Funciones desempeñadas como gestor de operaciones de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo S A (periodo 2012 2017)

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(1)TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ADMINISTRACION. “FUNCIONES DESEMPEÑADAS COMO GESTOR DE OPERACIONES DE LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE TRUJILLO S.A. – (PERIODO 2012 – 2017). INFORME DE EXPERIENCIA EN EL CAMPO LABORAL PARA OPTAR EL TITULO DE: LICENCIADO EN ADMINISTRACIÓN. CARMEN RUTH PESCORAN ECHEANDIA BACHILLER EN CIENCIAS ECONÓMICAS TRUJILLO – PERU 2017. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(2) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. DEDICATORIA. A Dios porque en su infinita bondad me ilumina para seguir adelante y me brinda los medios para avanzar en mi formación profesional y así lograr superar todos los retos en mi camino por la vida. A mi padre por su gran apoyo, quien me impulsa a salir adelante, a superarme profesionalmente y como persona. A mi madre por su gran ayuda y sacrificio. A mis hijos por ser mi fuerza para avanzar y superarme cada día.. Página I Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(3) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. PRESENTACION. SEÑORES MIEMBROS DEL JURADO EXAMINADOR: En cumplimiento a las disposiciones legales del Reglamento de Grados y Títulos de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Nacional de Trujillo, tengo a bien someter a vuestra consideración el presente Informe de Experiencias en el Campo Profesional. titulado:. “FUNCIONES DESEMPEÑADASCOMO GESTOR DE SERVICIOS DE LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE TRUJILLO (Período 2012 – 2016)”. Con el fin de optar el Título de Licenciado en Administración. El presente informe es desarrollado en la Caja Municipal de ahorro Y Crédito de Trujillo; y constituye un resumen de las acciones desempeñadas en el área de operaciones durante estos cuatro últimos años. Por tanto, aprovecho la ocasión para expresar mi agradecimiento a los docentes de la Escuela, que con sus experiencias y conocimientos ha contribuido a mi formación profesional. Trujillo, Abril del 2017.. --------------------------------------------------CARMEN RUTH PESCORAN ECHEANDIA Bachiller en Ciencias Económicas. Página II Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(4) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Página III Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(5) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. INTRODUCCION El presente informe trata sobre la experiencia profesional adquirida a través de los años de trabajo, dedicados a la Caja Trujillo, en el cual se sintetiza los conocimientos adquiridos, experiencia ganada, logros obtenidos en las funciones desempeñadas como Gestor de Servicios. La Caja Trujillo, empresa en la que se desarrolló el presente Informe de Experiencia Profesional, inició sus operaciones con el objetivo de atender a los pequeños y medianos empresarios facilitándoles el acceso a créditos, y sirviéndoles de apoyo para poder hacer empresa en nuestro país. Fue fundada en 19 de Octubre de 1982, iniciando formalmente sus operaciones 12 de Noviembre de 1984, durante estos 30 años no solo ha sido testigo del crecimiento de sus clientes sino que se ha extendido en diversas provincias del país, logrando consolidarse como una institución orientada al apoyo crediticio a las PYME. El presente informe consta de V Capítulos los cuales se describen a continuación: CAPITULO I: MARCO TEORICO Se han considerado los conceptos y términos de mayor uso en el desarrollo del presente informe. CAPITULO II: ANTECEDENTES GENERALES DE LA EMPRESA Se refiere a la Definición, Ambito de Acción, Reseña Histórica, Evolución a través del tiempo, Miembros del Directorio, Misión, Visión, Valores, Productos y Servicios. CAPITULO III: INFORME DE LA EXPERIENCIA PROFESIONAL Referido al Análisis crítico de la labor cumplida, finalidad del cargo, funciones desempeñadas como Gestor de Servicios, funciones específicas, diagnóstico d la labor desempeñada. CAPITULO IV: EVALUACION CRITICA DE LA FORMACION UNIVERSITARIA VS. LA LABOR DESEMPEÑADA EN LA CMACT CONCLUSIONES,. RECOMENDACIONES,. REFERENCIAS. BIBLIOGRAFICAS.. Página IV Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(6) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. INDICE. DEDICATORIA ............................................................................................................................................ I PRESENTACION......................................................................................................................................... II INTRODUCCION ....................................................................................................................................... III CAPITULO I MARCO TEORICO – SISTEMA FINANCIERO .......................................................... 3 SISTEMA FINANCIERO1......................................................................................................... 4. 1.1. 1.2.1.. Empresas Bancarias .................................................................................................................. 4. 1.2.2.. Entidades Financieras Estatales ................................................................................................ 5. 1.2.3.. Empresas Financieras ................................................................................................................ 5. 1.2.4.. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) .................................................................... 5. 1.2.5.. Cajas Municipales de Crédito y Popular (CMCP) .................................................................... 5. 1.2.6.. Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) ............................................................................. 5. 1.2.7.. Edpymes .................................................................................................................................... 6. 1.2.8.. Bancos de Inversión .................................................................................................................. 6. 1.3. ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO EN EL PERU2 ...................................................................................................................................................... 6 1.4. 1.5.. SECRETO BANCARIO8 ........................................................................................................... 7 FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS9 .................................................................................... 8. CAPITULO II ANTECEDEN-TES GENERALES DE LA EMPRESA3 .............................................. 9 2.1.. DEFINICION ............................................................................................................................ 10. 2.4.. RESEÑA HISTORICA ............................................................................................................ 12. 2.5.. EVOLUCION A TRAVES DEL TIEMPO............................................................................ 12. 2.6.. MIEMBROS DEL DIRECTORIO.......................................................................................... 