Programa de
Educación Financiera
Agenda
• Programa de Educación Financiera ABP
• Alianza ABP y Global Bank
• Creado en 2010 como parte del Programa de Responsabilidad Social Empresarial
• En conjunto con el Ministerio de Educación • Busca dar respuesta a la falta de educación en
aspectos financieros, para mejorar la calidad de vida de la población panameña.
• Orientar de forma integral a los jóvenes para que adquieran conocimientos básicos de Educación Financiera, con el fin de prepararlos para que en un futuro administren sus finanzas con acierto.
• Desarrollar una metodología (Medir, controlar y mejorar)
• Finanzas Personales + Bancarización = Mejor Calidad de Vida Personas con mayores niveles de educación financiera tienden
a ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su conjunto.
• Importancia de valores éticos
• Conocer la relevancia del ahorro a corto y largo plazo • Establecimiento de elementos para tomar buenas
decisiones
• Conocimiento de los productos y servicios ofrecidos por
la banca
• Control de endeudamiento y conducta de pago
responsable
• Alumnos de undécimo grado – pre graduandos - educación media • Las escuelas participantes son elegidas y seleccionadas
colaborativamente con el Ministerio de Educación
• Desde el año 2010 hasta la actualidad se han beneficiado por año a más de 2,500 alumnos
• Participaron 14 bancos atendiendo a 23 escuelas públicas y privadas a nivel nacional, en áreas de Panamá Centro, Panamá Oeste, Herrera, Veraguas y Chiriquí
•
Talleres
•
Cómo aprenden los adolecentes.
(Dictado por un psicólogo)•
La importancia de la Educación Financiera
•
Lenguaje utilizado es sencillo y práctico
•
Educación Financiera y valores personales
•
¿Qué es un banco y cómo funciona?
•
El ahorro y la inversión
•
¿Cómo hacer un presupuesto?
•
Productos y servicios de la banca moderna
•
La inversión y su riesgo
•
La economía y el dinero
•
Administrar el dinero con eficacia y el control de los
• El concepto de Educación Financiera se refiere al conjunto de conocimientos, destrezas, habilidades y actitudes que son necesarias para el buen manejo del dinero
• Educación Financiera Un proceso continuo y a largo plazo.
• Los conocimientos que se adquieren por medio de la Educación Financiera te ayudan a planificar las decisiones a través del ciclo de vida.
El ciclo de vida humano: tiempo,
dinero y calidad de vida
Ellos están en la base de todas nuestras decisiones!!!
Son las ideas, opiniones, creencias que
consideramos muy importantes para nosotros y que hacen que actuemos de una u otra manera.
Ser profesional es un vehículo para llegar al éxito. Debemos establecer y alcanzar objetivos.
VALORES POCO CLAROS!!!!
VALORES CLAROS!!!!
¿
Qué es el Dinero?
Si bien se asocia con
billetes y monedas,
en
realidad
es
cualquier cosa que
las personas estén
dispuestas a aceptar
como
pago
de
“Qué es UN BANCO y sus funciones”
Capta depósitos (Cuentas de
ahorro, etc) por los que paga intereses
Banco
Intermediario financiero
Coloca los depósitos y otros fondos a través de préstamos, créditos
Se relaciona además
con el autoestima y los
valores éticos
ADMINISTRAR EL DINERO CON UN PRESUPUESTO ES HACER
COINCIDIR INGRESOS Y GASTOS.
JAMÁS GASTAR MÁS DE LO QUE NOS INGRESA
EL PRESUPUESTO ES UN PLAN PARA CONTROLAR LOS INGRESOS Y LOS GASTOS MENSUALES Y ASÍ LOGRAR LAS METAS QUE NOS PROPONEMOS
LAS METAS PUEDEN LLEVARTE A UNO U OTRO LADO
CON METAS CLARAS SIN METAS CLARAS
• Las metas de ahorro deben ser
• A-concretas • B-realistas
• C-medibles en el tiempo • D-específicas
• E-cada meta requiere un plan de acción
Las metas a corto plazo son aquellas que se cumplirán en menos de un año Las metas a largo plazo son aquellas que tomarán más de 1 año en cumplirse
El Blanqueo de Capitales, también llamado Lavado de Dinero, es una
actividad ilegal que consiste en disimular el origen de fondos procedentes de
actividades ilícitas o de naturaleza criminal, con la finalidad de darle una apariencia legal.
Las actividades delictivas precedentes del Blanqueo de Capitales en nuestro país, son aquellas contenidas en el
artículo 254 del Código Penal Panameño
“no saber lo que debiera saberse” nos puede conducir a errores y malas
decisiones en la vida.
• A los jóvenes les hace comprender el valor del dinero y del ahorro, les ayuda a ser independientes
• Apoya a planificar decisiones como:
• Establecer desde temprana edad conocimientos prácticos y mecanismos de control financiero que ayudarán a los jóvenes a que inicien una vida económica saludable
• Modificar costumbres poco adecuadas de manejo de finanzas personales y familiares
• Promover cultura de ahorro versus una cultura consumista y de “lujos”
• Promueve la comunicación familiar
• Establecimiento y logro de objetivo personales. (Definición de éxito)
Compra de una vivienda Financiamiento de estudios Planificación familiar Plan de jubilación, etc.
