Finanzas
para emprendedores
Planeación personal
Tema 6
Planeación personal
Índice
Objetivo General Planeación Personal
Elaboración de la Planeación Conclusiones
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Objetivo General
En este capítulo conocerás que la planificación personal, su impacto en tu vida cotidiana, así como la importancia que
tiene en tu desarrollo integral.
Nuestra finalidad es que te familiarices con el concepto de planeación, ya que con base en ello podrás comprender la importancia de las decisiones personales y de una empresa para cumplir diversos objetivos en un tiempo determinado. Una vez que tengas definidos tus objetivos deberás
emprender la búsqueda de su realización, por lo que
aprenderás cómo puedes dar estructura a tu plan personal.
Planeación Personal
Comprender temas relacionados con conceptos financieros te lleva a conocer diversas alternativas, contrastarlas con tus expectativas y llevarlas a cabo de acuerdo a tus posibilidades, esto te ayuda en gran medida a tomar decisiones correctas y fundamentadas que te conducen a una mejor calidad de vida para ti, tu familia y comunidad.
Todas y cada una de las decisiones que tomas se encuentran estrechamente vinculadas a tus necesidades emocionales y fisiológicas, por lo que es muy importante que conozcas tus necesidades, que otorgues el tiempo suficiente para pensar en los proyectos futuros que deseas realizar, los recursos que requieres para su elaboración, así como los medios para
Pensar en el mañana puede ayudarte a crear un bienestar futuro. Por ejemplo, si tienes considerado formar una familia, que tus hijos estudien, emprender un negocio, realizar un viaje, o bien quieres tener medios que te brinden una solución en enfermedades o situaciones urgentes, es necesario realizar una planeación pues ésta te ayudará a anticipar cualquier
panorama.
La planeación, como elemento del proceso administrativo, comienza por establecer objetivos, los cuales son los fines que
se persiguen al realizarse alguna actividad. Generalmente se
entiende por objetivos a finalidades de mediano y largo plazo (3 años o más) y como metas a finalidades establecidas en el
corto plazo.
Es importante que la temporalidad de tus metas esté
acompañada de objetivos específicos que encausen el objetivo general que te has planteado, tomando en cuenta que deben tener una secuencia lógica y de continuidad.
Cuando establezcas objetivos o metas debes poder medirlas, saber qué esfuerzos específicos requieren, el tiempo que te tomará llevarlas a cabo, que tan alcanzables realmente son y si tienen algún significado personal. Considera que los objetivos deben ser congruentes con tus propósitos personales; y a su vez, las metas establecidas deben ser congruentes con los objetivos.
un lado, una estrategia es un plan para dirigir y llevar a cabo las acciones necesarias para lograr un fin, es decir, un plan
previo. Mientras que una táctica es un plan espontáneo que
establecemos ante una contingencia.
Generalmente estamos interesados por las estrategias, ya que éstas son la parte formal del proceso de planeación. Así en términos generales, vemos que el objetivo define “el qué” y la estrategia “el cómo”.
Existen métodos para tener una mayor claridad de los proyectos que quieres cumplir y comúnmente se basan en tenerlos por escrito, con un cierto orden que te ayude a definir los tiempos para su ejecución. Un ejemplo de ello son las
planificaciones semanales en las que generalmente se diseña un plan de trabajo cada viernes que contemple proyectos a corto, mediano o largo plazo. Debido a su diseño tienes presente tus objetivos y metas que te motivan a esforzarte
por alcanzarlos.
Recuerda que en el camino por lograr objetivos y metas necesitas dedicar tiempo, esfuerzo y pasión, por lo que la paciencia y la consistencia son elementos vitales para
alcanzarlos.
El contexto jugará un papel muy importante en tu proyecto. No debes olvidar que todos estamos inmersos en un
mundo cambiante que requiere de acciones consecuentes y equilibradas. Por ejemplo, no decidiríamos abrir un negocio de joyería en una zona de alto riesgo por delincuencia.
proceso de translación a términos financieros, de los planes estratégicos y operativos del negocio a un horizonte de
tiempo determinado que sirve para tomar decisiones tanto
estratégicas como financieras propiamente dichas.
En otras palabras, cuando realizas una planeación financiera necesitas conocer y/o crear metas y objetivos, investigar los recursos que necesitarás, y en su caso saber ejecutar técnicas para reunir dichos recursos, como puede ser ahorrar
cuando se necesita dinero para cumplir determinadas metas
u objetivos, o bien, tramitar un crédito y lo que este último implica. Adicionalmente debes conocer, aplicar o crear
técnicas diseñadas para cumplir tus proyectos.
Así, mediante la planeación financiera, podemos apreciar
la estrategia del negocio considerando los panoramas
fundamentales de una empresa: las inversiones, la estructura del capital (capital y/o préstamos requeridos) y las ganancias
de los accionistas.
Te sugerimos que durante el trayecto realices una constante evaluación de los objetivos, ya que te proporcionará una retroalimentación oportuna que te ayudará a considerar y
aplicar acciones correctivas necesarias.
Elaboración de la Planeación
Desarrollaremos un ejemplo de estructura de planeación y estrategia, para que tengas una idea de cómo puedes abordar este tema. Posteriormente, dependerá de tu imaginación el
uso de las herramientas que te hemos proporcionado. Supongamos que nunca hemos llevado a la práctica en
relación a la planeación financiera personal. Desarrollemos una estructura de planeación, junto con algunas estrategias que pueden ayudarte a dar los pasos iniciales para la
aplicación de tus conocimientos.
Observemos nuestro contexto
Actualmente, el envejecimiento poblacional y el desacelerado crecimiento económico han generado un problema en
relación al financiamiento que solventará los gastos de la vejez en toda América Latina. La falta de cultura del ahorro y previsión, nos obligan a plantearnos el desarrollo de un
plan de pensiones personal que acompañen los planes
gubernamentales y nos garantice un ingreso extra.
Con base en el contexto anterior, ¿Qué podemos hacer?
Definir mi objetivo
Ahorrar
Identifica los recursos que tienes para maniobrar. Considera el primer recurso que tienes bajo tu poder, el salario.
Supongamos que tienes un salario neto de $20,000
mensuales.
Necesitas administrar un fondo de ahorro, definiendo el porcentaje que estás dispuesto a aportarle, digamos que decides ahorrar $2,000 mensuales, es decir, el 10%. Puedes decidir variar las aportaciones que haces a tu fondo de ahorro y en ocasiones aumentarlas.
Invertir
El dinero que has decidido destinar a tu fondo de ahorro no tiene porqué permanecer congelado.
Existen distintos mecanismos para invertir, supongamos que no quieres arriesgarte e inviertes en bonos gubernamentales, que generalmente otorgan una tasa de rendimiento del 3% anual. Esto querrá decir que si inviertes tu ahorro de $2,000, al final del año tendrás $2,060. Si los invertimos nuevamente, tendremos al final del segundo año $2,121.8.
Invirtiendo en productos derivados, podrías ganar hasta 3% mensual, es decir que no tendrías que esperar hasta el final del año para obtener $2,060. Ofrecen tasas de rendimiento más altas, tomando en cuenta que llevan consigo un alto riesgo de pérdida. Al momento, decides no correr riesgos y
Definamos una estrategia de inversión.
Tu estrategia de inversión es una metodología precisa de cómo administrar tus ahorros, continuando con el ejemplo:
Vas a invertir todos tus ahorros en bonos gubernamentales mensualmente durante 1 año. Cada que recibas tu salario, lo
invertirás.
Cada año harás este ahorro mensualmente para invertirlo
con la misma temporalidad, adicionando una inversión anual
del ahorro invertido que has acumulado. Has decidido invertir mensualmente para prevenir cualquier evento que requiera un
Tu estrategia, en este caso, se resume en invertir siempre que
tengas la oportunidad de hacerlo.
Puedo repetir esa estrategia año con año, analizando cuáles son tus mejores alternativas y si decides continuar con
esta estrategia o modificarla. En este momento, hacemos una proyección a corto plazo debido a que esperaríamos un aumento de salario o una variación en la tasa de rendimiento que nos ofrece el bono gubernamental.
Otro mecanismo que puedes considerar, es la adquisición de
un seguro de vida que garantice una suma monetaria para ti o
tu familia.
Seguro de Vida
Dado que nuestro objetivo, es formarnos una pensión por nosotros mismos. Debemos reconocer que nuestro objetivo está vinculado con la seguridad económica de nuestra familia, esto nos puede llevar a considerar la adquisición de un seguro
de vida.
Supongamos que has ahorrado al final de 65 años una cantidad de $650,000. Debes notar que esta es una cifra objetiva y relativamente baja en relación al nivel de ahorro que hemos fijado, no obstante, seamos también objetivos con los gastos que pudieron haber golpeado nuestro ahorro. Con esta cantidad, puedes adquirir un seguro de vida vitalicio con pago de prima única, en el cual cedes todos tus ahorros a la empresa aseguradora a cambio de que esta te de $5,000
Retroalimentación
Considerando estos pasos y cálculos tan sencillos de imaginar,
seguro notaste que existen muchas variantes durante
todo este proceso. Esto quiere decir que tu planeación no ha terminado con esta estructura inicial, sino que debes
modificarla a tu gusto y de acuerdo a las situaciones que se te van presentando. Estas pueden ser algunas variantes:
1. Invertir tus ahorros y usar tus rendimientos para pagar
desde ahora un seguro de vida anual que garantice la
seguridad económica a tus familiares.
2. Aumentar tus aportaciones al fondo de ahorro.
3. Cuando consideres que tu fondo de ahorro es lo
suficientemente grande, tomarás el riesgo de invertir en
productos derivados.
4. Invertir tu dinero en un negocio propio que te genere más ganancias.
Conclusiones
Ahora que tienes una visión general de la planeación puedes notar que al establecer metas y objetivos es importante que también tengas en cuenta lo que requieres para lograrlos. En tanto que la planeación financiera es una herramienta que te permite visualizar el resultado financiero de las estrategias y operaciones que se determinan para un horizonte de
tiempo futuro, que contempla todas las variables relevantes, brindando finalmente una comprensión profunda del negocio en cuestión.
Posteriormente conocerás mecanismos para elaborar
Bibliografía
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- ABUNDIZ Cabrero, Gianco, Saber Gastar, México, Editorial Aguilar, 227 p.p., 2009.
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- TYSON, Eric, Personal Finance For Dummies, E.E.U.U., Wiley Publishing Inc., 2006.
- SÁMPER GÓMEZ, Maria José et. Al., Mis Finanzas Personales, Bogotá, Editorial Aguilar.
- http://www.persys.com.mx/articulos/planeacionfinanciera. pdf
- 125 ideas para mejorar tus finanzas.