13. 2.8.. MISION ......................................................................................................................................... 14. 2.9.. VISION .......................................................................................................................................... 14. 2.10.. VALORES ................................................................................................................................. 14. 2.11.. PRODUCTOS Y SERVICIOS ................................................................................................. 15. CAPITULO III INFORME DE LA EXPERIENCIA PROFESIONAL .............................................. 42 3.1.. ANALISIS CRITICO DE LA LABOR CUMPLIDA ........................................................... 43. 3.2.. FINALIDAD DEL CARGO ..................................................................................................... 43 Página 1. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(7) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 3.5.. FUNCIONES DESEMPEÑADAS COMO GESTOR DE SERVICIOS .............................. 45. 3.6.. FUNCIONES ESPECIFICAS .................................................................................................. 45. 3.7.. DIAGNOSTICO DE LA LABOR DESEMPEÑADA ............................................................ 55. CAPITULO IV EVALUACION CRITICA DE LA FORMACION UNIVERSITARIA RECIBIDA VS.LA LABOR DESEMPEÑADA EN LA CMACT ............................................................................. 57 CONCLUSIONES..................................................................................................................................... 59 RECOMENDACIONES........................................................................................................................... 61 REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS .................................................................................................... 63. Página 2 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(8) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPITULO I MARCO TEORICO – SISTEMA FINANCIERO. Página 3 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(9) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.1. SISTEMA FINANCIERO. 1. En un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un país está formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con superávit hacia los prestatarios o unidades de gasto con déficit, así como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos. La labor de intermediación es llevada a cabo por las instituciones que componen el sistema financiero, y se considera básica para realizar la transformación de los activos financieros, denominados primarios, emitidos por las unidades inversoras (con el fin de obtener fondos para aumentar sus activos reales), en activos financieros indirectos, más acordes con las preferencias de los ahorradores. El sistema financiero comprende, tanto los instrumentos o activos financieros, como las instituciones o intermediarios y los mercados financieros: los intermediarios compran y venden los activos en los mercados financieros. 1.2. INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO6 1.2.1. Empresas Bancarias                . Banco de Comercio Banco de Crédito del Perú Banco Interamericano de Finanzas (BanBif) Banco Financiero BBVA Continental Citibank Interbank MiBanco Scotiabank Perú Banco GNB Perú Banco Falabella Banco Ripley Banco Santander Perú Banco Azteca Banco Cencosud ICBC PERU BANK. Página 4 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(10) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.2.2. Entidades Financieras Estatales    . Agrobanco Banco de la Nación COFIDE Fondo MiVivienda. 1.2.3. Empresas Financieras           . Amérika Crediscotia Confianza Compartamos Credinka Efectiva Proempresa Mitsui Oh! Qapaq TFC. 1.2.4. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)           . Arequipa Cusco Del Santa Trujillo Huancayo Ica Maynas Paita Piura Sullana Tacna. 1.2.5. Cajas Municipales de Crédito y Popular (CMCP) . Caja Metropolitana de Lima. 1.2.6. Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)     . Incasur Los Andes Prymera Sipán Del Centro Página 5. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(11) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. . Raíz. 1.2.7. Edpymes         . Acceso Crediticio Alternativa BBVA Consumer Finance Credivisión Inversiones La Cruz Mi Casita Marcimex Solidaridad GMG Servicios Perú. 1.2.8. Bancos de Inversión . J.P. Morgan Banco de Inversión. 1.3. ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO EN EL PERU2 De acuerdo con los documentos del BCRP y SBS los entes reguladores del sistema financiero son: 1.3.1. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERU (BCR) Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero. Sus funciones principales son: . Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.. . La regulación de la oferta monetaria. . La administración de las reservas internacionales (RIN). . La emisión de billetes y monedas. 1.3.2. SUPERINTENDENCIADE BANCA Y SEGUROS (SBS) Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con fondos públicos. La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación. e. instituciones. financieras. de. cualquier naturaleza. Página 6. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(12) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. La función fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.. 1.3.3. SUPERINTENDENCIA DEL MERCADO DE VALORES (SMV). La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo técnico especializado adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas que tiene por finalidad velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la correcta formación de precios y difusión de toda la información necesaria para tales propósitos. Tiene personería jurídica de derecho público interno y goza de autonomía funcional, administrativa económica, técnica y presupuestal. . 1.3.4. SUPERINTENDENCIA DE ADMINISTRACION DE FONDO DE PENSIONES (SAFP) Al igual que la SBS , es el organismo control del Sistema Nacional de AFP. 1.4. SECRETO BANCARIO8 El secreto bancario conforme a lo normado a nuestro ordenamiento nacional forma parte del contenido constitucionalmente protegido del derecho a la intimidad, y es el deber de la institución crediticia de no suministrar información sobre las cuentas de su cliente, así como de aquellos hechos de que tenga conocimiento como consecuencia de sus actividades, salvo en los casos excepcionales previstos por la ley o como el derecho de las citadas entidades a rehusar suministrar información sobre los citados datos, pues su titular es siempre el individuo o la persona jurídica de derecho privado que realiza tales operaciones bancarias o financieras. En la medida en que tales operaciones bancarias y financieras forman parte de la vida privada, su conocimiento y acceso sólo pueden levantarse "a pedido del juez, del Fiscal de la Nación o de una Comisión Investigadora del Congreso con arreglo a ley y siempre que se refiera al caso investigado".. Página 7 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(13) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.5. FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS9 