interesados deberás organizar el horario (el que idealmente podría realizarse la semana siguiente), se explica con mayor detalle los principales pasos a seguir para obtener un ahorro sustentable en el tiempo, y se realizan actividades y reforza
-miento de lo aprendido. En estas reuniones se organizan y planifican actividades comunitarias para juntar dinero, se organizan pollas, bin -gos, rifas, planes de incentivos, entre otras cosas.
ETAPAS PLAN DE AHORRO
Es importante destacar que un campamento que desarrolle el
Plan de Ahorro deberá pasar dos etapas fundamentales durante el proceso, las cuales están regidas por metas de ahorro que deben lle
-varse a cabo durante el período de duración contemplado. Las eta
-pas del Plan son:
Etapa I: Las familias deben reunir 10 uf para postular a un subsidio habitacional.
Etapa II: Es la comunidad la que decide según sus propias
necesi-dades cuando ahorrar y en cuánto tiempo. Pueden existir distintos fines para este ahorro, por ejemplo: mejoramiento de la vivienda que se les entregará, baldosas para la casa, calefón, jardín u otro. utpch fomenta este ahorro extra en las familias ya que
repercu-te directamenrepercu-te como método de aprendizaje en su preparación para la vivienda definitiva.
El enfoque que le hagas al Programa de Ahorro en esa comunidad
dependerá entonces de la etapa en que se encuentren adaptando a estas las capacitaciones y el tipo de actividades. Existen en total 5
ca-pacitaciones que deben ser realizadas de manera mensual en la Asam
-blea General con toda la comunidad, y en las Reuniones de Ahorro con las familias que integraran los Grupos de Ahorro. En la práctica, los plazos pueden ser más cortos o más largos. Si se tiene poco tiem
-po para ejecutar el Programa se -podrán hacer las capacitaciones más
4.Ver Anexo n°2: “Invitación”
3.No debes confundir este tipo de afiche con los afiches de difusión, donde este último tiene como tarea animar a la gente a que asistan a la Asamblea de Trabajo y se integren al Plan de Ahorro.
CRONOGRAMA PLAN DE AHORRO
Difusión y propaganda:
En compañía de los Coordinadores de Campamento, (si no los
conoces pide el contacto al zonal de trabajo) asiste a la primera mesa de trabajo para contar brevemente del Plan de Ahorro e in
-vita a todos a una Asamblea explicativa. Informa que harás promo -ción en el campamento durante la semana e insta a los dirigentes a que informen a toda la comunidad.
Durante cada etapa del Programa de Propaganda del Plan de Aho -rro (el cual consiste en 4 etapas de 2 meses con los temas ya
nom-brados anteriormente), existe 1 tipos de afiches3 y un tríptico que deberás pedírselos a tu respectivo zonal de trabajo y luego instalar
por todo el campamento en sus respectivos meses.
Durante la semana debes realizar un puerta a puerta explicando brevemente de qué se trata el Plan y sus Programas e invita a la Asamblea. Entrega invitaciones formales4 y pega afiches motiva -cionales, para que la comunidad asista a la Asamblea donde se pre
-sentará el Plan de Ahorro.
Si el Plan ya se está desarrollando en el campamento, de todas for
-mas debes promocionarlo, debido a que siempre hay nuevas he -rramientas o gente que no ha participado.
Inicio Plan de Ahorro:
1. Unidad I:
Asamblea General n° 1:En la primera Asamblea deberás expli
-car a toda la comunidad el Plan de Ahorro, los programas que lo componen y quienes pueden participar. Puedes usar el siguiente PowerPoint: Presentación plan de ahorro.ppt que se encuentra
en la página web.
16 ÁREA TRABAJO
Plan de Ahorro
Unidad I
Unidad II
Unidad III
Unidad IV
Unidad V
Unidad VI
Unidad VII
Asamblea Generaln°1
Asamblea General
n°2
Asamblea General
n°3
Asamblea General
n°4
Asamblea General
n°5
Asamblea General
n°6
Asamblea General
n°7
Reunión de Ahorro n°1
Reunión de Ahorro n°2
Reunión de Ahorro n°3
Reunión de Ahorro n°4
Reunión de Ahorro n°5
Reunión de Ahorro n°6
Reunión de Ahorro n°7
PLAN DE AHORRO
Luego presentarás y explicarás el tema de trabajo por propagan-da, que corresponde a “Mi presupuesto, ¿Lo conozco?”. Te puedes
ayudar con el PowerPoint: Mi presupuesto, ¿Lo conozco? .ppt.
Cada tema tiene un PowerPoint con el cual te puedes ayudar en la Asamblea correspondiente.
Para finalizar, en la siguiente Asamblea General deben traer lista
una tarea5. Es necesario entonces, que, antes de la Asamblea de
presentación, imprimas y fotocopies esta tarea la cantidad de ve-ces que sea neve-cesario, para que luego le des una copia a cada per-sona participante.
Reunión de Ahorro n° 1 Ahorro Personal: Para iniciar el taller entregarás una ficha de inscripción6 la cual deberá ser llenada por las personas que asisten al Grupo de Ahorro con la finalidad que conozcan sus antecedentes financieros, para tener algo mas cer -cano a la realidad7.
Luego, mostrarás la presentación: Presentación plan de ahorro. ppt (que se encuentra en la página web), que tiene como finalidad enseñar a administrar y ver las posibilidades de ahorro que pue -dan tener las personas del campamento.
En el Taller se revisará la tarea entregada en la Asamblea General
n°18 y se deberá seguir completando a medida que se vayan desa
-rrollando las actividades.
Teniendo claro los ingresos y los gastos, debes entregar la meta de
ahorro9. Esta será una meta de ahorro personal que cada persona
del comité se compromete a ahorrar mes a mes.
Para finalizar el taller, invita a todos a abrir una libreta de ahorro al momento de juntar su primer monto de dinero.
2. Unidad II:
Asamblea General n° 2:A modo de inicio de la segunda Asam
-blea, revisa la tarea entregada en la sesión anterior con la finalidad que ellos puedan ver donde están gastando más y dónde podrían
disminuir esos gastos. Luego, entrégale a la comunidad la meta de ahorro10, donde ellos se comprometen a alcanzar una meta para un bien en especifico (normalmente es la vivienda propia).
5. Ver Anexo n° 3: ”Tarea Asamblea General”
6. Ver anexo n° 1: ”Ficha de Inscripción”
7. Para que te introduzcas en los temas que trata -rás en el taller, es necesario que leas el
documen-to ubicado en el anexo n°4: “Taller de Ahorro”.
