CHARLA: OPERACIONES BANCARIAS
DOCENTE: LA CHIRA BRUNO CARLOS
Ciclo
S/. Ó US $
Pago de Cuotas Mensuales Solicita el Préstamo
Evaluación del solicitante US. $
Garantía
(opcional) Préstamo
1
2
3 3
4
¿MODALIDADES?
CREDITO DIRECTO CREDITO INDIRECTO
RIESGO POR CAJA RIESGO NO POR CAJA
LA EMPRESA FINANCIERA COLOCA FONDOS
SE COBRA INTERESES
LA EMPRESA FINANCIERA BRINDA SU RESPALDO
SE COBRA COMISIÓN
¿Opciones?
JOSÉ DE LAS CASAS QUIERE COMPRAR UN AUTO ¿QUÉ OPCIÓN LE DARÍAS?
NECESIDADES
CRÉDITO EN CTA CTE
Avance en cuenta
Sobregiro
Bancario
Crédito en cuenta corriente
• Es una modalidad de
otorgamiento de crédito.
• Por la cual el banco
autoriza a que el cliente
realice retiros que excedan las entregas.
• Pero dentro de ciertos
límites y plazos.
Saldos de una cuenta
SALDOS
Puede ser :
1. Contable
2. Diferido
3. Disponible
4. Liquido
¿Qué es una entrega?
• Es una modalidad de depósito
• Puede ser en efectivo, con cheque o mediante transferencia.
• Ejemplo:
Milpo S.A. tiene saldos en su cuenta correinte por S/.1500.33 y se acercan a cobrar un
cheque por S/.2,504.38 ¿a cuánto ascendería
el crédito en cuenta corriente?
Finalidades
• El crédito en cuenta corriente tiene dos finalidades básicas:
• Para el banco, la
colocación de los fondos y por su puesto el cobro de un interés.
• Para el cliente: utilidad
de los fondos.
Modalidades
• Avance en cuenta corriente
• Sobregiro en cuenta corriente
Avance en cuenta corriente
• Es un sobregiro formalizado
• Existe un monto máximo acordado por contrato.
• El plazo se limita según observación de la SBS
• El interés es pactado.
• Existen algunos condicionamientos.
• ¿Garantía?
FINANCIA PROCESOS PRODUCTIVOS LINEA DE CREDITO REVOLVENTE
CONTRATO MATERIALIZA EL DEPOSITO
PRENDA: INMUEBLES, DOCUMENTOS,
TITULOS, MERCANCIAS.
Tipos
• Crédito en cuenta corriente ordinario Plazo de un año
Renovación sucesiva Saldo variable
• Crédito en cuenta
corriente por campaña Período dilatado
Saldo deudor (ventas a
corto plazo y falta de
liquidez en lo que resta
del plazo).
Debe formalizarse mediante propuesta de crédito.
EVENTUALES
MOMENTANEOS FORTUITOS
INESPERADOS
EXTRAORDINARIOS
SIN CALIFICACION FORMAL ALTO RIESGO
CARO
Préstamo personal
• Es dinero en efectivo de libre disponibilidad.
• Se otorgan a personas naturales sean clientes o no.
• Se entregan de una sola vez o por
disposiciones parciales (línea de crédito)
• Destinado a necesidades financieras o a la
adquisición de bienes, servicios, pagos o
gastos empresariales.
También…
• Se pueden adquirir bienes y servicios de
establecimientos afiliados.
Características
• Seguro de desgravamen
• Pagos anticipados (¿intereses?)
• Calendario o cronograma de pagos
• Servicio de precalificación.
La Tarjeta de Crédito
CREDITO
FINANCIAMIENTO
PRESTAMO
COMPROMISO
ROTATORIO
Características
• Sustituye al dinero.
• Permite al titular obtener bienes y servicios de los proveedores adheridos al sistema.
• Disponibilidad de efectivo inmediato en cajeros automáticos y ventanillas.
• Es un medio de pago que se
formaliza con la firma.
Evolución
• Los cheques personales pierden credibilidad (ventajas/desventajas)
• Los Bancos comienzan a explotar más sus carteras de Clientes.
• Resuelve el problema de atender prestamos de Importes Bajos.
• Explota la Imagen del Banco en la billetera
del Cliente.