El FSD es una institución cuyo objetivo es proteger a los depositantes en caso la institución financiera miembro del FSD donde mantiene su depósitos quiebre. Cuando la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs interviene una institución financiera miembro del FSD, el FSD paga un seguro a los depositantes equivalente al monto de su depósito más los intereses generados hasta por un monto que no puede superar el Monto Máximo de Cobertura vigente El Fondo respalda únicamente los depósitos nominativos, bajo cualquier modalidad (vista, ahorro y plazo), de las personas naturales y las personas jurídicas privadas sin fines de lucro, los intereses devengados por los depósitos anteriormente mencionados, a partir de la fecha de constitución o de su última renovación y los depósitos a la vista de las demás personas jurídicas, exceptuando los correspondientes a las empresas del sistema financiero. El Fondo de Seguro de Depósitos está integrado por las instituciones financieras autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs a captar depósitos del público.. Son. miembros. del. Fondo. de. Seguro. de. Depósitos. los Bancos, Financieras, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y Cajas Rurales de Ahorro y Crédito. El Fondo de Seguro de Depósitos de la Caja Trujillo es de S/.97 586.. Página 8 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(14) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPITULO II ANTECEDEN-TES GENERALES DE LA EMPRESA3. Página 9 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(15) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.1. DEFINICION La Caja Trujillo es una empresa financiera, cuyas acciones son de propiedad de la Municipalidad Provincial de Trujillo, siendo su único accionista y contando con autonomía administrativa, económica y financiera, en el marco de las limitaciones establecidas en sus estatutos y en la reglamentación vigente. Forma parte del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito. Está sujeta a los órganos de regulación, supervisión y control como: La Contraloría General de la República (CGR), la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (SBS), el Órgano de Control Institucional (OCI), la Unidad de Auditoría Interna (UAI), la Federación Peruana de Cajas Municipales de ahorro y crédito (FEPCMAC), y reporta información a la Dirección Nacional de Contaduría Pública. 2.2. AMBITO DE ACCIÓN DE LA CAJA TRUJILLO La Caja Trujillo tiene su Sede Institucional en la Ciudad de La Libertad, y cuenta con agencias y Oficinas a nivel nacional ,ya sea con oficinas propias o por medio de corresponsales u otras formas contempladas en el marco legal del sistema financiero y autorizado por la ley del Sistema Financiero, de Seguros y de AFPs.. Página 10 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(16) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.3. RED DE AGENCIAS CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE TRUJILLO. ELABORACION: El Autor Página 11 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(17) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.4. RESEÑA HISTORICA Han pasado más de 30 años desde que la CMACT inicios sus operaciones con el claro objetivo de atender a los pequeños y medianos empresarios facilitándoles el acceso a créditos, y sirviéndoles de apoyo para poder hacer empresa en nuestro país. Como entidad micro financiera, Caja Trujillo fue fundada el 19 de octubre de 1982, pero el 12 de. noviembre. de. 1984. inicia. formalmente. sus. operaciones.. Desde entonces, un largo trecho ha recorrido. Ese crecimiento ha ido de la mano de sus clientes, su razón de ser. Es reconfortante mirar hacia atrás y ver con orgullo cómo sus clientes han ganado la batalla a la adversidad y ahora son empresarios exitosos. Durante estos 30 años, Caja Trujillo ha colaborado con el crecimiento micro empresarial de miles de sus clientes, logrando consolidarse como una institución orientada al apoyo crediticio a las PYME. En estos años, no sólo ha sido testigo del crecimiento de sus clientes, sino que también ha sabido extenderse en diversas provincias del país, con el único objetivo de estar cerca de sus clientes, brindándoles el mejor servicio y ofreciéndoles productos de acuerdo a sus necesidades. El proceso de expansión se inició en 1990 con la puesta en funcionamiento de la primera agencia en el centro comercial Las Malvinas, la misma que luego fue trasladada al CC Zona Franca. En 1991 inició operaciones en El Porvenir, y en 1994 abrió su primera agencia fuera de Trujillo, siendo Chepén la ciudad escogida. En el año 2001 inaugura su primera agencia fuera de la región, en la emprendedora ciudad de Chiclayo, iniciando. su. expansión. hacia. otros. departamentos.. Hoy está presente en la costa, sierra y oriente del país, con 69 agencias y más de 59 oficinas informativas, por lo que resulta indiscutible e innegable no sólo el crecimiento de sus clientes, sino también el de la CMACT.. 2.5. EVOLUCION A TRAVES DEL TIEMPO La Caja Trujillo ha demostrado un alto crecimiento en captaciones y colocaciones desde su creación. Una de las principales fortalezas de la Caja Trujillo es su patrimonio.. Página 12 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(18) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. A Diciembre de 2016, CMACT se posiciona en tercer lugar a nivel de patrimonio total del Sistema de Cajas Municipales con el 13.86% (Información de la Superintendencia de Banca y seguros a Noviembre de 2016). De Diciembre 2015 a Diciembre 2016 su patrimonio se incrementó de S/.359 a S/.398 millones, gracias a la capitalización de sus utilidades 2015 y alas del ejercicio 2016 que alcanzaron 40 millones. . Así también ocupa el sexto lugar en depósitos totales con 9.01% de participación, los depósitos de Caja Trujillo se incrementan de S/.1357 millones en el 2015 a S/.1483 millones en el 2016, los depósitos del público representan la principal fuente de fondeo. Los Productos Ahorro Total Disponibilidad, Depósito a Plazo Fijo, Depósitos CTS, se incrementaron de 330 134 cuentas en Julio 2016 a 342 544 a Octubre 2016 logrando su meta al 101.68%. El sector de cajas municipales ha venido experimentando menores tasas de crecimiento de colocaciones en los últimos años principalmente por la mayor competencia y la incursión de la banca tradicional en los segmentos de microfinanzas; así como el menor crecimiento de las economías locales. Con el objetivo de revertir esta tendencia la CMACT incrementará el número de agentes corresponsales, desarrollará nuevos productos y servicios. 2.6. MIEMBROS DEL DIRECTORIO . Presidente del Directorio: Miguel Rodríguez Rivas Vice Presidente del Directorio: Carlos Vílchez Pella. . Directores: Mons. Ricardo Angulo Bazari Oscar Lama Villar Luis Alberto Muñoz Díaz Jorge Zegarra Camminati Alejandro Ramírez Lozano. Página 13 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(19) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. . Gerencia Central Mancomunada o Gerente Central de Finanzas y Operaciones: Señora: Nancy Baquedano Romero o Gerente Central de Negocio: Sr. César Hidalgo Montoya o Gerente Central de Administración: Señora: Gloria Becerra Orrego. 