Seguridad Online: estafas y medios de pago
Amore, M. Soledad; Basitt Paz, Juan Ignacio; Bozzini, Mateo; García,
Julián
Universidad Tecnológica Nacional, Facultad Regional Buenos Aires
Abstract
Internet es útil para la adquisición de bienes de manera cómoda e instantánea, comparando precios en cuestión segundos. Existen diversas maneras de efectuar un pago en las distintas tiendas online existentes, que pueden desembocar en una estafa si no se tienen en cuenta ciertas cuestiones. Muchas de estas tiendas operan a favor del consumidor en caso de fraude, pero existen otras que no lo hacen, por eso es importante saber cómo actuar en estos casos. Comprar de manera online sigue siendo un tema que genera desconfianza en ciertas personas, por eso también es importante establecer el método de pago online más seguro del mercado, y fomentar su uso para así ayudar al comercio electrónico a crecer. El objetivo del presente trabajo es analizar la seguridad de las transacciones web y detallar cómo se debería operar en caso de ser una víctima del robo de información o de una estafa.
Palabras Clave
Tienda Online, Compra, Medios de pago, Estafa.
Introducción
Existen diversas páginas web dedicadas al comercio de bienes que se encuentran orientadas a conseguir mayor número de ventas y agilizar el proceso de compra. Éstas son las tiendas online, las cuales buscan facilitarle a los usuarios la búsqueda del producto deseado. La mayoría de estas páginas trabajan de la misma manera: el interesado crea un usuario donde ingresa sus datos, éste utiliza el buscador para localizar lo que necesita y, a la hora de comprar, se encuentra con diferentes métodos de pago, entre ellos: tarjeta de crédito, débito, transferencia bancaria, canales de cobranza extra bancarias, etc. [1]. Sin embargo, no siempre estas compras son tan simples, en ocasiones uno se puede encontrar con estafadores o, directamente, tiendas web fraudulentas que, imitando a otras de mayor reputación, logran robar la
información y el dinero de los usuarios. Por ejemplo, Argentina se encuentra sexta en el ranking global con 16,48% de su población conectada a Internet afectada por la modalidad de phishing
[2]
(el fraude informático que, mediante un e-mail adquiere información como nombres de usuario, claves o datos de cuentas o tarjetas de crédito, fingiendo ser una entidad de confianza, tal como una tienda online). Es de conocimiento público, la falta de seguridad en algunas transacciones electrónicas. Por ejemplo, existen vendedores a los que, una vez finalizada la compra, es imposible realizarles un reclamo. O también puede ocurrir que el cliente reciba un producto que no corresponde a lo que pagó. Según reportes de The Nilson Report, una consultora que investiga los sistemas de pago de todo el mundo, en la Argentina existe una pérdida de más de 800.000 dólares por día por estos tipos de delito online [3].
Cuando un usuario sin experiencia decide realizar una compra por Internet, puede correr el riesgo de ser estafado (debido al desafío que se genera al navegar por páginas web poco fiables). Una gran cantidad de personas aún desconfían de las tiendas online, por eso deciden no comercializar de dicha forma. Esto es una de las principales barreras para el desarrollo del comercio electrónico.
En este contexto, el objetivo del presente trabajo (realizado en el marco de la cátedra de “Análisis de Sistemas”, segundo año de cursada), es analizar la seguridad de las
características para que una página de transacciones online sea fiable, determinar los medios de pago online más seguros y detallar cómo se debería operar en caso de ser una víctima del robo de información o de una estafa.
Para cumplir con los objetivos
mencionados, el trabajo se estructura de la siguiente manera: en la sección 1, se define qué son las compras en línea; en la sección 2, se detallan los diferentes medios de pago y su grado de seguridad; en la sección 3, se precisa cómo debe operar un cliente el cual ha caído en una estafa, y se establece un cuadro comparativo con distintas tiendas web reconocidas, evaluando su accionar en caso de producirse una estafa. Por último, en la sección 4, se detallan las conclusiones y futuras líneas de trabajo.
1. Compras en tiendas online
En materia de comercio electrónico, una compra en línea es la acción voluntaria de adquirir un bien o contratar un servicio a distancia, por medio de Internet, a cambio de un precio. Para que haya una compra online, como en cualquier contrato, debe haber comprador, vendedor, cosa, precio y consentimiento [4].
Una de las razones por las que la gente se decide a comprar online es que pueden revisar y comparar decenas de tiendas y productos a la vez. En lugar de tener que visitar varias tiendas físicas, los compradores en línea simplemente con navegar de una página web a otra, pueden ir comparando las tiendas y sus productos (tanto precio como servicio y calidad) en pocos minutos. En resumen, la gente lo prefiere ya que poseen información al alcance de la mano. Se sabe que mientras más información tiene un cliente más fácil será su decisión de compra [5].
Muchos compradores utilizan un sistema híbrido de compras donde visitan una tienda física para determinar exactamente lo que quieren, y luego buscan el objeto en
línea para obtener mejores precios. Esto se produce en ciertas categorías, como la ropa, donde el comprador quiere tocar, sentir y probar el producto. Es decir, el interesado visita una tienda física, encuentra el producto exacto que quiere y se dirige a la web para encontrar el mismo producto a un mejor precio. Los compradores en línea informan que, leer críticas es una de las razones más importantes por las que las personas se deciden a compran en línea en una tienda u otra [5].