Funciones de la tarjeta de crédito
• FUNCION DE DESARROLLO COMERCIAL
• FUNCION DE CRÉDITO
• FUNCION DE GARANTÍA
• FUNCION DE PAGO
Procedimiento de obtención y uso
1.-Presenta solicitud y requisitos
3.-Titular compra la crédito en establecimiento afiliado
4.-Establecimiento notifica al banco
6.-Titular paga
posteriormente al banco
5.-Banco paga al establecimiento afiliado
2.-Aprobación y
entrega 2.-Operador notifica a
Corporación
De los créditos directos
• Préstamo hipotecario
CREDITO
FINANCIAMIENTO
PRESTAMO
COMPROMISO GARANTÍA
Crédito Hipotecario
DE LA CASA PROPIA
Adquisición
construcción remodelación Ampliación y/o refaccionamiento
está destinado a
• Comprar, adquirir, construir, ampliar, remodelar o refaccionar la vivienda propia.
• Traslados de otros crédito hipotecarios.
• Monto mínimo de $800.00 o $1200.00 y de 21 a 55 años.
• Es en $ ó S/.
• Financiamiento del 75 al 90%, si es del 100% es condicionado.
Características
Ciclo
PROPIETARIO
BANCO
COMPRADOR
Solicita Crédito
Aprobación Bancaria
5 Pago de cuotas Mensuales
Bco Paga U$ ( 80% ) Paga U$ ( 20% )
Entrega de Casa.
Bloqueo Registral o
Hipoteca
1
2 3 3
4
Fondo Mivivienda
• Es un crédito hipotecario pero con capital del Fondo Mi vivienda S.A. (empresa estatal de derecho privado).
• Sirve exclusivamente para la adquisición de viviendas de primera venta y la construcción de viviendas en terrenos o aires
independizados.
• El valor de la vivienda financiada puede llegar
hasta $35000.00 o 35 UIT´s
Ciclo
PROPIETARIO
BANCO
Solicita Crédito
Aprobación Bancaria
5 Pago de cuotas Mensuales
Bco Paga U$ ( 90% ) Paga U$ ( 10% )
Entrega de Casa.
Bloqueo Registral o
Hipoteca
1
2 3 3
4
COMPRADOR
DESTINADO A LA ADQUISICIÓN DE VEHÍCULOS
USO PERSONAL O COMO HERRAMIENTA DE
TRABAJO
PN CON INGRESOS
MENSUALES LOS TRABAJADORES
INDEPENDIENTES
PRÉSTAMO AUTOMOTRIZ
es
para
Destinado también
Características
• Garantía mobiliaria.
• Hasta en 60 cuotas.
• Período de gracia.
• Cuota inicial del 10, 15 ó 20%
• Las cuotas están formadas por capital, intereses,
seguro de desgravamen, seguro vehicular.
Prepago
• Según la política de la entidad financiera el prepago consistirá en:
• Cancelaciones anticipadas.
• Disminución del plazo del préstamo.
• Disminución del importe de la cuota mensual.
Los seguros
• Desgravamen por muerte accidental o natural, aplicado sobre el saldo deudor.
• Vehicular, sobre el bien aplicado si el auto sufre algún
siniestro.
Las comisiones
• Mantenimiento de cuenta.
• Portes.
• Gastos notariales.
• Constitución de Prenda Vehicular.
• Seguro de desgravamen.
• Seguro Vehicular.
BANCO
LETRA
DE
CAMBIO
OPERACIÓN DE CRÉDITO
ADELANTAR EL IMPORTE DE LAS LETRAS DE
CAMBIO
LOS INTERESES
EN CUENTA CORRIENTE
DESCUENTO DE LETRAS
es una
consiste
se deducen Se abona
NO, YA QUE SEGUIRÁ SIENDO EL SUJETO DE CRÉDITO
LOS EJECUTIVOS DE NEGOCIOS TIENE A SU CARGO LA EVALUACION DE LA CALIDAD DE LAS LETRAS EN DESCUENTO Y COBRANZA
Características
¿El descontante se exime de la
responsabilidad sobre el pago
de las letras?
EL pagaré
PROVEER DE CAPITAL DE TRABAJO
CRÉDITO
LIQUIDEZ
DEL DESCUENTO DE UN PAGARÉ Consiste en con un otorga A través
PUEDEN SER A TASA ADELANTADA O VENCIDA
EL DESEMBOLSO DEL PAGARE SE ACREDITA EN LA CUENTA CORRIENTE DEL CLIENTE, DESCONTANDOSE POR ADELANTADO LOS INTERESES
CORRESPONDIENTES AL PERIODO DE GRACIA Y MONTO DEL CREDITO CUANDO SE TRATA DE TASA ADELANTADA.