2.7. ESTRUCTURA ACCIONARIA ACCIONISTAS. PARTICIPACIÓN. Municipalidad Provincial de Trujillo. 100%. 2.8. MISION Brindamos soluciones financieras integrales en forma rápida y oportuna, mejorando la calidad de vida de nuestros clientes, contribuyendo al desarrollo económico y social del país.. 2.9. VISION Ser la mejor institución micro financiera ágil y confiable en la generación de valor para nuestros clientes, colaboradores y accionistas.. 2.10. VALORES . Satisfacción de nuestros clientes.. . Compromiso con el desarrollo de nuestros colaboradores.. . Orientación a resultados, con liderazgo y trabajo en equipo.. . Respeto, integridad y honradez.. . Innovación y calidad continua. Página 14. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(20) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.11. PRODUCTOS Y SERVICIOS 2.11.1. PRODUCTOS DE CAJA TRUJILLO  AHORROS o AHORRO TOTAL DISPONIBILIDAD Beneficios Tasas de interés competitivas. Obtén tu Tarjeta Débito Visa y accede a todos sus beneficios. Realiza retiros en la red de cajeros automáticos Global Net y cajeros automáticos ubicados en nuestra red de agencias a nivel nacional, las 24 horas del día. Retira efectivo a nivel nacional e internacional a través de cajeros afiliados a VISA. Compras y consumos en establecimientos afiliados a la red internacional VISA, sin costo. Consulta tus saldos y movimientos de cuenta a través de nuestra página web y en los InfoCaja ubicados en nuestras oficinas. Realiza depósitos o retiros en nuestra red de agencias interconectadas. o AHORRO CON ORDENES DE PAGO Beneficios Paga a tus proveedores y/o retira dinero a través de terceros. Emisión de talonario con adecuadas medidas de seguridad. Tasas de interés competitivas. Realiza depósitos o retiros en nuestra red de agencias. Obtén tu Tarjeta Debito Visa y accede a todos sus beneficios. Realiza tus retiros en la red de cajeros automáticos Global Net y cajeros automáticos ubicados en nuestra red de agencias a nivel nacional, las 24 horas del día. Retira efectivo a nivel nacional e internacional a través de cajeros afiliados a VISA. Página 15 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(21) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Compra en establecimientos afiliados a VISA. Realiza tus operaciones en nuestra página web, ingresando a Cajamigooperaciones por internet. Consulta tus saldos y movimientos, en los InfoCaja ubicados en nuestras oficinas. o MINIAHORRO Beneficios Obtén. una. Tarjeta. electrónica. personalizada. para. tu. cuenta. MINIAHORRO. Libre de costo de mantenimiento. Sin monto mínimo de apertura. Tasa de interés preferencial (TEA): 2% en nuevos soles y 0.5% en dólares. El ITF vigente será asumido por Caja Trujillo, tanto para la apertura como para los depósitos en la cuenta, hasta que el menor cumpla la mayoría de edad. Podrás realizar 1 retiro al mes hasta por el 20% del saldo de su capital acumulado. o AHORRO CUOTA Beneficios Tasa de interés preferencial. Sin costo de mantenimiento. Ahorra periódicamente en una fecha fija. Elige el monto fijo de depósito mensual que te convenga. Premiamos tu permanencia en el plan que elijas, ganando una bonificación extra. Puedes acceder a un crédito de consumo y/o hipotecario si cumples con el récord de aportes mensuales. Consulta de saldos y movimientos a través de Cajamigo - Operaciones por internet y en los Infocajas.. Página 16 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(22) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. o AHORRO SUELDO EFECTIVO Beneficios Tasa de interés competitivas. Sin costo por mantenimiento de cuenta, sin importar el saldo de tu cuenta. Mejores tasas de interés para tu cuenta CTS. Obtén tu Tarjeta Débito Visa y accede a todos sus beneficios. Realiza retiros en la red de cajeros automáticos Global Net y cajeros automáticos ubicados en nuestra red de agencias a nivel nacional, las 24 horas del día. Retira efectivo a nivel nacional e internacional a través de cajeros afiliados a VISA. No cobramos comisión por operaciones interplaza. Realiza compras y consumos en establecimientos afiliados a la red internacional VISA, sin costo. Consulta tu saldo y movimientos de cuenta a través de nuestra página web y en los InfoCaja ubicados en nuestras oficinas. Realiza tus retiros en nuestra red de agencias interconectadas. o CUENTA CTS Beneficios Cero costo de retiro en la Red de Agencias. Efectúa tus retiros en nuestra red de agencias y cajeros Global Net. Consulta tus saldos a través de la página web www.cajatrujillo.com.pe o tu celular. Obtén las mejores tasas de interés. Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos. Realiza tus operaciones a través de nuestra página web, ingresando a Cajamigo-operaciones por internet. Requisitos Solicitud de apertura suscrita por el empleador, señalando el nombre del trabajador , tipo de moneda y monto de depósito en efectivo, cheque. Página 17 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(23) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. simple o de gerencia a nombre de Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo S.A. Copia del Documento de Identidad del empleado o PLAZO FIJO Beneficios Una súper tasa por tu depósito. Disposición de intereses mensuales, si se requiere. Sin costo de mantenimiento. Acceso a un crédito hasta por el 90% del monto depositado. Tus ahorros están protegidos por el monto límite otorgado por el Fondo de Seguro de Depósitos.  SEGUROS o SEGURO PARA USUARIOS DE CAJEROS AUTOMATICOS Si eres cliente de Caja Trujillo y deseas tu dinero asegurado ante cualquier imprevisto, afíliate al seguro para usuarios de cajeros automáticos. Cobertura Te permite asegurar tu cuenta en caso de cualquiera de estas situaciones de riesgo: Pérdida o robo de tu tarjeta de débito. Robo con violencia en cajero automático. Muerte accidental que ocurra durante el robo con violencia en cajero automático. Reembolso por cada día de hospitalización. Falsificación y/o adulteración de banda magnética. Beneficiarios El titular de la tarjeta débito VISA de Caja Trujillo . Modo de Afiliación Al momento de abrir una cuenta de ahorros en cualquiera de nuestras agencias y obtener tu tarjeta Débito Visa. Página 18 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(24) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Si ya cuentas con la Tarjeta Débito Visa, acércate a cualquier ventanilla en nuestra red de agencias y afiliate . Valor. de. Prima. de. seguros. S/.3.50 para la cuenta en soles y al tipo de cambio en ME en la cuentas en dólares. o MICROSEGURO CONTRA ACCIDENTES Cubrimos los siguientes riesgos: S/. 22,500 - muerte por accidente del asegurado. S/. 15,000 - desamparo súbito familiar por muerte por accidente. S/. 1,000 - gasto de traslado de restos a nivel nacional por muerte por accidente ¿Quiénes pueden afiliarse? Todas las personas naturales entre 18 y 69 años de edad, pudiendo permanecer asegurados hasta una vez cumplidos los 75 años de edad. ¿Qué hacer en caso de siniestro? El beneficiario deberá dar aviso a La Positiva y presentar los documentos sustentatorios indicados en el certificado en un plazo de 12 meses (dicho plazo no es de caducidad). ¿Dónde puedo solicitar el seguro? En las oficinas de Caja Trujillo. Exclusiones Guerra civil o internacional, declarada o no. Radiación nuclear. Participación activa en actos delictivos, subversivos o terroristas. Accidentes que se produzcan mientras el Asegurado se encuentre en estado de ebriedad o bajo los efectos de drogas, siempre que guarden relación causal con el accidente. Valor de Prima de seguros Página 19 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(25) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. La Positiva = > S/. 