Funciones desempeñadas en el Banco de Crédito del Perú BCP periodo (2011 2017)

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(1)TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN. Funciones desempeñadas en el Banco de Crédito del Perú – BCP periodo (2011-2017). TRABAJO DE SUFICIENCIA PROFESIONAL Para optar el Título Profesional de:. LICENCIADO EN ADMINISTRACIÓN. Alcántara Pretel, Juan Enrique Bachiller en Ciencias Económicas. Trujillo - Perú 2019 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(2) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. DEDICATORIA. A DIOS Por todas sus bendiciones, Cada día. A pesar de ser Pecadores, él permanece Fiel y nos ama.. A MI MADRE Quien dio lo mejor de ella para sacarme adelante a pesar de las dificultades que tuvo que superar. Sacrificó muchas cosas y es por eso que ahora todo se lo debo a ella, estoy muy orgulloso de ser su hijo. .. A TODA MI FAMILIA Por su apoyo incondicional. A mi Esposa, mi padre, mis hermanos. Gracias porque aportaron en mi Desarrollo personal y profesional. ii. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(3) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. PRESENTACIÓN. SEÑORES MIEMBROS DEL JURADO EXAMINADOR:. En cumplimiento a las disposiciones del reglamento de grados y títulos de la facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Nacional de Trujillo, tengo a bien someter a vuestra consideración el presente informe de experiencia en el campo profesional titulado “Funciones desempeñadas en el Banco de Crédito del Perú – BCP periodo (2011 – 2017)” con el fin de optar el título de Licenciado en Administración.. El presente informe es desarrollado en el BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ; el cual es uno de las mejores empresas y líder en el sistema financiero. A través de éste detallamos las funciones desempeñadas en la dicha organización desde mi ingreso en el año 2011 a la fecha.. Dejo a vuestra consideración, señores miembros del jurado, la calificación del presente trabajo.. Trujillo, febrero de 2019. _________________________________________ JUAN ENRIQUE ALCÁNTARA PRETEL Bachiller en Ciencias Económicas. iii. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(4) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. RESOLUCIÓN DE DECANATO DE JURADO EXAMINADOR. iv. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(5) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CONSTANCIA DE TRABAJO. v. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(6) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. ÍNDICE DEDICATORIA ............................................................................................................................. ii PRESENTACIÓN..........................................................................................................................iii RESOLUCIÓN DE DECANATO DE JURADO EXAMINADOR..................................................... iv CONSTANCIA DE TRABAJO ....................................................................................................... v ÍNDICE ........................................................................................................................................ vi RESUMEN ................................................................................................................................... ix ABSTRACT.................................................................................................................................. ix INTRODUCCIÓN ......................................................................................................................... xi CAPITULO I: CONTEXTO INSTITUCIONAL .............................................................................. 13 1.1.. EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO........................................................................ 14. 1.1.1.. Concepto ................................................................................................................... 14. 1.1.2.. Instituciones del Sistema Financiero Peruano ........................................................... 15. 1.1.3.. Clasificación, según aporte de capital social mínimo ................................................. 15. 1.1.4.. Entes reguladores y de control del Sistema Financiero ............................................. 16. 1.1.5.. Sectores .................................................................................................................... 18. 1.2.. EL SISTEMA BANCARIO Y NO BANCARIO ................................................................ 19. 1.2.1.. Empresas del sistema bancario: banca múltiple ........................................................ 19. 1.2.2.. Empresas del estado integrantes del sistema financiero ........................................... 20. 1.2.3.. Sistema financiero no bancario .................................................................................. 21. 1.2.4.. La banca en el Perú .................................................................................................. 23. 1.3.. BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ ............................................................................... 29. 1.3.1.. Generalidades: .......................................................................................................... 29. 1.3.2.. Grupo Económico:..................................................................................................... 29. 1.3.3.. Composición Accionaria ............................................................................................ 30. 1.3.4.. Directorio y Plana Gerencial: ..................................................................................... 30. 1.3.5.. Misión, Visión y Principios ......................................................................................... 33. 1.3.6.. Cultura y estrategia: .................................................................................................. 34. 1.3.5.. Organigrama ............................................................................................................. 34. 1.4.. PRODUCTOS Y SERVICIOS ....................................................................................... 37. 1.4.1.. Productos del pasivo:................................................................................................ 37. 1.4.2.. Productos del activo: ................................................................................................ 40. 1.4.3.. Seguros: ................................................................................................................... 40. 1.4.4.. Servicios: .................................................................................................................. 43. 1.5.. EJECUTIVO DE NEGOCIOS........................................................................................ 44 vi. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(7) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.5.1.. Funciones ................................................................................................................. 44. 1.5.2.. Relaciones del puesto ............................................................................................... 45. 1.6.. IDENTIFICACIÓN DE PROBLEMA EN EL DESEMPEÑO LABORAL........................... 46. 1.7.. OBJETIVOS DEL INFORME ........................................................................................ 47. 1.7.1.. Objetivo General ....................................................................................................... 47. 1.7.2.. Objetivos Específicos ................................................................................................ 47. CAPITULO II: FUNDAMENTACIÓN CIENTÍFICA TÉCNICA DEL DESEMPEÑO LABORAL ...... 48 2.1.. EL CRÉDITO ................................................................................................................ 49. 2.2.. LAS MICRO FINANZAS ................................................................................................ 52. 2.3.. RIESGO........................................................................................................................ 53. 2.4.. MOROSIDAD CREDITICIA........................................................................................... 54. 2.5.. TÉCNICAS DE NEGOCIACIÓN SEGÚN TIPOS DE CLIENTES .................................. 57. CAPITULO III: ESTRATEGIAS DE SOLUCIÓN A LOS PROBLEMAS IDENTIFICADOS ........... 58 3.1.. ESTRATEGIA DE SOLUCIÓN AL PRIMER PROBLEMA IDENTIFICADO ................... 59. 3.2.. ESTRATEGIA DE SOLUCIÓN AL SEGUNDO PROBLEMA IDENTIFICADO ............... 60. 3.3.. ESTRATEGIA DE SOLUCIÓN AL TERCER PROBLEMA IDENTIFICADO .................. 61. CAPITULO IV: APRECIACIÓN CRÍTICA A LA FORMACIÓN PROFESIONAL ........................... 63 4.1.. APRECIACIÓN CRÍTICA A LA FORMACIÓN PROFESIONAL..................................... 64. CONCLUSIONES ....................................................................................................................... 68 RECOMENDACIONES ............................................................................................................... 69 REFERENCIAS .......................................................................................................................... 70 ANEXOS ..................................................................................................................................... 71. vii. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(8) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. ÍNDICE DE FIGURAS. Figura 1: Crédito Total (enero 2014 – diciembre 2017) ........................................................ 24 Figura 2: Crédito Total por Moneda: Banca (diciembre 2002 – diciembre 2017) .................. 25 Figura 3: Ratio Liquidez (diciembre 2017) ............................................................................ 26 Figura 4: Ratio Eficiencia (Gastos administrativos/Créditos directos) Dic 09 – Dic 17 .......... 27 Figura 5: Ratio de Capital (diciembre 01 – diciembre 17) ..................................................... 28 Figura 6: Esquema de Grupo CREDICORP ......................................................................... 29 Figura 7: Organigrama ......................................................................................................... 35 Figura 8: Organigrama de Agencia ...................................................................................... 37. ÍNDICE DE TABLAS. Tabla 1: Sistema Financiero Peruano .................................................................................. 14 Tabla 2: Composición Accionaria ......................................................................................... 20 Tabla 3: Capital social .......................................................................................................... 30 Tabla 4: Directorio BCP ....................................................................................................... 31 Tabla 5: Plana Gerencial BCP ............................................................................................. 32 Tabla 6: Cartera de cliente por tipo de producto .................................................................. 60. viii. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(9) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. RESUMEN El presente trabajo de suficiencia profesional titulado: “Funciones desempeñadas en el Banco de Crédito del Perú – BCP periodo (2011 – 2017)”, tiene como objetivo general analizar y describir la experiencia profesional obtenida en el Banco de Crédito del Perú en el periodo 2011 al 2017, con la finalidad de dar a conocer la importancia del puesto y los roles desempeñados en el cargo de ejecutivo de banca Pyme.. El documento está estructurado en cuatro capítulos, en el primero se describe el contexto institucional del Banco de Crédito del Perú dentro del sistema financiero peruano para luego pasar al sector micro constituido por la banca múltiple, así como las funciones encargadas y realizadas de acuerdo al Manual de Organización y Funciones (MOF). De igual manera, en este primer capítulo se identificaron los problemas encontrados en el centro de trabajo y los objetivos del informe; tanto general como específicos, utilizando la observación y análisis documentario como metodología de estudio.. En el segundo capítulo se presenta la fundamentación científica técnica del desempeño laboral obtenida en el Banco de Crédito del Perú. En el marco teórico se recopiló información acerca de problemas similares, aportes y soluciones. El capítulo tercero describe las estrategias de solución a los problemas identificados en capítulos anteriores, para que en el cuarto capítulo se detalle la apreciación crítica en base a la experiencia y a la formación recibida en la escuela académico profesional de Administración de la Universidad Nacional de Trujillo.. Finalmente, en base a los resultados obtenidos se detallan las conclusiones, siendo una de las más importantes la necesidad de intensificar cursos de técnicas de negociación y gestión de riesgo crediticio en la Escuela de Administración de la Universidad Nacional de Trujillo. Ante ésta situación, la contribución fue plasmar una apreciación crítica a la formación profesional de la carrera de Administración en base a mi experiencia laboral, para poder desempeñarnos eficientemente y de manera competitiva.. PALABRAS CLAVE: Banco de Crédito el Perú, Banca Pyme, Sistema financiero, Créditos Pyme, Desempeño laboral. ix. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(10) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. ABSTRACT The present work of professional proficiency titled: "Functions performed in the Banco de Credito del Peru - BCP period (2011 - 2017)", has as general objective to analyze and describe the professional experience obtained in the Banco de Credito del Peru in the period 2011 to 2017, in order to announce the importance of the position and the roles played in as an SME banking executive.. The document is structured in four chapters, the first describes the institutional context of Banco de Credito del Peru within the Peruvian financial system and then moves to the micro sector consisting of multiple banks, as well as the functions commissioned and performed according to the Organization and Functions Manual (MOF). Likewise, in this first chapter the problems found in the workplace and the objectives of the report were identified; both general and specific, using observation and documentary analysis as study methodology.. In the second chapter we present the scientific and technical basis of work performance obtained in Banco de Credito del Peru. In the theoretical framework, information was collected on similar problems, contributions and solutions. The third chapter describes the strategies for solving the problems identified in previous chapters, so that in the fourth chapter the critical assessment is detailed based on the experience and training received in the professional academic school of Administration of the National University of Trujillo.. Finally, based on the results obtained, the conclusions are detailed, being one of the most important the need to intensify courses of negotiation techniques and credit risk management in the School of Administration of the National University of Trujillo. In this situation, the contribution was to reflect a critical appreciation of the professional training of the Administration career based on my work experience, to be able to perform efficiently and competitively.. KEYWORDS: Banco de Credito Peru, SME banking, Financial system, SME loans, Job performance. x. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(11) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. INTRODUCCIÓN El Perú cumplirá 20 años de crecimiento económico continuo el año 2022, y eso en gran parte debido a la estabilidad macroeconómica, nuestro país es una de las economías que ha presentado un más rápido crecimiento en Latinoamérica, según diversos reportes internacionales. Entre 2002 y 2014 la tasa de crecimiento promedio fue del 6,0%, en un entorno de baja inflación (2,6% en promedio). Un contexto externo favorable, políticas macroeconómicas prudentes y reformas estructurales en distintos ámbitos se combinaron para dar lugar a este escenario de alto crecimiento y baja inflación. Sin embargo, entre 2014 y 2017, la expansión de la economía se desaceleró a un promedio de 3,1% anual, sobre todo como consecuencia de la caída del precio internacional de las materias primas, entre ellas el cobre, principal producto de exportación peruano. Esto generó una contracción de la inversión privada, menores ingresos fiscales y una reducción del consumo. Sin embargo, dos factores atenuaron el efecto de este choque externo sobre el producto, permitiendo que, aunque más lentamente, el PBI siguiera aumentando., según cifras del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Hoy en día el país es un ejemplo para muchos de sostenimiento económico muy bien constituido ya que debido a la inestabilidad política y sucesos de corrupción aun mantenemos un equilibrio favorable (BCRP, 2018).. Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) tienen un papel importante en la economía nacional, porque brindan empleo al 75% de la población económicamente activa (PEA), así mismo, las microempresas representan el 96.6% de las empresas que hay en el Perú y la mayoría no tiene acceso a instrumentos financieros (Cámara de Comercio de Lima, 2018). En 2017, el Perú contaba con más de 1.7 millones de PYMES, sin embargo, más del 50% corre el riesgo de desaparecer del mercado en los primeros tres años de creación, según un análisis de la consultora de marketing digital Kolau. De hecho, la informalidad en las pymes es de 79.9%. Es decir, de los 8 millones de puestos de trabajo que generan, al menos 6.5 millones son informales. Además, el aporte de estas empresas al PBI ha disminuido de 21% a 20.6%. (Comex Perú, 2018).. El Banco de Crédito del Perú en estos 129 años de trayectoria, es uno de los Bancos con mayor participación en mercado financiero, y uno de los desafíos que nos plantea el objetivo de ser el primer banco en satisfacción en el 2021 y la empresa con la xi. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(12) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. mejor satisfacción en el 2024. Tomando en cuenta el proceso de transformación que estamos viviendo en el Banco y las nuevas necesidades de nuestros clientes, es claro que las herramientas y canales digitales cobran cada vez mayor protagonismo. En tal sentido el canal de PYME es uno de los segmentos que generan mayor rentabilidad al banco es por ello que los roles y responsabilidades están enfocados suplir dichas necesidades del cliente. Nuestras funciones como tal, están enfocadas en usar todas las herramientas que nos brinda el banco para hacer nuestro trabajo de la mejor forma posible, y somos nosotros quienes descubrimos las diferentes necesidades de los clientes.. xii. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(13) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPITULO I: CONTEXTO INSTITUCIONAL. 13. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(14) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. En el presente capítulo presentaré a la institución donde realice mis labores, Banco de Crédito del Perú – BCP, dentro del contexto institucional, es decir, describiendo el Sistema Financiero Nacional a nivel macro; para luego pasar al sector micro, constituido por la banca múltiple donde se ubica al Banco de Crédito del Perú; y finalmente describo las funciones encargadas y realizadas según el Manual de Organización y Funciones (MOF). 1.1.. EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO 1.1.1. Concepto En el Perú, el sistema financiero se encuentra integrado por las diferentes Instituciones bancarias, financieras y demás organismos sean públicos o privados y que están acreditadas correctamente por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones (SBS). Teniendo como finalidad el conducir el dinero de los ahorristas (pasivo) y direccionarlo hacia los prestamistas (activo). Es así que las instituciones que se encargan de este rol se llaman “Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”. El sistema financiero está conformado por 54 empresas que realizan operaciones múltiples y poseen activos por casi S/. 429 mil millones (Ver Figura 01); banca múltiple, empresas financieras, cajas municipales (CM), cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC), entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa (Edpyme), debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones, que operan en la intermediación financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones. Tabla 1 Sistema Financiero Peruano Empresas de Operaciones Múltiples Banca Múltiple Empresas Financieras Cajas Municipales (CM) Cajas Rurales de ahorro y crédito (CRAC) Entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa (Edpyme). TOTAL. Activos a noviembre 2018 Monto Número de Participación (Millones empresas (%) de soles) 16 11 12 6 9. 383408 14522 26622 1921 2405. 89,40 3,39 6,21 0,45 0,56. 54. 428877. 100. Fuente: SBS. 14. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(15) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.1.2. Instituciones del Sistema Financiero Peruano Según la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones, Ley Nº 267021, el sistema financiero peruano está compuesto por: . Bancos.. . Financieras.. . Compañía se Seguros.. . AFP.. . Banco de la Nación.. . COFIDE.. . Bolsa de Valores.. . Bancos de Inversiones.. . Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa. 1.1.3. Clasificación, según aporte de capital social mínimo2 Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas: 1.1.3.1. Empresas de Operaciones Múltiples  Empresa bancaria: S/. 14 914 000,00  Empresa financiera: S/. 7 500 000,00  Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 7 500 000,008  Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00  Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa -. 1. Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones. 2 Art. 16. Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones.. 15. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(16) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. EDPYME: S/. 678 000,00  Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/. 678 000,00  Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00 1.1.3.2. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/. 4 000 000,00 9  Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. 2 440 000,00  Empresas de Factoring: S/. 1 356 000,00  Empresas Afianzadora y de Garantías: S/. 1 356 000,00  Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. 1 356 000,00  Empresas Administradora Hipotecaria S/. 3 400 000,00 10 1.1.3.3. Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00 1.1.3.4. Empresas de Seguros:  Empresa que opera en un solo ramo: S/. 2 712 000,00  Empresa que opera en ambos ramos: S/. 3 728 000,00  Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/. 9 491 000,00. 1.1.4. Entes reguladores y de control del Sistema Financiero 1.1.4.1. Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) Es el organismo que regula la moneda y el crédito del sistema financiero. La Constitución también le asigna al BCRP las siguientes funciones:  Regular la moneda y el crédito del sistema financiero  Administrar las reservas internacionales a su cargo  Emitir billetes y monedas e  Informar periódicamente al país sobre las finanzas nacionales. 16. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(17) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.1.4.2. Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones (SBS). La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702). La función fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio. Por lo cual tiene como objetivo principal el fiscalizar al BCRP, Banco de la Nación y demás instituciones financieras de cualquier naturaleza. 1.1.4.3. Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo técnico especializado adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas que tiene por finalidad velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria para tales propósitos. Tiene personería jurídica de derecho público interno y goza de autonomía funcional, administrativa, económica, técnica y presupuestal. Son funciones de la SMV las siguientes: 17. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(18) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT.  Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores, mercado de productos y sistema de fondos colectivos.  Supervisar el cumplimiento de la legislación del mercado de valores, mercado de productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las personas naturales y jurídicas que participan en dichos mercados. Las personas naturales o jurídicas sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) lo están también a la SMV en los aspectos que signifiquen una participación en el mercado de valores bajo la supervisión de esta última.  Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el sistema de fondos colectivos. Asimismo, corresponde a la SMV supervisar el cumplimiento de las normas internacionales de auditoría por parte de las sociedades auditoras habilitadas por un colegio de contadores públicos del Perú y contratadas por las personas naturales o jurídicas sometidas a la supervisión de la SMV en cumplimiento de las normas bajo su competencia, para lo cual puede impartir disposiciones de carácter general concordantes con las referidas normas internacionales de auditoría y requerirles cualquier información o documentación para verificar tal cumplimiento.. 1.1.5. Sectores 1.1.5.1. Intermediación Directa Está conformado por los participantes directos del sistema financiero a través del mercado de valores o capitales. Dentro del primer grupo se encuentran las sociedades agentes de bolsa, los emisores de valores, los inversionistas institucionales, las bolsas, los fondos mutuos y los fondos de inversión entre otros. 18. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(19) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.1.5.2. Intermediación Indirecta Dentro del segundo grupo se encuentran las empresas que realizan operaciones bancarias, las empresas de seguros y reaseguros y las empresas que administran los fondos privados de pensiones. Adicionalmente, participan en el mercado empresas que prestan servicios complementarios y conexos de las actividades propias de las entidades bancarias, tales como empresas que realizan almacenaje financiero, transporte de caudales y transferencia de fondos.. 1.2.. EL SISTEMA BANCARIO Y NO BANCARIO 1.2.1. Empresas del sistema bancario: banca múltiple La empresa bancaria es aquella cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades. Entre estos bancos tenemos:  Banco de Crédito del Perú  Banco Continental BBVA  Banco GNB  BanBif  Banco Cencosud  Mi Banco  Scotiabank Perú  Banco Internacional del Perú – INTERBANK  Banco Pichincha  Banco de la Nación  Banco Ripley 19. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(20) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT.  Banco Falabella  Banco Azteca 1.2.2. Empresas del estado integrantes del sistema financiero Tabla 2 Composición Accionaria ENTIDAD. OBJETIVO. FUNCIONES. Entidad financiera cuyo objetivo es. • Recaudar las rentas del Gobierno. administrar las subcuentas del. Central, entidades del subsector público. Tesoro Público y proporcionar al. independiente y de los gobiernos locales.. Gobierno Central los servicios bancarios para la administración de. • Recaudar los tributos y otorgar créditos. los fondos públicos.. al sector público nacional. • Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado.. Banco de la Nación • Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, gobiernos regionales y locales, en los casos en que estos no sean atendidos por el sistema financiero nacional. • Recibir depósitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene oficinas.. Banco. Entidad financiera que otorga créditos. Apoya a los micros y pequeños. en forma exclusiva para el sector. productores del sector agrícola,. agropecuario peruano.. ganadero y acuícola con servicios. Agropecuario. financieros y asistencia técnica para las actividades de transformación, producción y comercialización. Ejerce funciones de un banco de. • Complementar la labor del sector. desarrollo de segundo piso,. financiero privado, en actividades como. canalizando los recursos que. el financiamiento de mediano y largo. Desarrollo. administra únicamente mediante de. plazo del sector exportador y de la micro. (COFIDE). las instituciones supervisadas por. y pequeña empresa.. Corporación Financiera De. SBS. Fondo Mi Vivienda. Entidad cuyo objetivo es facilitar la. Financia la adquisición de viviendas a. 20. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(21) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. S.A.. adquisición de viviendas a la. través de las instituciones financieras.. población, dando especial interés a. Administra el otorgamiento de subsidios. los sectores de menores ingresos.. para que las familias puedan acceder a tener su vivienda propia.. Fuente: Elaboración Propia.. 1.2.3. Sistema financiero no bancario 1.2.3.1.. FINANCIERAS Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero. Entre estas tenemos:  Crediscotia Financiera  América Financiera  Financiera Confianza  Financiera Efectiva  Financiera Universal  Financiera Crear  Financiera TFC S.A.  Financiera UNO. 1.2.3.2.. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO Entidades financieras que captan recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeñas y microempresas. Entre estas tenemos:  CMAC Arequipa  CMAC Piura  CMAC Trujillo 21. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(22) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT.  CMAC Sullana  CMAC Cusco  CMAC Huancayo  CMCP Lima  CMAC Ica  CMAC Tacna  CMAC Maynas  CMAC Paita  CMAC Del Santa  CMAC Pisco. 1.2.3.3.. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA - EDPYME Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y microempresa.  EDPYME Raíz  EDPYME Proempresa  EDPYME Nueva Visión  EDPYME Alternativa  EDPYME Solidaridad  EDPYME Micasita  EDPYME Credivisión  EDPYME Acceso Crediticio  EDPYME Credijet  EDPYME Pro Negocios. 1.2.3.4.. CAJA MUNICIPAL DE CRÉDITO POPULAR Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticios al público en general, encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y 22. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(23) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. con las empresas municipales dependientes de los primeros, así como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas. 1.2.3.5.. CAJAS RURALES Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y microempresa.  CRAC Nuestra Gente  CRAC Señor de Luren  CRAC Credinka  CRAC Profinanzas  CRAC Chavín  CRAC Prymera  CRAC Los Andes  CRAC Cajamarca  CRAC Sipán  CRAC Libertadores de Ayacucho. 1.2.4. La banca en el Perú El análisis que se presenta a continuación describe información del año 2017, que, si bien empezó con expectativas muy favorables sobre el desempeño de nuestra economía, el Fenómeno del Niño Costero, temas de corrupción por el caso Lava Jato y enfrentamientos políticos terminaron por reducirlas y que al finalizar el año el país termine con un PBI menor al del 2016. No obstante, el menor dinamismo que registró la economía del país, los créditos otorgados por las entidades bancarias mostraron un mejor desempeño en comparación con el 2016, observando una tasa de crecimiento anual de 5.5% al cierre del 2017, cifra mayor al 4.5% de diciembre de 2016. 23. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(24) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Dicho comportamiento se sustenta en el mayor aumento del financiamiento a empresas, y en menor medida a familias, en los últimos meses del 2017, en línea con el repunte del PBI de sectores económicos no primarios. Las mejores expectativas sobre el desempeño de la economía para el presente año, alcanzado un crecimiento de 3.5%, impulsada por la inversión privada y pública, además del consumo privado, llevaría a un aumento de los créditos de 7% en el 2018.. Figura 1: Crédito Total (enero 2014 – diciembre 2017) Fuente: ASBANC. Por su parte, los depósitos en las empresas bancarias reportaron una clara tendencia ascendente en el 2017. Así, al término del 2017 registraron un crecimiento anual de 10.9%. Un porcentaje muy superior al 0.8% observado en diciembre de 2016. Es importante destacar que el incremento anual de diciembre de 2017 es el mayor de los últimos 3 años y medio y que se explica por los mayores excedentes de las empresas en los últimos meses del año, los fondos provenientes de la Ley 95.5% (que permite la disponibilidad de fondos de pensiones), los esfuerzos por aumentar la información sobre los beneficios de ahorrar en el sistema bancario y la mayor confianza en la solidez de los bancos. Otro tema a resaltar durante el 2017 es el proceso de solarización de 24. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(25) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. los créditos bancarios, el cual se mantuvo relativamente estable con un ligero comportamiento descendente. Dicho resultado respondió fundamentalmente a que las empresas corporativas, grandes y medianas aprovecharon para tomar financiamiento en dólares de corto plazo en una coyuntura caracterizada por la disminución del tipo de cambio, de -3.5% respecto al cierre del 2016. Asimismo, otro factor que contribuyó fue las menores tasas de interés en dólares, como consecuencia de las bajas tasas internacionales. No obstante, es importante destacar que, a inicios del presente siglo, este ratio no llegaba al 20%, mientras que al finalizar el 2017 registró un porcentaje de 67%. Otro aspecto sobresaliente es que los créditos dirigidos a las familias peruanas, justamente el segmento de la economía más sensible al riesgo cambiario, mantuvieron ratios de solarización en aumento. Así, a diciembre de 2017 se llegó a 80% para los préstamos hipotecarios y 94% para los créditos de consumo. 100% 90% 80% 70% 60% 50%. ME. 40%. MN. 30% 20% 10% 0% Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic Dic 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17. Figura 2: Crédito Total por Moneda: Banca (diciembre 2002 – diciembre 2017) Fuente: ASBANC. En cuanto a la calidad de la cartera, si bien el ratio de morosidad de la banca ha tenido una tendencia creciente en los últimos años, en línea con el menor dinamismo de la economía, la adecuada gestión de riesgos de parte de las empresas bancarias ha permitido que este indicador se mantenga en niveles 25. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(26) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. bajos y de esa manera no se produzca un deterioro significativo de la cartera. Destaca particularmente el adecuado nivel de provisiones de la industria bancaria, que supera el requerido por la regulación. Así, el ratio de cobertura (provisiones constituidas/provisiones requeridas) se ubicó en 118% al cierre del 2017. De otro lado, al término del año anterior, el ratio que muestra la posición mensual de liquidez de la banca, es decir los activos líquidos como porcentaje de los pasivos de corto plazo, registró 34% para moneda nacional y 45% para moneda extranjera. Como podemos observar, porcentajes muy por encima de las requeridas por la supervisión de 8% y 20%, respectivamente. Las cifras presentadas reflejan que el sistema bancario nacional cuenta con suficiente liquidez y tiene amplia capacidad para otorgar créditos, a la espera de la reactivación firme de la economía.. 50. 44.91. 45 40 35. 34.32. 30 25 20 15 10. 8% SBS. 5. 20% SBS. 0 Moneda Nacional. Moneda Extranjera. Figura 3: Ratio Liquidez (diciembre 2017) Fuente: ASBANC. Asimismo, los gastos administrativos con relación a la cartera de créditos promedio continuaron mostrando una tendencia decreciente, lo cual denota la mayor eficiencia con que opera la banca nacional. Así, al cierre del 2017 este ratio alcanzó 4.4%, muy por debajo del registrado a finales del 2002, cuando reportó 8.01%. Un resultado que muestra que el incremento de los 26. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(27) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. gastos administrativos es menor con relación a los créditos otorgados a los diferentes segmentos de la economía. 6.0% 5.5% 5.0% 4.5% 4.0% 3.5% 3.0% Dic 09. Dic 10. Dic 11. Dic 12. Dic 13. Dic 14. Dic 15. Dic 16. Dic 17. Figura 4: Ratio Eficiencia (Gastos administrativos/Créditos directos) Dic 09 – Dic 17 Fuente: ASBANC. Ahora, respecto a la solvencia de la banca, la ratio de capital global de la misma, se ubicó en 15.2% a diciembre de 2017, cifra muy por encima del porcentaje exigido por el ente supervisor, de 10%. Los niveles alcanzados por este indicador demuestran la importante capacidad patrimonial que tiene la banca peruana para intermediar recursos financieros, tomando en cuenta el límite normado. 18.5. 16.5. 14.5. 12.5. 10.5. 8.5. 6.5 Dic 05 Dic 06 Dic 07 Dic 08 Dic 09 Dic 10 Dic 11 Dic 12 Dic 13 Dic 14 Dic 15 Dic 16 Dic 17. 27. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(28) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Figura 5: Ratio de Capital (diciembre 01 – diciembre 17). Fuente: ASBANC De otro lado, destacar que al finalizar el 2017 el ROE bancario, que se define como la relación Utilidad / Patrimonio, es decir la rentabilidad obtenida por el sistema bancario respecto a los recursos propios, registró 17%. Así, vemos que se mantiene un nivel importante explicado principalmente por los elevados niveles de eficiencia y la calidad de la cartera crediticia que posee la banca peruana. Finalmente, resaltar que el número de oficinas bancarias a nivel nacional sumó 2,101 al término del 2017, lo que significó una disminución de 48 oficinas respecto a diciembre de 2016. De otro lado, el número de cajeros automáticos totalizó 7,680 al cierre de diciembre de 2017, registrando un aumento de 30 terminales respecto a diciembre de 2016. Finalmente, el número de cajeros corresponsales llegó a 61,649 al finalizar diciembre de 2017 lo que representó un aumento de 11,349 establecimientos comerciales con cajeros corresponsales en los últimos doces meses. Lo anterior es resultado que cada vez una mayor cantidad de operaciones se realizan a través de la banca móvil, banca por internet y cajeros corresponsales, considerados como canales no tradicionales, en contraste con el comportamiento mostrado por las operaciones monetarias realizadas en ventanillas bancarias. En este sentido, teniendo en cuenta la alta penetración de los teléfonos móviles, la creciente disponibilidad de conexión a internet y la gran cantidad de establecimientos comerciales con puntos de atención bancaria (corresponsales), estos canales seguirán desplazando a las oficinas en cuanto a los niveles de crecimiento.. 28. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(29) TESIS UNITRU. 1.3.. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ 1.3.1. Generalidades: El Banco de Crédito del Perú -BCP- es el banco comercial más antiguo del Perú, fundado como sociedad anónima el 3 de abril de 1889 con el nombre Banco Italiano, cambiando su razón social en 1942 por la de Banco de Crédito del Perú. Se encuentra autorizado por la Superintendencia de Banca y Seguros para operar como banco múltiple. 1.3.2. Grupo Económico: El Banco de Crédito del Perú forma parte de grupo económico Credicorp Ltd. Una de las empresas holding más importante de nuestro país, con participación mayoritaria en empresas líderes de los sectores bancarios, seguros y fondos de pensiones del Perú, según se muestra a continuación:. Figura 6: Esquema de Grupo CREDICORP Fuente: BCP. Cabe indicar que BCP es el principal activo del Grupo financiero Credicorp, contribuyendo con el 83.74% de las utilidades generadas durante el primer semestre del ejercicio 2018 (incluye el resultado neto de Mibanco).. 29. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(30) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.3.3. Composición Accionaria El capital social del Banco al 31 de diciembre del 2017, totalizó S/. 4,722.75 millones, siendo su composición la siguiente: Tabla 3 Capital social. Accionista. %. Credicorp Ltd. 0.96%. Grupo Crédito S.A.. 96.74%. Otros. 2.30%. Total. 100.00%. Fuente: BCP. 1.3.4. Directorio y Plana Gerencial: Con relación al Directorio, en JGA del 28 de marzo de 2018, se decidió nombrar como Directores a los señores Pedro Rubio Feijoo e Irzio Pietro Pinasco Menchelli. Por otra parte, en lo que respecta a la Plana Gerencial, desde el 01 de abril de 2018, el Sr. Gianfranco Ferrari se desempeña como Gerente General3 del Banco. Asimismo, desde la misma fecha, el Sr. Cesar Ríos Briceño ocupa el cargo de Gerente Central de Planeamiento y Finanzas; el Sr. Diego Cavero Belaunde ocupa la Gerencia Central de Negocios Mayorista; y la Sra. Francesca Raffo Paine asumió la Gerencia Central de Transformación.. 3. El Sr. Walter Bayly, ex Gerente General del Banco, ejerce el cargo de Gerente General de Credicorp Ltd.. 30. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(31) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Tabla 4 Directorio BCP. Directorio Dionisio Romero Paoletti. Presidente. José Raimundo Morales Dasso. Vicepresidente. Luis Enrique Romero Belismelis. Director. Fernando Fort Marie. Director. Eduardo Hochschild Beeck. Director. Patricia Silvia Lizárraga Guthertz. Director. Benedicto Cigueñas Guevara. Director. Roque Benavides Ganoza. Director. Juan Carlos Verme Giannoni. Director. Barbara Bruce Ventura. Director. Luis Montero Aramburú. Director. Irzio Pietro Pinasco Menchelli. Director. Pedro Rubio Feijoo. Director. Martin Pérez Monteverde. Director Suplente. Fuente: BCP. 31. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(32) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Tabla 5 Plana Gerencial BCP. Plana Gerencial Gianfranco Ferrari De Las Casas. Gerente General. Cesar Ríos Briceño. Gerente Central de Planeamiento y Finanzas. Diego Cavero Belaunde. Gerente Central de Negocios Mayoristas. Percy Urteaga Crovetto. Gerente Central de Banca Minorista. Reynaldo Llosa Benavides. Gerente Central de Riesgos. Jose Ortiz Fuentes. Gerente de División de Administración y Procesos. Barbara Falero. Gerente de División de Cumplimiento Corporativo. José Espósito Li Carrillo. Gerente de División Auditoría. Guillermo Morales Valentín. Gerente de División Legal. Bernardo Sambra Graña. Gerente de División GDH. Francesca Raffo Paine. Gerente Central de Transformación. Fuente: BCP. 32. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(33) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.3.5. Misión, Visión y Principios 1.3.6.1. Misión: “Promover el éxito de nuestros clientes con soluciones financieras adecuadas para sus necesidades, facilitar el desarrollo de nuestros colaboradores, generar valor para nuestros accionistas y apoyar el desarrollo sostenido del país”. 1.3.6.2. Visión: “Ser el Banco líder en todos los segmentos y productos que ofrecemos”. 1.3.6.3. Principios:  Clientes Céntricos Nuestros clientes están al centro de nuestras decisiones, por eso cada producto, cada servicio, cada solución y cada decisión es para los clientes, por los clientes y con los clientes. Buscamos siempre entregarles siempre una experiencia única, basada en el servicio básico, ágil y cercano.  Potenciamos tu mejor tu Nuestro crecimiento personal y profesional no tiene límites, el límite lo pone el colaborador. Mientras más grandes seamos como personas, más grande será el BCP  Sumamos para multiplicar Ganamos todos o perdemos todos. Somos un único equipo  Mínimo damos lo máximo El compromiso con la excelencia es parte de nuestro día a día. Pasión por los desafíos y por obtener los mejores resultados.. 33. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(34) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT.  Emprendemos y aprendemos: Somos un banco innovador y no le tenemos miedo al cambio.  Seguros y derechos: Nuestro compromiso ético y siempre positivo para con la sociedad en NO NEGOCIABLE. Nunca hacemos algo que no podamos contarles a nuestros hijos.. 1.3.6. Cultura y estrategia: En el BCP sabemos que nuestra capacidad de adaptarnos a los cambios nos ha mantenido como líderes durante 127 años, superando junto a nuestro país, los más complicados desafíos y compartiendo con todos los peruanos los momentos más felices, formando parte del crecimiento del Perú, como líderes en la industria financiera. Queremos continuar por ese camino y para eso debemos estar preparados para poder seguir sosteniendo nuestro liderazgo por 127 años más, haciendo frente juntos a los desafíos de hoy y de mañana. Ha llegado el momento de imaginar el Banco que queremos ser en 20 años, y eso solo podemos lograrlo juntos, teniendo como principal guía nuestras aspiraciones personales. y como organización.. Vayamos más allá,. cuestionémonos nuestra contribución para tener clientes más contentos, equipos más felices y ser líderes en la región. Y para lograrlo empecemos por cuestionarnos cuáles son los principios culturales que queremos que rijan nuestra forma de trabajar en las próximas décadas.. 1.3.5. Organigrama A continuación, se muestra el Organigrama General y el de División Comercial, para luego entrar en detalle con la organización de la unidad de trabajo, llamada Oficina BCP, o agencia bancaria. 34. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(35) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT D. Cumplimiento Corporativo. Directorio. B. Falero. D . Auditoría J. Esposito. A. Auditoría de Procesos. Gerencia General. A. Auditoría Continua y D.Corp.. R. Miranda. A. Cumplimiento PLAFT. A. Gestión de Cumplimiento. A. Cornejo. E. Dedekind. W. Bayly BCP Bolivia. L. Loayza. M. Trigo. D. Asuntos Corporativos. D. Gest. y Des. Humano. D. Legal y Secretaría General. P. De la Flor. B. Sambra. G. Morales. A. Selección, Aprend., Procesos y Bienestar. A. Asesoría Legal. D. Administración de Riesgos. H. Calero. H. Marcenaro. U. Alvarez. A. Gestión de Eficiencia y Productividad M. Moya. A. Análisis y Gob. Estratégico de Inf.. A. Gestión del Programa de Eficiencia P. Correa. A. Asesoría en GyDH. A. Unidades Legales. A. Adm. Riesgos de Op. y Gestión de Seguros M. Salsi. D. Eficiencia Diego Cavero. A. Gestión del Talento Corp.. C. Sulópulos. G. Ledesma. K. Loncharich. A. Planeam. de Compensaciones. A. Secretaría General. M. Bojórquez. M. Bottger. G. Central de Riesgos R. Llosa. D. Saenz. D. de Riesgos Banca Minorista. D. de Créditos P. Miñán. A. Créditos Banca Corporativa. M. Torres. A. Riesgos Consumo. A. Créditos Centralizados. A. Franco. A. García. T. Llosa. A. Créditos Bca. Emp. OP, Bcos y Corp. del Ext.. A. Ctas Especiales y Sgto de Créditos. A. Riesgos PYME y Precios Minorista. C. Arias. E. Vicente. A. Gavilano. A. Créditos Bca. Empresa S. Isidro J. Gómez. G. Central de Planeamiento y Fin. F. Dasso. G. Central de Banca Minorista y Gestión de Patrimonios G. Ferrari. G. Central de Banca Mayorista P. Rubio. D.D.Contabilidad Contabilidad General General. D. Banca Empresarial. D. Gestión de Patrimonios. Muñoz J.J.L.L.Muñoz. G. Alvarez - Calderón. F. Fort. D. Tesorería. A.Banca Empresas Lima I. A.Banca Corporativa. A. Centro de InnovaCXión. P. Zaván. M. Baca. F. Raffo. A. Banca Empresas Lima 2. A. Servicios para Empresas. A. Planeamiento Financiero y Comercial. M. Del Mar. F. Paz. M.P. Ruiz. A. Figuerola. A. Gestión del Balance P. Hurtado. D. Planeamiento y Control Financiero C. Ríos. A. Planeamiento Estratég. y Presup. B. Zapata. A. Banca Empresas Lima 3. A. Negocios Internac. y Leasing. A. Corzo. A. Arredondo. A. Bca Institucional y Bca Emp. Provincias J. Oliveros. A. Análisis y Control Financiero C. Sanguineti. A. Estrategia y Desarrollo Corporativo. D. Comercial L. Derteano. A. Banca Privada. A. Comercial L1. P. Dibós. A. Del Solar. A. Asesoría de Patrimonios. A. Comercial L2 P. Macarachvili. B. Ghio. A. Enalta. A. Comercial L3. V. Chiappe. M. Iberico. A. Comercial P1 BCP Miami. F. Muñiz. E. Benavides. A. Comercial P2 A. Plan. Estratégico y Desarrollo de Neg.. M. Bustamante. G. Central de Ops., Sistemas y Adm. J. Ramírez del Villar D. Banca Personas. D. Sistemas J. Ortiz. E. Montero. A. Medios de Pago y Financ. al Consumo B. Castro. Estrategia Tecnológica y Digital R. Bustamante. A. Banca de Negocios. A. Infraestructura y Operaciones de TI. J. Ichazo. C. Herrera. A. Banca Pyme. A. de Operaciones S. Luperdi. A. Cobranza Banca Minorista. J. Jenkins. C. Casabonne. A. Arquitectura y Estándares de TI I. Osores. L. Almandoz. A. Bancaseguros y Crédito Vehicular. A. Canales Alternativos. A. Ingeniería y Desarrollo de TI. A. Créditos Banca Minorista. A. Prod. Transac., Ahorro e Inversión. D. Lindley. A. Negocios Hipotecarios N. Tueros. A. Transparencia con el cliente y Eventos. A. Johnson. A. Centro de Contacto R. Rossi. P. Foster. C. Delgado. R. Cigüeñas. V. de Rivero. A. Gestión de Proyectos. A. Gestión y Transf. de Procesos. A. Sánchez. A. Astete. A. Servicios Compartidos L. De la Puente. A. Negociac. de Compras. M. Roca. J. Siu. A. Estrateg. de Invers. y Estudios Económicos. A. Infraestructura L. Verastegui. C.Prieto. A. Relaciones con Inversionistas. A. Seguridad y Prevención Fraudes J. Marangunich. G. Cusquen. BCP Panamá M. Abras. Figura 7: Organigrama Fuente: MOF BCP 35. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(36) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. En línea con los pilares estratégicos que guían la gestión del BCP, en el 2009 se realizaron modificaciones al organigrama. Se aprecia que dentro de la Gerencia Central de Planeamiento y Finanzas se creó el Área de Planeamiento y Control Financiero, así como el Área de Gestión Financiera. Adicionalmente, con el objetivo de incrementar la eficiencia de las operaciones, dentro de la División de Administración y Procesos se incorporó el Área de Mejora de Procesos Clave, y se eliminó una de las áreas comerciales dentro de la División Comercial. Por último, con relación al pilar de crecimiento de la estrategia del BCP y en el marco de la Gerencia Central Banca Mayorista, se creó, dentro de la División de Marketing, el Área de Planeamiento Estratégico y Desarrollo de Negocios, y el Área de Alianzas Comerciales. El BCP cuenta con Comités de Gestión que velan por el óptimo funcionamiento de la administración interna. Estos son: Consejo de Gerencia, Comité de Gestión, Comité de Créditos, Comité de Riesgos de Operación, Comité de Administración de Activos y Pasivos (ALCO), Comité de Productividad, Comité de IT Governance, Comité de Lavado de Activos, Comité de Inspectorado, Comité de Calidad y Comité de Sistemas. Estos Comités se reúnen periódicamente para tomar decisiones relacionadas con la implementación de la estrategia y los planes de trabajo establecidos por el Directorio para las cuestiones operativas y la administración diaria del BCP. En este sentido, constituyen un nexo entre las áreas de operaciones y el Directorio del BCP. Para poder ubicarnos en el contexto de la labor misma que realizo como Funcionario de Negocios Banca Pequeña Empresa, a continuación, presento un organigrama de una Oficina BCP, típica. Cabe destacar que el organigrama de las Oficinas BCP varía de acuerdo al tamaño de la misma.. 36 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(37) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Gerente de Oficina. Funcionarios. Jefe de Operaciones. Funcionario de Banca Exclusiva. Promotores de Servicios. Funcionario de Banca PYME. Plataforma de Ventas. Jefe Banca Empresarial Funcionario Banca Empresarial. Figura 8: Organigrama de Agencia Fuente: MOF BCP. 1.4.. PRODUCTOS Y SERVICIOS 1.4.1. Productos del pasivo: . CUENTA ACTIVA BCP: - El mantenimiento mensual de la cuenta tiene un costo S/. 8.00 o US$ 3.01. - No exige monto mínimo de apertura. - Hasta 6 depósitos y 6 retiros sin costo en ventanilla al mes. - Si se excede en el número de operaciones sin costo en ventanilla, aplica una comisión de S/. 5.00 o US$ 1.88 por operación.. 37 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(38) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. . PRIMERA CUENTA BCP - Es la cuenta que no cobra mantenimiento sin importar el saldo. - Todos los depósitos, retiros y transferencias en cajeros automáticos BCP sin costo, en cualquier provincia del Perú. - Depósitos, retiros y transferencias en Agentes BCP sin costo, siempre y cuando se realice la operación en la provincia de apertura de la cuenta. - Todas las operaciones en Banca por Teléfono, Módulo de Saldos, Banca por Internet y Banca Celular sin costo. - Envío de Estado de Cuenta por correo electrónico sin costo.. . CUENTA PREMIO BCP - Con un saldo promedio mensual mayor o igual a S/900.00 o US$ 300.00 no cobra mantenimiento. En caso el saldo promedio sea menor, el mantenimiento mensual es de S/. 8.00 o US$ 3.01. - No exige monto mínimo de apertura. - Hasta 4 depósitos y 1 retiro sin costo en Ventanilla al mes. - Si se excede el número de operaciones sin costo en ventanilla, aplica una comisión de S/. 5.00 o US$ 1.88 por operación.. . CUENTA CTS: - Se abre la cuenta sin monto mínimo de apertura. - Sin costo de mantenimiento mensual sin importar el saldo en la cuenta. -. Se dispone, sin costo, del 100% de las CTS que exceda a 4 veces tu último sueldo bruto.. -. Todas las operaciones por Cajeros Automáticos BCP, Banca por Internet y App Banca Móvil BCP a nivel nacional no tienen costo.. 38 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(39) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. . CUENTA CORRIENTE: Cuenta dirigida a personas con necesidades de transacciones altas, las cuentas corrientes en el BCP, pueden ser abiertas por personas naturales o jurídicas siempre y cuando se tenga un buen comportamiento en el sistema financiero. Estas permiten el manejo de chequeras, además de productos propios de un negocio.. . FONDOS MUTUOS: Los fondos mutuos BCP son una excelente opción de inversión que ofrece a los clientes la mejor combinación de rentabilidad, diversificación y liquidez. Ponemos a disposición de nuestros clientes una oferta compleja de fondos y nuestra asesoría como sus funcionarios para ayudarlo a elegir la opción que más se acomode a sus objetivos.. . CUENTAS A PLAZO: Son depósitos en soles y en dólares, que cumplen con un plazo establecido por el propio cliente, quien a su vez recibirá una constancia de depósito en el momento de la apertura, por el valor del mismo. Se envía al cliente una notificación, con los saldos y datos de la cuenta, 15 días antes del vencimiento para su renovación o cancelación de la cuenta.. 39 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(40) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.4.2. Productos del activo: . EFECTIVO PREFERENTE: Producto por el que cualquier persona, sujeta previamente a evaluación, puede disponer hasta el 92% de su línea disponible. Los montos mínimos en categorías clásica son de S/. 700 soles y de Oro en adelante el mínimo es S/. 1400. La tasa por lo general es la misma que la asignada a compras y en caso de campaña puede bajar hasta menos del 50%.. . COMPRA DE DEUDA: Producto que permite utilizar la línea disponible que se tenga en la tarjeta de crédito con la finalidad de comprar las deudas que se tenga en tarjetas de crédito de otros bancos.. . CRÉDITOS PERSONALES: Nuestro crédito efectivo libre disposición. 1.4.3. Seguros: . Seguro Protección de tarjetas Es un seguro creado para proteger todas las Tarjetas de Crédito (incluso la de otros Bancos) y Credimás del Banco de Crédito BCP en caso de robo, asalto, hurto, extravió, secuestro, y/o fraude por internet, también cubre el robo de compras efectuadas con tu. 40 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(41) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. tarjeta, robo de dinero extraído del cajero automático, gastos hospitalarios e indemnización en caso de muerte accidental. Tiene un costo mensual de s/. 9.90 y está dirigido solo para personas naturales mayores de 18 que tengan por lo menos una tarjeta Credimás o tarjeta de crédito.. . Seguro Múltiple -. Es un plan multi-coberturas que ofrece a nuestros clientes coberturas de Vida, Accidentes y Salud en un mismo producto.. -. Este producto está dirigido solo para personas naturales entre 18 y 60 años (60 años, 11 meses y 29 días) que tengan o abran una cuenta de ahorro, no podrás realizar la venta sobre cuentas corrientes, maestras o CTS.. -. El Seguro Múltiple es un producto ideal para personas casadas, preferentemente con hijos o solteros con dependientes directos, ya que por un bajo costo puede protegerse ante cualquier eventualidad.. . Vida retorno -. Ofrece a nuestros clientes la posibilidad de obtener protección y ahorro, en un solo producto.. -. Permite. estimar. una. mayor. duración. del. seguro,. por. consecuencia una mayor fidelidad del cliente. -. Dirigido a clientes jóvenes con dependientes, de preferencia padres de familia. Clientes con capacidad de destinar una pequeña cantidad mensual al ahorro, pero que no disponen de lo suficiente para comprar un seguro complejo o no desean este tipo de producto.. 41 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(42) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. -. Es también un complemento ideal para clientes con otros seguros, que quieran aumentar su protección.. . Accidentes retorno: -. Este producto brinda a nuestros clientes la posibilidad de obtener protección y ahorro en un solo producto, con una baja inversión, permitiendo estimar una mayor duración del seguro y por ende mayor satisfacción y fidelidad del cliente.. -. Este seguro tiene Sumas Aseguradas de US$ 75,000 y US$ 100,000 por Muerte Accidental y todos sus planes tienen el atributo de retorno (devolución) de primas al finalizar el período de pago de 12 años.. -. El Contratante de la Póliza puede ser distinto al Propuesto Asegurado. Podrán ser Contratantes de la Póliza: Padres, hermanos, cónyuge o conviviente del Propuesto Asegurado, así como los abuelos, el tutor o padrino del mismo. Podrá ser también la empresa donde trabaja el Propuesto Asegurado o su cónyuge.. . Protección financiera -. Este seguro protege frente a eventos inesperados de manera que tus créditos se encuentren cubiertos frente a una imposibilidad de pago.. -. Las coberturas son: Desempleo o Incapacidad, Vida e Invalidez, Enfermedades Graves y Hospitalización por Accidente.. -. Cubre hasta 6 cuotas de tu Crédito Efectivo en casos de Desempleo o Incapacidad. -. Le devuelve a tu familia el monto total del Crédito que solicitaste en caso de Muerte o Invalidez.. 42 Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.