Población objeto de estudio: selección de las IB y del informante clave

Para seleccionar las IB se tomó la base de datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) correspondiente a la nómina de bancos y entidades financieras autorizadas para operar a diciembre de 2013. Con base en esta información, se observó que en México existen 46 IB con autorización del Banco Central para operar como banca múltiple, 22 de los cuales se encuentran presente en Baja California (anexo 4). El total de activos a esa fecha comprendía un monto mayor a 6 billones de pesos. Su distribución entre los 46 bancos del sistema alcanzaba un grado de concentración muy alto. 95 por ciento de los activos se concentraban en 10 de las IB, y en las 4 primeras, 72 por ciento de dichos activos (gráfica 4.1).

Gráfica 4.1. Distribución del total de activos de los bancos

Fuente: Elaboración propia, con base en ABM (s/f:b).

Por consiguiente, y de acuerdo a las entidades registradas y supervisadas por la CNBV⁶³, y por medio de la interacción entre el método de juicio y de conveniencia del investigador, se elige a las primeras 5 IB categorizadas como Banca Múltiple cuyos estados financieros publicados tienen un mayor volumen de activos, las cuales corresponden también a las entidades con mayor volumen de actividades de préstamo en la zona de estudio: BBVA Bancomer, Banamex, Banorte, Santander y HSBC (gráfica 4.2).

La importancia de estas instituciones reside en el hecho de que estos cinco bancos seleccionados cubren más del 80 por ciento del mercado bancario estatal y también nacional.

Asimismo, se obedece a la lógica de que a mayor volumen de activos mayor interacción con el sector económico y la sociedad, por lo que una inclusión de un SGA en estas entidades financieras tendría un mayor impacto positivo hacia el DS en Baja California. Y además, en la medida en que estos bancos tengan mayor presencia mayor posibilidad de que los mismos sean considerados los más representativos dentro del abanico existente de opciones de IB.

63 Padrón de entidades supervisadas, véase: http://www.cnbv.gob.mx/Paginas/PADR%C3%93N-DE- ENTIDADES-SUPERVISADAS.aspx

Gráfica 4.2. Distribución de la cartera total vigente de las IB

Fuente: Elaboración propia, con base en ABM (s/f:b).

Se incluye CIBanco en la muestra de la presente investigación, quedando finalmente una muestra de 6 bancos. Si bien se trata de una institución bancaria de reciente creación (inició actividades en Baja California en 2011) y con tan sólo tres sucursales en el estado (Tijuana, Ensenada y Mexicali), se considera una institución de alto interés para la presente investigación ya que tiene potencial para tomarse como referencia o ejemplo a evaluar sobre los SGA en el sistema bancario, debido a su idea innovadora y precursora con los temas relacionados con el medio ambiente, al declararse primer banco verde de México.

Es muy importante señalar que existen muchas otras entidades, como por ejemplo la Banca de Desarrollo, Organizaciones no Gubernamentales (ONGs) y varios Organismos Internacionales, así como otros rubros del SFM y del extranjero, que pudieran estar cumpliendo también con el perfil de proveedores de capital, pudiendo así formar de la presente investigación. No obstante, no se integran a la investigación por las razones que se exponen a continuación: por un lado, las ONGs no forman parte del SFM, se considera que su capacidad de fungir como prestador de capital es bastante limitada por la naturaleza misma de la organización y que el impacto de su intermediación financiera es mínimo por el momento.

Por otro lado, organismos nacionales o internacionales como por ejemplo la Banca de

Desarrollo, el BDAN la COCEF, el BID, la COPARMEX, diversas Secretarías de Gobierno, siendo importantes y cada una con mayor presencia por el apoyo que brinda al desarrollo, no se tiene en cuenta en la investigación ya que por lo general ejercen el papel de banca de segundo piso para la banca comercial objeto de estudio de esta investigación y/o bien se centran en proyectos de gran envergadura. Se estima que este tipo de instituciones quedan alejadas del impacto directo e inmediato que se pretende con el análisis del comportamiento ambiental de la banca comercial.

Para determinar quiénes serían los informantes clave se procedió a llevar a cabo un análisis del organigrama estructural de las IB, en algunos casos con el apoyo del departamento de Recursos Humanos. Como objetivo primordial estaba seleccionar para la muestra al encargado medio ambiental de la IB en Baja California, siempre y cuando lo hubiera. De lo contrario, como alternativa, y suponiendo que a mayor nivel en la jerarquía de la IB, mayores serían las responsabilidades así como el conocimiento de estrategias ambientales y organizacionales, se visionaron puestos directivos y de coordinación (eg. director regional, director noroeste) en los edificios corporativos de cada IB instalados en la ciudad de Tijuana, ya que estos por lo general dirigen las operaciones de todo el estado de Baja California.

Ahora bien, dadas las dificultades de “acceso a la información” de los informantes clave mencionados, se tuvo la necesidad de redefinir los informantes dentro de las IB por medio de un descenso escalonado en el organigrama de las IB participantes, hasta poder acceder a quienes manifestaran voluntad de participación y tuviesen un mínimo grado de involucramiento con el tema ambiental y la participación de sus instituciones en dicho proceso. En este caso, se buscó cierta homogeneidad en las funciones del informante de cada sucursal para que el resultado de la investigación partiera de igualdad de oportunidades y conocimiento y funciones de acuerdo al puesto de trabajo, a excepción de aquella IB que tuviera asignado explícitamente un responsable ambiental.