2.90 o MICROSEGURO DE SEPELIO Cubrimos los siguientes riesgos: S/. 6,000.00 - Gastos de Sepelio. S/. 1,000.00 - Repatriación de restos del exterior. S/. 1,000.00 - Traslado de Restos de Lima a Provincias y Viceversa. S/. 5,000.00 - Desamparo Familiar Súbito. S/. 300.00 - Gastos de curación por Accidente, seguido de muerte. ¿Quiénes pueden afiliarse? Se pueden afiliar a este Microseguro cualquier Persona Natural cliente de Caja Trujillo y su entorno Familiar. Podrán asegurarse bajo la presente póliza las personas cuyas edades oscilen entre los 18 años y 67 años, once meses y 29 días. La edad máxima de permanencia en el presente seguro es hasta los 69 años, once meses y 29 días. ¿Qué hacer en caso de siniestro? En caso de siniestro, se deberá presentar la siguiente documentación, en original o en copia legalizada, en las oficinas de La Positiva o de la Caja Trujillo ni bien ocurrido el siniestro. En caso de gastos de sepelio: certificado médico de defunción, partida de defunción, documentos de identidad que acrediten la condición de beneficiarios, declaración de beneficiarios, declaratoria de herederos o sucesión intestada, según corresponda. En caso de fallecimiento por accidente, se deberá presentar la siguiente documentación adicional: denuncia policial, protocolo de necropsia cuando corresponda.. Página 20 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(26) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Solicitud de Cobertura Lo documentos deberán ser presentados en una plazo que no deberá exceder de ciento ochenta (180) días de producido el fallecimiento o el accidente del asegurado. Para mayor información puede acercarse a las oficinas de la Caja Municipal de Trujillo. ¿Dónde puedo solicitar el seguro? En cualquier agencia de la Caja Trujillo a nivel nacional. Exclusiones Guerra civil o internacional, declarada o no. Radiación nuclear, operaciones bélicas no declaradas. Participación activa en actos delictivos, subversivos o terroristas. Suicidio consciente o inconsciente, estando o no en sano juicio. El homicidio del asegurado causado por el beneficiario de la póliza o un heredero legal. Valor de Prima de seguros La Positiva = > S/. 3.00 o SOAT Venta de Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito para automóviles o camionetas (sólo rural) de uso particular. Requisitos: Copia de DNI del contratante. Copia de tarjeta de Propiedad.  SERVICIOS DE CAJA TRUJILLO o PAGO DE PLANILLAS Página 21 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(27) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Sistema de abono de sueldo y CTS, que te permitirá realizar automáticamente el pago de tus planillas vía web, ofreciendo tanto a tu empresa como a tus colaboradores un servicio ágil, rápido y seguro. Beneficios para tu empresa: Mantenimiento de cuenta de costo cero. Operaciones en tiempo real. Abono directo en la cuenta de tus empleados, oportunamente. Reduce los riesgos de manejo de efectivo. Realiza tus abonos de planillas desde tu oficina. Recibe por email el listado de los abonos realizados por tu empresa. Consulta tus saldos en cualquiera de nuestros canales electrónicos.. Beneficios para tu personal. Disponibilidad inmediata una vez realizado el abono. Retiro en ventanilla o a través de los ATM Global Net con su tarjeta débito Visa. Consultar sus saldos en nuestras agencias mediante nuestros módulos Infocaja, desde su hogar a través de nuestra página web o desde su celular. CMAC Móvil. Acceder a una póliza para usuario de cajero automático. Realizar operaciones a través de nuestra página web, ingresando a: Cajamigo – Operaciones por internet. o SERVICIO RAPIDITO (Banco de la Nación) Con el servicio Rapidito del Banco de la Nación en Caja Trujillo podrás realizar tus operaciones de la manera más fácil y rápida. SUNAT Pago Fácil-Nuevo RUS Pagos Varios Página 22 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(28) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Ministerio de Transportes y Comunicaciones Papeletas de Infracción de Tránsito en la Red Vial de Carretera Multas Tolerancia Cero. RENIEC Duplicado de DNI (Mayores de 17 años y menores de edad) Renovación por Caducidad Rectificación y Certificaciones Copia Certificada – Partida DNI – Reintegro. POLICIA NACIONAL DEL PERU – PNP Certificado de Antecedentes Policiales Denuncia Policial Certificado de supervivencia/Mudanza Identificación Vehicular Dosaje Etílico. Dirección General de Migraciones Expedición de Pasaporte Revalidación de Pasaporte Instituto Nacional Penitenciario – INPE Certificado de Antecedentes Judiciales Nacionales PODER JUDICIAL Derecho de Notificación Judicial Certificado de Antecedentes Penales Ofrecimiento de Pruebas Aranceles – copia certificada Reintegro – Poder Judicial. Página 23 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(29) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. o REPORTES EQUIFAX Caja Trujillo en convenio con EQUIFAX te ofrece los Reportes Infocorp, para que puedas conocer el comportamiento crediticio de cualquier persona y tomes las mejores decisiones en tus negocios *. Valor de reporte: S/. 40.00 (Lima), S/. 30.00 (resto del país) En las agencias usted podrá realizar la compra del reporte de EquifaxInfocorp que le muestra: Identificación: Muestra datos generales de identificación de personas o empresas. Endeudamiento: Proporciona datos e indicadores de la situación de la deuda que la persona o empresa consultada mantiene en el sistema financiero como de entidades que no reportan a la Superintendencia de Banca y Seguros. Cartera Morosa: Se muestra la cartera pesada de la persona o empresa consultada en caso la tuviera. (Sólo se visualizará este producto en caso exista un documento protestado). Información Negativa: Esta sección registra los antecedentes crediticios negativos de la persona o empresa consultada.. o SERVICIO DE RECAUDACIÓN Dirigido a instituciones de servicio a nivel nacional como empresas de telefonía, empresas de servicio de luz, universidades. La recaudación de este tipo de convenio puede ser en línea o batch (carga de data). El contrato se realiza bajo los acuerdos de ambas instituciones. Se brida el servicio de recaudación de Hidrandina, Claro, Movistar, SATT, ULADECH, UCV.. Página 24 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(30) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. o SERVICIO COBRANZA Dirigido a pequeñas instituciones como colegios, APAFAS, cooperativas, y otras instituciones. Entre las instituciones que se brinda este servicio están los colegios : Carmelitas, Seminario, Planeta Azul, María Madre, Ciro Alegría,etc. o RECARGAS A celulares Claro, Movistar desde S/. 