• Banco de capital 100% panameño, Con 20 años de operación • Utilidades de $65.9M
• Activos totales de $4,480M
• Segundo banco privado de capital panameño • 1,450 colaboradores
• Calificación de riesgo internacional
BBB-
BBB-
AA-
Alianza Global Bank con la ABP
• Desde el 2011 hemos apoyado el proyecto de la ABP y Meduca
“Contribuyendo a formar hombres y mujeres de éxito”, en donde
orientamos a los estudiantes pre graduandos y graduandos – Iniciamos con el Instituto Nacional
– En el 2013 además del Instituto Nacional se incluyó el Colegio Ferdinand de Lesseps (Arraiján).
Alianza Global Bank con la ABP
• Para el 2014 continúa el Programa de Educación Financiera en donde nos extendimos al Interior de la República en:
– IPT Bocas del Toro (Changuinola, Bocas del Toro) – Colegio San Francisco de Asís (David)
– Escuela Secundaria de Aserrio (Bugaba, Chiriquí)
Programa de Asesoría Financiera
• RSE = Hacer Banca de forma responsable
• Es parte de nuestra cultura empresarial “Primero La Gente”.
Cultura: el conjunto de experiencias, hábitos, costumbres, creencias y valores que caracterizan a una organización.
• En el 2009, con el ánimo de llenar un vacío de información que existía en el mercado, se creo el equipo de Asesoría Financiera • Equipo de Asesores dedicado en todo el país
• Más de 30 visitas a empresas mensualmente
• Hemos dictado charlas a más de 500 empresas capacitando a más de 25,000 personas
Programa de Asesoría Financiera
Estratégico
Estrategia es un proceso para alcanzar un estado futuro deseado
Convertirnos en un banco asesor
Hacer banca responsablemente
No vender – Asesorar! Mejor imagen
Confianza - Compromiso - Relaciones duraderas
Carteras más productivas / rentabilidad
Temas Cubiertos
• Definición de Finanzas Personales • Importancia de la planificación • Presupuesto Familiar
• Reglas del Ahorro
• Nivel de Endeudamiento • Referencias Crediticias
• Mejor uso de productos financieros • 5 C’s del Crédito
Termómetro Nivel de Endeudamiento
0-20% 21%-30% 31%-39% 40%-49% 50% o +masAsociación Panameña de Crédito
REFERENCIAS ACTIVASNom.
Asociación EDUCADOR VERAGUENSE COOP. DE AH. Y CR. EL Relación PREST. PERSONAL Fecha Inicio 20/04/2010
Fecha
Vencimiento 30/04/2016
Monto
Original B/. 2,534.02 Número de Pagos 72 Forma de Pago DESCUENTO DIRECTO Importe B/. 52.38
Fecha ult.
Pago 30/11/2010 Monto ult. Pago B/. 26.19 Saldo Actual B/. 2,328.07 No. Días Atraso 0
Historial 111111111111 Monto Codificado Fecha Act. 06/12/2010 Tipo Asociación
Núm.
Referencia 2010358356 Sit. Operación
Nom. Asociación
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA(PMA)
S.A.(BBVA).
Relación PREST. AUTO Fecha Inicio 31/05/2004 Fecha Vencimiento 10/06/2022
Monto
Original B/. 23,179.04
Número de
Pagos 216
Forma de
Pago VOLUNTARIOS PAGOS Importe B/. 253.78
Fecha ult.
Pago 22/11/2010
Monto ult.
Pago B/. 126.89 Saldo Actual B/. 18,924.43
No. Días
Atraso 0
Historial 998877653333111111100111 Monto Codificado Fecha Act. 01/12/2010 Tipo Asociación
Núm.
Referencia 2004471645 Sit. Operación
Excelentes Referencias
La Importancia del Presupuesto
¿Cuánto dinero tenemos, cuánto gastamos, cuánto
Las 5 C´s del Crédito
Carácter Capacidad Capital Colateral Condiciones
Habla de tu calidad moral, integridad, honestidad y tiene que ver con tu disposición a pagar lo recibido Capacidad para pagar la deuda considerando tus ingresos y gastos Capacidad financiera, es decir si tienes más activos o bienes que pasivos o deudas Se evalúa en qué medida tienes bienes o activos en caso de que no pudieras pagar tu deuda Análisis de las circunstancias que pudieran afectar el préstamo o crédito
Alianza con La Prensa
• Global Bank en alianza con La Prensa desarrollo hace cuatro
año un programa dirigido a transmitir útiles consejos
enfocados hacia los buenos hábitos financieros
– Guías coleccionables
– Temas prácticos
Fascículos de Tu Cabeza al Bolsillo I y II
Folletos coleccionables con temas enfocados al asesoramiento y en donde se explica de manera sencilla diversos temas como:
• El Presupuesto y Ahorro • La Familia y el Dinero
• Enseñando a los hijos a administrar el dinero • Los Seguros y la Seguridad Financiera
• Revisión del Crédito
• Reglas esenciales para el buen manejo del dinero • Pensando en la Jubilación
Guías para el Manejo de sus Deudas, Tarjetas de
Crédito y Préstamos Hipotecarios
Otros Medios de Comunicación
En el 2012 iniciamos las Capsulas de Asesoría Financiera en programas de radio y televisión:
Radio - Pauta en Radio en Omega Stereo, Radio Panamá, Wao,
Radio María
Capsulas Global News – Entorno Urbano
Temas abordados:
• El Presupuesto y Ahorro • La Familia y el Dinero
• Enseñando a los hijos a administrar el dinero • Los Seguros y la Seguridad Financiera
• Revisión del Crédito
• Reglas Esenciales para el buen Manejo del dinero • Pensando en la Jubilación