Características
CUANDO ES UN PAGARE A TASA VENCIDA, SE LE ABONA AL CLIENTE EL INTEGRO DEL PAGARE, CARGANDOSE LOS INTERESES AL VENCIMIENTO
DE LA OBLIGACIÓN
Leasing
MODALIDAD CREDITICIA
EL BANCO SIGUIENDO INSTRUCCIONES DEL
CLIENTE (ARRENDATARIO)
BIENES DE CAPITAL Y LOS PONE A SU
DISPOSICIÓN
EL CLIENTE SE
COMPROMETE AL PAGO DE UNA CUOTA DE
ARRENDAMIENTO
OBTENER LA OPCIÓN DE COMPRA
LEASING
es
Por la cual compra
De ese modo
Para luego
EL PERIODO DE ARRENDAMIENTO DEL BIEN SE APROXIMA
A SU VIDA UTIL,
EL IMPORTE DE LAS CUOTAS ESTA BASADO EN LA AMORTIZACION TOTAL DEL COSTO
DEL BIEN, SIN QUE EL ARRENDADOR SEA
RESPONSABLE POR SU OBSOLESCENCIA O
MANTENIMIENTO
LOS BIENES MATERIA DE CONTRATO DEBERAN SER PLENAMENTE IDENTIFICADOS
EL BANCO MANTIENE LA PROPIEDAD DE DICHOS BIENES HASTA LA FECHA QUE EL CLIENTE O
ARRENDATARIO EJERZA SU OPCION DE COMPRA
POR UN VALOR PREVIAMENTE PACTADO
FACILIDAD DE ADQUIRIR UN BIEN EN COMODAS CUOTAS
POSIBILIDAD DE ESCOGER ENTRE UNA AMPLIA VARIEDAD DE BIENES DE CAPITAL Y DE
PROVEEDORES
TRANQUILIDAD OTROGADA POR MEDIO DE UN SEGURO QUE CUBRA EL BIEN DE LOS RIESGOS A QUE PUEDA ESTAR EXPUESTO
TASA DE INTERES PREFERENCIAL
Leasing VENTAJAS
CONTRATO CELEBRADO CON UN CLIENTE (CEDENTE)
Y EL BANCO
EL BANCO SE COMPROMETE A ADQUIRIR LAS ACREENCIAS DEL CLIENTE
EFECTUAR LA COBRANZA DE ÉSTAS
PROPORCIONANDO LA FINANZIACIÓN
FACTORING
es
Por el
cual para
Elementos
CLIENTE O CEDENTE
BANCO O FACTOR
DEUDOR O ACEPTANTE
FACILIDAD DE OBTENER LIQUIDEZ Y A LA VEZ DEJAR EN MANOS DEL BANCO LAS LABORES DE
COBRANZA Y EVENTUALES COMPLICACIONES DERIVADAS DE LA MISMA.
VENTAJAS
CONTRATO FIRMADO POR AMBAS PARTES
FONDOS MUTUOS
Fuente:http://www.viabcp.com/inversiones/interna.asp?SEC=6&JER=1943
¿Qué es?
• Patrimonio integrado por los aportes voluntarios de PN y PJ.
• Para su inversión en instrumentos financieros que se negocian en el mercado de valores.
• Pueden ser: acciones, bonos e instrumentos de corto plazo así como depósitos bancarios.
Fuente: www.conasev.gob.pe/presentaciones/Fondos.html
Tipos
RENTA VARIABLE
RENTA FIJA
MIXTOS
ESTRUCTURADOS
A MAYOR RIESGO, MAYOR GANANCIA O MAYOR PÉRDIDA
MANTÉNGASE INFORMADO
QUÉ OTROS GASTOS EXISTEN
• Cobro de comisiones.
• Las cuales pueden ser:
COMISIÓN POR SUSCRIPCIÓN COMISIÓN POR RESCATE
COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN
Gráficamente
¿Qué son?
UN COMPROMISO FORMAL Y POR ESCRITO
LA IFI CUMPLIRÁ CON CONTRAPRESTAR ANTE
UN TERCERO
QUE SU CLIENTE NO LO HICIERA
es Si es
Por el cual
Tipos
CARTA FIANZA
CRÉDITO
DOCUMENTARIO
ADVANCE ACCOUNT
Servicios
Fuente: www.financiero.com.pe/BanMicro/OtrSrv/CompraMonExt.aspx?idmenu=27
Tipos
• Emisión de cheques de gerencia.**
• Custodia de valores.