3 También se pueden realizar recargas a través de CMAC Móvil y Home Banking. o GIROS NACIONALES Realiza el envío de dinero de un lugar a otro a través de nuestra red de agencias no siendo indispensable mantener una cuenta de ahorros. El remitente designa una clave de seguridad para su respectiva cobranza. Requisitos Presentar tu Documento de Identidad a la hora de realizar el giro. Para cobrar el monto enviado por el servicio de giros, deberás identificarte con la presentación de tu documento de identidad y clave de acceso en cualquier agencia de Caja Trujillo. El monto mínimo de giro a realizar, así como el costo del servicio (en moneda nacional o extranjera) será fijado de acuerdo a lo estipulado por el tarifario vigente. o TIPO DE CAMBIO (Dólares) Beneficios Rapidez en tus operaciones. Tipo de cambio especial a partir de US$500. Total seguridad y respaldo. o TRANSFERENCIA INTERBANCARIAS Con las TIN nuestros clientes envían y reciben dinero, con cargo a una cuenta de ahorros de Caja Trujillo. Monto Máximo: S/.30 000 y $10 000 Página 25 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(31) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Monto Mínimo: S/.5 y $1 o TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS ORDINARIAS Este servicio permite el envío y recepción de dinero de una cuenta de ahorros a una cuenta de ahorros de otra institución, evitando a nuestros clientes el riesgo de trasladar su dinero. La Transferencia Ordinaria se hace a tiempo diferido. o TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS EN LINEA Este nuevo servicio permite a nuestros clientes persona natural y jurídica realizar el envío y recepción de transferencias interbancarias y pago de sus tarjetas de crédito en tiempo real.. o ENVIO Y RECEPCION DE DINERO DEL EXTRANJERO (Western Unión Remesas) Con Western Unión nuestros clientes y usuarios podrán enviar dinero fuera y dentro del país a través de nuestra red de agencias, en los 200 países y territorios en los que Western Unión ofrece el servicio. Sólo debes acercarte a cualquiera de nuestras agencias a nivel nacional y enviar el dinero desde nuestras ventanillas, el cual podrán retirar en su destino en solo unos minutos, con la confianza y seguridad que Caja Trujillo te ofrece. Requisitos Presentar tu DNI o carné de extranjería, según sea el caso. o CMAC MOVIL (Banca por Teléfono) Consultas y Operaciones con sólo un mensaje Desde tu Movistar o Claro Sin saldo ni Internet Utiliza CMAC Móvil cuando lo desee, es totalmente GRATIS. Página 26 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(32) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. ¿Qué consultas y operaciones puede realizar? Consultas Saldos y movimientos de sus cuentas de ahorro Tipo de cambio Cuotas de Crédito Operaciones en moneda nacional y extranjera Transferencias entre cuentas de ahorro propias Transferencias de ahorros a cuentas de terceros Pago de cuotas de créditos propios o de terceros Recarga de celular Claro y Movistar con cargo a tu cuenta de ahorro o CAJA AMIGO (HOME BANKING Operaciones por Internet) Sólo accede a nuestra web y realiza: Consulta de saldos y movimientos de tus cuentas. Transferencias entre cuentas y a cuenta de terceros. Pago de tus créditos o de terceros. Pago de principales servicios: Luz, agua, SATT, Cable Visión. Verificación del Estado de tu crédito y mucho más. Para empezar desde seguir los siguientes pasos: Acércate a cualquier agencia a nivel nacional. Solicita a nuestros Gestores de Servicios tu afiliación a Caja AmigoOperaciones por Internet. Recibirás un token electrónico que te permitirá realizar tus operaciones con total seguridad en nuestra web. o TU ESPACIO TELEFÓNICO (CALL CENTER) Accede a los teléfonos ubicados en nuestras agencias o llamando al 471000 y tendrás una línea amiga que te ayudará en las consultas que desees, como por ejemplo: Verificación del estado de tu crédito. Bloqueo de tarjeta por robo o pérdida. Página 27 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(33) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Nombre de su analista. Horario de atención de agencia. Presentar consultas o reclamos. Seguimento de consulta o reclamos.. o TU ESPACIO MOVIL Consulta el saldo de tus cuentas con total seguridad a través de tu celular a la hora que quieras, de manera fácil, segura y sin costo ingresando a https://m.cajatrujillo.com.pe. Con nuestro servicio podrás: Consultar el saldo de tus cuantas de ahorro. Consulta tu código de cuenta interbancario. Consultar el tipo de cambio del día. Conocer el estado de tu consulta o reclamo. Conocerla ubicación de los cajeros de la red VISA. Conocerlos procedimientos ante robo o pérdida de tu tarjeta. Consulta de reclamos. Requisitos: Para consulta de reclamos ser cliente de Caja Trujillo. Conocer el número de tu tarjeta de débito VISA o Tarjeta infantil y tu clave de acceso. Contar con un teléfono celular con conexión a internet..  CREDITOS o CREDITOS PIGNORATICIOS Beneficios Tu crédito en sólo minutos. Seguridad, discreción y comodidad. Renovaciones ilimitadas. Página 28 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(34) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Realiza tus pagos en todas nuestras agencias. Intereses cobrados al vencimiento del crédito. Requisitos Copia DNI Joya a dejar en garantía o HIPOTECAJA (Crédito Hipotecario) Beneficios Evaluamos todos tus ingresos. No cobramos gastos ni portes por cuota. Plazos de acuerdo a tus necesidades. Compra cualquier vivienda, sin importar si es 1ra venta. Incluye Seguro de Desgravamen y seguro del inmueble.(1) Tasa fija durante todo el préstamo. Sin comisiones ni restricciones para prepagos. Documentación Copia de DNI. Recibos de servicios del domicilio. Estados de cuenta de préstamos o tarjetas de crédito. o CREDITO MI VIVIENDA Beneficios Cuotas más bajas que las de un crédito hipotecario tradicional. Financia la compra o construcción de tu casa. Evaluamos todos tus ingresos. Pre-calificación en 48 horas. Seguro de desgravamen y de inmueble durante todo el crédito.(1) No te cobramos gastos ni portes. Documentación Página 29 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(35) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Copia de DNI. Recibos de servicios del domicilio. Estados de cuenta de préstamos o tarjetas de crédito. o CREDITO MI CONSTRUCCION Beneficios Puedes construir con el especialista de tu confianza. Tienes plazos desde 1 año hasta 8 años para el pago de tus cuotas. Préstamos desde 10,950 hasta 54,750 soles. Financiamos hasta el 100% del Valor de la vivienda(1) Documentos a presentar General Copia de DNI. Recibo de servicio del domicilio actualPresupuesto de obra. Contrato de obra. Cronograma de Avance de Obra. o DESCUENTO POR PLANILLA Beneficios Desembolso en 1 día. Cuotas fijas. Sin aval. Plazo máximo hasta 5 años. Incluye seguro de desgravamen. (2) Compramos deudas de otras entidades financieras. Requisitos DNI. Recibo cancelado del último mes de agua, luz o teléfono correspondiente al domicilio. 