Formulario Conocimiento del Cliente Solicitud de Crédito - Persona Natural

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Formulario Conocimiento del Cliente Solicitud de Crédito - Persona Natural

Nombres y apellidos Tipo doc. de identificación No. de Identificación Dirección de residencia Ciudad

Departamento País

Teléfono de residencia Celular

Correo electrónico personal

Tipo de vivienda Estrato Estado civil Nivel de estudios No. de personas a cargo

¿Persona Expuesta Públicamente?

Primer codeudor Deudor

C.E.

C.C.

No

Si Si No Si No

C.E.

C.C. C.C. C.E.

Segundo codeudor

Propia Arrendada Familiar Propia Arrendada Familiar

Primaria Bachillerato Técnico

Tecnológico Universitario Postgrado Primaria Bachillerato Técnico Tecnológico Universitario Postgrado

Propia Arrendada Familiar

Información personal

Primaria Bachillerato Técnico Tecnológico Universitario Postgrado

Ocupación/Oficio Nombre de la empresa NIT de la empresa Tipo de empresa Teléfono de la empresa Cargo en la empresa Antigüedad en la empresa Tipo de contrato Act. económica principal Act. económica secundaria

Primer codeudor

Deudor Segundo codeudor

Empleado Pensionado Independiente

Privada Pública Mixta Privada Pública Mixta

Privada Pública Mixta

Fijo Indefinido Otro Fijo Indefinido Otro

Empleado Pensionado Independiente Empleado Pensionado Independiente

Información laboral

____ años y ____ meses ____ años y ____ meses ____ años y ____ meses

Fijo Indefinido Otro Importante: antes de llenar este formulario, tenga en cuenta las siguientes recomendaciones

1. Diligencie todos los campos del formulario

2. No deje ningún espacio en blanco, si la información solicitada no aplica para su caso escriba N/A 3. No olvide anexar TODOS los documentos solicitados

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Salario fijo Otros ingresos Total ingresos

Total egresos

Bienes inmuebles Vehículos Total activos

$ $ $

Gastos familiares

Arrendamiento $ $ $

$ $ $

Total Pasivos

¿Realiza operaciones en moneda extranjera?

Primer codeudor

Deudor Segundo codeudor

Información financiera

Ingresos mensuales

Egresos mensuales

Activos

Pasivos

No

Si Si No Si No

Nombres y apellidos Dirección de residencia Ciudad

Departamento País

Teléfono de residencia Celular

Primer codeudor

Deudor Segundo codeudor

Referencia familiar 1

Nombres y apellidos Dirección de residencia Ciudad

Departamento País

Teléfono de residencia Celular

Primer codeudor

Deudor Segundo codeudor

Referencia familiar 2

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Línea de crédito

Valor solicitado $

Autorizo débito automático

Plazo

Forma de entrega Libre inversión Vehículo: Nuevo Usado

Otro ¿Cuál?

Cheque

Ahorros Corriente Traslado a cuenta

Tipo de cuenta:

A nombre de

No. de cuenta

Banco

Información de producto a solicitar

Si No

Autorizo libranza

Si No

Garantías

Hipoteca Vehículo Personal Otro ¿Cuál?

Espacio reservado para PRESENTE Financiero

Capacidad de pago Valor del crédito aprobado

Línea crédito aprobada Tasa Plazo

Quincenal Mensual

Cuota Pignoración

Cesantías Prima

Declaración de origen de bienes y/o fondos

Con el propósito de dar cumplimiento a lo señalado por la ley y en las demás normas concordantes para la apertura y manejo de cuentas (corriente - ahorro - certificados de depósito a término - operaciones de crédito) Realizo la siguiente declaración: Declaro que tanto los recursos utilizados en la ejecución de mi actividad económica y los ingresos recibidos, provienen de actividades lícitas, que no me encuentro con registros negativos en listados de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo nacionales o internacionales, ni incurro en una de las dos categorías de lavado de activos (conversión o movimiento) y que en consecuencia, me obligo a responder frente a PRESENTE FINANCIERO S.A.S por todos los perjuicios que se llegaren a causar como consecuencia de esta afirmación. Igualmente no admitiré que terceros efectúen pagos a mis créditos u obligaciones con recursos provenientes de actividades ilícitas contempladas en el Código Penal Colombiano o en cualquier otra norma que lo adicione, ni efectuaré transacciones destinadas a tales actividades o a favor de personas relacionadas con la misma.

