Funciones desempeñadas como auxiliar de operaciones en la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana S A

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(1)TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. GISELL BRIGITTE PÉREZ MARTÍNEZ BACHILLER EN CIENCIAS ECONÓMICAS. “FUNCIONES DESEMPEÑADAS COMO AUXILIAR DE OPERACIONES EN LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE SULLANA S.A.”. INFORME DE EXPERIENCIAS EN EL CAMPO PROFESIONAL PARA OPTAR EL TÍTULO DE: LICENCIADO DE ADMINISTRACIÓN. UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN TRUJILLO-PERU 2017. i Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(2) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. DEDICATORIA. A Dios por protegerme y guiarme En cada etapa de mi vida. A mis padres y hermana por su amor Incondicional, sus consejos, cuidados, su dedicación, por inculcarme con valores y virtudes. A los docentes de la facultad de Ciencias económicas por su gran conocimiento y Sabiduría que contribuyeron a mi formación profesional. i Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(3) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. AGRADECIMIENTO. A Dios. Por cada día de vida que me da, por acompañarme e iluminarme día a día en mis logros, por todas las bendiciones que recibí, por darme una familia maravillosa la cual supo sacarme adelante y hacer de mí una persona con principios y valores.. A mi casa de estudios. La UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO y a toda su plana docente de la Facultad de Ciencias Económicas que con sus conocimientos y experiencias han podido forjar buenos profesionales que hoy en día están desempeñándose en distintos cargos empresariales.. A mi Centro Laboral. A la CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITOS DE SULLANA S.A. Por abrirme sus puertas y darme la oportunidad de formar parte de su prestigioso equipo, confiar en mí como profesional y conocimientos para poder colaborar. valorar mis. con los metas de la empresa.. ii Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(4) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. PRESENTACIÓN. SEÑORES MIEMBROS DEL JURADO DICTAMINADOR. En cumplimiento con lo establecido por el Reglamento de Grados y Títulos de la Facultad. de. Ciencias. Económicas,. Escuela. Académico. Profesional. de. Administración de la Universidad Nacional de Trujillo, me dirijo a ustedes para presentar y poner en consideración de su elevado criterio, mi informe de experiencia laboral titulado: “FUNCIONES DESEMPEÑADAS COMO AUXILIAR DE OPERACIONES DE LA CAJA MUNICIPAL DE SULLANA S.A.”, con el fin de optar el Título de Licenciado en Administración.. El presente informe es desarrollado en CAJA MUNICIPAL DE SULLANA S.A, AGENCIA TRUJILLO, el cual constituye un resumen de las funciones y actividades desempeñadas en esta empresa durante el periodo de Noviembre del 2012 hasta la actualidad.. Dejo a vuestra consideración Señores Miembros del Jurado, la calificación del presente informe.. Trujillo, Febrero 2017. GISELL BRIGITTE PÉREZ MARTÍNEZ BACHILLER EN CIENCIAS ECONÓMICAS. iii Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(5) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. iv Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(6) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. INDICE DEDICATORIA ............................................................................................. i AGRADECIMIENTO..................................................................................... ii PRESENTACIÓN .......................................................................................... iii INDICE ........................................................................................................ iv RESUMEN................................................................................................... vii ABSTRACT .................................................................................................. viii. CAPÍTULO I. 1.1. FEDERACIÓN PERUANA DE CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO (FEPCMAC) ................................................................................................. 1 1.1.1 MISIÓN.............................................................................................. 1 1.1.2. VISIÓN .............................................................................................. 1 1.1.3. OBJETIVOS ....................................................................................... 2 1.2. NACIMIENTO DE LAS CMAC................................................................ 2 1.3. CARACTERÍSTICAS DE LAS CMAC ........................................................ 4 1.4. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS CMAC ............................................ 5 1.5. RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LAS CMAC .......................................... 6 1.6. INCLUSIÓN FINANCIERA ..................................................................... 7 1.7. INTEGRANTES FEPMAC ....................................................................... 8 1.8 FUNDAMENTOS DE CLASIFICACIÓN DE RIESGO CMAC SULLANA ......................................................................................... 9. iv Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(7) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPÍTULO II. 2.1. RESEÑA HISTÓRICA DE LA EMPRESA .................................................. 19 2.2. RAZÓN SOCIAL Y DIRECCIÓN LEGAL ................................................... 22 2.3. NOMBRE COMERCIAL ......................................................................... 22 2.4. RUC ..................................................................................................... 22 2.5. LOGOTIPO ........................................................................................... 22 2.6. VISIÓN ................................................................................................. 22 2.7. MISIÓN................................................................................................ 23 2.8. CULTURA ORGANIZACIONAL .............................................................. 23 2.9. GRUPO ECONÓMICO .......................................................................... 27 2.10. ÓRGANOS DEL GOBIERNO ................................................................ 27 2.11. ORGANIGRAMA ................................................................................ 30 2.12. NUESTAS OFICINAS ........................................................................... 31 2.13. PRODUCTOS...................................................................................... 32 2.13.1. AHORROS ....................................................................................... 32 2.13.2. CRÉDITOS ....................................................................................... 40 2.13.3. CANALES Y SERVICIOS.................................................................... 51 2.13.4. MEDIOS .......................................................................................... 66 2.14. NUESTROS LOGROS .......................................................................... 71. v Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(8) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPÍTULO III 3.1. EXPERIENCIA PROFESIONAL ............................................................... 