Información de Trámite

(1)

Información de Trámite

Nombre Trámite CONCESIÓN DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS PARA TERRENO Y CONSTRUCCIÓN

Institución BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL

Descripción Corresponde al financiamiento para la compra de un terreno libre de gravámenes en el que se edificará una unidad de vivienda unifamiliar.

El Terreno no debe superar los 5.000 m2 en zona urbanas y los 10.000 m2 en zona rural. Además, debe contar con servicios básicos y acceso carrozable a una vía principal.

Financiamiento del 100% del valor del terreno y el presupuesto de obra hasta USD 100.000 (dependiendo la capacida de pago del solicitante del crédito).

El monto del prespuesto no puede superar 4 veces el avalúo del terreno.

Para montos superiores a USD 100.000 se financiará el 80% del avalúo del terreno y el monto del presupuesto de obra hasta USD 200.000, por lo que el solicitante del crédito deberá cubrir el 20% del valor del terreno.

El valor aprobado del crédito se acreditará al solicitante del crédito en desembolsos parciales (entre 2 a 4 desembolsos).

Plazo máximo 25 años.

¿A quién está dirigido?

Para el producto de Aquisición de Terrreno y Construcción de Vivienda pueden acceder personas naturales afiliadas al IESS bajo relación de dependencia y jubilados por vejez e invalidez.

Dirigido a:

Persona Natural - Ecuatoriana, Persona Natural - Extranjera.

¿Qué obtendré si completo

satisfactoriamente el trámite?

Tipo de Resultado:

Acceder a beneficio o servicio.

Resultado a obtener:

Desembolso del crédito hipotecario

¿Qué necesito para hacer el trámite?

Requisitos Generales:

Primera entrega de documentos

1. Solicitud del crédito - Esta se realiza desde la página web Banco ingresando el número de cédula y clave del IESS (original firmado por el solicitante del crédito)

2. Planilla de servicio básico (del mes en curso)

3. Roles de pago de los 6 últimos meses en caso de ser afiliado en relación de dependencia (solicitante y cónyuge de ser el caso)

4. Declaración de impuestos (copia simple del formulario del impuesto a la renta del último año o del IVA presentada el último semestre en el caso de ser afiliado voluntario)

5. Estados de cuenta de los 6 últimos meses donde se refleje el sueldo percibido (solicitante y cónyuge de ser el caso)

6. Certificado de gravámenes emitido por el Registro de la Propiedad actualizado (copia simple) 7. Escritura pública del título de propiedad del inmueble (copia simple)

10. Croquis (original - llenar con esfero azul) EXCLUSIVOS PARA CONSTRUCCIÓN

11. Juego de planos arquitectónicos del anteproyecto firmados por el profesional encargado (este documento será aprobado una vez que el terreno este a nombre del solicitante)

12. CD que contenga copia de juego de planos arquitectónicos del anteproyecto (formato PDF) 13. Especificaciones técnicas del anteproyecto firmado por el constructor.

14. Estudios de suelos (aplica para construcción de una vivienda superior a dos pisos) 15. Presupuesto de construcción

16. Cronograma valorado de trabajo firmado por el constructor 17. Flujo de caja del proyecto

(2)

18. Certificado otorgado por el ente regulatorio de registro de título o grado académico del constructor.

19. Breve currículum del constructor.

20. Contrato de trabajo firmado por el constructor y el solicitante Segunda entrega de documentos

1. Solicitud del crédito - Esta se realiza desde la página web Banco ingresando el número de cédula y clave del IESS (2 originales firmadas por el solicitante del crédito)

2. Impuesto predial del año en curso (original y copia emitido por el Municipio de la localidad donde se encuentra el bien))

3. Ficha catastral en curso (original y copia simple emitido por el Municipio de la localidad donde se encuentra el bien)

4. Certificado de gravámenes emitido por el Registro de la Propiedad actualizado (original) 5. Certificado bancario del vendedor (original - no se aceptan cuentas conjuntas)

6. Formulario de enrolamiento, se debe llenar con esfero azul (original y copia simple llenar con esfero azul) 7. Cuestionario de salud - Solo aplica para solicitudes a partir de los USD $100.000,00 en adelante (original y copia simple llenar con esfero azul)

8. Carta de compraventa (original y copia)

Tercera entrega de documentos

1. Solicitud del crédito - Esta se realiza desde la página web Banco ingresando el número de cédula y clave del IESS (2 originales firmadas por el solicitante del crédito)

2. Certificado bancario del solicitante del crédito (original - no se aceptan cuentas conjuntas) EXCLUSIVOS PARA CONSTRUCCIÓN

3. CD que contenga copia de juego de planos arquitectónicos de la construcción con el sello de aprobación municipal (formato PDF) y una copia simple física

4. Permiso de construcción u obras varias (copia simple)

Requisitos Específicos:

Primera entrega de documentos

1. Carné de persona con discapacidad (copia a color)

2. Poder especial (copia simple emitido por la Notaría en caso de que el solicitante del crédito no pueda suscribir los documentos legales)

3. Poder especial (copia simple emitido por la Notaría en caso de que el vendedor no pueda suscribir los documentos legales; o en el caso que existan varios vendedores, éstos deben nombrar un apoderado y señalar la cuenta bancaria en la que se debe realizar el desembolso)

En caso que el solicitante del crédito tenga disuelta la sociedad conyugal 4. Partida de matrimonio marginada (copia simple)

Si el bien inmueble forma parte de una propiedad horizontal

5. Escritura Pública de Declaratoria de Propiedad Horizontal (copia simple) En el caso del fallecimiento del propietario del bien inmueble

6. Escritura pública de posesión efectiva de los bienes dejados por el causante (copia simple), y su(s) heredero(s) sea(n) los vendedores (copia simple)

Pago de impuesto a la herencia emitido por el SRI (copia simple)

7. Poder especial (copia simple emitido por la Notaría en caso que existan varios herederos. se debe nombrar un apoderado y señalar la cuenta bancaria en la que se debe realizar el desembolso)

En caso que el vendedor sea una persona jurídica (compañía) 8. RUC (copia simple)

En caso que el vendedor sea una persona jurídica (coopertativa o fundación) 9. Registro oficial de la creación de la cooperativa/fundación (copia simple)

En caso de que el solicitante de crédito sea una persona expuesta politicamente deberá presentar:

10. Certificado personal o comercil (original)

11. Referencia Bancaria de los últimos dos años (original) 12. Certificados de inversiones de ser el caso (original)

Segunda entrega de documentos REQUISITOS ESPECIALES

1. Formulario de utilidad del municipio del cantón donde se ubica el bien inmueble a adquirir (original y copia) Si el bien inmueble forma parte de una propiedad horizontal

(3)

2. Certificado de pago de expensas del mes en curso emitido por el administrador en hoja membretada sellada (original o copia certificada y copia simple)

3. Acta de copropietarios donde designan administrador (copia certificada y copia simple) 4. Nombramiento del administrador (copia certificada y copia simple)

5. En caso de no existir administrador, declaración juramentada celebrada por aprte del comprador y cónyuge (de ser el caso) de no que no existe administrador legalmente nombrado y que se exime al Registrador de la Propiedad de toda responsabilidad (original y copia)

En caso que el vendedor sea una persona jurídica (compañía) 6. 1.5 x mil del vendedor actualizada (2 copias simples)

7. Patente del vendedor actualizada (2 copias simples) 8. Escritura de constitución de la compañía (2 copias simples)

9. Nombramiento del representante legal de la compañía (copia certificada y copia simple)

10. Acta de la Junta General de Accionistas autorizando la venta del inmueble (copia certificada y copia simple)

En caso que el vendedor sea una persona jurídica (coopertativa o fundación)

11. Registro oficial de la creación de la cooperativa/fundación (copia certificada y copia simple) 12. Escritura de constitución de la cooperativa/fundación (2 copias simples)

13. Nombramiento del representante legal avalado por el Organismo competente (copia certificada y copia simple)

En el caso del fallecimiento del propietario del bien inmueble

14. Escritura pública de posesión efectiva de los bienes dejados por el causante (copia simple) y su(s) heredero(s) sea(n) los vendedores (original)

Pago de impuesto a la herencia emitido por el SRI (original)

15. Poder especial (original emitido por la Notaría en caso que existan varios herederos, se debe nombrar un apoderado y señalar la cuenta bancaria en la que se debe realizar el desembolso)

En caso que el bien estuviere hipotecado a una institución financiera por una obligación que a la fecha esta cancelada

16.Minuta de levantamiento de hipoteca o de levantamiento parcial de hipoteca emitida por el actual acreedor hipotecario (original)

En caso de que el solicitante de crédito o el vendedor sea una persona expuesta politicamente deberá presentar:

17. Certificado personal o comercial (original)

18. Referencia Bancaria de los últimos dos años (original) 19. Certificados de inversiones de ser el caso (original)

¿Cómo hago el trámite?

1. Ingresar a la dirección https://www.biess.fin.ec/hipotecarios/vivienda-terminada y escoger "Solicitar préstamo".

2. Ingresar cédula y clave del IESS.

3. Seleccionar la opción crear solicitud.

4. Escoge el producto "Adquisición de Terreno y Construcción"

5.- Llenar la información que el sistema solicita (datos de personales del solicitante del crédito, del bien inmueble y de la institución financiera donde mantiene la deuda), así como leer con atención las condiciones del producto seleccionado.

6. El sistema validará el cumplimiento de los requisitos para la creación de la solicitud e indicará las simulaciones tanto en tabla de amortización francesa como alemana.