2 últimas boletas de pago. Página 30 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(36) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Carta de autorización de descuento (visada por el empleador).. o USOS DIVERSOS Beneficios Rapidez Cómodas cuotas. Plazos según tus necesidades. Ampliaciones de crédito. Incluye Seguro de Desgravamen. Compramos deudas de otras Entidades Financieras. Requisitos 2 últimas boletas de pago, 6 recibos por honorarios profesionales de los últimos meses o remesas del exterior de 6 meses continuos. Copia de DNI del solicitante y cónyuge. Copia del último recibo de luz, agua o teléfono del domicilio. Estado de cuenta detallado de la AFP. Documento de propiedad del inmueble del solicitante o aval.. o GARANTIA PLAZO FIJO Es para toda persona natural que tengan en la institución una cuenta de ahorros en la modalidad de Plazo Fijo y/o Ahorro Total Disponibilidad. Beneficios Rapidez Cómodas cuotas. Plazos según tus necesidades. Ampliaciones de crédito. Incluye Seguro de Desgravamen. Página 31 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(37) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Requisitos Copia de DNI del solicitante y cónyuge. o CREDIAMIGO Beneficios Financiamiento hasta S/.20,000. Calificación y desembolso en 48 Horas. Hasta 12 meses para capital de trabajo y 36 meses para activo fijo. Tasa de interés preferencial. Créditos a sola firma y sin garante hasta S/.5,000. Cobertura de Seguros de Desgravamen. Requisitos Demostrar capacidad de pago. Tener un negocio ya sea como actividad comercial, productiva o de servicio. Experiencia mínima de 06 meses en la actividad. No tener obligaciones morosas en el Sistema Financiero. Documentos a presentar Documento de Identidad del solicitante y cónyuge. (de ser el caso) Documentos sustentatorios del negocio. Fotocopia del último recibo cancelado de agua o luz. Copia de carnet y/o resolución de asociado de CONADIS y/o de otras asociaciones o gremios para personas con discapacidad..  CREDIPYME o CREDITO FACILITO Te brindamos un préstamo sin mucho papeleo y con cuotas mensuales. Beneficios El financiamiento perfecto para tí. Página 32 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(38) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Rápida calificación y desembolso. Plazos que se ajustan a tu negocio. Incluye Seguro de Desgravamen. Requisitos Tener un negocio en actividad de comercio, producción o servicios. Experiencia mínima de 6 meses en el negocio. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero, ni deudas comerciales vencidas. Documentación Copia de DNI del solicitante y cónyuge (de ser el caso). Último recibo cancelado de luz, agua o teléfono correspondiente al domicilio (original y copia). Documentos que acrediten el negocio. Aceptamos certificados de posesión del puesto de mercado o vivienda. o CREDITO RAPIDIARIO Presta dinero en efectivo y págalo en pequeñas cuotas diarias Beneficios El financiamiento perfecto para tí. Rápida calificación y desembolso. No es necesario tener casa propia. Incluye Seguro de Desgravamen. Requisitos No tener obligaciones morosas en el sistema financiero ni deudas comerciales vencidas. Demostrar punto fijo de venta. Ser asociado de mercados, galerías o centros comerciales. Experiencia mínima de 6 meses en la actividad comercial. Documentación DNI del solicitante y cónyuge (de ser el caso). Página 33 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(39) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. DNI de los garantes (si fuera el caso). Documentos sustentatorios del negocio. Último recibo de agua, luz o teléfono (original y copia). En caso de contar con RUC copia del último pago de impuesto. o CAJA LEASING Haz crecer tu negocio, adquiriendo Inmuebles, Maquinaria o Equipos, bajo la modalidad de un Arrendamiento con una opción de compra al final del plazo. Beneficios Desembolso inicial pequeño. Beneficios tributarios (Depreciación Acelerada y Crédito Fiscal). Plazos y Cuotas adecuadas a tu capacidad de pago. La Garantía es el mismo bien a financiar. El Bien a financiar se encuentra asegurado contra todo riesgo por todo el plazo de la operación. Los Bienes a financiar son inembargables. Requisitos Un año de experiencia en la actividad evaluada. Para personas naturales la edad mínima es 25 años. Clasificación 100% Normal en los últimos 6 meses Documentación Copia DNI de los participantes. Para Personas Jurídicas: Escritura de Constitución y vigencia de poder del(os) representante(s) legal(es). Copia de recibo de servicios del domicilio del titular y/o del negocio. Proforma original del(os) bien(es) a financiar. Abono de la Cuota Inicial en una cuenta de la Caja Trujillo. Copia de las 3 últimas declaraciones mensuales y pagos a la SUNAT. Copia de la Declaración Anual del Impuesto a la Renta de los 2 últimos años (de ser el caso). Página 34 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(40) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Para operaciones de montos mayores a S/ 200,000: Estado de Resultados y Balance General de los 2 últimos años firmado por el Representante Legal y CPC. o MANOS EMPRENDEDORAS Beneficios Te prestamos desde S/. 300 hasta S/. 1,500. Calificación y desembolso en 48 Horas. 1 Hasta 06 meses para pagar. Pagos semanales, quincenales y mensuales de acuerdo a tu capacidad de pago. Incluye Seguro de Desgravamen. Requisitos Tener un negocio ambulatorio de comercio, producción, servicios y/o ser trabajador dependiente. Si tienes un negocio propio sustentar una antigüedad de 1 año. Si eres un trabajador dependiente se requiere demostrar experiencia laboral de 1 año y una antigüedad de 6 meses en el centro laboral actual. No tener obligaciones morosas en el Sistema Financiero. Documentos a presentar Copia del DNI del solicitante y cónyuge (de ser el caso). Último recibo cancelado de servicios (copia). Documentos que acrediten el negocio y/o carta de recomendación (o referencias por parte del empleador). o CREDITO CAJA NEGOCIOS Beneficios Aprobación en 48 horas. Con tu línea revolvente tienes disponibilidad inmediata de capital. Flexibilidad en las cuotas y plazos de la línea. Montos a financiar de acuerdo a tus necesidades de negocio. Sin penalidades para pagos parciales o totales. Página 35 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(41) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Sin límites en el número de disposiciones, hasta el tope de su línea. Requisitos Cliente con historial crediticio, mínimo de 6 meses. Puntual en el cumplimiento de sus pagos. Experiencia en la actividad mínima de 1 año. Persona Jurídica: 1 año de funcionamiento. Persona Natural: Edad entre 25 y 70 años.. o CREDITO AGROEMPRENDEDOR Crédito Agrícola. Con una buena inversión, este año harás de tu cosecha la mejor de todos los tiempos. Beneficios Rápida calificación y desembolso oportuno. Plazos de acuerdo al ciclo productivo de tu cultivo. Montos de acuerdo al costo de producción de tu cultivo. Evaluación especializada y a tu medida. Cobertura de seguro de desgravamen. Financiamos: Compra de insumos (semillas, fertilizantes, pesticidas, fungicidas, herbicidas, envases, horas máquina) y mano de obra. Requisitos Experiencia mínima de 2 campañas agrícolas en el mismo cultivo. Persona natural con edad entre 25 a 70 años. Ser puntual con sus obligaciones en el sistema financiero. Documentación Copia de DNI vigente de los participantes del crédito. Copia de recibo de servicios. Plan de cultivo y riego,constancia de Asoc. de regantes. Recibo de agua vigente de uso agrícola. Página 36 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(42) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Documento de propiedad o posesión del terreno a cultivar.. o CREDITO PECUARIO Ahora con tu préstamo, tu negocio crecerá como nunca lo imaginaste. Beneficios Rápida calificación y desembolso oportuno. Plazo de acuerdo