• Débito automático.**
• Cajas de seguridad
• Cambios de moneda **
• Transferencias del y al extranjero.
• Giros nacionales.
• Transferencias interbancarias.
• Envíos de dinero a Perú (remesas)
• Seguros **
• Asesorías de inversión.
• Banca por teléfono.
• Banca celular
• Banca por internet
• Agentes de atención.
• Cajeros automáticos
CUSTODIA DE VALORES
PARA LA COBRANZA DE DIVIDENDOS E INTERESES DE LOS VALORES EN CUSTODIA
(BONOS Y ACCIONES)
ESTADOS DE CUENTA PAGO DE DIVIDENDOS CONSULTAS SOBRE LAS
INVERSIONES
DÉBITO AUTOMÁTICO
PARA EFECTUAR LOS PAGOS DE DIFERENTES SERVICIOS U OBLIGACIONES CON TERCEROS
GRATUIDAD AUTOMATICIDAD
FACILIDAD SEGURIDAD INFORMACION
COBERTURA
CAJAS DE SEGURIDAD
ASEGURAR TUS PERTENENCIAS ALQUILANDO CAJAS DE
SEGURIDAD EN LAS BÓVEDAS DEL BANCO
SEGURIDAD ACCESIBILIDAD CONTRATO INDEFINIDO
CAMBIOS DE MONEDA
COMPRAR O VENDER MONEDA EXTRANJERA (DÓLAR), YA SEA
EN EFECTIVO O A TRAVÉS DE LAS CUENTAS
SEGURIDAD CONFIANZA COMODIDAD
TRANSFERENCIAS
AQUELLAS QUE PERMITEN ENVIAR O RECIBIR DINERO DEL EXTERIOR
PUEDEN SER REALIZADAS A TRAVÉS DE LOS DIVERSOS MEDIOS QUE EL BANCO PONE
A DISPOSICIÓN
COMODIDAD
USO DEL CÓDIGO SWIFT COMISIÓN POR SERVICIO
USO DE LA MISMA CUENTA
GIROS NACIONALES
PARA ENVÍOS DE DINERO A CUALQUIER PARTE DEL PAÍS NO SE DEBE SER CLIENTE DEL
BANCO NECESARIAMENTE
COMODIDAD RAPIDEZ ECONOMÍA
FACILIDAD SEGURIDAD
TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS
A través de la Cámara de Compensación electrónica Se puede realizar a través de las Ventanillas, cajeros automáticos Código de cuenta interbancario
Nuevas formas de pago, cobro Disminución de costos Reducción de utilizar efectivo
REMESAS
DINERO DEL EXTERIOR EN TUS MANOS
NO NECESITAS SER CLIENTE
COMODIDAD TIPO DE CAMBIO
PREFERENCIAL SEGURIDAD
SERVICIO FACILIDADES
SEGUROS
SEGURO BLINDADO DE TARJETA SEGURO PROTECCION DE TC
SEGURO MULTIPLE SOAT
SEGURO VIDA RETORNO SEGURO ACCIDENTES RETORNO
POR LO GENERAL SE
UTILIZA SEGÚN LA NECESIDAD DE LA PERSONA
ASESORIAS DE INVERSIÓN
PODER INVERTIR EN PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL BANCO
ANÁLISIS, ALERTAS Y NOTICIAS EN GENERAL
PARA VER CRECER EL DINERO QUE DE ALGUNA MANERA ESTÁ “DORMIDO”
BANCA POR TELÉFONO
CONSULTAS TRANSFERENCIAS
PAGOS Y OTRAS OPERACIONES
CON SÓLO LA LLAMADA Y SIGUIENDO LAS INDICACIONES
BANCA POR INTERNET
PARA ACCEDER A TODOS LOS
SERVICIOS DEL BANCO NECESITAS ESTAR CERCA DE UN COMPUTADOR
AGENTES
CADA VEZ MÁS CERCA
LA MAYOR CANTIDAD DE OPERACIONES QUE NO NECESITEN MAYOR
ESPECIALIZACIÓN
CAJEROS AUTOMÁTICOS
CON TOTAL SEGURIDAD
TODAS LAS OPERACIONES NO ESPECIALIZADAS PARA ATENCIÓN EN
VENTANILLA