2. Sobre los medios de pago en línea existentes y su seguridad
Si hay un obstáculo que el comercio electrónico trabaja por eliminar es la poca confianza de los clientes a la hora de realizar el pago en Internet. Para eliminar esta traba, el comercio electrónico lucha para ofrecer una experiencia de compra cada vez más segura al consumidor, que ofrece totales garantías al igual que una tienda física [6].
Por ello, los comercios online proponen diferentes medios de pago que se ajusten a las preferencias de cada comprador, entre ellos las tarjetas de crédito, débito, transferencia, etc.
Tarjetas: son las más utilizadas por su
comodidad y rapidez, pero también las que más ataques sufren. Para evitar que se filtren los datos de una tarjeta, muchos establecimientos utilizan TPV (Terminal de Punto de Venta) virtuales con autenticación, de modo que la entidad que emite el plástico pueda verificar que es auténtico y proteger los datos del cliente. Existen muchos establecimientos en línea que solo permiten la compra a través de tarjetas de crédito, y algunos no permiten el pago con tarjetas prepago [6]. Por ejemplo, algunas tarjetas utilizadas son: American Express, Visa-Mastercard.
Plataformas de pago: dado que no todos
los consumidores desean compartir ciertos datos personales, existe un método que
consiste en vincular el pago a una tarjeta de débito, o crédito, o a una cuenta bancaria, de modo que solo se tenga que introducir la clave de la cuenta de usuario de la misma plataforma. Este método es conocido como “plataforma de pago” [6]. Por ejemplo, PayPal (en caso de fraude, se puede llegar a esperar hasta 180 días a que se resuelva el problema), Google Pay (donde los pagos se confirman mediante la huella dactilar) o Stripe (tiene menos comisión que PayPal).
Contrareembolso (cobro a la entrega): el
cliente paga cuando recibe el producto. Esta
situación ofrece al comprador más
seguridad, aunque normalmente tiene que pagar un recargo adicional por usar este medio de pago [7]. Usualmente este método es aceptado por tiendas poco conocidas.
Por transferencia: esta opción es cada vez
más utilizada, ya que mucha gente no paga comisiones con este servicio. Igual que con la tarjeta de crédito, se paga antes de recibir el bien o servicio, lo cual representa una
ventaja para el comerciante. El
inconveniente es que el dinero puede tardar hasta 48 horas a llegar [7]. Por ejemplo, Ebay.com lo utiliza.
Pago con Escrow: consiste en que el
comprador no paga directamente al vendedor, sino que deja el dinero en una cuenta de un tercero en depósito. El dinero no se transfiere de esa cuenta a la del vendedor hasta que el comprador recibe el producto y comprueba que todo está correcto. Es la forma de pago más segura que existe en la actualidad, ya que se evita toda posibilidad de fraude. Algunas empresas que lo utilizan son: Airbnb.com, Alibaba.com, Nubelo.com.
Pago con criptomonedas/monedas virtuales: a través de este método, el cliente
transfiere desde un dispositivo donde se encuentre su cartera (de criptomonedas) al código que proporcione el comerciante. Desde allí puede confirmar que el monto
que le están cobrando sea el correcto y efectuar el pago, que se realiza velozmente.
Se presenta el problema de la
irreversibilidad del pago ya que, una vez efectuado y confirmado por quien emite la venta, no existe una forma de reembolsarlo. Sin embargo, existen diversas páginas que cuentan con un mediador de pago y no terminan de efectuar el mismo hasta que el cliente no confirme que cuenta con el producto, y de no ser así se le reembolsa el dinero. Un ejemplo cada vez más conocido de esto es el Bitcoin, donde en Japón fue oficializado como moneda a mediados de
2017 y pueden efectuarse pagos
utilizándolo [7].
A través de financiación inmediata: este
método permite a los compradores
fraccionar pagos. Este método aumenta la cantidad de posibles compradores ya que es una forma de pago centrada en facilitarle la compra a consumidores que de otra forma no habrían decidido realizar la misma. Existen diversas opciones de este método de pago, como por ejemplo Paga + Tarde o Aplazame [8].
3. Cómo operar ante una estafa online
En septiembre de 2018, se llevaron a cabo más de 82.000 estafas online a nivel nacional, por eso en esta sección se describe como se debe actuar en caso de ser estafado [9].
Si la compra se ha efectuado mediante una
plataforma que funciona como
intermediario (en términos económicos), como por ejemplo Amazon, Mercado Libre, etc., la denuncia debe realizarse en su servicio de atención al cliente. La misma página web es la que se responsabiliza y se encarga de devolver el dinero al usuario automáticamente, además de sancionar al vendedor [10]. El problema puede llevar meses en solucionarse, pero el usuario recupera su dinero de forma instantánea. Si existen problemas legales, la empresa se
hace cargo. Cada plataforma tiene un accionar diferente contra las estafas (detallado en Tabla 1), pero la mayoría permite hacer un reclamo.
