y protección de los estratos
socioeconómicos de bajos
ingresos en Bogotá
La ciudad de Manizales, en el centro-occidente de Colombia, dispone de una póliza colectiva de segu- ros voluntarios para proteger los estratos de pobla- ción más pobre frente a desastres. Se trata de una alianza en la cual la administración municipal fa- cilita –mediante sus procesos de sistematización de información– el cobro y recaudo de un seguro vo- luntario de daños por causa de desastres para cada predio de la ciudad y de acuerdo con el valor catas-
RECuADRO 9.7 Requerimientos de recursos luego de la ocurrencia de eventos catastróficos en Bogotá (continuación)
Gráfico 9.7.2 fuentes de financiación hipotéticas del Distrito Capital para cubrir el PML para escenarios de 500 y 1.500 años de periodo de retorno (valores y conceptos indicativos solo para efectos de ilustración)
Fuente: adaptado de Torres, 2011.
Tret = 500 Años Tret = 1 500 Años
fuentes de financiación PMP (MDP)
fuentes de financiación PMP (MDP) Conservador Optimista Conservador Optimista
$30.000.000
$22.500.000
$15.000.000
$7.500.000
Recursos disponibles (millones de pesos)
■ financiamiento adicional requerido ■ Donaciones ■ Pago siniestros ■ Endeudamiento ■ Traslados Nota: valores y conceptos indicativos.
tral del inmueble. El cobro se realiza en la factura del impuesto predial.
El atractivo y beneficio social de este seguro colecti- vo consiste en que una vez un porcentaje o umbral definido del valor de los predios asegurables del área municipal, es decir, aquellos sujetos a cobro de im- puestos, paga la prima correspondiente, la protec- ción del seguro se extiende a aquellos predios que por su valor y estrato social están exentos de dicho gravamen. La posibilidad de cubrir los estratos so- cioeconómicos más pobres y promover, en general, la cultura del seguro en la ciudad es un objetivo de especial interés de la administración municipal, que se limita al recaudo de las primas. La compañía de
seguros es el organismo que tiene la relación con- tractual directa con el asegurado y, por tanto, es la instancia que soluciona y tramita las reclamaciones derivadas de la póliza (Marulanda, 2012).
Teniendo en cuenta esta experiencia exitosa de una ciudad intermedia del país, la Secretaría Distrital de Hacienda de Bogotá decidió realizar los estudios correspondientes para explorar la posibilidad de implementar una estrategia similar. El recuadro 9.8 presenta algunos resultados del estudio para el caso de Bogotá.
Las experiencias en el diseño de mecanismos para la retención y transferencia del riesgo en Bogotá per- RECuADRO 9.8 Bogotá: posibilidades de aseguramiento de edificaciones privadas
Los estudios de riesgo para las edificaciones privadas de Bogotá indican que, con una participación variable de los diferentes estratos socioeconómicos –desde un 20% en los estratos de capacidad media hasta un 10% en los estratos de alta capacidad económica– se podría negociar con el sector asegurador una prima del orden del 2,0 al 2,2% para todas las edificaciones que se aseguren voluntariamente, de manera que con esta queden cubiertas por compensación y subsidio cruzado los inmuebles privados cuyo valor catastral sea inferior a los 15 millones de pesos (aproximadamente10.000 dólares). Con este esquema quedarían cubiertos cerca de 11 billones de pesos (aproximadamente 7.300 millones de dólares) y se recaudaría una prima cercana a los 20.000 millones de pesos anuales (aproximadamente13,3 millones de dólares anuales) (SDH, 2007b).
Por otro lado, también se realizó un estudio de mercado para ver la factibilidad de su implementación en Bogotá. Del estudio de mercado se concluye que, a pesar de las campañas informativas y preventivas realizadas por el Distrito Capital, no prevalece en general una actitud preventiva dominante frente a la posibilidad de perder la vivienda o de sufrir daños, que existe en general poca intención en cambiar de seguro o adquirir uno nuevo y que se requieren campañas de sensibilización para demostrar los beneficios del seguro a los propietarios de activos en todos los estratos socioeconómicos de la ciudad. El gráfico 9.8.1 ilustra algunos de los resultados de dicho estudio.
Gráfico 9.8.1 Distribución porcentual de hogares dispuestos a participar en el programa de aseguramiento colectivo (hogares sin hipoteca vigente y sin seguro)
0
¿Qué tan interesado está en adquirir este nuevo seguro si es ofrecido por el distrito a cargo de un grupo de compañías de seguros que atenderán las reclamaciones individuales?
(Base: quienes no están pagando un crédito hipotecario ni tienen seguro)
Total (A) Base pond: (925) Muestra: (876) 100 80 60 40 20 NSE 1 y 2 (B) (305) (228) NSE 3 (C) (353) (193) NSE 4 (D) (66) (173) Nivel socioeconómico Por centaje NSE 5 y 6 (E) (28) (93) No residencial (F) (173) (189) ■No sabe/No responde ■ [1] Definitivamente no lo adquiriré ■ [2] Probablemente no lo adquiriré ■ [3]
Tal vez sí o tal vez no lo adquiera ■ [4] Probablemente lo adquiriré ■ [5] Definitivamente sí lo adquiriré 6 9 CDf 4 6 7 25 21 30 D 25 18 20 30 E 29 32 E 30 34 E 18 15 18 13 15 19 18 24 B 29 B 0 3 16 26 B 25 B 37 ABD 1 1
miten plantear las siguientes recomendaciones para impulsar la protección financiera del riesgo de de- sastres en una ciudad (Marulanda et ál., 2008; Car- dona, 2009):
a. Tomar conciencia sobre la importancia de di- versificar las medidas de protección financiera en bienes fiscales y en componentes de infraes- tructura vitales.
b. Definir la responsabilidad fiscal de la adminis- tración de la ciudad, como ente territorial del Estado, para poder definir el escenario de pro- tección financiera.
c. Realizar evaluaciones de riesgo para cuantificar el pasivo contingente del gobierno.
d. Desarrollar programas de gestión de activos públicos existentes, que permitan mantener un inventario actualizado, debidamente valorado y con una adecuada calificación de vulnerabi- lidad, con base en lo cual se puedan cuantifi- car las necesidades de recursos en atención de emergencias, recuperación y reconstrucción. e. Evaluar los parámetros requeridos para plan-
tear un esquema balanceado de retención y transferencia del riesgo y negociar con el sector asegurador-reasegurador contratos de transfe- rencia para los diferentes sistemas, explorando de manera simultánea otros instrumentos dife- rentes al seguro tradicional.