7. Una vez ingresada toda la información, deberá escoger la opción "Aceptar y Crear solicitud" para la impresión de la "Solicitud Préstamo Hipotecario y Cálculo de Capacidad de Pago". Este documento tiene una vigencia de 30 días para presentar todos los requisitos solicitados por el Banco.

8. Con toda la documentación completa de la primera entrega debe acercarse a las oficinas del BIESS o IESS de su localidad.

9. En información solicite un turno para la entrega de documentos de trámite hipotecario.

10. El asesor recibe documentación de la primera entrega para dar inicio al trámite hipotecario e indica que cualquier novedad de su trámite se comunicará a través de correo electrónico ingresado en su solicitud de crédito.

11. Si no existen novedades en su documentación en 3 días recibirá una llamada telefónica del perito asignado a su trámite para coordinar la fecha de inspección.

12. Realizada la inspección en 8 días conocerá el resultado del avalúo ya sea favorable o como cambio de

(4)

monto. En caso de que exista cambio de monto el cliente dispone de 15 días para presentar un reclamo o aceptar el nuevo monto a través del portal web, de no hacerlo la solicitud caducará y deberá cancelar los gastos de avalúo mediante el comprobante de pago que el BIESS le entregará.

13. Posterior a esta etapa se enviará una notificación al cliente para la entrega de documentos de la segunda entrega, en esta etapa el cliente tiene plazo de 30 días previo a la caducidad.

14. El asesor recibe documentación de la segunda entrega que se detalla en la solicitud de crédito e indica que cualquier novedad de su trámite se comunicará a través de correo electrónico ingresado en su solicitud de crédito.

15. Se realiza la asignación del Estudio Jurídico, los datos del mismo son notificados mediante correo electrónico al afiliado.

16. De no existir observaciones por parte del abogado se aprobará el crédito, caso contrario el cliente dispone de 17 días para presentar un reclamo, de no hacerlo la solicitud caducará y deberá cancelar los gastos de avalúo mediante el comprobante de pago que el BIESS le entregará

18. Posteriormente el Estudio Jurídico se contactará con el cliente para informarle a que notaría debe acercarse para la firma de las escrituras.

19. Firmadas las escrituras por el cliente y el apoderado del BIESS se ingresará la escritura para cancelación de proforma de pago e inscripción en el Registro de la Propiedad

20. Se recibe el expediente del crédito con la escritura inscrita y se realiza el desembolso al vendedor del terreno.

21. Al mes siguiente del desembolso, el BIESS iniciará con el cobro mensual de la cuota hipotecaria mediante el envío de planillas al empleador; y, a través de un correo electrónico solicitará al cliente se acerque a las oficinas del BIESS o IESS a retirar la nueva escritura de constitución de hipoteca a favor del BIESS y a suscribir las tablas de amortización del préstamo hipotecario concedido. En el caso de construcción las tablas de amortización se firmaran una vez concluida la obra.

22. El cliente tiene 60 días para gestionar la aprobación de los planos y el permiso de construcción en el Municipio de la localidad.

23. El asesor recibe documentación de la tercera entrega e indica que cualquier novedad de su trámite se comunicará a través de correo electrónico ingresado en su solicitud de crédito.

24. Si no existen novedades en su documentación en 3 días recibirá una llamada telefónica del perito asignado a su trámite para coordinar la fecha de inspección.

25. Se realiza el análisis del proyecto constructivo y se determina el número de desembolsos que se

ejecutarán, mínimo 2 máximo 4 desembolsos que se entregaran en un plazo no mayor a un año dependiendo el prespuesto y cronograma de obra.

26. Para realizar los desembolsos el cliente debe presentar planillas de avance de obra justificando el valor que se haya desembolsado previamente, adicionalmente se realizará una inspección a la obra.

27. Una vez terminada la vivienda el banco unificará el saldo de capital correspondiente al terreno, que se haya reducido durante el periodo de construcción, más los desembolsos entregados para construir creando una nueva tabla de amortización que debe ser firmada por usted.

28. Al mes siguiente del proceso de unificación se inciará el cobro mensual de la nueva cuota hipotecaria mediante el envío de planillas al empleador.

Canales de atención:

Correo electrónico, En línea (Sitio / Portal Web / Aplicación web), Presencial.

¿Cuál es el costo del trámite?

El trámite no tiene costo

¿Dónde y cuál es el horario de atención?

CIUDAD: MATRIZ - QUITO

DIRECCIÓN: Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas, Edificio Plataforma Gubernamental, Balcón de Servicios;

HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08h30 a 17h30 y Sábados de 9h00 a 13h00.