8. Ver anexo n° 3: ”Tarea Asamblea General”
9. Para esto debes ver el anexo n° 5: “Oportunidad y metas de ahorro”.
Luego explícale a la comunidad que se realizará una planificación 11 de sus ahorros, es decir, en base a su compromiso de ahorro men
-sual, se llevara un orden y se verificará su evolución, por lo que es ideal que puedan abrir en la brevedad una libreta de ahorro. En este punto es importante que les expliques los beneficios de
hacerlo, estudia el anexo n° 7: “cuenta de ahorro e intereses”
para tener mayor claridad sobre el tema. Si quieres ayuda, te pue
-des apoyar con el PowerPoint: Beneficios de una cuenta de aho -rro.ppt, que se encuentra en la página web.
Para finalizar la segunda Asamblea, recuerda a la comunidad que inviten a más personas a esta iniciativa, e invítalas a participar del Grupo de Ahorro.
Reunión de Ahorro n° 2 ¿Cómo manejar mi ahorro?:A modo de inicio, cuenta brevemente las actividades que se vieron en la pasa
-da Reunión con el fin de repasar antes de iniciar este taller. Luego es necesario que expliques como manejar el ahorro acumulado mes a mes, para aquello lo primordial es tener una libreta de aho
-rro, como se mencionó en la Reunión anterior.
Deberás llenar la planilla de planificación mensual12 en base a la
meta de ahorro de cada persona.
Para continuar con el tema de las libretas de ahorro debes mos
-trar la presentación: Beneficios de una cuenta de ahorro.ppt. Estudia el anexo n°7: “Cuenta de ahorro e intereses” para tener
mayor claridad sobre el tema, además infórmate sobre los reque
-rimientos mínimos de las cuentas de ahorro de distintos bancos. Para finalizar y para hacer mas ordenado el plan de ahorro, se es
-cogerá un encargado que mes a mes actualice las libretas de aho
-rro. Primordialmente, será el tesorero del Plan de Aho-rro.
Debes averiguar en cuanto tiempo más las familias deben tener el ahorro total para dividir el monto que deben juntar en el número de meses antes del plazo límite. Así, podrán definir el monto mí
-nimo a ahorrar mensualmente. Si las metas de ahorro planteadas son menores a este mínimo, deben reajustarse para poder llegar al ahorro total al final del período. Motiva a los participantes a aho
-rrar y no esperar hasta el final para preocuparse de juntar la plata. 11. Ver Anexo n° 6: ”Planificación de Ahorro”
Deberás pedir la planilla a tu jefe zonal, con la intención de llevar un orden exhaustivo del aho-rro de las personas del Grupo de Ahoaho-rro y de la comunidad del campamento.
12. Ver Anexo n° 6: ”Planificación de Ahorro” Deberás pedir la planilla a tu jefe zonal, con la intención de llevar un orden exhaustivo del aho-rro de las personas del Grupo de Ahoaho-rro y de la comunidad del campamento.
3. Unidad III
Asamblea General n°3: Al inicio de este mes, y previo a esta Asam
-blea, debes llenar el campamento con los afiches correspondien
-tes al tema n°2 de propaganda, más la entrega de afiches y tríptico. Al comenzar esta Asamblea y mientras que esta se lleva a cabo, puedes comenzar con el seguimiento del Plan de Ahorro a la co
-munidad (te puedes ayudar con el Secretario o Tesorero del cam
-pamento), completando la Planilla de Ahorro Mensual13.
A modo de inicio, cuenta brevemente las actividades que se vieron en la pasada Asamblea. Para continuar, presenta el PowerPoint que corresponde a la 2º etapa de propaganda: Cuál es mi cuota. ppt, que se encuentra en la página web. Para un mejor apoyo, es -tudia el anexo n°8: “Aprendiendo a gastar” y el anexo n° 9: “El costo de pagar en cuotas”.
Para finalizar recuerda e incentiva a la comunidad que participe en el Grupo de Ahorro, y motívalos a abrir una libreta de ahorro.
Reunión de Ahorro n°3 Aprende a gastar: Al igual que en la Re
-unión anterior, realiza un breve repaso de lo que se realizo el mes anterior, invita a mas gente por medio del boca a boca y en las Asambleas con la comunidad.
Para iniciar la Reunión de Ahorro comienza llenando la Planifi
-cación de Ahorro para realizar el seguimiento a las metas que se propusieron con el Plan de Ahorro. Si en esta instancia ves que no se ha logrado a cabalidad el Plan, preocúpate de estas personas citándolas al final de la Reunión para ver que solución se puede lo
-grar, de manera que el Plan no baje los brazos.
Luego continua la Reunión con la presentación: Aprendiendo a gastar.ppt, que se encuentra en la página web. Para un mejor apo -yo, estudia el anexo n°8: “Aprender a gastar”.
A modo de ejemplo, puedes hablar de las compras en marzo (uni -formes y útiles escolares), y de la compra de algún artefacto eléc-trico (ampolletas, refrigeradores T.V, radios, etc.), ya que estos vie-nen con los programas de ahorro energéticos.
13. Ver Anexo n° 6: ”Planificación de Ahorro”
4. Unidad IV:
Asamblea General n°4: Al inicio de la Asamblea y mientras que esta se lleva a cabo, puedes comenzar con el seguimiento del Plan Ahorro a la comunidad (para esta tarea te puedes ayudar con el Secretario o Tesorero del campamento), completando la Planilla de Ahorro Mensual.14
A modo de inicio, cuenta brevemente las actividades que se vieron en la pasada Asamblea. Para continuar presenta el Powerpoint:
El costo de pagar en cuotas.ppt, que se encuentra en la página
web. Para un mejor apoyo, estudia el anexo n° 8: “Aprendiendo a gastar” y el anexo n° 9: “El costo de pagar en cuotas”.
Para finalizar recuerda e incentiva a la comunidad que participe en el Grupo de Ahorro, y motívalos a abrir una libreta de ahorro.
Reunión de Ahorro n°4 El costo de pagar en cuotas: Al igual que en la Reunión pasada realiza un breve repaso de lo que se realizo el mes anterior, invita a mas gente por medio del boca a boca y en las Asambleas con la comunidad.
Para iniciar la Reunión de Ahorro comienza con el llenando de la planificación de ahorro para realizar el seguimiento a las metas que se propusieron con el Plan de Ahorro, si en esta instancia ves que no se ha logrado a cabalidad el plan, preocúpate de estas per-sonas citándolas al final de la Reunión para ver que solución se puede lograr, de manera que el plan no baje los brazos.