Observaciones

No. de soporte contable Fecha de desembolso

Firma responsable estudio de crédito

Autorización para utilizar, reportar y consultar información

Acepto(amos) las políticas establecidas por PRESENTE FINANCIERO S.A.S frente al manejo de datos personales y autorizo(amos) a través de este formato, de manera libre, previa, voluntaria, expresa y debidamente informada, a PRESENTE FINANCIERO S.A.S para recolectar, registrar, procesar, difundir, compilar, intercambiar, actualizar y disponer de los datos o información parcial o total a sus comercios, empresas, negocios internos, sociedades afiliadas o vinculadas y aliados comerciales estratégicos con fines administrativos, de cobro, comerciales y de mercadeo. Además autorizo(amos) a PRESENTE FINANCIERO S.A.S para utilizar mis(nuestros) datos mientras permanezca el vínculo acreedor-deudor sin la posibilidad de revocar la autorización mientras tenga(mos) obligaciones pendientes. PRESENTE FINANCIERO S.A.S declara que protege los datos suministrados por sus clientes en virtud de lo dispuesto en la normatividad regulatoria del derecho de habeas data e informa al cliente que le asisten los derechos consagrados en el art 8º de la ley estatutaria 1581 de 2012 y de conformidad al manual de políticas de tratamiento de datos personales consagrado en la página web www.presentefinanciero.com.co

Adicionalmente, autorizo(amos) de manera permanente e irrevocable a PRESENTE FINANCIERO S.A.S o a quien represente sus derechos, para que con fines estadísticos de control, supervisión y de información comercial, PRESENTE FINANCIERO S.A.S reporte y consulte a cualquier entidad que maneje bases de datos con los mismos fines, el nacimiento, modificación y extinción de las obligaciones contraídas con anterioridad o que se llegare a contraer fruto de operaciones de crédito o servicios que bajo cualquier modalidad realice con PRESENTE FINANCIERO S.A.S y/o cualquiera que ocupe su lugar o quien haga sus veces. Igualmente los autorizo(amos) para solicitar información sobre las relaciones comerciales con cualquiera de ellas y que los datos sobre mi(nosotros) reportados sean procesados para el logro del propósito o sean circularizados con fines comerciales.

Declaro(amos) que conozco(conocemos) y acepta(mos) íntegramente los contenidos de los diferentes reglamentos, en especial el reglamento de crédito y cobro de cartera.

Autorizo(amos) también para que “la notificación” a que hace referencia el Decreto 2952 del 6 de agosto de 2010 en su artículo 2º, se pueda surtir a través de mensaje de datos y para ello suministro(amos) y declaro(amos) el siguiente correo electrónico: ___________________________________

Documento de identidad Nombre deudor Firma

Documento de identidad Nombre codeudor (1) Firma

Con esta firma se avala todo el texto cartular

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Documentos generales obligatorios

Formulario conocimiento del cliente solicitud de credito persona natural

Autorización para utilizar, reportar y consultar información - Declaración de origen de bienes y/o fondos firmada

Libranza y condiciones expresas firmadas (opcional) Pagaré firmado

Carta de instrucciones para llenar pagaré y libranza firmada Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%

Fotocopia legible de los extractos bancarios de los últimos 3 meses Colillas de pago de los últimos 3 meses

Colillas de pago de la pensión de los últimos 3 meses

Formato de asegurabilidad Certificación bancaria

Certificado laboral en el que se indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato

Los documentos mencionados en los numerales 7, 11 y 12 son opcionales para el empleado

Los documentos mencionados en los numerales 7, 9, 11 y 12, deben ser entregados por el pensionado como mínimo dos (2) Los documentos mencionados en los numerales 7, 11 y 13 son opcionales para el independiente