74 3.2. CARGOS DESEMPEÑADOS .................................................................. 75 CAPÍTULO IV 4.1. APRECIACIÓN CRÍTICA DE LA FORMACIÓN PROFESIONAL................. 88 4.2. RECOMENDACIONES A LA ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN ............................................................................... 90 4.3. RECOMENDACIONES A LA CAJA MUNICIPAL DE SULLANA ................ 92 4.4. APORTES DENTRO DE LA INSTITUCIÓN ............................................. 93 4.5. PROBLEMAS IDENTIFICADOS EN EL ÁREA DE OPERACIONES............. 94 4.6. SOLUCIÓN DE PROBLEMAS................................................................. 95 4.7. PLAN DE MEJORA PARA EL ÁREA DE OPERACIONE ............................ 96 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ................................................................. 99 LINKOGRAFÍA ............................................................................................. 100 ANEXOS ...................................................................................................... 101. vi Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(9) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. RESUMEN. El crecimiento alcanzado por la economía peruana en la última década y el buen entorno de negocios han llevado a las cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC) a convertirse en los agentes económicos protagonistas del sector micro financiero.. La Caja Municipal de Sullana en sus 29 años de trayectoria, está actualmente posicionada entre las principales entidades del sector micro financiero para eso viene trabajando para lograr acercar la nueva banca a las empresas y familias peruanas, de esta manera, logra la satisfacción de sus clientes buscando la manera de acercarse cada vez más a ellos a través de sus distintos medios electrónicos de accesibilidad. Al mismo tiempo busca innovar en productos y servicios, la Caja Municipal de Sullana sigue expandiéndose tanto a nivel de colaboradores como a nivel de sus agencias.. A continuación se explica una descripción detallada de la empresa referente a su reseña histórica, visión, misión, organigrama, productos, entre otros, los que nos permitirán conocer acerca de la misma y el cargo ocupado dentro de ésta.. Por último hacemos referencia a cada una de las funciones desempeñadas dentro de la organización, durante mi gestión laboral, así como la problemática y la solución de la realidad encontrada.. vii Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(10) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. ABSTRACT. The growth achieved by the Peruvian economy in the last decade and the good business environment have resulted in cajas municipales de ahorro y Crédito (CMAC) to become economic actors protagonists of the micro financial sector.. The Caja Municipal de Sullana in its 29 years of experience is currently positioned among the main entities of the sector micro financial for that has been working to bring new banking enterprises and Peruvian families, in this way, achieved the satisfaction of their clients looking for ways to reach increasingly them through their various electronic means of accessibility. At the same time seeks to innovate in products and services, the Caja Municipal de Sullana continues to expand both level staff agencies.. A detailed description of the company concerning its history, vision, mission, organization chart, products, among others, that will allow us to learn about it and the position occupied within this following explains.. Finally we refer to each of the functions within the Organization, during my labor, as well as problems and the solution of found reality.. viii Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(11) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPÍTULO I. vii Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(12) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.1. FEDERACIÓN. PERUANA. DE. CAJAS. MUNICIPALES. DE. AHORRO Y CRÉDITO (FEPCMAC) La Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) nace como mecanismo de representación del Sistema de CMAC y se ha constituido en el elemento de unidad de las 11 entidades miembros de la institución con el fin de que se desarrollen de manera coordinada. La FEPCMAC representa a sus miembros en diversas coordinaciones ante organismos públicos y privados nacionales e internacionales con miras a la obtención de recursos económicos y financieros y en la administración de las líneas de crédito. Además, la representación gestiona autorizaciones y evalúa proyectos de creación de agencias y de nuevas CMAC ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y otros organismos competentes, además de atender aspectos específicos requeridos por las CMAC.. 1.1.1.. NUESTRA. MISIÓN:. Somos. la. organización. que. representa a las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, y estamos comprometidos en brindar a nuestros clientes productos y servicios eficientes y oportunos que permitan la consolidación del Sistema CMAC. 1.1.2. NUESTRA VISIÓN: Ser la organización clave para asegurar la competitividad del Sistema CMAC.. 1. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(13) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.1.3. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS • Fortalecimiento del sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito. • Para este propósito, se está avanzando en el fortalecimiento de la coordinación entre las entidades miembros de la Federación. • Optimizar la eficiencia organizacional y contar con la capacidad humana (propia o tercerizada) que responda a las necesidades de las CMAC. • Además, la FEPCMAC está abocada a fortalecer su capacidad para la generación de ingresos propios.. 1.2.. NACIMIENTO DE LAS CMAC. A fines de la década de los años setenta la economía peruana registraba un cada vez más creciente protagonismo de ciudadanos emprendedores, quienes requerían apoyo financiero para emprender sus negocios. Esta necesidad no era adecuadamente atendida por el sistema financiero tradicional. Históricamente, la banca tradicional nunca llegó a los pequeños sectores empresariales debido a la falta de garantías, el alto riesgo que implicaba la recuperación de los créditos, los elevados costos operativos de mantener una cartera numerosa de pequeños créditos y su complicado. 2. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(14) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. trámite. Es así que la historia de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) comienza cuando el gobierno militar en el Perú llega a su fase final. En 1979 la Asamblea Constituyente elegida un año atrás termina de redactar una nueva Constitución Política. En uno de los artículos de la Carta Magna, se señala que el Estado otorga a las municipalidades facultad y autonomía para crear sus propias empresas para el desarrollo local y regional, y para la promoción del ahorro comunal. Bajo este marco constitucional, en 1980 se publica el Decreto Ley 23039, mediante el cual se aprueba la creación de las cajas municipales, las cuales son autorizadas para captar ahorro del público en provincias. El objetivo fue constituir instituciones financieras descentralizadas orientadas a la atención de aquellos segmentos de población que no tenían acceso al sistema crediticio formal. Con esta normativa, la primera caja municipal que se crea en el país fue la CMAC de Piura en 1982, luego de que el estudiante de Administración de Empresas de la Universidad de Piura, Gabriel Gallo Olmos, presentara una tesis de grado en la que planteaba la formación de una banca municipal para dicha localidad norteña. Los fundadores de la caja piurana solicitan la ayuda de España y de Alemania, países donde el modelo de banca comunal ya se encontraba muy desarrollado. Alemania respondió positivamente al llamado a través de instituciones como la GTZ, la Federación Alemana de Cajas de Ahorro y la Consultora de Proyectos Interdisciplinarios (IPC), las cuales firmaron convenios con la naciente CMAC para brindarle cooperación técnica. Con la finalidad de que no haya influencia política alguna en la gestión de las CMAC, se toman los principios de las cajas alemanas, para que el directorio esté conformado. 3. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(15) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. por personas que no tenga relación con el municipio, como el alcalde o los regidores. Por ello, son convocados expertos en finanzas de la comunidad e integrantes de las cámaras de comercio e incluso de la Iglesia, con el fin de dar confianza a la población respecto a la buena administración de sus recursos y así poder realizar los préstamos.. 1.3. CARACTERÍSTICAS DE LAS CMAC Las. CMAC. operan. bajo. un. sistema. de. gobierno. corporativo. multidisciplinario y multisectorial, el cual incluye la participación del Consejo Municipal Provincial, la Iglesia, la Corporación Financiera de Desarrollo (Cofide), la Cámara de Comercio local y los gremios de pequeños empresarios. De este modo, se brinda independencia, representatividad y ética en la gestión de los recursos del público. Desde su creación, las CMAC vienen cumpliendo una misión social y económica y han establecido como prioridad institucional consolidar su presencia en el sistema financiero nacional, reflejándose en el crecimiento sostenido de sus operaciones. La clave del éxito de las CMAC para que más personas confíen en ellas se debe principalmente a su solidez, con 31 años de creación y posicionadas como las instituciones expertas de las micro finanzas, y como las más competitivas del sistema financiero peruano. Asimismo,. estas. instituciones. se. encuentran. reguladas. por. la. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y cumplen con todos los estándares exigidos por los reguladores a la hora de evaluar una solicitud de crédito. 4. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(16) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. También es fundamental resaltar que la preferencia de los clientes por los productos y servicios se basa en la calidez y excelente atención que encuentran cuando asisten a una CMAC. Los clientes no sólo reciben información básica de manera totalmente transparente acerca de variables como tasas de interés, plazos y valor de cuota, entre otros; sino también se les asesora con la información necesaria para la obtención de un crédito. Esto permite contribuir con el objetivo de formalización e inclusión financiera.. 1.4.. PRODUCTOS Y SERVICIOS. Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito se encuentran continuamente desarrollando nuevos productos, adecuándose a las necesidades de los clientes y de los segmentos de mercado que buscan atender. Inicialmente estuvieron orientadas hacia el crédito para capital de trabajo de corto plazo, pero paulatinamente se complementaron con otros productos que buscan satisfacer nuevas necesidades e incluso mayores plazos. Actualmente, con la finalidad de apoyar la descentralización financiera y ampliar el acceso de crédito, el Sistema CMAC desarrolla diversostipos de operaciones financieras entre las que se incluye: crédito a la micro y pequeña empresa; crédito personal; crédito prendario o pignoraticio; crédito hipotecario; crédito. agrícola;. operaciones. en. moneda. extranjera;. fideicomisos;. transferencias de fondos; giros; y cobros, pagos. Todos estos servicios están orientados hacia el desarrollo de características propias de los productos crediticios, a fin de coincidir con las necesidades de los clientes.. 5. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(17) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. También son solicitadas las transferencias internacionales, que permiten enviar dinero al extranjero a un precio más cómodo que el ofrecido por la banca tradicional; así como los préstamos revolventes, que son créditos pre aprobados para trabajadores de empresas que mantienen algún convenio con cualquier caja municipal. Y un producto muy interesante es el ahorro infantil, un mecanismo de ahorro dirigido a adolescentes que cursan los últimos años de educación secundaria.. 1.5.. RESPONSABILIDAD SOCIAL. Una de las razones relevantes que explica el éxito de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito radica en la capacidad de generar utilidades como producto del dinamismo que le brindan a sus respectivas regiones y a su segmento de mercado. Una vez obtenidas, entre el 50% y 25% de las ganancias son entregadas a los gobiernos locales para la ejecución de obras de carácter social. Las Cajas Municipales constituyen un sistema que asegura prácticamente que el 100% de las utilidades generadas se queden en el país, especialmente en las regiones en las que se desenvuelven. Es precisamente este papel el que les otorga un carácter diferenciador frente a otras instituciones financieras. Así, además de reinvertir con el objeto de atender mejor a sus clientes y generar recursos que permitan financiar a las MYPE, las utilidades generadas por las CMAC son distribuidas a las instituciones respectivas para la realización de obras sociales como construcción de puentes, losas deportivas y de recreación para niños o para preservar la cultura propia de la localidad. De este modo, la. 6. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(18) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. responsabilidad social constituye una característica inherente, un sello propio de las CMAC que las diferencia no solo de otras instituciones financieras sino de cualquier otro tipo de empresa.. 1.6.. INCLUSIÓN FINANCIERA. Las CMAC nacen en provincias y es allí donde se concentra el mayor número de sus colocaciones y captaciones. Estas instituciones están en lugares donde la banca tradicional no llega o lo hace en pequeña escala, pues no solo funcionan en las capitales de los departamentos, sino en zonas de menor accesibilidad y de extrema pobreza como Huancavelica y Apurímac, en donde las CMAC lideran las colocaciones del sistema financiero. Si bien aún queda mucho por hacer, el acceso al crédito en el país. se. ha. incrementado. desde. hace. algunos. años.. Muchos. emprendedores no tenían acceso al financiamiento formal. Y es en ese punto donde las CMAC contribuyeron a la profundización financiera del país. Las Cajas Municipales captaron un segmento de mercado que no era atendido por el sistema financiero tradicional, e hicieron posible sus proyectos, sus sueños de formalizarse, los asesoraron e hicieron crecer. Las CMAC asumieron el riesgo que nadie quería asumir. Desarrollado el microcrédito en el país, induciendo a miles de microempresarios a la formalidad y promoviendo la cultura del ahorro. Indudablemente, por todo ello, las CMAC son las que más contribuyen a la inclusión de la micro y pequeña empresa al crédito formal, muy por encima de la banca y las. 7. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(19) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. empresas financieras. El crecimiento de los depósitos en las CMAC se ha realizado en forma descentralizada; todo lo contrario a la banca tradicional, cuyo aumento de ahorros se concentra en la capital del país. El Sistema CMAC atiende directamente a las MYPE en zonas donde no existía oferta financiera para ellas. Así, del total de ventanillas MYPE que ha dispuesto el Banco de la Nación, las CMAC comparte de manera conjunta más del 25%.. 1.7. INTEGRANTES DE LAS FEPCMAC. . CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE AREQUIPA. . CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE CUSCO. . CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DEL SANTA. . CAJA. MUNICIPAL. DE. AHORRO. Y. CREDITO. DE. HUANCAYO . CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE ICA. . CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE MAYNAS. . CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PAITA. . CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE PIURA.  CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE SULLANA  CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE TACNA  CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE TRUJILLO. 8. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(20) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.8.. FUNDAMENTACION DE CLASIFICACION DE RIESGO CMAC. SULLANA Las categorías de clasificación de riesgo asignadas a CMAC Sullana, han tomado en consideración los siguientes factores: La consistencia en su estrategia de negocios, enfocada en operaciones minoristas personalizadas, fortalecida por un equipo gerencial estable, en búsqueda de continua mejora en su estructura organizacional. El liderazgo alcanzado en su zona de influencia, ocupando el tercer lugar dentro del sistema de Cajas Municipales en términos de colocaciones y de captaciones. El importante desempeño de sus colocaciones, las cuales vienen presentando una tasa de crecimiento promedio anual de 14.25% en los últimos cinco años, que está sustentado en la profundización de los mercados ya existentes y en la ampliación de su cobertura geográfica. Los desarrollos tecnológicos alcanzados, que brindan un soporte adecuado a sus operaciones, constituyendo una eficiente herramienta de gestión crediticia. Su enfoque de control de costos, que promueve una diversificada estructura de fondeo, buscando tasas pasivas competitivas, permitiendo la reducción del gasto financiero. Las gestiones realizadas para fortalecer su respaldo patrimonial, a. 9. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(21) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. través de la concertación de créditos subordinados, del compromiso de capitalización de resultados y de la aprobación por parte del Directorio para la emisión de acciones comunes preferentes que permitan la diversificación de su estructura societaria. Las categorías de clasificación de riesgo asignadas, también toman en cuenta factores adversos, como: La concentración de créditos de elevado monto individual entre pocos deudores, alcanzando12.95% su cartera en créditos no minoristas al cierre del 2015. La situación de sus indicadores de calidad de cartera, asociado a la incorporación de nuevos perfiles de clientes, principalmente, de pequeña empresa, que ha ocasionado sucesivos castigos, resultando en una mora global con castigos de 8.79% a diciembre del 2015 (6.39% mora global sin castigos).. o. PERSPECTIVAS. Las perspectivas de la categoría de clasificación de riesgo de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana se presentan estables, en base a su estrategia comercial que ha orientado la redefinición de su estructura organizacional, así como a la aprobación de políticas orientadas a fortalecer su solvencia patrimonial e incrementar su ratio de capital global. Son de mención las medidas orientadas a mejorar el proceso de admisión crediticia, así como los mecanismos aplicados por la Caja para recuperar sus indicadores de calidad de cartera. No se ha reportado una situación de. 10. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(22) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. mayor deterioro, conllevando recursos adicionales en provisiones y castigos, considerándose importante evaluar las futuras cosechas de los nuevos créditos otorgados. El posicionamiento de Caja Sullana en la región norte, la magnitud y diversificación de sus operaciones activas y pasivas y la expansión de sus canales de atención en distintas regionales, constituyen factores positivos en la evaluación de su crecimiento. Se requiere un seguimiento cercano y permanente del nivel de solvencia patrimonial de la Caja, que a pesar de las mejoras realizadas, aún está por debajo de los estándares financieros, lo que podría afectar el desempeño de mediano plazo de la institución.. o. NEGOCIOS. CMAC Sullana se constituyó, desde el inicio de sus actividades, como una institución. financiera. orientada,. preferentemente,. al. segmento. de. microfinanzas. Tiene como finalidad trabajar en el desarrollo económico de las zonas en donde opera, principalmente, la costa del país, y facilitar el acceso al mercado financiero formal a sus residentes. El permanente crecimiento de las colocaciones de la Caja se debe al acceso a nuevos mercados y a la diversificación de su oferta de productos para captar necesidades particulares de los clientes. Al cierre del año 2015, Caja Sullana participa con el 13.54% de las colocaciones totales del Sistema de Cajas Municipales, estando presente en 13 regiones del país, con mayor participación en la zona norte (58.73% de las colocaciones totales), por su desarrollo en Piura, Lambayeque, La Libertad y Tumbes. Destaca, del. 11. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(23) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. mismo modo, el impulso que viene realizando Caja Sullana para promover colocaciones y captaciones en Lima y Callao (26.99% de las colocaciones totales).. Fuente: SBS/ elaboración CLASS & ASOCIADOS S.A. La oferta crediticia de Caja Sullana enfocada en clientes que realizan actividades empresariales, está conformada por productos como: “Crédito Empresarial”, “Crédito Agropecuario”; “Crédito Pesca”, “Credigas GLP/GNV”, “RAPI crédito agrícola”, “Presta Fácil”, “Crédito Vehicular Empresarial”, “Crédito Campaña para micro y pequeña empresa”, “Productos Mi Baño para micro y pequeña empresa” y “Productos Vive Mejor para micro y pequeña empresa. Al cierre del año 2015, 70.34% de las colocaciones totales de Caja Sullana financian actividades empresariales, entre minoristas y no minoristas, principalmente destinados al sector comercio (32.54%). La cartera de créditos de Caja Sullana estuvo, en mayor medida, conformada por créditos. 12. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(24) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. minoristas, representando estos 57.39% de la cartera total de colocaciones, provenientes de una base de 111,522 clientes. Con ello, el crédito promedio a deudores minoristas fue de alrededor de S/ 10 mil. Los créditos minoristas constituyen. su. segmento. objetivo,. mostrando. importante. crecimiento. (+16.59% entre los años 2014 y 2015).. Fuente: SBS/ elaboración CLASS & ASOCIADOS S.A Una porción importante de la cartera proviene de créditos no minoristas (12.95%), colocada a 525 deudores, con crédito promedio alrededor de S/ 490 mil. Por su parte, los créditos de consumo, representaron 19.31% de la cartera, están conformados por productos como: “Prendario”, “Compuplan”, “Crédito Personal”, “RAPI crédito”, “Adelanta tu sueldo”, “Crédito Vehicular Personal”, “Crédito Campaña de Consumo”, “Sully te presta urgente”, “Productos Mi Baño de Consumo” y “Productos Vive Mejor para Consumo”. Se cuenta con el apoyo de recursos del Fondo MiVivienda para el financiamiento de proyectos inmobiliarios, desde el ejercicio 2014. La cartera de créditos hipotecarios está constituida por: “Mejora tu casa”, “Techo. Propio”,. “Mi. Construcción”,. 13. “Mi. Terreno”,. “Nuevo. Crédito. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(25) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. MiVivienda” y “Mi Casa+”. Para la atención de sus clientes, la Caja cuenta con diversos canales de atención: (i) 73 oficinas ubicadas en 12 regiones; (ii) alrededor de 25 oficinas de promoción e informes – OPI; (iii) una red de cerca de 130 cajeros corresponsales propios (Agentes Caja Sullana) y más de 3,000 cajeros corresponsales Kasnet de la red Globokas; y, (iv) 30 cajeros automáticos (ATM) propios ubicados en sus oficinas que se suman a la red Unicard y a la red Global Net, conformada por más de 3,000 cajeros adicionales. La Caja ha dinamizado sus productos pasivos con el lanzamiento. de. innovadoras. alternativas. financieras. y. campañas. promocionales, como son: “Solcito”, “Bravazo”, “La Promo”, “Duplica tu tasa en CTS” y “Club de Amigos”. Tanto los productos pasivos a corto plazo, como los productos pasivos a mayor plazo, cuentan con la facilidad de Tarjeta de Débito Visa – Caja Sullana.. Fuente: SBS/ elaboración CLASS & ASOCIADOS S.A Las captaciones provienen, mayoritariamente, de Lima, al representar 46.33% de las captaciones totales, con convenios que mantiene la Caja con distintas instituciones para captar cuentas de ahorro corriente. Los. 14. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(26) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. canales de atención a los clientes se complementan con los servicios brindados a través de la plataforma “Home Banking” y del servicio “Caja Móvil” de banca por celular, que permite realizar consultas, pagos, transferencias y otros servicios. Las aplicaciones informáticas de la Caja vienen siendo establecidas en su core financiero “Ab@nks”, puesto en operación desde mayo del 2014. CMAC Sullana participa del proyecto de “dinero electrónico” promovido por ASBANC, que se encuentra en proceso de implementación, con el desarrollo de los aplicativos necesarios o. EFICIENCIA. Caja Sullana se encuentra en la búsqueda de mejorar la eficiencia de sus operaciones. Desde fines del año 2015, la Caja realizó un importante cambio a nivel organizacional, incorporando las funciones de captaciones a la Gerencia Central de Negocios, con el propósito de unificar objetivos comerciales. Ello promoverá mayor productividad en los trabajadores, por medio del impulso de ventas cruzadas y de la mejora de la oferta de valor de la entidad. Junto a ello, la Gerencia Central de Administración está realizando evaluaciones, en colaboración de consultoras externas, a los colaboradores actuales para determinar perfiles y reasignarlos a áreas que se encuentren más alineadas con éstos. Ello permitirá explotar el potencial de los trabajadores con habilidades comerciales, ubicándolos en forma adecuada en las Unidades de Negocios. Desde el año 2016, la Caja proyecta la incorporación de nuevas áreas, enfocadas en mejorar y analizar la oferta de productos, con el objetivo de otorgar mejor capacidad de. 15. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(27) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. decisión a los asesores de negocios, en el proceso de admisión de créditos. Si bien los gastos operativos se han incrementado en 22.38% en relación al año 2014, éstos son adecuadamente absorbidos por la capacidad de generación de la Caja, de modo que los indicadores de eficiencia no se han afectado, Al cierre del 2015, Caja Sullana reportó indicadores de eficiencia, asociados a gastos de personal, en mejores niveles que el promedio del sistema de Cajas Municipales. Los gastos de personal, en relación a sus colocaciones vigentes fueron 6.20% (6.71% para el sistema de Cajas Municipales) y en relación a la utilidad operacional bruta fueron de 31.08% (35.12% para el sistema de Cajas Municipales).. o. Fortalezas. 1.. Importante participación de mercado en el segmento de Cajas. Municipales y posicionamiento en la zona norte del país 2.. Estabilidad de la Plana Gerencial.. 3.. Adecuados. indicadores. de. liquidez,. registrando. una. mejora. importante a los largo del 2015.. o. Debilidades. 1.. Limitado respaldo patrimonial del accionista para apoyar el. patrimonio de la caja. 2.. Ajustados indicadores de solvencia, pudiendo comprometer el. crecimiento futuro de la caja. 3.. Alta exposición en la colocación de créditos en la Costa Norte del. 16. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(28) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Perú, la misma que se vería fuertemente impactada en caso de ocurrencia del fenómeno El niño.. o. Oportunidades. 1.- Desarrollo de nuevos productos con la finalidad de atender nuevos segmentos de mercado. 2.- Búsqueda de alianzas estratégicas con otras instituciones. 3.- Reducido nivel de bancarización a nivel nacional.. o. Amenazas. 1.- Injerencia política en las decisiones de la Caja. 2.- Incremento de la competencia en la colocación de créditos a pequeños y medianas empresas por la incursión de otras entidades financieras. 3.- Desaceleración en el ritmo de las colocaciones 4.- Sobreendeudamiento de los clientes 5.- Mayor desaceleración de la económica local.. 17. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(29) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. CAPÍTULO II. 18. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(30) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.1.. RESEÑA DE LA EMPRESA. La Caja Municipal de Sullana inició sus actividades con siete personas y en su primer local ubicado en la transversal Tarapacá 325 en Sullana. La superintendencia de Banca y Seguros autorizó sus operaciones mediante Resolución Nº 679-86 el 19 de diciembre de 1986. El patrimonio inicial fue de $US 30,000 dólares aportados por la Municipalidad Provincial de Sullana, que fueron en el punto de partida para poner en marcha nuestro trabajo de intermediación financiera al servicio de las microfinanzas. En 1986 iniciamos el trabajo con una oficina y en la actualidad contamos con 73 puntos de atención, llevamos nuestros servicios a once regiones del Perú: Tumbes, Piura, Lambayeque, La Libertad, Cajamarca, Ancash, Ica, Lima, Callao, Arequipa , Moquegua y Puno. Ofrecemos productos de Ahorro y Crédito. En ahorros disponemos de una gama de cuentas para generar y consolidar una cultura del ahorro en nuestro país: Depósitos de Ahorro, Depósitos a Plazo, Multimás, Rinde +, Ahorro Plan, CTS y Ahorro con Órdenes de Pago. En créditos atendemos de manera rápida y oportuna los. requerimientos. de. nuestros. clientes.. Contamos. con. Crédito. Empresarial, Crédito Pesca, Crédito Agropecuario, Crédito Personal, Cuenta Sueldo, Crédito Descuento Por Planilla, Crédito Prendario, Crédito Compuplan, Crédito Vehicular, Credigas GNV y GLP. Este abanico de alternativas de crédito nos permite crecer junto a nuestros clientes. Además, disponemos de alta tecnología. 