Luego continúa la Reunión con la presentación: El costo de pagar en cuotas.ppt, que se encuentra en la página web. Para un mejor
apoyo, estudia el anexo n° 9: “El costo de pagar en cuotas”.
5. Unidad V:
Asamblea General n°5: Al inicio de este mes, y previo a esta Asamblea, debes llenar el campamento con los afiches corres -pondientes al tema n°3 de propaganda, además de entregar los
afiches y el tríptico.
Al inicio de la Asamblea, y mientras que esta se lleva a cabo, puedes comenzar con el seguimiento del Plan de Ahorro a la comunidad
NOTA: A contar de este mes se iniciará un pro -grama llamado “Información de ahorro”, el cual tiene por misión, enviar mensajes de textos a los celulares de las familias de la comunidad, incen-tivándolas con el ahorro. El mensaje de texto es una especie de recordatorio sobre sus metas de ahorro y como se encuentra el avance de este. Cabe señalar que este programa se encuentra en proceso de realización, por lo tanto al mo-mento de iniciarlo tendrás toda la información necesaria para entregársela a la comunidad.
14. Ver Anexo n° 6: ”Planificación de Ahorro”
(para esta tarea te puedes ayudar con el Secretario o Tesorero del campamento), completando la Planilla de Ahorro Mensual.15
A modo de inicio, cuenta brevemente las actividades vistas en la pasada Asamblea. Para continuar, presenta el PowerPoint que co -rresponde a la 3º etapa de propaganda: “¿Ahorro donde estas? .ppt”, que se encuentra en la página web. Para un mejor apoyo,
estudia el anexo n° 10: “Ahorro comunitario” y el anexo 11: “ Po-llas”. La idea de esta información es que comunidad pueda
organi-zarse y realizar algunas de las actividades nombradas en los anexos.
Reunión de Ahorro n°5 Opciones de ahorro en mi entorno: Al igual que en reuniones anteriores, realiza un breve repaso de lo
que se realizó el mes anterior e invita a más gente por medio del
boca a boca y en las Asambleas con la comunidad.
Para iniciar la Reunión, comienza llenando la Planificación de Aho -rro para realizar el seguimiento a las metas que se propusieron
con el Plan de Ahorro. Si en esta instancia ves que no se ha logrado a cabalidad el plan, preocúpate citándo a los implicados al final de la Reunión para ver que solución se puede lograr, animándolos a no bajar los brazos.
Luego continúa la Reunión con la presentación: Opciones de aho-rro en mi entorno.ppt, que se encuentra en la página web. Para un mejor apoyo, estudia el anexo n°10: “Ahorro comunitario” y el anexo n°11: “Pollas”.
6. Unidad VI:
Asamblea General n°6: Al inicio de la Asamblea y mientras que esta se lleva a cabo, puedes comenzar con el seguimiento del Plan Ahorro a la comunidad (para esta tarea te puedes ayudar con el Secretario o Tesorero del campamento), completando la Planilla de Ahorro Mensual.16
A modo de inicio, cuenta brevemente las actividades que se vieron en la pasada Asamblea. Para continuar, presenta el PowerPoint:
Comprando en grupo.ppt, que se encuentra en la página web.
NOTA: A contar de este mes se iniciará un pro -grama llamado “Incentivo por cumplimiento
de metas”, el que apunta a fomentar el ahorro,
premiando las metas individuales establecidas en la planificación inicial. Para aquello, se establece un sistema de puntuación, que premia con una mayor cantidad de puntos a los miembros gana -dores del grupo de ahorro.
Existen 3 niveles de metas, y dependiendo de esto también, un nivel de puntos. Por lo tanto, la can -tidad de puntos ganados, depende del nivel de meta cumplida.
Cabe señalar que este programa se encuentra en proceso de realización, por lo tanto al mo-mento de iniciarlo tendrás toda la información necesaria para entregársela a la comunidad.
22 ÁREA TRABAJO
Para un mejor apoyo, estudia el anexo n°10: “Ahorro comunita-rio” y el anexo n°11: “Pollas”. La idea de esta información es para que la comunidad pueda organizarse y realice algunas de las
activi-dades nombradas en los anexos.
Reunión de Ahorro n°6 Comprando en grupo: Al igual que en reuniones anteriores, realiza un breve repaso de lo que se realizo el mes anterior e invita a mas gente por medio del boca a boca y durante las Asambleas con la comunidad.
Para iniciar la Reunión de Ahorro, comienza llenando la Planifi
-cación de Ahorro para realizar el seguimiento a las metas que se propusieron con el Plan de Ahorro. Si en esta instancia ves que no se ha logrado a cabalidad el plan, preocúpate citándo a los impli
-cados al final de la Reunión para ver que solución se puede lograr, animándolos a no bajar los brazos.
Luego continua la Reunión con la presentación: Comprando en grupo.ppt, que se encuentra en la página web. Para un mejor apo -yo, estudia el anexo n°12: “Compras comunitarias”
7. Unidad VII:
Asamblea General n°7: Al inicio de este mes, y previo a esta Asamblea, debes llenar el campamento con los afiches correspon -dientes al tema n°4 de propaganda, además de entregar los afiches y el tríptico.
Al inicio de la Asamblea, y mientras que esta se lleva a cabo, puedes comenzar con el seguimiento del Plan de Ahorro a la comunidad (para esta tarea te puedes ayudar con el Secretario o Tesorero del campamento), completando la Planilla de Ahorro Mensual.17
A modo de inicio, cuenta brevemente las actividades que se vieron en la Asamblea pasada. Para continuar, presenta el PowerPoint
que corresponde a la etapa n°4 de propaganda: Ahorro, uno mas de mi familia.ppt, que se encuentra en la página web. Para un me
-jor apoyo, estudia el anexo n°12: “Compras comunitarias”. La idea de esta información es para que la comunidad pueda
organi-zarse y realizace las actividades nombradas en el anexo. 16. Ver Anexo n° 6: ”Planificación de Ahorro”
NOTA: Infórmale al Grupo de Ahorro que más adelante comenzarán las capacitaciones exter-nas que profundizarán distintas temáticas que impacten el presupuesto familiar y la capacidad de ahorro, apuntando a: 1.Planificación del gas
-to familiar, 2.Endeudamiento responsable,
3.Cómo salir de dicom, 4.Consumo eficiente,
Etc. Las cuales son realizas en la Reunión semanal
Reunión de Ahorro n°7 Continúo ahorrando en mi vivienda:
Con esta Reunión se da por terminado el Grupo de Ahorro, al igual que en la Reunión pasada, realiza un breve repaso de lo que se rea
-lizó el mes anterior, invita a más gente por medio del boca a boca y en las Asambleas con la comunidad.