Certificado de ingresos netos emitidos por contador público y documentos que justifiquen los ingresos, anexar copia por ambos lados de la tarjeta profesional del contador y copia de cédula de ciudadanía

1 2 3 4 5 6 7 8 9

14 15 10

12 13 11

Empleado

Documento Pensionado Independiente

Certificado de otros ingresos, expedido por contador y documentos que justifiquen los ingresos, en caso de que los tuviese. Anexar copia por ambos lados de la tarjeta profesional del contador y copia de cédula de ciudadanía

Fotocopia de la declaración de renta del año inmediatamente anterior (firmada y con sellos de la entidad bancaria)

Vehículo nuevo Copia de la factura proforma del concesionario

Documento Prenda

Anexa

19 Vehículo usado*

Fotocopia de la matrícula de propiedad ampliada al 150%

20 Copia del contrato de compraventa 21

*No aplica para vehículos cuyo modelo sea superior a 10 años a la fecha de presentacion de la solicitud de crédito Se podrán solicitar documentos adicionales durante el estudio del crédito

Documentos obligatorios para garantías

Certificado de tradición y libertad de la propiedad a hipotecar, cuya fecha de expedición no sea mayor a 30 días Carta de Soporte de Garantías debidamente diligenciada. Aplica para los clientes que ya tienen constituida hipoteca con PRESENTE Financiero. Esta carta la debe firmar el cliente y su compañero(a) o cónyuge y/o tercer propietario de la garantía.

Documento Hipoteca

Anexa 16

17 Avalúo Comercial del inmueble no mayor a un año 18

Para constituir garantía real debe anexar a su solicitud la siguiente documentación

Se podrán solicitar documentos adicionales durante el estudio del crédito

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Yo(nosotros),_____________________________________________________________________________mayor(es) de edad, identificado(s) como aparece al pie de mi(nuestras) firma(s), con el propósito de garantizar a PRESENTE FINANCIERO S.A.S la oportuna cancelación del crédito que me(nos) ha(n) otorgado, declaro(amos) haber recibido la suma de__________________________________________________ ______________________________________________($________________________) en calidad de mutuo con intereses pactados de _____% efectivo anual, equivalente al _____ % nominal anual. Para tal efecto, autorizo(amos) expresamente al tesorero o pagador, se sirva descontar del salario que devengo(amos), la suma de_____________________________________________________________________________________________________ M/L($________________________), para pagar en ____________ cuotas equivalentes quincenales de _______________________________________________________________________________________________

($________________________). Los firmantes de esta libranza autorizamos expresamente al nominador para que en caso de desvinculación laboral retenga para PRESENTE FINANCIERO S.A.S o quien haga sus veces, de mí(nuestro) salario, la liquidación total o parcial de las prestaciones sociales legales y extralegales incluyendo en éstas las cesantías, intereses de las cesantías, primas, bonificaciones, indemnización, auxilios, vacaciones, horas extras y recargos que me(nos) correspondan o cualquier otra suma que se genere aún con posterioridad a la liquidación total, para abonar al saldo de la deuda que poseo(emos) con ___________________________________. En igual caso autorizo(amos) a PRESENTE FINANCIERO S.A.S o a quien haga su veces para que haga cumplir la libranza ante el pagador de cualquier entidad donde preste mis(nuestros) servicios. Además autorizo(amos) de la misma forma a PRESENTE FINANCIERO S.A.S, para que haga exigible esta libranza ante la entidad de la cual derive mi(nuestra) pensión o sea beneficiario de algún seguro de vida. En caso de desvinculación laboral autorizo(amos) a ____________________________________, administrador de cesantías para que directamente de mis(nuestras) prestaciones sociales y utilidades pague a PRESENTE FINANCIERO S.A.S y/o __________________________________, la suma de __________________________________________________