19. financiera como cajeros. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(31) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. automáticos, homebanking, Tarjeta de Débito VISA para compras en el Perú y el extranjero; asimismo, operaciones a través de la Cámara de Compensación Electrónica, cajeros corresponsales que buscan estar cerca de nuestros clientes. Creemos que el sentido fundamental de lo que hacemos se encuentra en nuestros clientes ubicados en todas las ciudades donde estamos. A ellos dedicamos nuestro trabajo, y contribuir a su crecimiento y desarrollo es nuestro principal logro. Hemos sido reconocidos con importantes premios a nivel nacional e internacional, precisamente junto a nuestros clientes:. Premio al Buen Gobierno Corporativo en. Instituciones de Microfinanzas, otorgado por la UPC y Pro capitales.. Ser. considerada por Great Place to Work, como una de las empresas, con más de 700 trabajadores, como uno de los mejores lugares para trabajar por su buen clima laboral.. Ganadores del Premic 2011. Nuestra institución,. desde la creación del Premio a la Microempresa (Premic) ha ganado junto a sus clientes sucesivamente premios, incluyendo los premios a la Innovación y Excelencia.. Empresa Peruana del Año durante seis años. consecutivos, otorgado por la Asociación Civil del mismo nombre.. Premio. Los Excelentes, otorgado por EPENSA, diario Correo Piura. Premio The Bizz, reconocimiento a la Excelencia Empresarial, otorgado por WORLD CONFEDERATION. OF. BUSINESSES. (WORLDCOB),. organización. internacional que promueve el desarrollo empresarial a nivel mundial. Certificación como CSR: 2011.1 como Empresa Socialmente Responsable por Worldcob, después de una rigurosa evaluación los años 2012, 2013 y 2014.. 20. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(32) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. El sólido crecimiento reportado en los últimos años se refleja en el importante. incremento. de. nuestras. colocaciones. y. captaciones,. acompañado de un aumento y diversificación de los canales de atención a los clientes y en el aumento progresivo de nuestro capital humano. Asimismo, es resaltable la adecuada gobernabilidad que ha estado presente en todas las instancias, lo cual nos permite mirar el futuro institucional con mucho optimismo. Somos una institución que tiene valores integrados en una cultura organizacional que se vivencia, se práctica y se comparte. Nuestra filosofía es ayudar a construir y siempre nos plateamos nuevos retos y nuevos caminos para impulsar el desarrollo al amparo del principio del Bien Común. Nuestro trabajo va más allá de la sencillez de una transacción económica. Trascendemos en lo social fortaleciendo las posibilidades humanas de miles de familias en nuestra patria. Generamos y mantenemos puestos de trabajo que pueden sustentar mejores niveles de vida, salud y educación para miles de personas. Atendemos un segmento de mercado que es parte del motor que genera desarrollo en el Perú. Tendemos nuestra mano y ofrecemos una posibilidad a miles de peruanos promoviendo justamente su inclusión social que practicamos.. 21. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(33) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.2.. Razón Social y Dirección Legal. CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO SULLANA S. A . PLAZA DE ARMAS NRO. 138 CENTRO PIURA - SULLANA - SULLANA 2.3.. Nombre Comercial. CAJA MUNICIPAL DE SULLANA S.A.. 2.4.. RUC. 20102881347. 2.5.. Logotipo. 2.6.. NUESTRA VISION. “Ser el respaldo financiero de las grandes mayorías” “Ser el respaldo financiero”: Buscamos ser un nuevo concepto de banca, con productos de ahorros y créditos y servicios financieros inclusivos, innovadores y adecuados a las necesidades de los clientes, con presencia permanente de nuestro personal. “De las grandes mayorías”, está relacionado al alcance de nuestra estrategia en términos de mercado objetivo, que bajo el concepto de “penetración y cercanía pretende dar facilidad de uno de los productos de ahorro y crédito y servicios financieros a importantes sectores y/o. 22. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(34) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. segmentos de la población peruana buscando la inclusión financiera.. 2.7. NUESTRA MISION “Trabajamos para brindar soluciones financieras a las empresas y familias peruanas de una forma simple, oportuna y personalizada”. “Trabajamos para brindar soluciones financieras a las empresas y familias peruanas” expresa que nuestra razón de existir de facilitar el acceso a los clientes a nuestros productos de ahorro y créditos y servicios financieros, a través de los diferentes canales de atención. “De una forma simple, oportuna y personalizada”, está referida a nuestra propuesta de valor al usar lenguaje y procesos simples, en los tiempos oportunos y con un permanente contacto personalizado a los clientes.. 2.8. CULTURA ORGANIZACIONAL. La principal fortaleza de la Caja Municipal de Sullana es contar con una Cultura de valores y principios institucionales. Los significados que compartimos los miembros de la Caja Municipal de Sullana y que caracterizan, determinan y guían nuestros actos en la relación con nuestros clientes, trabajadores, accionistas, proveedores y comunidad son:. 23. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(35) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. o. Ética. Realizamos nuestras acciones fieles a los principios y obligaciones morales: honestidad, respeto, responsabilidad, transparencia, cumplimiento de los acuerdos y compromisos adquiridos.. o. Cliente Interno. Caja Municipal de Sullana reconoce a sus empleados como un gran valor para. la. Institución,. fomentamos. personas. inteligentes,. creativas,. entusiastas, trabajadoras, con pasión por aprender, compartir ideas, y que creen en los mismos ideales de la Caja Municipal de Sullana. Promovemos el desarrollo del talento, premiamos el desempeño eficiente; asumimos con empeño y dedicación el reto de formar y desarrollar constantemente competencias en las personas.. o. Cliente Externo. Nos debemos a nuestros clientes, trabajamos por establecer relaciones a largo plazo, creamos soluciones que resuelven las necesidades e inspiran lealtad, confianza y satisfacción. La atención personalizada, comunicación, transparente y fluida con nuestros clientes nos permite realzar nuestras relaciones.. o. Capacidad Ejecutiva. Formamos. y. desarrollamos. personas. que. tomen. decisiones,. recompensamos la capacidad de ejecutar iniciativas, de poner las cosas en marcha y lograr objetivos. Las ideas se materializan en proyectos tangibles;. 24. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(36) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. respetando los procedimientos, reglamentos, políticas, y considerando los impactos directos o indirectos.. o. Agilidad. Nos preocupamos por la celeridad de nuestros procesos, por aumentar niveles de satisfacción de nuestros clientes y a la vez incrementar la productividad. Utilizamos las ventajas del desarrollo tecnológico para acelerar nuestro éxito y construir una Caja Municipal más ágil.. o. Eficiencia. Realizamos todas nuestras actividades laborales regidos por altos niveles de exigencia, ejecutamos todas las tareas encomendadas con una alta calidad en los resultados dentro de los plazos asumidos. Nos esforzamos por realizar las actividades correctamente en el primer intento. Estamos comprometidos en la entrega de resultados en cualquier circunstancia. o. Calidad. Caja Municipal de Sullana está comprometida en diseñar, desarrollar, comercializar servicios y productos de excelente calidad. o. Mejora continua.. Medimos y analizamos los resultados de nuestros procesos, productos y servicios, con el fin de mejorarlos de forma permanente para cumplir nuestro compromiso con el cliente.. 25. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(37) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Identificación. o. Las personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana estamos identificados con la Visión, Misión y Valores, Objetivos, metas y compromisos institucionales. Somos una empresa comprometida a generar valor, para ello nos esforzamos por atender mejor a nuestros clientes, a nuestro personal, generar productos y servicios de calidad, cada uno de las personas que trabajamos en la Caja Municipal de Sullana es responsable de maximizar valor.. o Trabajo en equipo Unimos a un conjunto de personas para lograr una mayor productividad confiamos en la capacidad de nuestra gente, valoramos los aportes de cada uno, propiciamos un clima de confianza, estimulamos la creación, la comunicación efectiva, cada uno de los miembros del equipo se beneficia del conocimiento, trabajo y apoyo de los demás miembros.. o. Meritocracia. Las personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana tienen la oportunidad de crecer profesionalmente, en base a su propio esfuerzo, capacidad, y trabajo.. 26. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(38) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.9. A quienes nos dirigimos Las pequeñas y microempresas de los sectores productivos, comercio y servicios. - Sectores agrícolas, agropecuario y agroindustrial. - Unidades familiares, sociales e institucionales. - Sectores poblacionales de ingresos medios y bajos - Sectores poblacionales que no tienen acceso al sistema financiero tradicional.. 2.10.. Órganos de gobierno. El Gobierno Corporativo de Caja Sullana está compuesto por: . Junta General de Accionistas (JGA). . Directorio. . Gerencia Central. Junta General de Accionistas: Representada por un único accionista que es la Municipalidad Provincial de Sullana. El alcalde es quién preside la junta y sus regidores son los miembros de la misma. El Directorio: Ejerce la representación institucional de la Caja Sullana. Está conformado por 07 miembros, elegidos según lo estipulado en la Res. SBS. N° 18070-2010 “Reglamento para la Elección de Directores de las CMAC’s”, y las normas competentes sobre la materia, siendo el proceso de Designación y Nominación, el siguiente:. 27. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(39) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 1.. Requerimiento. de. designación. por. parte. de. la. Gerencia. Mancomunada a las Entidades Designantes. 2.. La Entidad Designante remite la documentación de su representante. al Concejo Municipal y a la Unidad de Audotoría Interna de la Caja Sullana (UAI). Dicha documentación, es revisada por la Gerencia de UAI, quien a su vez indica si la persona designada cumple los requisitos para ser Director, o caso contrario, solicita se proponga una nueva designación. 3.. El Consejo Municipal de Sullana procede a formalizar u oficializar el. nombramiento del Director e informa a la Caja Sullana la Nominación del Director para que se inicie con el proceso de inducción previo al desarrollo de sus funciones. 4.. Caja Sullana comunica la designación del nuevo Director a la. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. En la composición del Directorio, se considera la participación tanto de directores dependientes (representantes de la Municipalidad Provincial de Sullana, única accionista de Caja Sullana) como independientes (aquellos seleccionados por su prestigio profesional, que no se encuentran vinculados con la administración de la Caja Sullana ni con la JGA). Así, dicha conformación, asegura el equilibrio de experiencia, estudios calificados, cualidades de idoneidad técnica y moral que resulten compatibles con el cargo a desempeñar.. 28. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(40) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Nuestro Directorio está conformado por: . Presidente: CPCC. Joel Siancas Ramírez.. Representante de la Cámara de Comercio, Producción y Turismo de Sullana. . Vicepresidente: CPCC. Félix Francisco Castro Aguilar.. Representante de la minoría legal del Consejo Municipal de Sullana. . Directora: ECO. Gryzel Matallana Rose.. Representante de COFIDE. . Director: ECO. César Augusto Guerrero Navarro.. Representante de la mayoría legal del Consejo Municipal de Sullana. . Director: BIOL. Helberth Gaspar Samalvides Dongo.. Representante de la mayoría legal del Consejo Municipal de Sullana. . Director: ING. Juan Antonio Valdivieso Ojeda.. Representante de APEMIPE-Sullana. . Directora: ECO. Heydi Veracruz Vences Rosales. Representante de la Iglesia (Arquidiócesis Metropolitana de Piura). Gerencia Central: Representante legal de la Caja Sullana y es la única unidad ejecutiva que dirige la gestión económica, financiera y administrativa de la institución. Esta impuesta por tres personas naturales, designadas por el Directorio que actúan de manera mancomunada. La Gerencia de Créditos, la Gerencia de Ahorros y Finanzas y la Gerencia de Administración. Está conformada por:. 29. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(41) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. . Gerente Central de Negocios: MG. Luis Alfredo León. Castro. . Gerente Central de Finanzas: MG. Samy Calle Rentería.. . Gerente Central de Administración: CPCC. Juan Agurto. Correa. 2.11.. ORGANIGRAMA. 30. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(42) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.12.. NUESTRAS OFICINAS. 31. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(43) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. 2.13.. PRODUCTOS 2.13.1.. AHORROS.  AHORRO LIBRE Depósito de Dinero en moneda nacional y/o extranjera, para personas naturales o jurídicas. Monto mínimo de apertura de S/. 50.00 o US$. 50.00..  Requisitos o Personas Naturales  Copia del Documento Original de Identidad.  Recibo de agua, luz o teléfono si el monto supera los US $ 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional. o Personas Jurídicas  Solicitud de apertura. . Copia de la constancia del RUC.. . Copia legalizada de la escritura de constitución de la empresa. 32. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(44) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. debidamente inscrita en registros públicos. . Copia legalizada de los poderes de los representantes legales o. personas autorizadas para el manejo de la cuenta. . Copia de DOI de los representantes legales o personas autorizadas. al manejo de la cuenta. . Recibo de Luz, agua o teléfono si el monto supera los US$. 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional..  