Para iniciar la Reunión, comienza con el llenando de la Planificación de Ahorro para realizar el seguimiento a las metas que se propu
-sieron con el plan de ahorro. Si en esta instancia ves que no se ha logrado a cabalidad el plan, preocúpate citándo a los implicados al final de la Reunión para ver que solución se puede lograr, animán
-dolos a no bajar los brazos.
Deberás capacitar a las personas presentando el PowerPoint
“Continúo ahorrando en mi vivienda.ppt”que se encuentra en la
página web. Para un mejor apoyo, estudia el anexo n°13: “Ahorro después de la vivienda”
17. Ver Anexo n° 6: ”Planificación de Ahorro”
NOTA: Infórmale al grupo de ahorro que mas adelante comenzarán las capacitaciones exter-nas que profundizarán distintas temáticas que impacten el presupuesto familiar y la capacidad de ahorro, apuntando a: 1.Planificación del gas -to familiar, 2.Endeudamien-to responsable,
3.Cómo salir de dicom, 4.Consumo eficiente,
Etc. Las cuales son realizas en la Reunión semanal
ANEXO 1: FICHA DE INSCRIPCIÓN
Encuesta de empleo y ahorro
Un Techo para Chile
Nombre: _________________________________________________________ RUT: _____________________________________________________________ Comité: __________________________________________________________ Teléfono de Contacto: ______________________________________________
A.
EMPLEO
1
.
¿Cuánto es el ingreso económico mensual del núcleo familiar?
$____________
2.
¿De dónde proviene este ingreso familiar?
2.1.
¿Quién de su familia trabaja y recibe ingresos?
Jefe de Familia:
si
no
¿Cuál es su trabajo?
___________Pareja:
si
no
¿Cuál es su trabajo?
___________Hijos:
si
no
¿Cuál es su trabajo?
___________Otros:
si
no
¿Cuál es su trabajo?
___________2.2.
¿Reciben algún subsidio estatal?
si
no
¿Cuál?
__________________________
¿Cuánto es el monto del subsidio? $
_____________
3
.
Respecto al trabajo que usted y los miembros de su familia realizan, estos son:
3.1
.
Jefe de Familia
a) Temporal b) Permanente c) Desempleado d) No Aplica
¿Posee Contrato Laboral?
3.2
.
Pareja
a) Temporal b) Permanente c) Desempleado d) No Aplica
¿Posee Contrato Laboral?
a) Sí b) No c) No aplica
3.3
.
Hijos
a) Temporal b) Permanente c) Desempleado d) No Aplica
¿Posee Contrato Laboral?
a) Sí b) No c) No aplica
3.4
.
Otros
a) Temporal b) Permanente c) Desempleado d) No Aplica
¿Posee Contrato Laboral?
a) Sí b) No c) No aplica
4
.
Si algún miembro de su familia se encuentra actualmente desempleado, ¿Cuál de estos
aspectos cree que le ayudaría a salir adelante a?:
4.1
.
Usted
a) Obtener un micro-crédito b) Recibir capacitación c)Nivelación de estudios
d) Conseguir más contactos de empleo e) ¿Cuál?
___________________________
4.2
.
Pareja
a) Obtener un micro-crédito b) Recibir capacitación c)Nivelación de estudios
d) Conseguir más contactos de empleo e) ¿Cuál?
___________________________
4.3
.
Hijos
a) Obtener un micro-crédito b) Recibir capacitación c)Nivelación de estudios
ANEXO 1: FICHA DE INSCRIPCIÓN
4.4
.
Otros
a) Obtener un micro-crédito b) Recibir capacitación c)Nivelación de estudios
d) Conseguir más contactos de empleo e) ¿Cuál?
___________________________
B.
AHORRO
1
.
¿Tiene abierta su Libreta de Ahorro para la Vivienda? (u otra libreta)
si
no
2.
Si tiene abierta su libreta, ¿cuánto dinero tiene ahorrado en ella en la actualidad?
$
____________
3
.
¿Cuánto cree usted que es lo máximo que, en la actualidad, podría depositar en su
breta mensualmente?
$____________
4
.
¿Cuánto es el mínimo de tiempo en el cuál usted cree que podría juntar la Primera
pa de Ahorro para la Postulación a su Vivienda ($
230.000
)?
____________
meses
5
.
¿Cuánto cree usted que es lo máximo que, en la actualidad, podría depositar en su
breta mensualmente?
a) Toda mi vida he ahorrado y la posibilidad de postular a una vivienda no incidirá en mis de
-cisiones de ahorro.
b) Nunca he ahorrado o no me gusta ahorrar, y la posibilidad de postular a una vivienda no
incidirá en mis decisiones de ahorro.
c) Ahora que comienza el proyecto de vivienda definitiva, comenzaré a ahorrar con mayor
In vi ta ci ón Lanzamient o Es
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itamos est e _______________ _ a la s _____ _h rs . en _______________________________ _ a pa rt ic
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ac ión del Nuevo Prog ra ma de Ahor ro d e Un T echo par a Chile. Espe ra mos Co ntar C
on su Presen
ANEXO 3: TAREA Asamblea GENERAL
A. Ingreso
Nombre familiar Cantidad de dinero que trae
Cada cuántos días,
semanas, mensual Dinero mensual
B. Gasto
Gastos personales
Gastos del hogar
Gastos de quien(es) trabaja(n)
Gastos puntuales
Cigarro
Ocio
Bebidas Chucherías
Agua Luz
Gas
Teléfono
Mercadería Otro
Transporte
Colación
Otra.
Navidad
Ropa Nueva Artículos para el hogar
Colación
Cumpleaños
Salud Otros
ANEXO 4: TALLER DE AHORRO
Taller de ahorro
I. Introducción: ¿Qué es el ahorro? ¿Para qué sirve organizar las platas y ahorrar?
¿Qué aprenderemos en este taller?
Considerando que el dinero es escaso, aprenderemos a organizarlo para poder cumplir con
to-dos nuestros gastos y lograr ahorrar para vivir mejor
¿Para qué nos sirve ahorrar?
Además de permitirnos cumplir con las responsabilidades, el ahorro nos permite:
Comprar bienes y arreglar la casa.
Acceder a una mejor atención de salud.
Invertir en la educación y el futuro de los hijos.
Enfrentar imprevistos como enfermedades, accidentes, cesantía.
Lograr metas personales o familiares.
¿Cuáles son tus metas personales o familiares?