En caso de haber sido estafado ingresando información de la tarjeta de crédito, el primer paso a seguir es comunicar el suceso llamando por teléfono al banco y anular la tarjeta. También es necesario denunciar el robo de datos de la tarjeta puesto que, sin la denuncia, no se puede reclamar contra los seguros o ir contra la entidad si no se hace responsable [10].
En general, la primera acción a efectuar al darse cuenta de la estafa es realizar la denuncia donde corresponda, y bloquear el acceso de la persona estafadora a los datos del usuario y a su monedero electrónico. Luego en segunda instancia, tratar de conseguir el reembolso del producto o del dinero [10]. Tienda Permite hacer reclamo en la página Hay reembolso Otorgan sanción al estafador Mercado Libre Sí (además posee seguimiento) Sí (100% pagando con “Mercado Pago”) Sí (le bajan la valoración y crea aviso) OLX Sí (posee opción “reportar como fraude”) No (queda a cargo del comprador) No AliExpress Sí (con seguimiento a cargo del Complain Team) Sí (entre 3 y 20 días laborales) Sí (baja la valoración) Amazon Sí Sí (excepto en certificado promocional) Sí (le baja valoración y hasta puede eliminar la cuenta) Tabla 1. El accionar de las distintas plataformas ante una estafa.
En la tabla 1 se describe si las tiendas más importantes ofrecen la posibilidad de realizar reclamos, reembolsos y si se sanciona al vendedor en caso de estafa. Se llega a la conclusión que las principales páginas son similares a la hora de actuar ante una estafa. La única que presenta diferencias es OLX, ésta no ofrece reembolso, ya que lo deja en manos del vendedor, ni otorga sanción a los estafadores.
Conclusiones
Día a día el comercio online sigue creciendo y expandiéndose, obteniendo cada vez más clientes. Lo recomendable es comprar a través de las plataformas más importantes, ya que son las más confiables.
Entre ellas se encuentran muchas
similitudes: aceptan casi los mismos medios de pago y tienen políticas muy parecidas. Un comprador no debe cerrarse ante el nuevo mercado online, ya que es una muy buena alternativa, no hay que temer ante estafas, debido a que la mayoría de las tiendas accionan si se comete algún delito por parte del vendedor.
Es esencial para las personas que compren por Internet, guiarse por las críticas y reputaciones que tienen los comerciantes, de esta manera se aseguran que se está tratando con alguien de fiar. A la hora de realizar el pago, se dispone de diversos métodos de pago, que si bien no existen estadísticas oficiales sobre cada método en específico, dada su modalidad, el más recomendable es el pago con Escrow, ya que, a diferencia de los demás, no da ninguna ventaja al vendedor, y asegura que el producto se encuentre en orden por parte del comprador, antes de efectuar la transferencia de dinero. Esto no quiere decir que los demás métodos no sean seguros, se pueden utilizar cualquiera de ellos sin ningún inconveniente, pero si el cliente no tiene mucha confianza, el pago con Escrow es el más aconsejable.
Como futuras líneas de trabajo se realizará una búsqueda de estadísticas sobre las estafas realizadas con cada método para analizar con una mayor precisión el nivel de seguridad de cada uno de los mismos.
Referencias
[1] Juliá, S. (2019, agosto 13). Qué es una tienda online y qué beneficios tiene para tu negocio. [Online]. Disponible: https://bit.ly/2IulXT1
[2] Nasanovsky, N. (2019, agosto 13). Ciberdelito, un crimen que aún no tiene condena. [Online]. Disponible: https://bit.ly/2DwJ3Yu
[3] Listek, V (2019, agosto 14). Fraudes con Tarjetas [Online]. Disponible: https://bit.ly/2WbNKh8 [4] Del Real Martín, J. (2019, agosto 14). Compra Online. [Online]. Disponible: https://bit.ly/2H1Vk9t [5] ¿Qué compramos y por qué lo hacemos por Internet? (2019, agosto 14). [Online]. Disponible: https://bit.ly/2VM4cIK
[6] Valero, M (2019, agosto 15). ¿Cuáles son los medios de pago ‘online’ más seguros? [Online]. Disponible: https://bit.ly/2zzn04b
[7] Las 8 mejores formas de pago para tu tienda online (2019, agosto 15). [Online]. Disponible: https://bit.ly/2RKeqmN
[8] Métodos de pago para tienda online como generadores de confianza (2019, agosto 15). [Online]. Disponible:http://bit.ly/2VgsE5o
[9] Más de 82.000 estafas en un año por compras en Internet (2019, agosto 15). [Online]. Disponible: https://bit.ly/2L4L6Yi
[10] Rodríguez García, E. (2019, agosto 15). Pasos a seguir ante estafa por compra en Internet. [Online]. Disponible: https://bit.ly/2VOcG1S
[11] ¿Qué hace OLX en caso de fraude? (2019, agosto 20) [Online]. Disponible: https://bit.ly/2N4LqHR
[12] Algunos consejos para evitar las estafas en MercadoLibre (2019, agosto 20) [Online]. Disponible: https://bit.ly/2Z1eVAB