AHORRO CON ÓRDENES DE PAGO. Depósito de Dinero en moneda nacional y/o extranjera, para personas naturales o jurídicas.. Monto mínimo de apertura de S/. 500.00 o US$. 500.00.. Cuenta manejada en efectivo o con talonario de órdenes de Pago. . Requisitos. o. Personas Naturales.  Copia del Documento Original de Identidad.  Recibo de agua, luz o teléfono si el monto supera los US $ 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional.. 33. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(45) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. o. Personas Jurídicas.  Solicitud de Apertura de cuenta.  Copia de la constancia del RUC.  Copia legalizada de la escritura de constitución de la empresa debidamente inscrita en registros públicos.  Copia legalizada de los poderes de los representantes legales o personas autorizadas al manejo de la cuenta.  Copia de DOI de los representantes legales o personas autorizadas al manejo de la cuenta.  Recibo de Luz, agua o teléfono si el monto supera los US$ 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional.. . SUELDO MÁS Es un producto de ahorros en la que los trabajadores de empresas públicas o privadas solicitan a sus empleadores les sean depositados sus sueldos (Mensual o Quincenal), obteniendo a cambio una serie de beneficios con Caja Sullana..  Requisitos  Carta del empleador solicitando la apertura de la cuenta del trabajador.. 34. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(46) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT.  Copia del DOI del trabajador.  Información del empleador en caso de que no esté registrado en el sistema (Vigencia de Poder Actualizada, Copia del RUC, Copia DOI del representante legal)..  CUENTAS A PLAZO FIJO . Depósitos de dinero en moneda nacional o extranjera para. personas naturales o Jurídicas a un plazo determinado y renovación automática.. o. . Plazo mínimo de apertura 31 días.. . Requisitos Personas Naturales.  Copia de DOI.  Monto mínimo de apertura S/. 100.00 o US$. 100.00  Recibo de Luz, agua o teléfono si el monto supera los US$ 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional.. o. Personas Jurídicas.  Solicitud de Apertura de cuenta.  Copia de la constancia del RUC.  Copia legalizada de la escritura de constitución de la empresa debidamente inscrita en registros públicos.. 35. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(47) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. . Copia legalizada de los poderes de los representantes legales o. personas autorizadas al manejo de la cuenta. . Copia de DOI de los representantes legales o personas autorizadas. al manejo de la cuenta. . Recibo de Luz, agua o teléfono si el monto supera los US$. 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional. . Monto mínimo de apertura S/. 500.00 o US$. 500.00..  AHORRO PLAN  Sistema de ahorro con depósitos en montos fijos mensuales, en fecha determinada.  Dirigido a personas naturales en moneda Nacional.  Plazo mínimo de depósito es de 06 meses y plazo máximo es de 36 meses. . Requisitos. o Personas Naturales  Copia DOI  Monto de apertura desde S/. 20.00 hasta S/. 1,000.00. 36. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(48) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. Solcito y Bravazo Solcito.- La cuenta de ahorro infantil Solcito, ayuda a fomentar el hábito del ahorro en los niños hasta 12 años de edad. Esto permitirá que los padres enseñen una cultura de ahorro. Bravazo.-Es la cuenta de ahorro juvenil, para que todos los niños y adolescentes mayores de 12 años hasta los 17 años, puedan ahorrar de acuerdo a lo que necesiten..  Requisitos o. Para ambos Productos, se solicitará copia de Documento Original de. Identidad del Niño y/o Adolescente y la copia Documento Original de Identidad del padre o apoderado. o. Monto mínimo de apertura, para Solcito o Bravazo es S/. 20.00. . MULTIMÁS . Producto dirigido a personas naturales (Trabajadores dependientes), que perciben utilidades, gratificaciones o bonificaciones adicionales a su remuneración.. . Ahorro en moneda nacional o extranjera a un plazo de 365 días.. . Requisitos. o. Copia del DOI.. o. Ser trabajador dependiente, que perciben utilidades, gratificaciones. 37. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(49) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. o bonificaciones. o. Monto mínimo de apertura S/. 500.00 o US$. 250.00. o. Recibo de Luz, agua o teléfono si el monto supera los US$. 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional..  RINDE +  Depósito a plazo en moneda nacional o extranjera, para personas naturales que buscan rentabilizar su dinero.  Monto de apertura MN S/. 70,000.00 o US$. 7,000.00 . Requisitos o Copia del DOI. o Recibo de Luz, agua o teléfono si el monto supera los US$ 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional..  COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIOS (CTS) Depósito. de. dinero. para. personas. naturales. (trabajadores. dependientes) que realiza la Empresa donde trabaja el cliente y puede ser en moneda nacional o extranjera (dólares).  Requisitos o Personas Naturales  Carta del trabajador solicitando al empleador la apertura o traslado. 38. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(50) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. de sus fondos de CTS a Caja Sullana, adjuntando copia del DOI.  Carta del empleador solicitando la apertura de la cuenta del trabajador.  Beneficios o Tasa de interés competitivas. o Recibe sin costo tu tarjeta débito Visa con Chip por primera vez, para personas naturales, para consultas de saldo por internet, transferencias entre cuentas y transferencias interbancarias, pagos de servicios, pagos de créditos y consulta de saldos en los saldomáticos de nuestras oficinas. o Puedes retirar el saldo disponible de tu cuenta CTS, de acuerdo a la legislación vigente a través de nuestras oficinas o cajeros automáticos que acepte la marca Visa. o Dos Operaciones de retiro y consulta de saldo (combinadas) sin costo en cajeros automáticos que acepten la marca Visa. o La provisión de intereses es con capitalización diaria. o Los ahorros están protegidos por el Fondo de Seguro de Depósitos. o Acceso a crédito consumo con tasas preferenciales (sujeto a evaluación).  RINDE + PROMOCIÓN  Cuenta de depósito a plazo en moneda nacional, para personas naturales que buscan rentabilizar su dinero.  Monto de apertura desde S/. 50,000.00 para Lima y Callao y S/. 30,000. 39. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

(51) TESIS UNITRU. Biblioteca Digital. Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT. para provincias  Solo para fondos Nuevos  Requisitos  Copia DNI  Recibo de Luz, agua o teléfono si el monto supera los US$ 10,000.00 o su equivalente en moneda nacional.. 2.13.2.. CRÉDITOS.  EMPRESARIAL Dirigido a financiar las iniciativas de desarrollo preferentemente de los micro y pequeños empresarios. Otorgamos financiamiento para capital de trabajo y capital de inversión.  Requisitos o Personas Naturales  Copia DNI  Contar con negocio y experiencia en el mismo.. 40. Esta obra ha sido publicada bajo la licencia Creative Commons Reconocimiento-No Comecial-Compartir bajo la misma licencia 2.5 Perú. Para ver una copia de dicha licencia, visite http://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/2.5/pe/.

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