Programa de Apoyo Emergente
para la Reactivación Económica
de las Empresas
Rol de Nafinsa y Bancomext
Nafinsa y Bancomext, piezas clave en el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas en los últimos años. A través de diferentes programas: Crédito Garantías Cadenas productivas Capacitación y asistencia técnica En 2008 se apoyó decididamente a las empresas afectadas por la crisis financiera internacional y la volatilidad cambiaria En Nafinsa se han desarrollado efectivos programas para atender situaciones de emergencia como en Tabasco, Quintana Roo y Oaxaca.A través del Programa de Garantías, Nafinsa apoya el desarrollo de las PYMES con diversos esquemas
Pyme Empresarial
Pyme Sectorial
Micro Crédito
Emergencias
Menores requerimientos de garantías reales y menor costo de
financiamiento.
85% del crédito sin garantía hipotecaria.
Nuevos esquemas de cobertura a primeras pérdidas
Más canales de atención
Programas de emergencias y atención a sectores estratégicos.
Programa de Garantías 2000 - 2008
El programa de garantías ha sido un efectivo inductor de crédito a las pequeñas y medianas empresas, utilizando la extensa red de los intermediarios financieros
250,000 mdp de flujo en crédito otorgado
302,571 empresas apoyadas
24 intermediarios financieros operando
Más de 75 productos dirigidos a Pymes
Registro del Programa Subasta 6.39 7.98 8.38 12.10 9.56 12.79 16.46 11.25
Con una reducción significativa de los márgenes
de intermediación
Sobretasa promedio por trimestre Jul.2002 – Mzo.2009
Al inicio del programa de garantías la sobretasa cobrada era de entre el 14% y 26%.
Programa de garantías 2009
La meta para este año es inducir crédito por más de $96,000 millones de pesos en apoyo a 120,000 empresas Subastas de garantías a primeras pérdidas a los intermediarios financieros Primera subasta: compromiso de apoyar 20,729 empresas con $9,020 millones de pesos Segunda subasta: compromiso de apoyar 17,600 empresas con $9,016 millones de pesos 17 intermediarios participando con 40 productos Tercera subasta: Julio 2009 con montos similaresTotal de crédito estimado por 27,000 MDP en apoyo
a más de 56,000 micro, pequeñas y medianas
La contingencia sanitaria ocasionó disminuciones importantes en los ingresos de las empresas :
Comercio y servicios en general, principalmente en la capital del país.
Hoteles y empresas del sector turístico en diversos Estados de la República.
Situación Económica en el D.F. y zonas turísticas
Caída estimada en ingresos por tipo de actividad: Restaurantes: 70%-90% Restaurantes: 70%-90% Hoteles: 80% Hoteles: 80% Esparcimiento: 80% Esparcimiento: 80%
Con la contingencia se estima un impacto en los ingresos de las empresas por aproximadamente 8,000 MDP en el D.F.
Adicionalmente el tráfico de visitantes en zonas turísticas se ha visto muy afectado. Un ejemplo es Cancún, donde ha disminuido 80% comparado con 2008.
Impacto sobre el mercado hotelero en Asia (2003)
Se anticipa un impacto negativo incremental derivado de la epidemia de la influenza en el turismo de nuestro país, basado en experiencias previas en
países asiáticos con la epidemia de gripe aviaria
China
China
Atención a micro, pequeñas y medianas
empresas afectadas
Crédito nuevo
A través de la banca comercial, con garantía Nafinsa:
Hasta 2 mdp
Plazos de 3 años
Gracia de capital
Tasa fija
Sin comisiones
Sin garantías reales
Reestructuras
A través de la banca comercial, se podrán reestructurar los créditos Pyme que ya cuentan
con garantía Nafinsa:
Gracia de capital
Manteniendo las tasas actuales
Extensión de plazo en créditos simples
5,000 mdp
4,000 mdp
Crédito Nuevo Empresas y Negocios
Crédito Pyme
Monto Hasta $2 mdp
Plazo 3 años más gracia
Gracia 3 meses de capital
6 meses de capital y 3 de intereses en zonas turísticas
Pagos Mensuales
Garantías Sin garantías reales
Tasa de Interés Fija preferencial al 12%
Reestructuras
Crédito Pyme:• Las condiciones que aplicarán serán las que determine cada Intermediario Financiero, manteniendo la tasa de interés del crédito original.
• Gracia de hasta 3 meses de capital; y hasta 6 meses de capital y hasta 3 meses de intereses para zonas turísticas.
Microcrédito
• No aplican reestructuraciones.
Vigencia del Programa
Empresas y Negocios afectados por la contingencia sanitaria ubicadas en cualquier parte de la República Es importante mencionar que el monto del crédito no
podrá ser mayor al daño declarado
Las Empresas y Negocios deberán acercarse al banco de su preferencia para obtener más información y efectuar los trámites correspondientes
Atención a Empresas del Sector Turismo
y Aviación
Crédito nuevo Banca Comercial
Para las regiones más afectadas, con garantía
Bancomext
Hotelería y otros servicios
Para capital de trabajo
Plazos hasta 2 años
De $2 a $30 mdp
2,000 mdp
Crédito directo Bancomext Hotelería y otros servicios Créditos nuevos para capital de trabajoRecalendarización de pagos de créditos vigentes Créditos de más de $30 mdp Crédito nuevo Aviación Créditos nuevos y garantías Sujeto a: Viabilidad de largo plazo Apoyo de los principales accionistas Garantías reales
3,000 mdp
Crédito a empresas del Sector Turismo en las zonas Turísticas más afectadas por la baja de visitantes, a través de la Banca Comercial con garantía Bancomext
Sobre créditos a empresas del sector hotelero de $2 a $30 mdp Bancomext apoyará al sector de servicios turísticos a través de:
Recalendarización de pagos para cartera existente en Bancomext
Apoyos al capital de trabajo
Garantías en créditos para capital de trabajo a las empresas del sector hotelero afectadas por la contingencia sanitaria, ubicadas en cualquier parte de la República
Crédito al Sector Turismo
Vigencia del Programa: solicitud de créditos hasta el 15 de noviembre.
Destino Capital de Trabajo
Monto De 2 a 30 mdp
Plazo Hasta 2 años
Condiciones Crédito nuevo
Condiciones generales Las establecidas por cada Banco.
Empresas ubicadas en las zonas afectadas o que demuestren daños por baja de visitantes
Hoteles y otros servicios turísticos
Entes que tengan viabilidad económica y operativa, previa a la crisis Formato de afectación
Solo en Bancomext
11 Bancos
Participantes
Bancos comprometidos con el Programa
11 Bancos ya incorporados al Programa
11 Bancos ya incorporados al Programa
con:
con:
Con amplia cobertura
Con amplia cobertura
M
M
í
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nimos requisitos
nimos requisitos
Recomendaciones a las PYMEs
1. Acercarse a su banco para conocer y aprovechar estos apoyos.
2. Si la situación de liquidez lo requiere, es conveniente el apoyo para diferir el capital y recuperar en el tiempo la estabilidad financiera del negocio
3. Evitar el endeudamiento adicional si no se requiere 4. Estar atento a los talleres de asesoría de crédito que
ofrecerán la Secretaría de Economía y NAFIN para apoyar el programa.