M/L($________________________) saldo de la deuda que quedó pendiente a partir de la fecha de la desvinculación. Autorizo(amos) soportar el crédito con la garantía que tengo(tenemos) actualmente con PRESENTE FINANCIERO S.A.S. Autorizo(amos) de manera permanente e irrevocable a PRESENTE FINANCIERO S.A.S o a quien represente sus derechos, para que con fines estadísticos, de control, supervisión y de información comercial, reporte y consulte a cualquier entidad que maneje bases de datos con los mismos fines, el nacimiento, modificación y extinción de las obligaciones contraídas con anterioridad o que se llegare a contraer fruto de operaciones de crédito o servicios que bajo cualquier modalidad realice con PRESENTE FINANCIERO S.A.S y/o cualquiera que ocupe su lugar o quien haga sus veces. Igualmente los autorizo(amos) para solicitar información sobre las relaciones comerciales con cualquiera de ellas y que los datos sobre mi(nosotros) reportados sean procesados para el logro del propósito o sean circularizados con fines comerciales.

Así mismo, autorizo(amos) que si se incumple alguna de las cláusulas anteriores, se traslade de inmediato el saldo total de las obligaciones a cargo del(los) codeudor(es) la cual incluye las obligaciones pasadas, presente y futuras por mi(nosotros) contraídas. La no veracidad de la información consignada en la declaración de asegurabilidad o el no diligenciamiento si lo amerita, generará la nulidad del contrato de seguros y por lo tanto la no indemnización en caso de siniestro, haciendo exigible la garantía presentada. El presente documento tiene como finalidad otorgar autorización amplia y suficiente a PRESENTE FINANCIERO S.A.S para que realice por mi(nuestra) cuenta todos los pagos a terceros con quienes yo haya adquirido cualquier tipo de obligación. Se expide esta autorización en cumplimiento de lo indicado en el Estatuto Tributario. Así mismo autorizo(amos): a. Al pagador enviar mi nómina a PRESENTE FINANCIERO S.A.S. b. A PRESENTE FINANCIERO S.A.S y a quien en el futuro ostente la calidad de cesionario para que ceda o endose los comprobantes de utilización, títulos o documentos. Por otra parte manifiesto(amos) que tengo conocimiento que la determinación del cupo se realizará conforme a los criterios establecidos por PRESENTE FINANCIERO S.A.S y que mensualmente se liquidará el capital, intereses y demás conceptos que se generaren por las transacciones crediticias efectuadas por mí(nosotros), de acuerdo con los diferentes reglamentos. Además declaro(amos) que conozco y acepto(amos) íntegramente los contenidos de los diferentes reglamentos, en especial el reglamento de créditos y cobro de cartera. Autorizo(amos) al pagador de la empresa para que semestralmente, en junio y diciembre, me(nos) detenga y traslade a PRESENTE FINANCIERO S.A.S el ______________% de mis cesantías como abono al crédito de vivienda o educación solicitado en este documento. Me(nos) comprometo(emos) a invertir el dinero en el objeto de mi(nuestra) solicitud y en caso de no hacerlo por cualquier causa, autorizo(amos) a PRESENTE FINANCIERO S.A.S y/o mi(nuestro) empleador, a cambiar la asignación del concepto a libre inversión con las consecuencias sobre plazos e intereses a que haya lugar, sin perjuicio de las acciones disciplinarias correspondientes, pues desde ahora acepto(amos) y así lo reconozco(emos) expresamente que el cambio de destinación del dinero, sin previa autorización, constituye una falta grave en materia disciplinaria, que faculta a la empresa a la cual presto(amos) mis(nuestros) servicios laborales, incluso a poner fin al contrato de trabajo por justa causa.

De igual forma autorizo(amos) a PRESENTE FINANCIERO S.A.S llenar los espacios en blanco solicitados por el nominador exclusivamente con la información real del desembolso que es solicitado.

