Este trabajo contiene el desarrollo del diseño de una herramienta simuladora para el Banco El CRISTIAL. Para realizar el diseño de la herramienta se colaboró con software de diseño como Visual Basic y Macromedia Flash, que monitorea las hojas de cálculo encargadas de simular los distintos productos que existen en el banco. Se realizó un diagnóstico de las herramientas actuales y se realizó un concurso para pasar a la etapa de prediseño, donde se eligió el diseño más adecuado, combinando todas las herramientas actuales en una sola, utilizando una interfaz dinámica y didáctica de fácil uso. Acompañado de tutoriales.
El diseño de la herramienta se logra explorando e inventariando inicialmente los instrumentos disponibles actualmente para el desarrollo de la labor comercial de la unidad, a través de entrevistas y pruebas de diagnóstico, con el fin de identificar las necesidades de cada usuario. En colaboración con la fuerza comercial y administrativa del banco, se espera poder poner en funcionamiento la herramienta creada en los terminales de las oficinas de atención del banco, ya que este proyecto, por la plataforma y tamaño de la empresa, puede considerarse un aporte a el proceso de innovación en el que se encuentra inmerso actualmente. Los simuladores y bases de datos son herramientas básicas para realizar labores comerciales en cualquier entidad financiera. Teniendo en cuenta lo anterior, se han identificado algunas falencias en los modelos utilizados actualmente en el banco El Cristal, y se propone desarrollar un proceso de mejora.
Con la implementación de este proyecto se pretende mejorar el uso de las terminales, unificar los simuladores existentes, aprovechando las capacidades instaladas de las distintas áreas comerciales de la entidad, de tal manera que desde una única interfaz el simulador de cada producto, ya que facilita la gestión de la información a consultoras y despachos.
MARCO REFERENCIAL
- ANTECEDENTES
- ESTADO DEL ARTE
- MARCO TEORICO
- SOPORTE FINANCIERO
A continuación encontrará algunos de los proyectos de diplomado de la Universidad Autónoma de Bucaramanga que se han desarrollado a lo largo del tiempo y de una forma u otra han avanzado en la aplicación de modelos financieros en Excel para el mejoramiento de un proceso y/o idea propuesta. Modelo financiero en la toma de decisiones sobre liquidez y financiamiento de la cooperativa de ahorro y crédito Cooprofesores, Adriana Marcela Delgado y Paola Andrés Palomino Prieto, Facultad de Ingeniería Financiera, UNAB, 2004. Desarrollo de un modelo que permite el diagnóstico de la situación financiera de Bipollo S.A. hace posible. , Johann Milena Meléndez Pedraza, Facultad de Ingeniería Financiera, UNAB, 2004.
El diseño de una herramienta financiera para diagnosticar y proyectar la situación empresarial y sensibilizar sobre las variables de riesgo que permita medir los objetivos estratégicos de Metalteco Ltda., Feria Leonidas Romero Díaz, Facultad de Ingeniería Financiera, UNAB, 2006. Este trabajo de investigación tiene como origen por necesidad de METALTECO LTDA. Este proyecto genera un modelo que permite a la empresa identificar y monitorear el riesgo crediticio, de modo que la idea se convierta en un sistema óptimo de gestión de riesgos que creará valor agregado dentro de la organización.
Y los modelos de Simulación, que se utilizan para aprender sobre una situación, ya que al conocer el impacto de las variables y sus relaciones en los resultados de una situación se puede mejorar la negociación; Estos son modelos de apoyo a la administración de la empresa para comprender mejor una situación.
34;Valor Presente Gradiente Aritmético"
DISEÑO METODOLOGICO
Para realizar el diseño e implementación de un modelo funcional dentro del Banco El Cristal es necesario realizar un estudio cualitativo que incluya al personal directamente involucrado y aprender el uso de herramientas de cálculo como Visual Basic y Macromedia para el posterior diseño de modelos. así como los simuladores que acompañarán su funcionamiento. El trabajo se llevará a cabo en varias fases, que incluyen: análisis de simuladores actuales, recopilación de información, participación en capacitación y desarrollo y prueba de diseños.
Estudio de los simuladores actuales y su funcionamiento
Para llevar a cabo el diseño e implementación del modelo funcional dentro de Banco El Cristal se debe realizar un estudio cualitativo involucrando al personal directamente involucrado y la gestión del aprendizaje.