al flujo de ingresos del cliente. Montos de acuerdo a las necesidades de tu actividad pecuaria. Evaluación especializada y a tu medida. Cobertura de seguro de desgravamen. Financiamos: Compra de alimentos e insumos, medicina veterinaria, insumos de fertilización y vitaminas o adquisición de animales para engorde.. Requisitos Experiencia mínima de 12 meses en la actividad. Persona natural con edad entre 25 a 70 años. Ser puntual con sus obligaciones en el sistema financiero. Documentación Copia de DNI vigente de los participantes del crédito. Copia de recibo de servicios. Constancia de propiedad de animales. Documentos de Posesión o Propiedad de Inmueble. Factura o boletas de venta de insumos. o CREDITO MI EQUIPO GNV Convierte tu auto a gas y ¡ahorra! Beneficios Página 37 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(43) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Rápida calificación y desembolso. Sin cuota inicial. Plazo del crédito en 24 meses. Conversión de sistema de combustión pasando gasolina a dual con GNV. Requisitos Experiencia comprobada de 12 meses como Taxista. Persona Natural con edad entre 26 a 60 años. Antigüedad del vehículo no mayor a 10 años. Cobertura de seguro de Desgravamen y contra todo riesgo.. Documentación Copia de DNI vigente de los participantes del crédito. Copia de recibo cancelado de agua, luz, teléfono. Tarjeta de propiedad. Licencia de Conducir vigente. Proforma de Taller Autorizado por COFIDE. Record de Papeletas. Certificado de inspección vehicular. Certificado de habilitación y constancia de afiliación a una empresa de transporte (de ser el caso). o CREDITO MICROEMPRESA Capital de Trabajo. Incrementa tu stock de mercadería y aprovecha la oportunidad de hacer crecer tu negocio. Beneficios Rápida calificación y desembolso. Plazos que se ajustan a tu negocio. Incluye seguro de Desgravamen. Requisitos Página 38 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(44) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Experiencia mínima de 6 meses en el negocio. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero. Documentación Copia de DNI vigente de los participantes del crédito. Copia de recibo cancelado de agua, luz o teléfono. Documentos sustentatorios del negocio. Documentos de Posesión o Propiedad de Inmueble. Activo Fijo. Amplia tu local, compra maquinaria y equipos para hacer crecer tu negocio. Beneficios Rápida calificación y desembolso. Plazos que se ajustan a tu negocio. Incluye seguro de Desgravamen. Requisitos Antigüedad en el negocio: 6 meses. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero. Documentación Copia de DNI vigente de los participantes del crédito. Copia de recibo cancelado de agua, luz o teléfono. Documentos sustentatorios del negocio. Documentos de Posesión o Propiedad de Inmueble.. o CREDITO PEQUEÑA EMPRESA Capital de Trabajo. Incrementa tu stock de mercadería y haz crecer tu negocio.. Beneficios Rápida calificación y desembolso. Página 39 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(45) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Plazos que se ajustan a tu negocio. Paga tus cuotas en ventanilla o a través Cajamigo - Operaciones por Internet. Cobertura de Seguros de Desgravamen y Siniestros. Requisitos Experiencia mínima de 12 meses en el negocio. Persona Natural con edad entre 21 a 70 años. Ser puntual con sus obligaciones en el sistema financiero.. Documentación Copia de DNI vigente de los participantes del crédito. Copia de recibo de agua, luz o teléfono. Documentos sustentatorios del negocio. Documentos de Posesión o Propiedad de Inmueble. Si eres inquilino Contrato de alquiler Activo Fijo. Amplia tu negocio, compra maquinaria o un nuevo local y aumenta tus opciones de crecer. Beneficios Rápida calificación y desembolso. Plazos que se ajustan a tu negocio. Paga tus cuotas en ventanilla o a través Cajamigo - Operaciones por Internet. Cobertura de Seguros de Desgravamen y Siniestros. Requisitos Experiencia mínima de 12 meses en el negocio. Persona Natural con edad entre 21 a 70 años. Aporte propio mínimo de acuerdo al tipo de bien a financiar. Ser puntual con sus obligaciones en el sistema financiero. Documentación Página 40 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(46) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Copia de DNI vigente de los participantes del crédito. Copia de recibo de agua, luz o teléfono. Documentos sustentatorios del negocio. Documentos de Posesión o Propiedad de Inmueble. Si eres inquilino Contrato de alquiler.. Página 41 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(47) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPITULO III INFORME DE LA EXPERIENCIA PROFESIONAL. Página 42 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(48) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 3.1. ANALISIS CRITICO DE LA LABOR CUMPLIDA El desempeño en la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Trujillo se dió en un inicio como Auxiliar de Operaciones,. posteriormente se cambió el puesto a Gestor de. Servicios. 3.2. FINALIDAD DEL CARGO Atender a los clientes en sus diferentes transacciones en la agencia brindando información oportuna y veraz sobre las características, requisitos y acorde con la normativa interna. 3.3. PROTOCOLO DE ATENCION AL CLIENTE Para la atención al cliente se consideran 3 momentos: bienvenida, atención al cliente (propiamente dicha) y despedida. Durante la bienvenida del cliente Saludar respetuosamente y presentarse indicando su nombre. No olvidar el uso del fotocheck. Durante la atención al cliente Mantener una actitud de servicio. Escuchar con atención al cliente sin interrumpir No poner en duda la palabra del cliente Asegurarte de que el cliente comprenda tus explicaciones Aun cuando resulte complejo lo que el cliente solicita, evidenciar la disposición a apoyarlo e intentar resolver sus dudas o problemas señalando alternativas de solución y procedimientos a seguir. En caso de no poder dar solución a las inquietudes del cliente, derivar amablemente con el inmediato superior. Durante la despedida del cliente Página 43 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(49) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Brinda un mensaje de despedida cordial y ofrece tu ayuda en futuras oportunidades. 3.4. PERSONAL DE OPERACIONES – PROTOCOLO DE ATENCION  Contacto Inicial Saludar con una sonrisa, haciendo contacto visual Consulta inicial: ¡En qué le puedo ayudar? / ¿En qué le puedo servir? / ¿Qué operación desea realizar? Solicitar identificación: Por favor me brinda su documento de identidad  Desarrollo del servicio Ratificar lo escuchado: La operación que desea realizar es …..¡es correcto?  Realizar la operación Para confirmar/ verificar: Validar con el cliente si los datos impresos en el voucher son correctos Importante: Contrastar la firma del voucher con la del DNI  Venta Cruzada Pregunta sugerida ¿Hay algo más en lo que lo pueda atender? Indagar otras necesidades que tenga el cliente y ofrecer otros servicios de Caja Trujillo Proporcionar algún folleto que bride la información otorgada  Finalización del Servicio y despedida Texto sugerido: Sr. / Sra…… gracias porvenir a Caja Trujillo, lo esperamos pronto. Que tenga un buen día. Página 44 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.