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
II. Ingresos, gastos y presupuestos
Cuando el dinero es escaso y difícil de conseguir, se hace muy necesario ser ordenado. El primer
paso para lograr el orden de nuestros gastos, es realizar un presupuesto.
Lo primero que tenemos que hacer antes de realizar un presupuesto, es definir nuestras metas para ver cómo nos vamos a ajustar u organizar para poder conseguirlas.
Ejemplo de una Meta: La Vivienda Definitiva
Recordemos que los objetivos o las metas de más largo plazo (como lo son el retiro o la educa
-ción superior de nuestros hijos) son generalmente los más importantes. Sin embargo, cuando jóvenes, vemos tan lejanos estos sucesos, que solemos dejarlos en segundo plano, y desplazar
Esto suele ser el primer gran error.
Es importante que conozcamos nuestras metas, para así poder determinar cuánto debemos ahorrar para conseguirlas. Por ejemplo, la obtención de la vivienda definitiva es una meta y la plata que necesitamos juntar para obtenerla, es nuestra meta de ahorro.
¿Qué aprenderemos en este taller?
Un presupuesto es un plan para organizar nuestros ingresos y gastos para así saber de dónde
viene y a dónde va nuestro dinero.
Cada vez que tu o tu pareja reciban sus ingresos, es recomendable que se sienten y ocupen una
hora de su tiempo para crear un presupuesto mensual y establecer, al menos una vez durante el período de ahorro relevante, una meta de ahorro.
El dicho popular dice que el que guarda siempre tiene. Pero cuando nos llega nuestra platita (sueldo u otro) a veces se desaparece, como por arte de magia. Se va en el pago de préstamos, letras, fiado, en las cosas de la casa, las fiestas familiares, las comidas ricas, la ropa para los niños, arreglos y al final:
¿Cómo ahorrar si ni siquiera vemos el dinero?
Presupuesto
Por eso, tenemos que ponerle nombre y apellido al dinero, para saber de dónde viene y a dónde va. Si lo conocemos bien, entonces aprenderemos a controlarlo. Para lograr un orden entre lo que ganamos y lo que gastamos, es necesario identificar los ingresos y los gastos.
Ingresos: (lo que ganamos): En primer lugar, tenemos que saber con cuanto dinero conta
-mos cada mes. Esto se llama ingreso, y considera no sólo lo que recibi-mos como sueldo fijo, sino también bonos, subsidios, es decir todo el dinero que entra a la casa. Por ejemplo, un
ingreso son los $10.000 semanales que gana la Sra. Florinda por planchar ropa, entonces su
ingreso mensual es de $40.000.
Ingresos
Gastos
Resultado Negativo:
Deudas
ANEXO 4: TALLER DE AHORRO
Cuando tenemos un ingreso fijo todos los meses, podemos saber con cuanto dinero con
-tamos, y así organizarnos de una forma más fácil. Si no hay un ingreso fijo, es aún más impor
-tante saber con cuanto dinero contamos en realidad, ya que no tenemos la misma cantidad
todos los meses. En este caso, es necesario reorganizar frecuentemente el presupuesto dependiendo del dinero que tengamos.
Para saber con cuanto dinero contamos cada mes, debemos saber cuanto aporta cada per
-sona que trabaja en el hogar (Ver anexo n°3)
Meta de ahorro e ingreso disponible: Es importante que tengamos claro cuanta plata es
la que tenemos que juntar, y en cuanto tiempo. Una vez que lo sepamos, podremos ver fá -cilmente cuanto es la cantidad exacta que necesitamos ahorrar cada mes, semana e incluso
día, para cada una de las metas que queramos lograr (Ver anexo n°5)
Gastos (lo que gastamos): Como vimos anteriormente, existen gastos fijos, que realizamos todos los meses, gastos variables, en los que no necesariamente incurrimos todos los me -ses, y gastos estacionales asociados a un momento del año. Entonces, para organizar el
pre-supuesto, necesitamos saber cuanto gastamos en total cada mes (Ver anexo n°3)
Resultado: Si nuestros ingresos son mayores a los gastos (obtenemos un resultado positi -vo) tendremos dinero que podremos destinar al ahorro, adquirir bienes o a cumplir metas personales. Si los ingresos son menores a los gastos (obtenemos un resultado negativo)
estamos gastando más de lo que tenemos, o sea nos estamos endeudando. Esto significa que mes a mes quedamos debiendo dinero a alguien (una compañía, una casa comercial, otro), lo que hace que se vayan acumulando deudas y sea cada vez más difícil pagarlas.
Cuando tengamos nuestro ingreso total, debemos restarle la meta de ahorro para obtener el
ingreso disponible, el cual debe ser mayor o igual a los gastos totales.
Si resulta que es cierto, y el ingreso disponible es mayor o igual a los gastostotales, nos
alcan-zará el dinero para cubrir la meta de ahorro y, por lo tanto, no tendremos problemas para reunir el dinero, ni para ajustar nuestros gastos. Si, por el contrario, el ingreso disponible es menor a los gastos totales, no alcanza para cubrir la meta y tendremos que hacer algo para que nos
alcance, ya sea aumentar los ingresos o disminuir los gastos.
Ingresos – Ahorro = Gastos
Ingresos Totales + Meta de Ahorro = Gastos Totales
En resumen para hacer un buen presupuesto se deben seguir los siguientes pasos:
Primero debemos tener muy claro nuestro ingreso y anotarlo.
Luego, anotamos la meta de ahorro que queremos conseguir y el monto que estamos
dis-puestos a sacrificar, todas las semanas (o meses), para conseguirla.
Al ingreso le restamos esta cantidad y el resultado es lo que podemos gastar.
Luego anotamos todos nuestros gastos.
Si el resultado es negativo, debemos crear estrategias que nos ayuden a cambiar la situación.
CONSEJO:
Para que te den ganas de ahorrar, pon en tu alcancía la meta, es decir, para que voy a utilizar el
ANEXO 5: OPORTUNIDAD Y METAS DE AHORRO
Cigarrillos
Copete
Ropa
Comida
Ocio
Transporte
Accesorios
Entretención
Total
$
$
$
$
$
$
$
$
$
Meta de ahorro e ingreso disponible
Yo
_________________________________________________________sueño con
una meta de
__________________________________________________________Mi meta de ahorro es
: _________________________________________________Para alcanzar mi meta me comprometo a ahorrar: $ ___________________ (meta de ahorro mensual)
Que equivale a $ _________________ semanales.
Y a $________________ diarios.