Capacitaciones
Diseño preliminar de los modelos
Puesta a prueba del diseño con el personal
Retroalimentación de los resultados de la prueba piloto
Elaboración de los tutoriales
Revisión final y últimos detalles para la presentación
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
DESARROLLO DE OBJETIVOS
- BARRIDO DE HERRAMIENTAS
- SIMULADORES DE AHORRO
- SIMULADORES DE CREDITO
- DISEÑO PRELIMINAR
- DISEÑO FINAL
- SIMULADORES DE CREDITO
- SIMULADORES DE AHORRO
- OTROS
Los datos que solicita el simulador son: Valor de la inversión, duración en días y tarifa (consultado en la tabla de valores de la intranet), con estos datos el simulador calcula la ganancia en el tiempo dado y la retención en origen, dando como resultado el rendimiento neto de la inversión fija. Ahorro Educativo: Es un ahorro periódico que realiza el cliente durante el tiempo que sus beneficiarios deben asistir a la universidad y que cubre los costos educativos. Los datos ingresados son los que se pueden observar en la imagen la cual difiere del simulador de pensiones del Fondo Voluntario en que este tiene datos correspondientes a la edad de la persona que se va a beneficiar de dicho ahorro, la cobertura que generalmente tiene la universidad. , el curso actual y el valor del semestre, por lo que el ahorro mensual se determina con un seguro que debe realizar el depositante. La información solicitada es: el valor a financiar, el plazo en meses y la tasa de interés, que cada informante consulta en la tabla de valores de la intranet.
A pesar de ser uno de los simuladores más sencillos en este ámbito, ser un banco de la talla de Cristal merece más estética y calidad en su presentación y uso. Además de la exploración anterior, se realizó una encuesta al personal que maneja los simuladores para tener una idea de su percepción sobre los mismos y contar con elementos útiles para la ejecución del diseño preliminar. El modelo o herramienta debe cumplir con los lineamientos vigentes del banco en cuanto al manejo de marca y los estándares que regulan la comunicación escrita, por lo que es necesario estandarizar elementos de diseño como los colores y la fuente que se utilizará, en nuestro caso el logo del banco, Arial. - Se utilizará tipografía y colores como azul, blanco y gris para lograr una presentación cuidada y agradable.
Por otro lado, dentro de las políticas de reducción de los diversos riesgos a los que está expuesto el banco al momento de conectar al cliente, se definen ciertos parámetros, requeridos en normas como SARO y SARLAFT, que exigen a la entidad cumplir con procedimientos que prevenir situaciones tales como blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, errores provocados por error humano o deficiencias en los sistemas de la entidad, entre otras. La presentación de la herramienta fue la siguiente: La portada se realizó en Visual Studio con el fin de crear un ambiente más amigable y creativo que contenga los productos básicos del banco y modelos adicionales que se crearon para aumentar la eficiencia de la herramienta. Tema, esta portada está relacionada con los simuladores que fueron desarrollados en Excel. El archivo adjunto a la herramienta "Tabla de valores y tasas de interés" es una hoja que contiene información sobre todos los depósitos y tasas de interés de los depósitos, y se prevé lograr la actualización automática de los valores que contiene en la plataforma del banco.
Durante el proceso de construcción y adaptación de la herramienta se identificaron ciertas mejoras, como, por ejemplo, un modelo de negocio que, basado en cinco años de estados financieros históricos de cada empresa, permite proyectar estas cifras en un período de diez años. . Determine el valor de la empresa en función del flujo de efectivo operativo libre. CRÉDITO VEHÍCULO: Permite seleccionar el tipo de vehículo que desea adquirir y toma en cuenta el valor de la póliza en caso de que el cliente desee incluirlo en su cupo de crédito. CDT: Es un simulador bastante flexible que permite seleccionar el tipo de certificado en Pesos o IPC, actualizar la fecha del día de la simulación, preguntar el valor a invertir, seleccionar la unidad de plazo (meses o días) e ingresar el valor . Con estos datos se actualiza la tarifa, existe la posibilidad de colocar una tarifa adicional y finalmente se selecciona la frecuencia de pago de las devoluciones.
FONDO MUTUO: Al ingresar el valor de la inversión y la tasa del año en curso, se calcula el rendimiento efectivo anual, se calculan los rendimientos periódicos, se calculan los costos de comisión y se muestra la ganancia neta. RENTA DIARIA: Al ingresar el valor de la inversión y el interés del fondo, se calcula la rentabilidad y el interés efectivo anual. AHORRO EDUCATIVO: Es un simulador que ingresando el valor del semestre y la edad del beneficiario, calcula el valor de la prima de ahorro mensual.
MODELO DE DESARROLLO DE INCENTIVOS: Este modelo maneja varias fases como inicialmente la base de datos en la oficina que lo maneja, aquí se ingresa el nit de los informantes, y el usuario que los identifica así como los productos que se comercializan. ofrecido en la oficina en ese momento. El simulador de liquidación de incentivos solicita como datos de entrada las metas de la oficina para cada producto y la producción del informante, en base a esto y dependiendo del número de informantes por oficina se liquidan los incentivos. La liquidación depende del porcentaje de cumplimiento en cada producto (aporte que cada asesor tuvo a la meta), el peso del incentivo (dependiendo del tipo de producto, a cada uno se le asigna un valor) y el valor otorgado a cada área. (sujeto al porcentaje de cumplimiento si es <100%, entre 100% y 150%, <200%), la suma de todos estos valores da las comisiones totales del asesor.
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFIA
