Análisis de los resultados finales de la investigación

“LOS EFECTOS JURÍDICOS DE LA PÓLIZA TODO RIESGO VEHÍCULO REFERENTE AL PAGO DE INDEMNIZACIONES Y A LA NORMATIVA LEGAL”

3.1.2. Objetivo

Realizar un análisis respecto a los efectos jurídicos de la póliza de todo riesgo vehículos en lo referente al pago de indemnizaciones por siniestros para establecer los elementos esenciales del contrato y sus límites de cobertura a fin de favorecer los derechos de los contratantes en la Agencia de Seguros Equinoccial en la cuidad de Ibarra.

3.1.3. Justificación de la propuesta.

Los individuos de una sociedad requieren protección para sus bienes o patrimonio, por esta razón se han creado los seguros para que de una u otra manera se permita minimizar el riesgo individual y social, transfiriendo su responsabilidad a la aseguradora, la misma que acepta asumirlo a cambio de un precio llamado prima, es por ello que los seguros nacen de la necesidad de resarcir a la víctima.

En el Ecuador las compañías de seguros se encuentran reguladas por la Ley General de Seguros quien se encarga de supervisar y reglamentar los aspectos legales, financieros y administrativos y se encuentra sometido a las leyes y control de la Superintendencia de Compañías Valores y Seguros.

En este análisis se puede evidenciar que la industria de seguros en el Ecuador ha ido evolucionando en medida de que las necesidades de las personas se han incrementado y precautelar sus bienes o patrimonio es fundamental, sin tener la certeza de que se va a sufrir un daño, este es la existencia de la incertidumbre; pues si no existiese la posible ocurrencia de un siniestro los individuos no asegurarían sus vehículos, esta incertidumbre debe ser medible y se vincula netamente con el derecho, lo más importante de los seguros es comprender que el seguro no es un gasto sino una protección para nuestra inversión ya que constantemente nos encontramos expuestos al riesgo y es imperioso adoptar medidas de protección a fin de evitar grandes pérdidas económicas a causa de siniestros de transito que en su gran mayoría son causados por

producen un riesgo para sí y para las demás personas obteniendo como resultado un siniestro de tránsito.

3.1.4. Descripción de la propuesta

Realizar un análisis respecto a los efectos jurídicos de la póliza de todo riesgo vehículos en lo referente al pago de indemnizaciones por siniestros para establecer los elementos esenciales del contrato y sus límites de cobertura a fin de favorecer los derechos de los contratantes en la Agencia de Seguros Equinoccial en la cuidad de Ibarra.

3.1.5. Desarrollo del cuerpo central

El seguro surge como un tipo de financiamiento, mediante el cual no se traspasa el peligro en sí, sino parte de sus efectos financieros, disminuyendo así las pérdidas que pudiera sufrir el asegurador en sus bienes o personas, en caso de suceder un incidente no planeado que trae consecuencias económicas negativas, así empieza a desarrollarse el concepto de seguro dentro de la sociedad, el que se fue perfeccionando con el paso del tiempo, por ello el contrato de seguro actualmente se define como un acto de comercio consensual perfeccionado con el consentimiento de las partes que produce derechos y obligaciones basado en un hecho incierto y regulado por las leyes.

En base a estos antecedentes se fue construyendo en el tiempo el marco técnico legal del seguro, el cual incursiono en otros ámbitos de la cotidiana vida humana quien por su naturaleza necesitara asegurar su patrimonio contra futuras contingencias, este marco legal de los seguros es de vital importancia ya que nos posibilita la identificación de las normas del proceso de reclamación de un siniestro, al igual que los efectos sus condiciones, sus límites de cobertura y exclusiones estipuladas en la póliza todo riesgo vehículo a fin de dejar en la indefensión los derechos de los contratantes por falta de conocimiento de la normativa legal vigente en nuestro país.

Es por ello que el contrato de la póliza de seguro está relacionada con un proceso muy descriptivo es decir en algo tangible y bien cimentado que es la elaboración del contexto y el instrumento físico que envuelve una constancia de acuerdos establecidos por voluntad y respaldo jurídico, el objeto radica en: “carácter general puede decirse que el contrato de seguro cubre consecuencias patrimoniales desfavorables que al asegurado pueda ocasionar en hecho futuro e incierto”, (El Derecho Editore, 2011, pág. 6).

De acuerdo a los principios del sistema de seguros, el contrato de seguros es: solemne, bilateral y oneroso, genera obligaciones de las dos partes, el asegurado debe pagar la prima y el deducible, mientras que la aseguradora debe cumplir con la indemnización en caso de siniestro, dentro de los límites convenidos y pactados en la celebración del contrato.

El análisis por tanto se basa en los elementos fundamentales de la concepción legal de un contrato de seguro; es decir el seguro, el riesgo, el reclamo y la indemnización; por lo que es preciso e imperativo señalar las disposiciones legales contenidas en los cuerpos legales que regulan el sistema de seguros en el Ecuador.

El sistema de seguros se encuentra al margen de la Constitución de la República del Ecuador y de La Ley General de Seguros, la primera como norma suprema es la esencia de las garantías fundamentales de los ciudadanos y la segunda es quien establece de manera universal las condiciones, requisitos y estructura que deben contener las pólizas de seguros, estas normas se encuentran en la Resolución JB-2005- 748, que se titula normas para la estructura y operatividad del contrato de seguro, en donde se establece el procedimiento administrativo a seguir en caso de existir una reclamación definiéndose al reclamo como el medio de pago de la indemnización de un siniestro que se deriva de la obligación del contrato cuyo principal objetivo es compensar económicamente la perdida debido a un caso fortuito, de esta manera se fundamenta al reclamo cumpliéndose lo dispuesto en el contrato y por ende lo determinado en la ley y en caso de incumplimiento de la misma se determina los medios mediante los cuales se pueden exigir los derechos coartados.

La propuesta planteada nace con la idea de aportar con un instrumento que sirva de método descriptivo de las reglas adjetivas que se relacionan de manera directa con los seguros y sus reclamaciones para la sociedad en general ya que de la investigación podemos observar que los conflictos de las partes nacen el momento de la reclamación al asegurador y este niega el pago de la indemnización, este derecho no es exclusivo del asegurado puesto que la aseguradora puede ejercer su derecho a reclamar y presentar excepciones a las pretensiones del asegurado que haya actuado de mala fe en la reclamación, la conceptualización del reclamo como el ejercicio de un derecho de los sujetos contractuales involucrados asegurador y asegurado quienes sufren afectaciones del dictamen de las autoridades en caso de incumplimientos de las

clausulas estipuladas en la póliza, ya que el fin principal de los procesos administrativos y judiciales es no perjudicar ni favorecer a ninguna de las partes.

3.1.6. Validación, aplicación y evaluación de los resultados de la aplicación de la propuesta.

Para la realización del presente análisis se ha tomado como base la póliza de seguro con la cobertura todo riesgo de vehículos de la empresa Seguros Equinoccial de la cuidad de Ibarra, a fin de verificar sus cláusulas y exclusiones si se encuentran enmarcadas dentro del margen legal vigente que regula a las empresas de seguros del país; y las diferentes reclamaciones que se han presentado en el periodo de marzo de 2015 a marzo de 2016 en la empresa para observar si efectivamente cumplen con las garantías señaladas en el contrato de seguro denominado póliza a fin de que prevalezca su cobertura en el caso de un siniestro de tránsito y poder realizar la reclamación de su indemnización y efectivizar su reclamación, de esta manera ejercer el derecho facultativo al que podemos hacer uso los ciudadanos teniendo en cuenta la armonía que se encuentra reglamentada por el derecho positivo.

De los resultados obtenidos se puede validar que el seguro es un contrato basado en la buena fe de adhesión sujeto a ciertas formalidades especiales que cumple con los principios de ser bilateral, aleatorio, oneroso, y principalmente indemnizatorio cuya función es resarcir a la víctima por medio de la reparación o atenuación del menoscabo económico sufrido además que cumple una función preventiva dando a conocer cuáles son las causas mediante las cuales se pierde cobertura a fin de que el cliente cree una conciencia de precaución y cuidado de bien sobre el cual existe interés económico denominado “interés asegurable”.

Se realiza un análisis sobre los aspectos más importantes de la póliza de seguro y la reclamación con respecto a las bases legales principales partiendo de la Ley General de Seguros y su respectivo Reglamento en lo que respecta al tema de seguros.

La reclamación es de extremada importancia para este trabajo, permite considerar sobre el hecho generador de la obligación del asegurador de indemnizar es el acontecimiento amparado por el contrato; la realización del riesgo asegurado, la indemnización produce la subrogación por efecto de ley de los derechos del asegurado contra el causante del daño para lo cual deben concurrir las siguientes causales:

a) Existencia de un contrato de seguro; b) pago válido originado en el contrato; c) daño producido por la realización del riesgo amparado; y d) surgimiento de acción para el asegurado en contra de los responsables de la ocurrencia del siniestro.

Para la conclusión del mismo se validó los elementos esenciales del contrato de seguro y se llegó a la definición de que el seguro permite prever y trasladar a un tercero llamado aseguradora el riesgo por medio del pago de una prima sin menoscabar la responsabilidad penal en caso de existir muerte en un accidente de tránsito, es importante el recalcar que las aseguradora deben contar poner en practica la prevención de lavado de activos, para lo cual es necesario identificar los obligaciones de la resolución, analizar todos los procesos, y determinar la implementación de los controles exigidos, de manera que satisfagan las normas legales pero sin descuidar la razón de ser de la compañía, que son sus asegurados. Por último se presentan las conclusiones a las que se ha llegado, luego de desarrollar la presente tesis, y las diferentes recomendaciones que a mi criterio pueden aplicarse dentro de esta área.

El instrumento elaborado estará disponible en la biblioteca de la Universidad Regional Autónoma de los Andes “UNIANDES-IBARRA” para que hagan uso de él tanto los estudiantes de dicha universidad, los profesionales del derecho y demás personas que quieran conocer más y tengan interés sobre las coberturas de una póliza de seguro todo riesgo en cuanto al pago de indemnizaciones y a la normativa legal que rige.

3.1.7. Impacto social

El presente trabajo de investigación tiene un impacto social ya que pretende fomentar en la población una cultura de seguros, dando a conocer las coberturas y exclusiones del contrato de seguro que cumple una función económica y social, brindando las pautas necesarias para que se ejerza el derecho a la reclamación en su totalidad ya que actualmente no se lo realiza en la medida adecuada de este modo el sistema se seguros se convertirá en un sistema eficiente, existiendo de esta manera un mayor interés por parte de los asegurados a informarse sobre su contrato de seguro a fin de poder efectivizar su derecho a la indemnización cumpliendo con las condiciones pactadas en la póliza y conociendo las diferentes alternativas a través de las cuales se puede dar cumplimiento a sus derechos, captando el interés activo de las partes involucradas a fin de que exista más seguridad jurídica.

3.1.8. Impacto jurídico

La investigación determinó que la información se encuentra dispersa, así como también existe obscuridad en la ley de la materia por lo que no se establecen tramites específicos de este modo el presente trabajo se impartirá a las personas naturales y jurídicas dando a conocer la indagación del marco legal y normativo que regula a los seguros de una manera clara y sencilla con definiciones y explicaciones del funcionamiento y operatividad del seguro como herramienta y ayuda a fin de que el solicitante cumpla con las obligaciones derivadas del contrato para que no existan vicios de nulidad del mismo y de evitar reclamaciones administrativas infundadas o que carezcan de elementos esenciales, de este modo se da a conocer que el contrato de seguro cumple la función de instrumento jurídico para la protección de los legítimos derechos e intereses de las personas que lo celebran, así como su intrigad y sus bienes.

De este modo se beneficia de gran manera a la administración de justicia descongestionando el sistema judicial en cuanto a reclamación integral (daños y perjuicios) causados a consecuencia de accidentes de tránsito que serán cubiertos por la póliza de seguro del causante.