Oportunidad de Ahorro
Nombre del campamento / comité: Comuna: Asesor de Ahorro: Voluntario: Etapa de Ahorro:
Nombre
Mi sueño es:
Mi Meta de Ahorro
Mi compromiso de Ahorro Mensual Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8 Mes 9 Mes 10
$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
Socio depositó
su comprimiso de ahorro
Socio depositó parte de su comprimiso de ahorro
Socio no depositó
ANEXO 7: CUENTA DE AHORRO E INTERESES
Bancos e Intereses
Cuando ya se ha decidido ahorrar dinero, hay dos principales
lugares donde guardar el monto ahorrado:
En una alcancía, debajo del colchón, en un frasco, etc.
Mediante una
libreta de ahorro.
Requisitos para obtener una libreta de ahorro:
Monto mínimo de apertura 0,5 uf aprox. Cedula de identidad.
El titular debe ser mayor de 18 años.
No tener otra cuenta de ahorro vivienda en el sistema financiero.
Ser persona natural.
Documentar origen de fondos cuando corresponda.
Casa
Banco
Ventajas Desventajas
Casa
Banco
1. Facil acceso:
el dinero siempre está disponible
1. El dinero está protegido
2.Gana intereses
3. Evita que nos gastemos fácilmente el dinero
1. El dinero puede ser robado
o quemarse en un incendio
2.No gano intereses
1. El dinero no está siempre
disponible, tenemos que ir al
banco a retirarlo
0
Preguntas frecuentes:
¿Cuál es la tasa de interés de la cuenta?
El interés que nos entregue el banco depende de cuánto tiempo lo dejemos
ahorrado sin tocarlo y de la tasa de interés
que entregue el banco al momento de abrir
la cuenta. Entre más alta sea la tasa y mayor el tiempo que tengamos el dinero en el
banco, más dinero obtendremos.
¿Hay alguna multa (pagos
adiciona-les) para realizar transacciones no
permitidas como no mantener la
cantidad mínima de dinero?
¿Existe alguna restricción de tiempo o de monto en los retiros? ¿Puedo retirar mi dinero cuando quiera?
Por lo general, mientras más restricciones
tiene una cuenta para poder sacar el dinero, más intereses nos entrega, por lo tanto, nuestro dinero crece más rápido.
¿Cuál es la cantidad
mínima de dinero que
debemos tener para
mantener esta cuenta?
¿Existe algún cargo adicional por mantención de la cuenta?
¿Cuántas veces al año puedo retirar dine-ro de mi cuenta sin perder los intereses?
En resumen, y dado nuestro fin último de ahorrar para nuestra Vivienda Definitiva, guardar nuestra plata en un banco tiene grandes ventajas:
Disminuye el riesgo de que nos gastemos
la plata, ya que tendríamos que ir al banco para sacarla.
Es un lugar seguro para guardarla,
evita-mos que nos la roben, o que se pierda.
El banco nos paga por poner nuestra pla
-ta ahí, esto recibe el nombre de interés.
ANEXO 7: CUENTA DE AHORRO E INTERESES
Ahorro Obligatorio
Salud
fonasa
:
Al cotizar quedamos cubierto ante las
enfermedades que nosotros o nuestras
cargas familiares pueden sufrir. Para más información revisa: http://www.fonasa.cl
Vejez
afp
:
Las cotizaciones se depositan en una
cuenta individual que, al final de nuestra vida de trabajo, servirá para financiar nuestra
pensión, por lo que el dinero no se puede
retirar hasta el final de los días trabajados. Para más información revisa: http://www. spensiones.cl
Seguro de Cesantía:
Todos los trabajadores dependientes mayo -res de 18 años, y regidos por el Código del
Tra-bajo, que fueron contratados con fecha igual
o posterior al 2 de octubre del 2002 están
suscritos al Seguro de Cesantía. Para más in
-formación revisa: http://www.spensiones.cl
Aprendiendo a gastar:
¿Qué es un consumidor?
Un consumidor es una persona que compra algo.
¿Y un consumidor inteligente?
Un consumidor inteligente es una persona que compara los productos de acuerdo a su
presu-puesto y en base a eso compra el mejor producto.
Para comprar hay que considerar 4 cosas:
Precio:
A veces una marca barata es tan buena como una marca cara. También hay que ver ofertas.
Calidad:
Examina de qué está hecho lo que quieres comprar. Una marca puede costar un poco más, pero si está
mejor hecho, puede valer la pena el dinero extra.
Tamaño:
Ten cuidado con el tamaño de un paquete. Fijate en
el peso o la cantidad que aparece en el envase.
Premios o regalos:
Preguntate si el premio o regalo vale el dinero ex
-tra que deberás gastar. Recuerda que el premio es
un truco para hacerte comprar el producto. No lo compres si te interesa solo el premio.
ANEXO 8: APRENDER A GASTAR
Practiquemos
Para hacer una buena compra, responde las siguientes preguntas:
Lo que quiero comprar es:
________________________________________________
¿Busco alguna marca en particular?
__________________________________________
¿Qué características busco?
________________________________________________
¿Qué tiendas lo(a) venden? ¿En cuánto lo(a) venden?
______________________________
¿Qué tal la calidad? ¿Será durable? ¿Hay otra marca con una característica similar o mejor?
_________________________________________________________________________________
¿Puedo encontrar uno usado? ¿Dónde? ¿Por cuánto?
¿Alguien recomienda este producto? ¿Es confiable su opinión?
_________________________________________________________________________________
Decisión final:
_________________________________________________________________________________
Tienda Marca del producto Precio otras razones que justifican la decisión
Tienda
1.______________________ _
2.______________________ _
3._______________________
Precio
1.______________________ _
2.______________________ _
3._______________________
Lugar
1.______________________ _
2.______________________ _
3._______________________
Precio
1.______________________ _
2.______________________ _
Cuidando mi dinero
Elige uno o más consejos, de los que aparecen más abajo, para cada una de las situaciones – problema.
Compras una radio en una tienda. Luego, la encuentras a mitad de
precio en otra.
Consejo
Compras lo que crees necesitar en un negocio
de abarrotes. Luego, descubres que tu cuenta
es $5.000 más de lo que tienes presupuestado.
Consejo
Tu vecino ve tu nueva bicicleta y dice: “podría haberte vendido la mía en $25.000. La compré hace tres años y la he usado
solo dos veces.
Consejo
Lista de consejos
Lista de consejos
Busca calidad
Planifica tu compra
Haz una lista
Visita tiendas y compara precios
Consulta avisos de publicidad
Compara producto usado v/s nuevo
Una casa comercial ofrece un televisor Phillips por $87.980. Con una oferta de 12
cuotas mensuales de $ 8.628.