Para constancia de lo anterior firmo(amos) en la ciudad de _________________ el día______ mes______ año______

Libranza y condiciones expresas

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Carta de instrucciones para llenar pagaré y libranza en blanco

El(los) abajo firmante(s), mayor(es) de edad, identificado(s) como aparece al pie de mi(nuestras) firma(s), de conformidad a lo establecido en el artículo 622 del Código de Comercio, me(nos) permito(imos) manifestar que autorizo(amos) expresa e irrevocablemente a PRESENTE FINANCIERO S.A.S o quien en futuro detente la calidad de ACREEDOR, llenar el presente pagaré y libranza completándolo en los espacios dejados en blanco, correspondientes a la fecha de vencimiento, cuantía e intereses de las obligaciones a mi(nuestro) cargo. El título valor será llenado por ustedes en cualquier tiempo sin previo aviso y de acuerdo con las siguientes instrucciones:

1) El número del pagaré y libranza corresponderá al que le sea asignado por PRESENTE FINANCIERO S.A.S de acuerdo con su numeración interna.

2) La fecha de constitución corresponderá a la fecha del desembolso del crédito.

3) La fecha de vencimiento será la del día que el título valor sea llenado.

4) La cuantía será igual al monto de todas las sumas de dinero por mi(nosotros) adeudadas y gastos ocasionados por el cobro en caso de mora, obligaciones que asumo(imos) como propias y me(nos) comprometo(emos) a pagar solidaria, indivisible y mancomunadamente.

5) La tasa de intereses corrientes será llenada conforme a la tasa de interés vigente contenida en la obligación al momento de hacerla exigible.

6) La tasa de interés de mora, será la tasa máxima legal vigente a la fecha en que se llene el pagaré y la libranza.

7) El pagaré y la libranza así llenados serán exigibles inmediatamente y prestarán mérito ejecutivo sin ninguna otra formalidad.

8) El plazo será llenado conforme al plazo vigente contenido en la obligación al momento de hacerlas exigible.

9) El pagaré y la libranza así llenados serán exigibles inmediatamente y prestarán mérito ejecutivo sin ninguna otra formalidad y puede PRESENTE FINANCIERO S.A.S, o quien en el futuro detente la calidad de ACREEDOR exigir su pago por vía judicial, sin perjuicio de las demás acciones legales que se puedan tener.

10) Que las presentes instrucciones las imparto(imos) de conformidad por lo expuesto en el artículo 622 inciso 2 del Código de Comercio relativo al lleno de espacios en blanco y títulos en blanco.

Igualmente, declaro(amos) que en mi(nuestro) poder ha quedado copia de este instrumento.

Para constancia de lo anterior firmo(amos) en Envigado Antioquia, a los __________ días del mes __________ del año_________