CIUDAD: QUITO AGENCIA SUR

DIRECCIÓN: RODRIGO DE CHAVEZ Y PEDRO DE ALFARO HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

(5)

CIUDAD: GUARANDA

DIRECCIÓN: 10 DE AGOSTO Y CORONEL GARCIA HORARIO DE ATENCIÓN: lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: PUYO

DIRECCIÓN: BARRIO LA MERCED, CALLE A Y C

HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: IBARRA

DIRECCIÓN: GARCIA MORENO 9-27 Y CHICA NARVAEZ HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: LATACUNGA

DIRECCIÓN: CALLE TARQUI 443 Y QUITO

CIUDAD: CARCHI

DIRECCIÓN: AYACUCHO Y OLMEDO

CIUDAD: AMBATO

DIRECCIÓN: CALLE CASTILLO ENTRE SUCRE Y BOLIVAR HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: ESMERALDAS

DIRECCIÓN: 10 DE AGOSTO Y SUCRE

CIUDAD: RIOBAMBA

DIRECCIÓN: 10 DE AGOSTO Y PICHINCHA, ESQUINA HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: SUCUMBIOS

DIRECCIÓN: CIRCUNVALACIÓN Y MIGUEL ITURRALDE HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: ORELLANA

DIRECCIÓN: CAMILO DE TORRENO Y MODESTO VALDEZ HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

(6)

CIUDAD: NAPO

DIRECCIÓN: OFICINAS DEL IESS

CIUDAD: OTAVALO

DIRECCIÓN: ATAHUALPA Y LUIS UBIDIA

CIUDAD: MATRIZ GUAYAQUIL

DIRECCIÓN: AV. 9 DE OCTUBRE Y PEDRO CARBO ESQ HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: QUEVEDO

DIRECCIÓN: CALLE NOVENA S/N Y 7 DE OCTUBRE HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 16:30

CIUDAD: MACHALA

DIRECCIÓN: ROCAFUERTE Y GUAYAS GOBERNACIÓN DE MACHALA, PLANTA BAJA HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 16:30

CIUDAD: MILAGRO

DIRECCIÓN: JUAN MONTALVO Y PEDRO CARBO, FRENTE AL PARQUE CENTRAL HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: SANTA ELENA-LIBERTAD

DIRECCIÓN: BARRIO 28 DE MAYO VÍA PUNTA CARNERO, AV. 16 DIRECCIÓN PROVINCIAL DEL IESS HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: BABAHOYO

DIRECCIÓN: AV. MALECON 9 DE OCTUBRE Y ELOY ALFARO HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: GALÁPAGOS DIRECCIÓN: SANTACRUZ DIRECCIÓN: SAN CRISTOBAL

CIUDAD: SANTO DOMINGO DIRECCIÓN: OFICINAS DEL IESS

(7)

CIUDAD: PORTOVIEJO

DIRECCIÓN: OLMEDO 737 Y FRANCISCO DE PAULA MOREIRA, DIAGONAL AL PARQUE ELOY ALFARO HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: MANTA

DIRECCIÓN: CALLE 8 Y AV. 6 ESQ. EDIFICIO DE LA AGENCIA IESS MANTA, PLANTA BAJA HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: CHONE

DIRECCIÓN: BOYACÁ Y JUNIN, BARRIO SAN FELIPE HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: CUENCA

DIRECCIÓN: HERMANO MIGUEL Y GRAN COLOMBIA HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: AZOGUEZ

DIRECCIÓN: VEINTIMILLA Y AYACUCHO

CIUDAD: LOJA

DIRECCIÓN: BERNARDO VALDIVIESO Y ROCAFUERTE HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08h00 a 16h30

CIUDAD: MACAS

DIRECCIÓN: CALLE JUSTO ORTIZ JUNTO AL HOSPITAL HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

CIUDAD: ZAMORA

DIRECCIÓN: GARCIA MORENO Y PIO JARAMILLO HORARIO DE ATENCIÓN: Lunes a viernes de 08:00 A 17:00

Base Legal

Contacto para atención ciudadana

Funcionario/Dependencia: Balcón de Servicios Correo Electrónico: [email protected] Teléfono: 1800-243777

Ley del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social. Art. Articulo 4, numeral 4.2, literal 4.2.1.

(8)

Transparencia

Año Mes Volumen de Quejas Volumen de Atenciones

2020 08 0 0

2020 07 0 0

2020 06 0 0

2020 05 0 0

2020 04 0 0

2020 03 0 0

2020 02 0 0

2020 01 0 0

2019 12 0 0

2019 11 0 0

2019 10 0 0

2017 12 127 1064

2017 11 148 1203

2017 10 142 1648

2017 09 123 1386

2017 08 128 1764

2017 07 139 1362

2017 06 141 1983

2017 05 140 1229

2017 04 109 1399

2017 03 138 1748

2017 02 119 1314

2017 01 145 1517

Firmado electrónicamente por:

JORGE ANTONIO VILLARROEL CHALAN