La mayoría de la gente considera que pagar
$ 8.600 al mes por una tele nueva no es tan mal negocio y se mete a pagar cuotas. Una forma de ver lo mal negocio que es esto es simplemente ver el total que se termina pagando por comprar en cuotas.
El costo de pagar en cuotas
Algo que tenemos que tener muy claro son los beneficios de no endeudarse. Cuando
nos endeudamos le pagamos a las tiendas que nos venden en cuotas, un interés que es mucho más alto que el que nosotros
ganaríamos si depositáramos la plata.
Comprar caro y vender barato es la mejor fórmula para irse a la bancarrota, ¡y esto es justamente lo que hacemos al endeudarnos en una tienda!
ANEXO 9: EL COSTO DE PAGAR EN CUOTAS
masterplop
Son 12 cuotas por lo que al final se paga
$103.534. Casi $20.000 extras que pagando al contado.
Ahora reflexionemos:Podríamos pensar, ¡y
si no tenemos la plata para pagar al contado!
Pero ahí está la gracia.
Podemos prestarnos a nosotros mismos
la plata. Esto se puede hacer si en vez de comprar el televisor hoy, lo compramos en 10 meses más. Cada mes ponemos en
la cuenta de ahorro lo que sería la cuota,
$ 8.600, y así terminamos pagando el tv
en sólo 10 meses en lugar de 12. Es decir, nos ahorramos esas dos cuotas (las que
podemos dejar en el banco como ahorros
de largo plazo). Más encima, muchas veces hacen descuento por pagar al contado por
sobre el precio, ¡por lo que puede que nos
ahorremos casi tres cuotas!
.
¿Qué pasa con el interés?
Calcular porcentajes es generalmente difícil de hacer, pero una buena forma de pensar sobre
esto es calcular cuánto es el total pagado en cuotas versus pagado en efectivo. En el caso de la tv, recordemos que pagábamos $103.534
en lugar de $87.980, por lo que conviene más ahorrar la plata que pagar en cuotas.
Otras ventajas de no endeudarse:Si tenemos problemas económicos entre medio, podemos
comprar el tv un poco después, pero si ya
esta-mos endeudados teneesta-mos que pagar sí o sí las
cuotas, o su costo empieza a crecer rápidamente
El banco nos paga 5% al año por confierle nuestro
dinero, mientras que una casa comercial puede
cobrar fácilmente 36% al año. Es decir, es 7 veces más caro endeudarnos comprando que ahorrar,
y todo esto por querer obtener el producto unos
meses antes.
Ejercicio
Para tener un poco de práctica, calculemos el costo de pagar en cuotas ,en lugar de al contado, de los siguientes productos (todos los valores son reales):
Así, si en lugar de pagar las cuotas ponemos cada mes la plata en el banco, podemos pagar las cosas que
compramos en 2 meses menos, es decir nos ahorramos 2 cuotas!, que mejor negocio! Más aún, muchos bienes bajan de precio al pasar el tiempo por lo que terminamos ahorrando todavía más. Para ver la ventaja
de ahorrar el monto de las cuotas y luego pagar al contado, en lugar de darlas a una multitienda, contemos cuántas cuotas ahorramos y será mucho más fácil aguantarse esos meses extras
Ejemplo:
A Continuación, una tabla real donde se muestra el costo total por la compra de un Televisor de $69.990
comprado en 12 cuotas con distintos intereses según la casa de compra respectiva. Eso si, estos datos son del 15/03/2012, por lo que debes considerarlos sólo como una referencia.
Producto Al contado 12 cuotas de Total de las cuotas Ganancia por Ahorrar
Televisor
Plancha Refrigerador
$99.900 $7.990 $104.800
ANEXO 9: EL COSTO DE PAGAR EN CUOTAS
¿En qué multitienda comprarías el televisor?
OJO!
El costo total del producto comprado será:
El precio + el costo del transporte de movilización (ejemplo: número de micros para llegar
e ir de vuelta desde la tienda hasta tu casa) + el costo del transporte específico para el bien
comprado (si es difícil de acarrear, ejemplo: flete). Multitienda
Televisor de $87.980 en 12 cuotas sin pie
ABC DIN París Corona Falabella Hites Johnson’s La Polar Ripley
Interés1 2 cuotas Precio real Total pagado Pagamos de más
4,49% 2,92% 4,21% 2,82% 4,49% 3,72% 3,8% 3,74% $9.643 $8.797 $9.489 $8.744 $9.643 $9.223 $9.266 $9.234 $87.980 $87.980 $87.980 $87.980 $87.980 $87.980 $87.980 $87.980 $115.715 $105.558 $103.868 $104.927 $115.715 $110.673 $111.192 $110.803 $27.735 $17.578 $25.888 $16.947 $27.735 $22.693 $23.212 $22.823 Presto Dijon 2,51% 4,4% $8.582 $9.593 $87.980 $87.980 $102.985 $105.120 $15.005 $27.140
4,49% $9.643 $87.980 $115.715 $27.735
4,4% $9.593 $87.980 $105.120 $27.140
Ahorro Comunitario
Todos tenemos la meta de tener nuestra casa
propia, pero sabemos lo difícil que es juntar la
plata para tenerla. En el camino aparecen
pro-blemas que hacen más difícil que reunamos el dinero que necesitamos, como por ejemplo: ac
-cidentes, gastos de los niños, quedarse sin traba
-jo, etc., y nos vemos obligados a ocupar la plata que teníamos juntada. Todos estos imprevistos hacen que nos demoremos mucho en juntar el
dinero, que perdamos la esperanza y pensemos
que nunca seremos capaces de juntarlo todo…
Busquemos en la lista de gastos aquellos que se pueden eliminar o reducir. Podemos
empezar con los más altos hasta llegar a los más pequeños.
Controlemos los gastos de luz, agua y gas. A veces, dejamos luces encendidas toda la no
-che o corriendo el agua mientras nos lavamos los dientes. Allí podría haber una oportunidad
de ahorro.
Busquemos financiamiento a intereses más bajos. ¿Sabemos el interés que pagamos
cuando compramos a crédito, en cada una de las casas comerciales?
Evitemos gastos innecesarios o de impulso: si vamos de compras, podemos llevar una
lista, de lo contrario podemos terminar comprando, por impulso, artículos que no necesi
-tamos: bebidas, dulces, etc.