Yo(nosotros),______________________________________________________________________________________________mayor(es) de edad, identificado(s) como aparece al pie de mi(nuestras) firma(s), quien(es) en adelante me(nos) denominaré(emos) EL(LOS) DEUDOR(ES), por medio del presente pagaré hago(hacemos) constar: PRIMERO.- Que me(nos) obligo(amos) a PAGAR a la orden de PRESENTE FINANCIERO S.A.S o quien represente sus derechos u ostente en el futuro la calidad de ACREEDOR en forma incondicional, indivisible y solidaria la suma de______________________________________________________________________________________________________ ($____________________________________________) en la ciudad de Envigado Antioquia. Pagaderos de la siguiente forma: ____________Cuotas mensuales por valor de:____________________________________ ($________________________) cada una, contados a partir del _______________ del año ____________los cuáles serán cancelados y/o pagados los primeros cinco (5) días hábiles de cada mes. Al plazo del crédito reconoceré(mos) intereses corrientes a la tasa del _____% efectivo anual, equivalente al _____ % nominal anual. PARÁGRAFO: En caso de mora pagaré(mos) una tasa equivalente a la máxima legal vigente al momento de incurrir en esta. SEGUNDO: El tenedor legítimo de este pagaré queda ampliamente facultado y podrá, a su arbitrio, dar por vencido anticipadamente el plazo pendiente para el pago de la obligación y proceder al cobro total del capital, con sus correspondientes intereses, y demás gastos que se generen por razón de la cobranza, sin necesidad de requerir al deudor para efecto judicial, ni extrajudicialmente, en cualquiera de los siguientes casos: 1.En el evento de incurrir el deudor en mora en el pago de cualquiera de las cuotas del capital o sus intereses del presente pagaré o de cualquier otra obligación que conjunta o separadamente tenga a favor del mismo tenedor legítimo del título. 2. En caso de notificación de embargo sobre el salario del deudor. 3. Por haberse desmejorado las garantías reales constituidas para asegurar el cumplimiento de las obligaciones contraídas a favor del tenedor legítimo de este pagaré, así como también el desmejoramiento de la solvencia de los codeudores 4. Por el no pago de las pólizas de seguro de las garantías constituidas a favor del tenedor legítimo de este pagaré. TERCERO: El acreedor queda con el derecho de exigir la totalidad de las obligaciones que con él posea, sean estas presentes pasadas o futuras, sus intereses remuneratorios, moratorios y gastos de cobranza. Entiéndase que en caso de cobro judicial o extrajudicial de este pagaré, será de cuenta de él(los) deudor(es) todos los gastos y costas que se ocasionen por la cobranza judicial o extrajudicial. En el evento de cobro judicial, los gastos no se limitarán a las costas judiciales que decrete el juez, sino también serán de cargo de él(los) deudor(es) todos los honorarios del(los) abogado(s) contratado(s) por el acreedor para el respectivo cobro. Igualmente las partes de común acuerdo designamos como domicilio para todos los efectos legales y cumplimiento de las obligaciones la ciudad de Envigado Antioquia CUARTO: Que expresamente autorizo(amos) al ACREEDOR, para que a cualquier título endose el presente pagaré o ceda la obligación incorporada a favor de cualquier tercero. En todo caso, dicha cesión se le notificará al(a los) deudor(es), con las nuevas condiciones, en caso de que existieren. QUINTO: PRESENTE FINANCIERO S.A.S tendrá el derecho de dirigirse indistintamente contra cualquiera de los obligados en virtud del presente instrumento, sin necesidad de notificar a los otros suscriptores de este título. Además, entre los distintos suscriptores nos conferimos poder y representación recíproca, en caso de que se acuerde una prórroga del plazo, la reestructuración de la deuda, o la modificación y/o aclaración de cualquiera de las condiciones pactadas.

Acordamos expresamente que se mantendrá la solidaridad y garantías que adquirimos respecto de las obligaciones derivadas de este pagaré, con respecto al alcance y contenido de las obligaciones nuevas que se adquieran, para lo cual, cualquiera de nosotros podrá suscribir el(los) nuevo(s) pagaré(s) o documento modificatorio en nombre y representación de los demás.

Autorizo(amos) soportar todos mis(nuestros) créditos que tengo con PRESENTE FINANCIERO S.A.S con la garantía que tengo(tenemos) actualmente con ellos. SEXTO: Declaro(amos) que conozco(emos) y acepto(aceptamos) íntegramente los contenidos de los diferentes reglamentos, en especial el reglamento de crédito y cobro de cartera. SÉPTIMO: Me comprometo a invertir el dinero en el objeto de mi solicitud y en caso de no hacerlo por cualquier causa, autorizo(amos) a PRESENTE FINANCIERO S.A.S, a cambiar la asignación del concepto a libre inversión con las consecuencias sobre plazos e intereses a que haya lugar, sin perjuicio de las acciones disciplinarias correspondientes, pues desde ahora acepto(amos) y así lo reconozco(emos) expresamente que el cambio de destinación del dinero, sin previa autorización, constituye una falta grave. OCTAVO: La no veracidad de la información consignada en la declaración de asegurabilidad o el no diligenciamiento si lo amerita, generará la nulidad del contrato de seguros y por lo tanto la no indemnización en caso de siniestro, haciendo exigible la garantía presentada. NOVENO: Por último declaro(amos) que los informes que he(mos) dado a PRESENTE FINANCIERO S.A.S sobre mis(nuestras) condiciones personales y económicas son rigurosamente exactas y verdaderas, y si se comprobare alguna falsedad sobre dichas declaraciones, responderé(mos) de los perjuicios, aun penalmente.

Para constancia de lo anterior firmo(amos) en la ciudad de _________________ el día______ mes______ año______