Preparemos el almuerzo en casa: los que trabajan fuera de casa pueden ahorrar dinero
llevándose almuerzo desde la casa, en lugar de comprar colación. En vez de darles plata a los niños, podemos mandarles algo preparado desde la casa. Esto nos puede ayudar a ahorrar mucho dinero.
Investiguemos antes de comprar. Esto es especialmente importante en compras grandes como televisores, equipos electrónicos, etc
ANEXO 10: AHORRO COMUNITARIO
Otra manera que nos ayuda a juntar el dinero que ne
-cesitamos, es realizando actividades en conjunto con
personas que tengan nuestras mismas metas.
Por ejemplo, tener la casa propia es una meta personal, pero que involucra a toda nuestra comunidad. Para
esto, es mucho más fácil ahorrar en forma grupal (sin
dejar de lado el ahorro personal), realizando activida
-des para lograr la meta de forma más rápida y eficiente.
A esto se le llama Ahorro Comunitario
Entre más personas participen se pueden hacer acti-vidades más importantes que recolecten más dinero
que nosotros solos no podríamos organizar.
Ahorro individual
+
Ahorro comunitario ________________________________
Ahorro total
Es cierto que cada una de estas actividades requiere de distintos procedimientos, por ejemplo lo que necesitamos para un campeonato de fútbol no es lo mismo que necesitaríamos para una rifa o un bingo; sin embargo, todas las actividades necesitan una organización para poder realizarlas:
1
2
3
4
5
Paso 1:
Lo primero que tenemos que hacer es pensar en todas las posibles actividades que po
-dríamos realizar. Es importante que escuchemos y tomemos en cuenta todas las ideas
de los participantes, no importa si nos parecen poco realistas o poco atractivas. Este no
es el momento para elegir la mejor idea, sino de utilizar al máximo nuestra imaginación.
Paso 2:
Luego, debemos seleccionar algunas actividades teniendo en cuenta la realidad y con
-diciones de nuestro campamento. Por ejemplo, si en nuestra comunidad la mayoría son familias con hijos pequeños, una buena idea es que realicemos actividades para ellos. Algunos ejemplos: Bazares, remates, ollas comunes, vender una función de cine (Avant premier),venta de velas, artesanías, ramadas (18 de Sept.), día de la Madre, venta de tortas, completadas, empanadas, anticuchos, papas fritas, sopaipillas, bingos, rifas, campeonatos de Fútbol, bailables,feria de las pulgas, etc.
Paso 3:
Después, tenemos que evaluar cuál de todas las actividades seleccionadas es la más
realizable. Necesitamos saber qué requerimos para hacerla y cuánto estimamos ganar.
Paso 4:
Por último, debemos asumir los roles (Presidente, Secretario y Tesorero) para que lo -gremos una mayor organización en esta actividad. Los demás participantes de la
acti-vidad deben apoyar a la Directiva y realizar las tareas que se le encarguen. La Directiva
no necesariamente organiza todo, sino que reparte tareas a los demás integrantes para
ANEXO 10: AHORRO COMUNITARIO
Imaginémonos que decidimos organizar un bingo. Si dejáramos todo en manos de una sola persona, ésta tendría que conseguirse el lugar, los premios, hacer y vender las entradas, conse
-guirse los cartones, etc. El tiempo que se demoraría en organizar todo es mucho mayor al que demoraríamos varias personas, repartiéndonos las tareas. Dejar a una persona a cargo de todas estas tareas significa un gran desgaste y, lo más probable, es que no se cumpla bien el objetivo.
Elijamos alguna actividad para realizar:
Piense en todas las cosas necesarias para llevarla a cabo y en las ganancias que obtendrá. ¿Son mayores los beneficios que los costos?
Elijamos a la Directiva:
Esta directiva tiene que repartir tareas a los demás participantes de la actividad.
Consejos útiles para el ahorro comunitario:
Existen distintas estrategias que nos hacen más fácil manejar el dinero que conseguimos con las actividades comunitarias. Algunas estrategias que nos ayudarán son las siguientes:
Determinar la cantidad de dinero que cada familia ahorrará con las
activi-dades comunitarias. Por ejemplo, si decidimos ahorrar $10.000 al mes, hay
que ver qué cantidad debemos juntar personalmente y qué cantidad debe
-mos ahorrar comunitariamente. Además debe-mos decidir qué actividad
comunitaria realizaremos.
¿Qué haremos? ¿Cuánto necesitamos? ¿Cuánto ganaremos?
1.
2.
3.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
Presidente(a)
Secretario(a)
Tesorero(a)
Nombre:
Nombre:
Nombre:
Elegir a una persona de confianza, ya sea el Tesorero, el Coordinador, para que guarde las libretas de ahorro, evitando que nos tentemos y saquemos la plata. Esta persona debe comunicar, registrar, depositar o entregar, el di
-nero juntado, en un día específico de la semana, para asegurar un ahorro re
-gular (el depósito puede hacerlo el encargado de las libretas o cada familia). Por ejemplo, si en una actividad se logró juntar $50.000, se debe comunicar
la cantidad que le corresponde a cada familia.
Cada vez que se deposite dinero en las cuentas, debemos guardar o pedir el comprobante de depósito, para evitar confusiones o malos entendidos que puedan dañar la confianza del grupo. Es importante que todos los par
-ticipantes del comité conozcan el estado de ahorro de cada familia, para así evitar que alguna se encuentre en un nivel inferior de ahorro, perjudicando la postulación del comité a la vivienda definitiva.
¿Qué otras estrategias se nos ocurren?
_________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________
Organizaciones que nos pueden ayudar:
Existen organizaciones que pueden apoyarnos a la hora de realizar una actividad. Por ejemplo:
B
C
fontecho:
Apoya iniciativas para mejorar la calidad de vida en los campamentos.
Credito Comunitario: Apoya actividades que sirvan para el ahorro de la vivienda definitiva.
Entrega los recursos para realizar alguna
actividad
Las Pollas
En muchos campamentos se han hecho “pollas” con los vecinos para acumular dinero y hacer más fácil el ahorro
¿Qué son las pollas?
Una polla es un sistema de ahorro en el que un determinado grupo de personas,
se organiza para aportar una cantidad fija mensual a un pozo común, que se
reparte una vez al mes a un participante de esta polla. El orden de los turnos en
que a cada uno le toca recibir el monto acumulado, se elige al azar.
Por ejemplo, Se reúne un grupo de diez personas, con un alto nivel de confianza entre si, y cada uno se compromete a contribuir con 5 mil pesos mensuales durante 10 meses.
Por sorteo, se define quien se lleva el monto correspondiente a un mes. Al final,
cada persona que participa puede llegar a tener 50 mil pesos.
